Przykład reprezentatywny – co to jest?

Przykład reprezentatywny – co to jest?

author
Dorota Grycko
26 marca 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Przykład reprezentatywny pożyczki lub kredytu informuje o tym, ile może kosztować zobowiązanie. Nie jest to jednak równoznaczne z ofertą. Dowiedz się czym jest przykład reprezentatywny i jakie ma znaczenie przy wyborze oferty.

Spis treści:

  1. Co to jest przykład reprezentatywny?
  2. Co musi zawierać przykład reprezentatywny?
  3. Jak należy czytać przykład reprezentatywny?
  4. Jakie przykłady reprezentatywne znajdziemy na polskim rynku?
Zwiń spis treści

Co to jest przykład reprezentatywny?

Wszystkie firmy, które udzielają finansowań (banki, pożyczkodawcy, kasy oszczędnościowo-kredytowe, pośrednicy kredytowi) muszą poinformować Klientów o warunkach oferty, o którą wnioskują. W obowiązku kredytodawcy jest poinformowanie potencjalnych Klientów o parametrach pożyczki (na przykład pożyczki na raty) czy kredytu (na przykład kredytu gotówkowego).

Przykład reprezentatywny to nic innego jak zebrane wszystkie informacje dotyczące kosztów zobowiązania. Szczegóły na ten temat określa ustawa o kredycie konsumenckim. Muszą się do tego stosować zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe.

Co musi zawierać przykład reprezentatywny?

Przykłady reprezentatywne powinny zawierać: 

  • całkowitą kwotę i koszt pożyczki (na przykład pożyczki na dowód) lub kredytu,
  • wysokość raty,
  • wysokość rat kapitałowo-odsetkowych,
  • wysokość odsetek,
  • czas obowiązywania umowy,
  • dodatkowe warunki (np. ubezpieczenie),
  • wysokość prowizji i marży,
  • wysokość gwarancji bankowej,
  • informacje dotyczące stopy oprocentowania i jej kształtowania.

W ustawie możemy przeczytać, że kredytodawca lub pośrednik kredytowy w przykładzie reprezentatywnym powinien zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów danego rodzaju przy uwzględnieniu przez te umowy średniego okresu kredytowania, całkowitej kwoty kredytu i częstotliwości występowania na rynku umów danego rodzaju.

Sprawdź: ranking kredytów gotówkowych.

Jak należy czytać przykład reprezentatywny?

Bardzo ważną informacją jest to, że przykład reprezentatywny nie jest ofertą indywidualnie przedstawianą Klientowi. Jest to wyłącznie przykład, o czym zawsze informują kredytodawcy lub pośrednicy. Aby otrzymać ofertę (na przykład kredytu online), musimy złożyć odpowiedni wniosek i pozytywnie przejść proces weryfikacji naszej zdolności kredytowej. Dopiero wtedy możemy spodziewać się przedstawienia warunków oferty. Co istotne, oferta będzie dopasowana do aktualnej sytuacji finansowej, w jakiej się znajdujemy.

Przykłady reprezentatywne powinniśmy czytać w taki sposób, że nie wszystkie umowy kredytowe lub pożyczkowe można zawrzeć na tych samych warunkach. Jeśli staramy się na przykład o kredyt hipoteczny, przykład reprezentatywny zostanie przygotowany w taki sposób, że kredytodawca spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów o kredyt hipoteczny, biorąc pod uwagę średni okres kredytowania, całkowity koszt finansowania i częstotliwości występowania na rynku umów o kredyt hipoteczny. To samo dotyczy ofert pożyczek czy kredytów konsumenckich.

Sprawdź: pożyczki bez BIK.

Jakie przykłady reprezentatywne znajdziemy na polskim rynku?

Niżej przedstawiamy kilka przykładów reprezentatywnych, które możemy znaleźć na polskim rynku finansowym:

1) Bancovo

RRSO dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt zobowiązania: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt zobowiązania 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2) Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”:RRSO wynosi 24,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 25 440,65 zł, całkowita kwota do zapłaty 47 918,42 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 22 477,77 zł (w tym: prowizja 3 635,47 zł, odsetki 18 842,30 zł), 77 miesięcznych równych rat po 614,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 627,33 zł. Kalkulacja na dzień 08.09.2022 r.

3) Kasa Stefczyka

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

4) Vivus

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: RRSO to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.

Pożyczkodawcą jest Vivus Finance sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 6000 zł; całkowita kwota do zapłaty 7200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1200 zł (prowizja 1164,49 zł, odsetki 35,51 zł); umowa na 30 dni. Stan na 03.01.2022 r.

5) Wonga

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

author
Dorota Grycko
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Jakie mieszkania kupując Polacy ?

Polacy wiedzą czego chcą i są świadomi swoich wyborów na rynku nieruchomości. Nasze wymagania rosną. Co ciekawe, dziś wiele mieszkań kupujemy w celach inwestycyjnych.  

author
Aneta Jankowska
30 października 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Idea Bank zwolniony z obowiązku dotyczącego rezerwy obowiązkowej

Zarząd Narodowego Banku Polskiego (NBP) postanowił zwolnić Idea Bank z obowiązku utrzymywania 50% wymaganej rezerwy obowiązkowej. Począwszy od 19 listopada 2018 roku Idea Bank otrzyma wsparcie płynnościowe ze strony NBP. W ubiegłym miesiącu pomoc finansową otrzymał Getin Noble Bank, będący drugim bankiem Czarneckiego.

author
Natalia Narloch
21 listopada 2018
Absolwentka International Business na SGH w Warszawie z dodatkowym wykształceniem na francuskich uczelniach biznesowych, SKEMA Business School oraz EDHEC Business School. Specjalistka w Deloitte.

Biuro Maklerskie Alior Banku uruchomiło platformę inwestycyjną

Alior Bank poinformował w komunikacie prasowym, że Biuro Maklerskie instytucji uruchomiło nową platformę inwestycyjną Alior 4 Trader, która służy do handlu na rynku kontraktów różnic kursowych na waluty, towary i indeksy giełd zagranicznych. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
18 sierpnia 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Mieszkanie Plus w Wieluniu

Mieszkanie Plus jest rządowym programem wchodzącym w skład Narodowego Programu Mieszkaniowego. Rząd kieruje swoją ofertę do średniozamożnych Polaków, których nie stać na własne mieszkanie. Sprawdziliśmy, jak wygląda realizacja programu Mieszkanie Plus w Wieluniu.

author
Julia Wierciło
04 lutego 2024
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Ile czasu idzie list polecony ekonomiczny?

Poczta Polska powinna wywiązywać się z szacowanych terminów doręczenia przesyłek. Ile dni trzeba czekać na to, aż dojdzie list polecony ekonomiczny? Sprawdzamy.

author
Dominika Byczek
01 stycznia 2024
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Władze banku PKO BP

PKO BP to największy bank w Polsce. Jego aktywa wynoszą ponad 297 mld (dane za rok 2017). Sprawdź, kto zasiada we władzach i jest prezesem banku.

author
Patryk Byczek
13 kwietnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj