Szybka pożyczka

Niespodziewane wydatki przydarzyć się mogą każdemu z nas. W takich sytuacjach pomocne mogą być oferty dostępne od ręki, czyli w bardzo krótkim czasie. Pożyczka od ręki pozwoli nam na błyskawiczne podreparowanie naszej sytuacji finansowej. Przygotowaliśmy ranking najlepszych ofert dostępnych w bankach oraz instytucjach pozbankowych. W szybkim tempie otrzymać możemy aż do 200 000 zł.

author
Autor
Aleksandra Gościnna
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
author
Ekspert finansowy
Łukasz Guzek
Sprawdzone przez eksperta
author
Ekspert finansowy
Ekonomista, absolwent Kolegium Ekonomicznego UG oraz Wydziału Zarządzania UG. Ukończył Studia Doktoranckie z Ekonomii na Uniwersytecie Gdańskim. Wieloletni Członek Rady Wydziału Ekonomicznego UG. Praktyk i wykładowca akademicki.
author
Prawnik
Kornel Siwiec
Weryfikacja prawna
Prawnik, absolwent wydziału prawa na Uniwersytecie Gdańskim. Doświadczenie zawodowe zdobywał w trójmiejskich kancelariach prawnych. Ukończył Podyplomowe Studia Menedżerskie na UG oraz studia Lean Six Sigma Black Belt na Politechnice Gdańskiej.
Ostatnia aktualizacja 18.05.2024
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Szybkie pożyczki - oferty

Pożyczki od ręki – parametry:

Kwota pożyczki:od 100 do 200 000 zł
Spłata:od 1 do 120 miesięcy
W całości online: tak
Wypłata:nawet w 24h
Kto udziela: Smartney, SuperGrosz, Bancovo
Weryfikacja BIK, KRD: tak
Prowizja: od 0%
RRSO: od 6,23%

Spis treści:

  1. Szybkie pożyczki - oferty
  2. Czym charakteryzują się szybkie pożyczki?
  3. Szybka pożyczka – o wiele tańsza
  4. Szybka pożyczka - do ręki?
  5. Szybkie chwilówki – szybka wypłata
  6. Szybkie pożyczki od zaraz – gdzie dostanę?
  7. Szybka pożyczka dla zadłużonych
  8. Co wpływa na tempo udzielania pożyczki?
  9. Szybka pożyczka online – czy warto?
  10. 5 kroków do otrzymania szybkiej chwilówki
  11. Szybka gotówka dla zadłużonych bez konta bankowego
  12. Ile można pożyczyć od ręki?
  13. Brak spłaty pożyczki na czas
Zwiń spis treści

Szybka pożyczka dla zadłużonych – co to jest?

Szybka pożyczka to oferta finansowa, którą można otrzymać „od ręki”, czyli w bardzo krótkim czasie – są to po prostu pożyczki online. Tego typu oferty najczęściej oferują instytucje pozabankowe, które charakteryzuje uproszczony do minimum proces ubiegania się o finansowanie.

W przypadku pożyczki od ręki najważniejsze dla Klienta jest to, aby wniosek, decyzja i wypłata pieniędzy na konto bankowe przebiegały niemalże natychmiastowo. Warto więc najpierw odwiedzić stronę pożyczkodawcy, aby doczytać, jaki jest ewentualny czas oczekiwania na wszystkie te procesy. Pożyczka od ręki jest więc ofertą dla osób, które potrzebują gotówki “na już”. Jeżeli potrzebujesz pieniędzy w jak najkrótszym czasie, sprawdź takie oferty, jak np. pilna pożyczka na dzisiaj.

Czym charakteryzują się szybkie pożyczki?

Dla wielu osób nagła potrzeba dodatkowej gotówki jest sytuacją znaną. Wówczas często sięgają po szybkie pożyczki pozabankowe, czyli dostępne właściwie natychmiastowo. Pożyczka od ręki to tzw. szybka pożyczka, dostępna dla osób posiadających dowód osobisty. Charakterystyczne dla tego typu ofert jest więc przede wszystkim to, że Klient nie musi długo czekać na rozpatrzenie wniosku oraz na wypłatę pożyczki. Najczęściej wystarczą 24 godziny na to, aby od momentu złożenia wniosku otrzymać środki. Trzeba zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki. Niskie koszty całkowite mogą generować np. nowe chwilówki dla zadłużonych.

