Jak oceniamy swoją kondycję finansową ?

Jak oceniamy swoją kondycję finansową ?

author
Aneta Jankowska
09 lutego 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.
Kategoria
Kondycja finansowa to ocena sytuacji finansowej osoby fizycznej lub przedsiębiorstwa. Jak Polacy oceniają swoją kondycję? Czy spłacają swoje zobowiązania na czas? 

73% osób biorących udział w badaniu Biura Informacji Kredytowej (BIK), dotyczącym oceny jakości kondycji kredytowej, uważa swoją kondycję finansową za dobrą. Nieco inaczej jest w przypadku możliwości zaciągania i spłacania rat kolejnych kredytów w przyszłości – w tej kwestii jesteśmy bardziej powściągliwi.

Indeks Jakości Portfeli Kredytów BIK odnotował w listopadzie ubiegłego roku poprawę jakości udzielanych kredytów we wszystkich segmentach produktowych w porównaniu do 2016 roku.

Co oznacza dobra jakość kredytowa ? 

To sytuacja, w której zobowiązanie kredytowe spłacane jest na czas. Tym samym klient buduje sobie dobrą historię kredytową. Informacje o zaległościach lub braku płatności posiadają banki oraz BIK.

Kredyty opóźnione, czyli tzw. zepsutej jakości, to takie, które przyjęły status opóźnienia powyżej 90 dni, kiedy spłata raty kredytowej nie została odnotowana w banku przez 3 miesiące.

Obserwacje BIK – kondycja kredytowa Polaków

Biuro stale sprawdza jakość kredytów nad Wisłą – analizuje jakość kredytów konsumpcyjnych oraz kredytów mieszkaniowych. Według raportów, zobowiązania udzielone w trakcie ostatnich lat są na dobrym oraz bardzo dobrym poziomie. 

Okazuje się, że średnio około 2% kredytów konsumpcyjnych udzielonych w latach 2012 – 2016 po roku od ich udzielenia przechodzi w status kredytów zepsutej jakości (opóźnionych w spłacie o 3 miesiące). Natomiast około 0,27% kredytów mieszkaniowych zmienia status na zepsute po roku od udzielenia.

BIK raz w miesiącu przedstawia prognozę szkodowości portfela kredytowego, która jest oparta o wyliczenia relacji liczby kredytów w całym portfelu, wchodzących w danym miesiącu do statusu opóźnionych powyżej 90 dni w stosunku do liczby czynnych kredytów w niższych statusach. Profesor Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej, wyjaśnia, że w porównaniu do sytuacji z 2016 roku w portfelach kredytowych wszystkich czterech produktów kredytowych nastąpiła poprawa jakości. 

Najwyższą poprawę w 2017 r. odnotował indeks jakości portfela kredytów konsumpcyjnych (pozytywna zmiana o 0,57). Wszystkie cztery indeksy nadal pokazują, przy rosnącej sprzedaży, niski, bezpieczny a nawet obniżający się poziom ryzyka portfela kredytowego gospodarstw domowych. W każdym z czterech produktów wartość indeksu spadła przynajmniej o 0,2 – tłumaczy.  

Co sprzyja poprawie jakości udzielanych kredytów?

  • rekordowo niskie stopy procentowe
  • wzrost wynagrodzeń (dochodów gospodarstw domowych)
  • dobra koniunktura w gospodarce 

Kondycja kredytowa okiem Kowalskiego

Wśród Polaków rośnie świadomość o tym, jak ważna jest historia i wiarygodność kredytowa. Jak ją oceniamy? Polacy, którzy posiadają kredyty, wypowiadają się raczej pozytywnie (około 77% badanych). Respondenci, którzy twierdzą, że ich historia jest dobra lub bardzo dobra mieszkają w Polsce południowej (64%). Bardziej negatywnie wypowiadają się mieszkańcy regionu północno-zachodniego (47%). Co ważne, odsetek ocen bardzo dobrych w zakresie oceny swojej historii kredytowej utrzymuje się na stabilnym poziomie. 

