Wskaźnik DtI a zdolność kredytowa

Wskaźnik DtI czyli Debt-to-Income, to stosunek zadłużenia do dochodu. Jest to ważna miara używana w ocenie zdolności kredytowej jednostek finansowych, takich jak osoby fizyczne czy firmy. Wskaźnik ten pomaga instytucjom finansowym określić, czy dana osoba lub firma ma zdolność do podjęcia się nowych zobowiązań finansowych na podstawie swojego obecnego poziomu zadłużenia i dochodów.

Wskaźnik DStI czyli Debt Service to Income odnosi się do stosunku kosztów związanych z długiem, takich jak raty kredytów czy pożyczek do uzyskiwanego dochodu w ujęciu rocznym. Jest to miara oceny zdolności jednostki do wywiązania się ze swojego zadłużenia na podstawie jej rocznych dochodów. Wskaźnik DStI mierzy, jak duży procent naszego rocznego dochodu jest przeznaczany na spłatę zobowiązań finansowych. Jest to istotny wskaźnik dla instytucji finansowych, które chcą ocenić, czy dana osoba lub firma ma zdolność do obsługi swojego obecnego i potencjalnego zadłużenia.

Niska wartość wskaźników jest pożądana, ponieważ oznacza, że przeznaczamy stosunkowo niewielką część swojego dochodu na spłatę zobowiązań finansowych takich jak np. kredyt hipoteczny. Sugeruje to przede wszystkim zdolność do wywiązania się z nowych zobowiązań. Wysoki wskaźnik DStI może wskazywać na to, że znaczna część dochodu jest wykorzystywana na spłatę długu. Taka sytuacja może podnosić ryzyko trudności finansowych w przypadku nagłych wydatków.

Sprawdźmy jak samodzielnie możemy obliczyć wskaźniki.

W przypadku obliczeń DtI we wzór należy wpisać dochody i wydatki, które obejmują miesiąc. Jeśli natomiast chcemy obliczyć wskaźnik DStI bierzemy pod uwagę dochody i zobowiązania w skali całego roku.

Zwiększenie zdolności kredytowej to proces, który wymaga czasu i świadomych działań finansowych. Kombinacja odpowiedzialnego zarządzania finansami, regularnych spłat zobowiązań i świadomych decyzji kredytowych może pozytywnie wpłynąć na naszą zdolność kredytową. Istnieje jednak kilka sposobów, które pomogą nam poprawić wskaźniki DtI i DStI, a tym samym zwiększą naszą szansę na otrzymanie pożyczki lub kredytu.

Sprawdźmy co możemy zrobić aby poprawić swoją zdolność kredytową.

Każdy bank inaczej określa maksymalną i minimalną wysokość wskaźnika. Z tego powodu nasza zdolność kredytowa może różnić się w zależności od instytucji, w której złożyliśmy wniosek kredytowy.

W przypadku DtI powinien on wynosić maksymalnie:

• 40 % dla klientów, których dochód nie jest wyższy niż przeciętny w konkretnym miejscu zamieszkania,
• 50 % dla innych klientów.

Natomiast maksymalny poziom wskaźnika DStI powinien wynosić:

• 40 % dla klientów, których dochód nie jest wyższy niż przeciętny w konkretnym miejscu zamieszkania,
• 50 % dla klientów zarabiających więcej.