Jak to możliwe, że tak szybko uzyskujemy pożyczkę? Jest to bowiem finansowanie, które nie wymaga przejścia przez skomplikowany proces pożyczkowy, gdyż ten udostępniony jest na stronie internetowej pożyczkodawcy. Unikamy więc tracenia czasu na składanie wizyt w stacjonarnych oddziałach, stania w długich kolejkach i kompletowanie pliku dokumentacji.

Wystarczy nasze oświadczenie o dochodach

To przykład pożyczki bez zaświadczeń, a więc spodziewać się możemy wyłącznie konieczności złożenia oświadczenia o dochodach – są to więc pożyczki bez zbędnych formalności. Czym różni się ono od zaświadczenia? Oświadczenie możemy wypełnić samodzielnie dosłownie w każdej chwili, natomiast zaświadczenie wystawia nam zakład pracy, co wydłużyłoby czas oczekiwania na pieniądze, które są nam przecież potrzebne jak najszybciej. Należy się jednak spodziewać, że firma może nas prześwietlić, zaczynając od sprawdzenia naszej zdolności kredytowej lub/i historii kredytowej w biurze informacji kredytowej. Wszystko tak naprawdę zależy od indywidulanej oceny zdolności kredytowej każdego Klienta.

Szybka pożyczka – o wiele tańsza

Pojęcie kredytu zarezerwowane jest wyłącznie dla ofert bankowych. Oznacza to, że kredyt od ręki uzyskamy wyłącznie w bankach (czasami potrzeba więcej dokumentów, niż dowód osobisty – np. przy kredycie konsumenckim), a pożyczki od ręki w instytucjach pozabankowych. W przypadku kredytu może być zatem nieco trudniej z uzyskaniem go natychmiastowo. Dlaczego?

Głównie dlatego, że placówki bankowe pracują w krócej niż firmy udzielające pożyczek. Z reguły nie pracują ani w godzinach nocnych, ani w dni wolne/świąteczne. Niemniej jednak nie jest powiedziane, że uzyskanie kredytu od ręki nie jest możliwe. Jeżeli zawnioskujemy o niego o odpowiedniej porze (w godzinach, w których bank świadczy swoje usługi), to jest bardzo duża szansa na to, że nasz wniosek zostanie przetworzony w czasie rzeczywistym.

Kredyt to zawsze więcej formalności niż pożyczka

Przy wielu ofertach kredytowych możemy spotkać się z gwarancją rozpatrzenia naszego wniosku w ciągu 15 minut od jego złożenia. Następnie – w przypadku pozytywnej decyzji kredytowej – często wypłata trafia na konto kredytobiorcy również w ciągu maksymalnie 15 minut. Łącznie na oba te procesy musimy zatem zarezerwować sobie do 30 minut. Do tego wystarczy doliczyć czas wypełniania wniosku, a ten nie jest zwykle długi.

Jeśli więc chcemy złożyć wniosek o finansowanie w czasie pracy banku, to warto wybrać tę opcję, zamiast pożyczki pozabankowej. Powód jest prosty – będzie taniej. Kredyty bankowe być może stawiają więcej wymagań wobec Klientów, ale oferują w zamian korzystniejsze warunki udzielania finansowania, a dzięki temu cały koszt naszego zadłużenia będzie niższy. Trzeba zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki.

Poniżej prezentujemy ranking najlepszych ofert kredytowych dostępnych od ręki:

Szybka pożyczka - do ręki?

Szybka pożyczka uzyskiwana od ręki nie jest tym samym, co pożyczka do ręki. Z kolei do ręki to pożyczka wypłacana w gotówce, np. pożyczki w domu Klienta. W takim przypadku czas oczekiwania na środki może być nieco dłuższy, uzależniony będzie bowiem od tego, kiedy pracownik firmy pożyczkowej dotrze do nas z gotówką. Pożyczka od ręki to finansowanie dostępne od razu.

Pożyczka od ręki to natomiast oferta, którą charakteryzuje tempo wypłaty i łatwość uzyskania. Instytucje pozabankowe (parabanki bez BIK, BIG i KRD) z naszego rankingu wypłacają pieniądze w ciągu zaledwie 15 minut – jest to tzw. szybka gotówka. Jest to więc możliwość na naprawdę ekspresowy zastrzyk gotówki. Dodatkowym atutem jest to, że możemy z nich korzystać praktycznie całodobowo i 7 dni w tygodniu oraz to, że pierwsza pożyczka może okazać się darmowa. Pożyczka 400 zł – sprawdź najlepsze oferty.

