System Informacji Finansowej (SInF) – co to?

Na stronie Rządowego Centrum Legislacji zamieszczono już projekt ustawy wprowadzającej System Informacji Finansowej. W systemie tym mają być zebrane dane na temat wszystkich rachunków bankowych należących zarówno do obywateli, jak i do przedsiębiorców. Za nieprzekazanie danych do systemu będą groziły srogie kary finansowe – nawet 1,5 mln zł.

System Informacji Finansowej (w skrócie SInF) będzie ogólnopolskim rejestrem:

– kont bankowych,
– rachunków maklerskich,
– rachunków płatniczych,
– skrzynek depozytowych.

Utworzenie takiego systemu wymusza na nas prawo unijne, a dokładniej przepisy w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Obecnie “brak jest jednolitego rozwiązania, umożliwiającego szybki i łatwy dostęp do pełnych i wiarygodnych informacji o miejscu przechowywania środków pieniężnych i innych, płynnych aktywów, zwłaszcza takich, które mogą mieć związek z przestępstwem”.

System Informacji Finansowej – kto musi przekazać dane?

Wbrew informacjom, które rozpowszechniane są na różnych forach internetowych, to wcale nie my sami będziemy decydować o tym, czy przekażemy dane na temat naszych rachunków do Systemu Informacji Finansowej. Decyzję podejmie podmiot, który jest właścicielem naszego rachunku, czyli z reguły bank, w którym mamy założone konto.

Przekazywanie danych o rachunkach będzie bowiem dla wszystkich banków i innych podmiotów finansowych obowiązkiem – w przypadku niedopełnienia tego obowiązku groziły będą kary finansowe liczone w milionach złotych.

System Informacji Finansowej – kto będzie miał dostęp do danych?

Dostęp do danych na temat prywatnych kont obywateli i przedsiębiorców uzyskają służby. W szczególności:

– prokuratura,
– policja,
– sądy,
– CBA,
– ABW,
– AW,
– SKW,
– GIIF,
– KAS,
– Straż Graniczna.

System Informacji Finansowej – dla bezpieczeństwa, nie inwigilacji

Rząd zapewnia, że System Informacji Finansowej wprowadzony będzie tylko po to, by zapewnić większe bezpieczeństwo nam i naszym finansom. W zamyśle taki system ma przeciwdziałać praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Jest również szansa na to, że SInF zahamuje poważne przestępstwa finansowe, ponieważ wszystkie konta będą mogły być odtąd nadzorowane przez służby.

System ma umożliwić “sprawne zlokalizowanie rachunku lub innego produktu, służącego gromadzeniu, przechowywaniu lub inwestowaniu środków finansowych, należącego do danej osoby lub podmiotu, bez możliwości uzyskania informacji o znajdujących się na nim aktywach czy dokonywanych w oparciu o niego transakcjach”.

Kary za ukrywanie informacji – SInF

W projekcie możemy przeczytać także o karach za nieprzekazywanie informacji do systemu SInF oraz za udostępnianie danych z niego osobom niepowołanym.

Za nieprzekazywanie danych na temat rachunków bankowych firmom finansowym i bankom groziła będzie kara do 1,5 mln zł grzywny. Kara ta będzie nakładana przez Krajową Administrację Skarbową oraz przez naczelników urzędów celno-skarbowych.

Zagrożeni ukaraniem będą również urzędnicy, którzy dopuszczą się bezprawnego wykorzystania informacji wskazanych w systemie SInF (np.: doprowadzą do wycieku danych). Za taki czyn groziła im będzie kara do 3 lat pozbawienia wolności.