Prawie ¾ ankietowanych twierdzi, że ich obecna kondycja kredytowa jest bardzo dobra i dobra. Deklarujemy, że jesteśmy w stanie bez większego problemu spłacać swoje aktualne zobowiązania.

Inaczej jest w sytuacji, kiedy myślimy o kolejnych kredytach – możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki, a przede wszystkim jej regularnej spłaty rozpatruje 33% badanych. Z kolei 28% potwierdziło, że nie byłoby w stanie poradzić sobie z dodatkowym zobowiązaniem.

Jak wynika z danych BIK, 90% Polaków terminowo spłaca swoje zobowiązania kredytowe. Nie jest to jednak jednoznaczne z popularnością profilaktycznej kontroli swoich finansów. Najczęściej sami szacujemy swoją zdolność kredytową. Jedynie 5% z nas przed skorzystaniem z kredytu pozyskuje raport z BIK. 

Warto mieć świadomość jak ważne jest regularne sprawdzanie swojej historii kredytowej na bieżąco. Nie tylko w momencie, kiedy planujemy zaciągnąć pożyczkę. 

author
Aneta Jankowska
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Szybkie pożyczki Przasnysz

Sprawdź nasz ranking najlepszych ofert dostępnych przez Internet. Sprawdź go, jeśli poszukujesz najlepszej pożyczki w Przasnyszu. Najwyższa kwota pożyczki to aż 200 000 zł ze spłatą do 10 lat. Pieniądze dostępne w ciągu doby.

author
Aleksandra Gościnna
18 stycznia 2021
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Ile zarabia laborant?

Embriolog to inaczej diagnosta laboratoryjny. Jego zadaniem jest badanie i analiza materiałów biologicznych, pobranych od pacjenta. Sprawdziliśmy, ile zarabia taka osoba.

author
Sandra Tessmer
19 listopada 2019
Jej obszarem zainteresowań w ramach pracy na stronie zadluzenia.com są pytania typu "ile kosztuje" oraz "ile zarabia," a jej teksty dostarczają czytelnikom wglądu w koszty różnych usług i życiowych wydatków, oraz średnie zarobki w różnych zawodach.

Ile zarabia historyk?

Historyk to osoba, która zajmuje się ustalaniem faktów procesu dziejowego. Interpretuje oraz poddaje analizie dzieje człowieka, społeczeństw i narodów w przeszłości korzystając z materiałów źródłowych. Sprawdzamy, ile zarabiają historycy

author
Sandra Tessmer
28 września 2019
Jej obszarem zainteresowań w ramach pracy na stronie zadluzenia.com są pytania typu "ile kosztuje" oraz "ile zarabia," a jej teksty dostarczają czytelnikom wglądu w koszty różnych usług i życiowych wydatków, oraz średnie zarobki w różnych zawodach.

Promocja: „Premia dla Ciebie” w BNP Paribas

W BNP Paribas trwa promocja, w której za założenie konta i spełnienie bardzo prostych warunków można zgarnąć 350 złotych w gotówce i 50 zł w formie bonu. Promocja trwa do 28 czerwca 2020 roku. Pula wniosków promocyjnych wynosi 3000 sztuk.

author
Patryk Byczek
12 czerwca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

O jakie kredyty mieszkaniowe wnioskują Polacy? BIK Indeks

Polak udający się do banku po finansowanie na cele mieszkaniowe wnioskuje średnio o 278,73 tys. złotych kredytu. To o ponad trzynaście tysięcy więcej niż na początku bieżącego roku. Porównując sierpniowy popyt na kredyty mieszkaniowe z wynikami za sierpień ubiegłego roku można mówić o wzroście łącznej kwoty wnioskowanego finansowania na poziomie 13,7%.

author
Halszka Gronek
18 września 2019
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego?

Raty kredytu gotówkowego nie są jedynie odpowiednią częścią pożyczonej od banku sumy. Należy do nich doliczyć szereg innych opłat, takich jak marża, stawka referencyjna, prowizja czy ubezpieczenie. Sprawdziliśmy więc, w jaki sposób obliczyć dokładną ratę kredytu gotówkowego. 

author
Halszka Gronek
15 marca 2019
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Porównaj