Szybkie chwilówki – szybka wypłata

Chwilówka jest ofertą, którą pożyczamy “na chwilę”, czyli zwykle na 30 dni. Co ciekawe określenie “chwila” w tym wypadku odnieść można także do czasu oczekiwania na pieniądze. Dla Klientów, którym zależy na szybkim zastrzyku niewielkiej dodatkowej gotówki, chwilówki bez BIK będą strzałem w dziesiątkę. Pożyczki chwilowe 24/7 wypłacane są wyłącznie przez instytucje pozabankowe, które nie wymagają załatwiania tak dużej ilości formalności, jak miałoby to miejsce w przypadku standardowych kredytów w bankach.

Przeważnie jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty, dlatego można je zaliczyć do grupy produktów “pożyczki na dowód”. Dane z dowodu potrzebne będą do tego, aby wypełnić krótki wniosek pożyczkowy. Po wypełnieniu formularza w bardzo szybkim tempie zostaniemy zweryfikowani przez instytucje pozabankową. W tym momencie może być konieczne wykonanie przelewu weryfikacyjnego – procedura ta również zajmuje dosłownie chwilę. Po pomyślnej weryfikacji natychmiast otrzymamy decyzję o przyznaniu pożyczki, a już po chwili również pieniądze. Jest to możliwe dzięki temu, że pożyczkodawcy wykonują przelew z pożyczką w tym samym momencie, w którym decydują o przyznaniu nam finansowania. Pożyczka od ręki jest więc bardzo często dostępna niemalże od razu.

Najlepiej opłaca się pożyczka z niskimi kosztami

Trzeba jednak zwrócić uwagę na to, aby całkowity koszt pożyczki nie był zbyt wysoki. To właśnie dlatego należy przeszukać internet i prześledzić jak najwiecej ofert. Niemalże każdy serwis pożyczkowy posiada na swojej stronie kalkulator, w którym po wybraniu kwoty pożyczki i okresu spłaty widoczna jest całkowita kwota pożyczki, którą będzie musiał zapłacić Klient. Dlatego właśnie w przypadku trudnych pożyczek dla zadłużonych należy bardzo dobrze przeszukać rynek ofert.

Szybkie pożyczki od zaraz – gdzie dostanę?

Pożyczka 500 zł od ręki z szybką wypłatą to oferta dostępna w bankach oraz instytucjach pożyczkowych. W firmach pożyczkowych są określane jako chwilówki lub nawet pożyczki bez baz – w tym wypadku pożyczkodawcy deklarują, że rezygnują ze sprawdzania informacji o Kliencie w rejestrach dłużników, np. w BIK czy KRD. W ten sposób szansę na dodatkową gotówkę w krótkim czasie uzyskają również osoby, które nie mogą pochwalić się nienaganną historią kredytową. W przypadku pożyczki od ręki warto sprawdzić, które firm weryfikują swoich Klientów. Takie informacje są dostępne najczęściej w pytaniach i odpowiedziach, dlatego warto odwiedzić stronę pożyczkodawcy i wyszukać interesujące nas informacje. Trzeba zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki.

Pożyczki w 15 minut przez Internet bez zaświadczeń spotkać można się także przy okazji ofert pożyczek prywatnych. Niestety takie rozwiązanie nie zawsze jest dobrym wyjściem. Mimo iż takich ofert jest naprawdę sporo, to wciąż niewiele jest sprawdzonych informacji na temat pożyczek prywatnych Są to bowiem oferty przygotowane przez osoby fizyczne. Oznacza to, że w przypadku pożyczki prywatnej bez sprawdzania baz z komornikiem online, pieniądze uzyskać można od jakiejkolwiek osoby trzeciej – nawet od znajomych czy rodziny. Przeważnie są to jednak oferty od zupełnie nieznanych nam osób, które inwestują swoje środki. A zatem takie osoby będą liczyć na jak największy zysk, oczekiwać więc można, że pożyczka prywatna będzie wiązała się ze sporymi odsetkami.

Szybka pożyczka dla zadłużonych

Szybka pożyczka bez BIK i zaświadczeń o dochodach online

Szybkie pożyczki bez BIK i zaświadczeń o dochodach online to kategoria produktów finansowych, które kiedyś cieszyły się dużą popularnością na rynku. Jednak w obecnych czasach, znalezienie pożyczki bez weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) jest praktycznie niemożliwe. Podobnie jak kredyt bez BIK. Większość instytucji finansowych dokładnie sprawdza historię kredytową swoich klientów, aby zminimalizować ryzyko niespłacenia zobowiązania.

