Co to jest transza kredytu?
Kredytobiorcy, którzy zastanawiają się nad zaciągnięciem odpowiedniego kredytu, mają do wyboru wiele jego rodzajów i wariantów. Jednym z nich jest kredyt z wypłatą w transzach. Co to oznacza i na czym polega istota takiego produktu?
Spis treści:
- Co to jest transza kredytu?
- Wypłata transz a spłata kredytu
- Transze przy kredycie hipotecznym i gotówkowym
- Problemy z wypłatą transz kredytu
Co to jest transza kredytu?
W fachowej terminologii branży finansowo-bankowej transza oznacza po prostu pewną część zaciągniętego przez konsumenta kredytu, jaką bank w ustalonym momencie harmonogramu mu wypłaca.
Transza jest partią kwoty kredytu, jaką staraliśmy się uzyskać od banku. Kredyt z wypłatą w transzach nie jest więc wypłacany w całości, jednorazowo, lecz w odpowiednio ustalonych przez obie strony umowach partiach.
Transze mają szczególne zastosowanie w przypadku kredytów na budowę domu. Po otrzymaniu kredytu hipotecznego, wraz z każdym kolejnym etapem prac budowlano-wykończeniowych, bank wypłaca klientowi odpowiednią sumę pieniędzy. Dzięki temu bank czuwa nad prawidłowym przebiegiem inwestycji i odpowiednim zagospodarowaniem środków.
Wypłata transz a spłata kredytu
W przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego w transzach konsument nie będzie spłacał pełnych rat swojego kredytu aż do momentu wypłacenia przez bank ostatniej transzy. Oznacza to, że dopóki bank nie wyda Kredytobiorcy wszystkich pieniędzy, na jakie przyznany został mu kredyt, ten nie będzie opłacał pełnych rat.
Takie zawieszenie opłat, a właściwie ich części, nazywane jest w bankowości karencją w spłacie kredytu. Miesięczne opłaty, jakie Konsument będzie musiał pokryć, obejmować będą jedynie część odsetkową raty (czyli to, co bank wraz z całym rynkiem bankowym zarobią na udzieleniu danego kredytu), a nie część kapitałową (czyli wartość zwrotu części zaciągniętego długu).
Przykładowo:
Kwota kredytu (suma, o jaką się ubiegamy w banku): 360 000 zł;
Czas spłaty kredytu: 30 lat (360 rat miesięcznych) – nie licząc okresu wypłaty transz;
Część kapitałowa raty: 360 000 zł : 360 rat = 1 000 zł;
Całkowity koszt kredytu (łączne opaty i odsetki za kredyt): 74 400 zł;
Okres wypłaty transz: 12 miesięcy;
Część odsetkowa raty: 72 000 zł : 374 raty (360 + 12 transzowych) = 200 zł.
Podane dane nie pochodzą z żadnej konkretnej oferty bankowej i zakładają stałe oprocentowanie kredytu przez cały czas trwania umowy.
Z powyższych danych wynika, iż przez cały okres wypłacania transz przez bank, kredytobiorca będzie opłacał jedynie 200 złotych miesięcznych rat, a dokładniej – ich części odsetkowej. Po wypłaceniu ostatniej transzy do części odsetkowej raty dołączona zostanie także cześć kapitałowa. Od tego momentu wartość miesięcznej raty wynosić będzie 1000 zł + 200 zł = 1200 zł.
Transze przy kredycie hipotecznym i gotówkowym
Transze wypłacane są przez banki niemal jedynie w przypadku kredytów hipotecznych – na budowę nowej lub remont czy przebudowę obecnie posiadanej juz nieruchomości. Nie dotyczą one kredytów gotówkowych, które udzielane są zwykle bez określenia celu zaciągania zobowiązania. Wynika to ze specyfiki wypłat transzowych – do ich spieniężania potrzebne jest udokumentowanie zakończenia każdego z etapów prac remontowo-wykończeniowych, bowiem w innym przypadku kredytodawca nie będzie miał formalnego powodu do wypłacenia środków na rozpoczęcie kolejnego etapu prac.
Transze są więc dedykowane kredytom hipotecznym, a każdy, kto decyduje się na taki sposób wypłaty kredytu, musi liczyć się z systematycznym dostarczaniem do banku dokumentacji (nawet fotograficznej) lub odpowiednich dowodów zapłaty, które potwierdzą ukończenie konkretnych etapów prac.
Problemy z wypłatą transz kredytu
Podczas oczekiwania na wypłatę transzy kredytu, możemy spotkać się z problemami. Dotyczy to w szczególności kredytu hipotecznego. Taka sytuacja może mieć miejsce w kilku przypadkach.
Są to między innymi:
- opóźnienia na budowie,
- problem z materiałami budowlanymi,
- przerwane łańcuchy dostaw (ze względu na wojnę lub inflację).
Wypłaty transz są możliwe dopiero po zakończeniu konkretnego etapu budowy. W celu potwierdzenia wykonania wszystkich niezbędnych prac, inwestor wysyła całą dokumentację do banku. Następnie jest ona sprawdzana przez pracowników, a środki są wypłacanie dopiero po potwierdzeniu zakończenia.
Podobne artykuły
Polacy biją rekordy bankructw
Od początku stycznia do 31 października bieżącego roku w Polsce wydano aż 29 471 ogłoszeń związanych z toczącymi się postępowaniami upadłościowymi. Rok 2019 stał się pod tym względem rekordowym, choć do końca rozliczenia rocznego i tak pozostały nam dwa miesiące. Eksperci są zdania, że do tak znaczącego wzrostu liczebności wniosków przyczyniła się liberalizacja prawa.
PKO BP w Markach
PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Markach – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
2,04 mld banknotów w Polsce
Chociaż Polacy coraz rzadziej noszą w portfelach gotówkę, to nie odeszła ona całkowicie w zapomnienie. Dane Narodowego Banku Polskiego pokazują, że aktualnie w obiegu jest ponad 2 mld banknotów.
OC podrożało w 2016 roku o 39%
Towarzystwa ubezpieczeniowe otrzymały o 39% więcej pieniędzy z tytułu składek OC. Równocześnie, kwota wypłaconych odszkodowań wzrosła o 14%. Natomiast zupełnie inaczej wygląda sytuacja w przypadku ubezpieczeń na życie.
mBank kredytuje zakupy na Allegro
mBank rozpoczął współpracę z firmą PayU na portalu Allegro. Dzięki temu Klienci za zakupy mogą płacić kredytem ratalnym.
Pod lupą Zadłużenia.com: T-Mobile Konto
T-Mobile Usługi Bankowe zaprezentował dziś następcę konta osobistego w Alior Sync. T-Mobile konto, bo taką nazwę ma nowy rachunek, sprawdzimy w ramach serii „Pod lupą Zadłużenia.com”.
Dodaj komentarz