Natomiast możliwość uzyskania pożyczki bez zaświadczeń o dochodach nadal istnieje. Niektóre firmy pożyczkowe oferują produkty, które nie wymagają od Klientów przedstawiania dokumentów potwierdzających ich miesięczne zarobki. Zamiast tego, mogą oni liczyć na inne formy weryfikacji zdolności kredytowej, takie jak historia transakcji na koncie bankowym. Dzięki temu, osoby, które nie są w stanie przedstawić tradycyjnych zaświadczeń o dochodach, nadal mają szansę na uzyskanie finansowania.

Szybka pożyczka bez sprawdzania baz

Szybka pożyczka bez sprawdzania baz dłużników, czyli np. chwilówki dla zadłużonych jest tematem, który wzbudza wiele zainteresowania. Jednak należy podkreślić, że zarówno instytucje pożyczkowe działające na rynku pozabankowym, jak i banki, są zobowiązane do weryfikacji danych swoich klientów w bazach danych. To wymóg prawny mający na celu zapewnienie odpowiedzialnego udzielania kredytów i pożyczek.

W Polsce, przed udzieleniem finansowania, firmy pożyczkowe oraz banki muszą sprawdzić historię kredytową potencjalnego Klienta w takich rejestrach jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz inne bazy dłużników, np. Krajowy Rejestr Długów (KRD), Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) czy ERIF. Procedura ta pozwala na ocenę ryzyka związanego z niespłaceniem zobowiązań finansowych przez Klienta. Jeżeli szukasz najlepszych ofert dla osób zadłużonych, sprawdź takie oferty, jak kredyt dla zadłużonych.

Choć niektóre oferty pożyczkowe mogą sugerować mniejszą rygorystyczność w sprawdzaniu baz dłużników, zazwyczaj oznacza to jedynie elastyczniejsze podejście do historii kredytowej klienta, a nie całkowite pominięcie weryfikacji. Instytucje te mogą np. akceptować klientów z krótką historią kredytową lub niewielkimi zaległościami. Należy jednak pamiętać, że w myśl obowiązujących przepisów, każdy kredytodawca ma obowiązek dokonać oceny zdolności kredytowej klienta przed udzieleniem finansowania, co w praktyce wiąże się z koniecznością sprawdzenia informacji w odpowiednich bazach danych. Dla osób nadmiernie zadłużonych, które nie radzą sobie ze spłatą swoich rat, przygotowaliśmy ofertę produktu, jakim jest kredyt oddłużeniowy.

Co wpływa na tempo udzielania pożyczki?

Jest kilka czynników, które mają wpływ na ostateczny czas oczekiwania na pożyczkę. Pierwszym ważnym czynnikiem jest kwestia ilości formalności – w przypadku pożyczek w firmach pozabankowych to nie powinno nas raczej martwić, będzie ich niewiele. Nieco gorzej może być w przypadku pożyczek i kredytów bankowych (banki z reguły ze względów bezpieczeństwa wymagają od Klienta więcej formalności).

Drugim ważnym aspektem wpływającym na tempo udzielania pożyczki jest sam sposób skonstruowania wniosku i przebieg procesu wnioskowania. Tutaj zdecydowanie wygrywają oferty dostępne w całości przez Internet i wnioski, które opierają się na intuicyjnym wypełnianiu danymi kolejnych pól.

Decyzja kredytowa może być wydana nawet w kilka minut

Kolejnym ważnym czynnikiem jest oczywiście to, co leży w gestii samego pożyczkodawcy, czyli kwestia wydawania decyzji kredytowej – czy jest ona wydawana szybko, czy musimy czekać na nią kilka dni roboczych. Pilna pożyczka dla zadłużonych online, a najpierw decyzja o niej, powinna pojawić się już po kilku (maksymalnie kilkunastu) minutach.

Szybkość udzielania pożyczki i gwarancję natychmiastowej wypłaty zapewniają nam także nowoczesne metody weryfikacji danych pożyczkobiorcy. Ważną rolę pełnią także ekspresowe przelewy międzybankowe, z których z reguły korzystają pożyczkodawcy z naszego rankingu.

Szybka pożyczka online – czy warto?

Warto, ale nie zawsze! Oferta dodatkowych środków dostępnych w krótkim czasie bez wątpienia przydatna będzie dla osób, których spotkały nieprzewidziane wydatki, np. konieczność naprawy auta czy zakupu nowego sprzętu RTV/AGD. Pieniądze uzyskać można jeszcze tego samego dnia, w którym składamy wniosek. Oznacza to, że w ciągu jednego dnia roboczego możemy tak naprawdę opłacić nasz wydatek z uzyskanych środków – niezależnie od tego, czy wybierzemy kredyt online w banku, czy pożyczkę w firmie pozabankowej. Najważniejsza, dla Klienta, jest całkowita kwota pożyczki – ta powinna być jak najniższa, żeby się opłacało. Trzeba zatem zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki.

Niestety nie w każdym przypadku takie rozwiązanie może okazać się korzystne. Nie będzie to bowiem dobra opcja wtedy, gdy chcemy za pomocą szybkiej pożyczki spłacić inne zobowiązania finansowe.  Posiadanie długów pozwala już tylko na otrzymanie pożyczki dla zadłużonych, która zwykle charakteryzuje się wysokimi kosztami i krótkim okresem spłaty. Takie praktyki powodują wyłącznie pogłębienie naszych finansowych kłopotów i niekończące się długi. Dla osób z problemami finansowymi przygotowaliśmy ranking pożyczek bez BIK.

5 kroków do otrzymania szybkiej chwilówki

Pożyczkę od ręki możemy otrzymać przechodząc kolejno przez 5 etapów. Przedstawmy każdy z nich:

1. Porównujemy różne oferty dostępne na rynku.

Pierwszym krokiem przy wzięciu pożyczki – tak samo jak przy dokonywaniu zakupów – jest porównanie różnych produktów dostępnych na rynku. Kiedy kupujemy np.: nowy samochód, lodówkę czy inny sprzęt, zawsze porównujemy jaka specyfikacja oferowana jest za jaką cenę i kupujemy ten produkt, przy którym relacja kosztu do jakości jest najbardziej korzystna. To samo należy wykonać przy korzystaniu z pożyczek – z reguły zależy nam przecież na tym, by oferta, z której korzystamy, była dla nas opłacalna. Najbardziej opłacalna jest pierwsza pożyczka, która jest darmowa. Bardzo ważna jest, w przypadku porównywania ofert, całkowita kwota pożyczki, którą przyjdzie nam zapłacić.

Przy porównywaniu pożyczek warto zwrócić uwagę przede wszystkim na to:

  • czy spełniamy wymagania pożyczkodawcy dotyczące np.: minimalnego i maksymalnego wieku, kwestii obywatelstwa lub miejsca zamieszkania,
  • jaka jest maksymalna kwota pierwszej pożyczki (często jest niższa niż kwota maksymalna następnej pożyczki w danej firmie),
  • jakie są dodatkowe opłaty oraz ewentualne koszty opóźnienia w spłacie,
  • czy pierwsza pożyczka jest darmowa.

2. Składamy wniosek pożyczkowy.

Po wyborze oferty możemy przejść już bezpośrednio do składania wniosku w wybranej firmie pożyczkowej lub banku. We wniosku musimy podać nasze dane osobowe (imię, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL, numer telefonu) oraz informacje z naszego dowodu osobistego. Zazwyczaj wnioski wymagają także podania informacji o zatrudnieniu, stanie cywilnym oraz aktualnej sytuacji finansowej. Musimy być także pewni swojej zdolności kredytowej.


3. Potwierdzamy swoją tożsamość. 

Przy składaniu wniosku należy bezwzględnie potwierdzić swoją tożsamość. Proces ten może się nam wydawać uciążliwy, ale – gdyby nie on – każdy bez potwierdzenia tożsamości mógłby wziąć pożyczkę na nasz dowód.

Zazwyczaj jednak proces potwierdzania tożsamości trwa kilkadziesiąt sekund i polega po prostu na zalogowaniu się do swojego konta bankowego i przesłaniu przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę jednego grosza lub 1 zł. Niektóre firmy pożyczkowe wykorzystują w tym celu także specjalne aplikacje służące do potwierdzania tożsamości. Obie te metody są jednakowo szybkie i zajmą nam maksymalnie kilka minut.


4. Oczekujemy na decyzje pożyczkową.

Przy pożyczkach od ręki proces wydawania decyzji pożyczkowej jest bardzo szybki – zazwyczaj o tym, czy przyznano nam finansowanie, dowiemy się już po kilku (maksymalnie kilkunastu) minutach. Decyzja przychodzi najczęściej w wiadomości sms na numer telefonu podany we wniosku o pożyczkę. W tym kroku instytucja pozabankowa może zajmować się również sprawdzaniem naszej zdolności kredytowej. Wypłata również nastąpi w maksymalnie szybkim tempie.


5. Pożyczka trafia na nasz rachunek bankowy.

Jeżeli mamy konto w tym samym banku, co nasz pożyczkodawca, pieniądze znajdą się u nas w ciągu kilku sekund. Jeżeli mamy konto w innym banku niż pożyczkodawca, ale bardzo zależy nam na czasie, możemy poprosić o wykonanie przelewu natychmiastowego (pieniądze dochodzą wtedy w kilka sekund niezależnie od banku nadawcy i odbiorcy i poza sesjami Elixir). Należy pamiętać, że całkowita kwota pożyczki jest często wyższa od pożyczonej kwoty.  Tę sumę należy spłacić w odpowiednim terminie.

Szybka gotówka dla zadłużonych bez konta bankowego

Szybka gotówka dla osób zadłużonych bez dostępu do konta bankowego jest możliwa do uzyskania, co stanowi istotną informację dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Istnieją firmy pożyczkowe oferujące produkty finansowe dostosowane do specyficznych potrzeb takich klientów, umożliwiając im uzyskanie finansowego wsparcia bez konieczności posiadania konta bankowego.

Wypłata pożyczki może odbywać się na kilka sposobów, aby dostosować się do indywidualnych preferencji i możliwości odbiorców. Jedną z takich metod jest dostarczenie gotówki bezpośrednio do domu Klienta. W takim przypadku przedstawiciel firmy pożyczkowej umawia się na spotkanie z klientem w celu podpisania umowy i przekazania gotówki. Jest to wygodne rozwiązanie dla osób, które z różnych przyczyn nie mogą lub nie chcą korzystać z usług bankowych.

Inną opcją jest wykorzystanie czeku GIRO, który umożliwia wypłatę środków w wybranych punktach, takich jak np. placówki Poczty Polskiej. Klient otrzymuje czek, który może zrealizować w dogodnym dla siebie miejscu, co stanowi alternatywę dla tradycyjnych metod bankowych.

Szybka pożyczka – także w nocy

Pożyczki od ręki charakteryzują się naprawdę wysoką dostępnością. O ile z typowych pożyczek nie możemy skorzystać w dni wolne od pracy, dni świąteczne czy w godzinach nocnych, o tyle z pożyczkami od ręki nie ma z tym problemu. Warto wybierać takie oferty, w których pierwsza pożyczka będzie za 0 zł.

Wszystkie wnioski wypełniamy online, więc możemy zrobić to tak naprawdę o dowolnej porze. To Klienci z reguły najbardziej cenią w pożyczkach od ręki. Jeżeli długo pracujemy i nie mamy czasu udać się do oddziału czy porozumiewać się z konsultantem za pomocą infolinii, tutaj problem będzie rozwiązany – wszystkie formalności możemy załatwić o dowolnej godzinie, dowolnego dnia.

Szybkie pożyczki dostępne są także:

  • w godzinach nocnych,
  • w weekendy (są to więc pożyczki w weekend),
  • w święta,
  • w dni ustawowo wolne od pracy.

Warunkiem, byśmy otrzymali pożyczkę od ręki we wskazanych powyżej dniach i porach, jest to, by firma rozpatrywała wnioski w tych dniach/godzinach oraz byśmy posiadali konto w tym samym banku, co pożyczkodawca, który ma udzielić nam finansowania. Spełnienie tych dwóch aspektów zagwarantuje nam, że pożyczka od ręki naprawdę od ręki znajdzie się na naszym koncie. Ważna jest również czysta historia kredytowa, ponieważ pozabankowe instytucje mogą zacząć od sprawdzenia zdolności kredytowej Klienta.

Ile można pożyczyć od ręki?

Przy pożyczkach od ręki korzystać można z szerokiej gamy kwot – od kilkuset złotych do nawet kilkuset tysięcy złotych. Obecnie maksymalna kwota pożyczki od ręki to nawet 200 000 zł, a maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi wówczas nawet 10 lat – czyli w 120 ratach. Bardzo ważne jest spłacanie rat przez cały okres obowiązywania umowy. Każde opóźnienie może wiązać się z odsetkami karnymi. Bardzo często zdarza się, że pierwsza pożyczka w danej firmie jest całkowicie za darmo. Oznacza to, że oddajemy tyle, ile pożyczymy. Pierwsza pożyczka ma oczywiście swoją granicę – najczęściej jest to przedział kwotowy od 1000 do 6000 zł.

Wyższe kwoty pożyczek oferowane są jednak częściej przez banki niż przez firmy pożyczkowe, ale pożyczka w banku wiąże się też z reguły z bardziej wnikliwym sprawdzaniem potencjalnego Klienta oraz z dłużej trwającym procesem wypełniania i dostarczania wszystkich dokumentów.

Niższe kwoty pożyczek oferowane są przez firmy pożyczkowe, szczególnie przy pierwszych pożyczkach. Oferta pierwszej pożyczki jest w większości firm darmowa, ale ograniczona do kwoty kilku tysięcy złotych. Dzięki pierwszej pożyczce, darmowej, przez cały okres obowiązywania umowy nie zostanie naliczona nawet dodatkowa złotówka, dzięki czemu całkowita kwota pożyczki będzie dokładnie taka sama, jaką pożyczyliśmy.

Pierwsza pożyczka jest na niższą kwotę, bo dzięki niej pożyczkodawca może przekonać się, czy ma do czynienia z osobą regularnie spłacającą swoje zobowiązania, czy z kimś, kto nie przykłada się do rzetelnej spłaty pożyczki. Regularna spłata rat pierwszej pożyczki sprawi, że pożyczkodawca chętniej pożyczy nam pieniądze kolejnym razem. Wtedy pożyczka kwoty będzie również wyższa niż przy pierwszej pożyczce. Dodatkowo pierwsza pożyczka jest najczęściej za darmo, dlatego też warto skorzystać z takiego rozwiązania.

Bezpieczne pożyczanie od ręki

Pożyczki od ręki, tak jak każde inne finansowania, powinny być przemyślaną decyzją. Bezpiecznych ofert najlepiej szukać w rankingach i porównywarkach. W takich miejscach przeważnie umieszczane są oferty tylko od sprawdzonych firm pożyczkowych, których działalność jest legalna.

Jeśli jednak coś wzbudza nasze wątpliwości, to warto również zweryfikować wybranego pożyczkodawcę w miejscach do tego przeznaczonych. Tu wyróżnić można choćby Rejestr Firm Pożyczkowych, który prowadzony jest przez Związek Firm Pożyczkowych. Warto pamiętać jednak, że obecność firmy w takiej bazie nie jest obowiązkowa, zatem jej brak nie musi być jednoznaczny z nieuczciwością danego pożyczkodawcy. Jednak bez wątpienia jego obecność może świadczyć o tym, że firma jest sprawdzona i legalna. Podobnych informacji szukać można także w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, który powstał z inicjatywy Komisji Nadzoru Finansowego. Dodatkowo pomocne może być także sprawdzenie numeru KRS wybranej firmy. Wszystko trzeba sprawdzić bardzo dokładnie, żeby być bezpiecznym przez cały okres obowiązywania umowy.

Nawet jeśli uznamy wybranego pożyczkodawcę za bezpiecznego, to każdorazowo musimy dokładnie sprawdzać wszystkie warunki przygotowanej dla nas umowy pożyczkowej. W przypadku choćby najmniejszych wątpliwości co do zapisów umowy warto skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta, w niektórych przypadkach dobrą decyzją może być także skorzystanie z konsultacji prawnej. W zakresie reklamowania kredytu konsumenckiego i udostępnianiu informacji gospodarczych właściciel strony internetowej dostępnej publicznie, musi zawrzeć na niej wszystkie informacje dotyczące ofert finansowych. Z informacji dostępnej stronie internetowej rzecznika finansowego można wyczytać, na czym polegają pożyczki pozabankowe.

Brak spłaty pożyczki na czas

Brak spłaty pożyczki w terminie może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych, prawnych i osobistych. Oto kilka akapitów omawiających te konsekwencje w profesjonalny sposób:

  1. Konsekwencje finansowe. Niespłacenie pożyczki na czas może prowadzić do narosłych odsetek, opłat za zwłokę, kar za nieterminową spłatę oraz innych kosztów dodatkowych. To może zwiększyć całkowity koszt pożyczki i wpłynąć na zdolność kredytową pożyczkobiorcy, co może utrudnić uzyskanie przyszłych pożyczek lub kredytów. Ostateczną konsekwencją może być komornik. Dla osób z komornikiem przygotowaliśmy ranking pożyczek z komornikiem i złym BIKiem.
  1. Konsekwencje prawne. Brak spłaty pożyczki na czas może skutkować wszczęciem postępowania prawno-egzekucyjnego przez pożyczkodawcę. Może to obejmować wystawienie weksla in blanco, pozwanie pożyczkobiorcy w celu odzyskania zaległych środków, a nawet prowadzenie egzekucji komorniczej, która może obejmować zajęcie mienia lub wynagrodzenia pożyczkobiorcy.
  1. Konsekwencje osobiste. Brak spłaty pożyczki na czas może wpłynąć na relacje osobiste pożyczkobiorcy, zwłaszcza jeśli pożyczka została udzielona przez rodzinę, przyjaciół lub bliskich. Może to prowadzić do napięć, konfliktów oraz utraty zaufania. Ponadto, nieterminowa spłata pożyczki może także wpłynąć na zdolność pożyczkobiorcy do zarządzania własnymi finansami oraz wywołać stres i presję emocjonalną.
  1. Konsekwencje dotyczące wiarygodności. Brak spłaty pożyczki na czas może również wpłynąć na reputację pożyczkobiorcy. Pożyczkodawcy mogą zgłosić informacje o nieterminowej spłacie do biur informacji gospodarczej, takich jak BIK czy KRD, co może wpłynąć na zdolność pożyczkobiorcy do uzyskania kredytów w przyszłości. Ponadto, informacje o nieuregulowanych zobowiązaniach finansowych mogą być udostępniane innym instytucjom finansowym oraz potencjalnym pracodawcom, co może negatywnie wpłynąć na szanse zawodowe pożyczkobiorcy.

Podsumowując, brak spłaty pożyczki na raty bez weryfikacji na czas może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych, prawnych, osobistych i dotyczących wiarygodności kredytowej Klienta. Dlatego ważne jest, aby zawsze dokładnie zaplanować spłatę pożyczki i przestrzegać ustalonych warunków umowy pożyczkowej. W przeciwnym razie, konsekwencje tego mogą być trudne do uniknięcia i mogą wpłynąć na różne sfery życia pożyczkobiorcy. W przypadku trudności finansowych, zawsze warto skonsultować się z pożyczkodawcą i poszukać rozwiązań alternatywnych, takich jak renegocjacja warunków pożyczki czy ustalenie planu spłaty dostosowanego do aktualnej sytuacji finansowej. Zachowanie uczciwości i terminowego spłacania zobowiązań jest nie tylko ważne z perspektywy finansowej, ale także pozwala uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji i utrzymanie dobrej reputacji jako odpowiedzialnego pożyczkobiorcy.

Brak spłaty w terminie – windykacja

Windykacja to proces dochodzenia należności od dłużnika, który nie uregulował swojego zobowiązania na czas. W przypadku braku spłaty pożyczki na czas, pożyczkodawca może podjąć działania windykacyjne w celu odzyskania należnych środków. Oto etapy typowego procesu windykacji:

  1. Przypomnienie o płatności.
    Pierwszym etapem windykacji jest zazwyczaj przypomnienie dłużnikowi o zaległym zobowiązaniu. Może to być w formie upomnienia lub pisma, w którym pożyczkodawca przypomina o terminie spłaty pożyczki i wzywa do uregulowania zobowiązania.
  2. Kontakt z dłużnikiem.
    Jeśli przypomnienie nie przynosi efektów, pożyczkodawca może próbować nawiązać bezpośredni kontakt z dłużnikiem. Może to być w formie telefonicznej lub pisemnej komunikacji, w której pożyczkodawca wyjaśnia konsekwencje braku spłaty pożyczki, przedstawia aktualny stan zadłużenia oraz proponuje rozwiązania lub ustalenie planu spłaty.
  3. Wezwanie do zapłaty.
    Jeśli dłużnik nie odpowiada na przypomnienia ani nie podejmuje działań w celu uregulowania zobowiązania, pożyczkodawca może wystosować oficjalne wezwanie do zapłaty. Wezwanie to może być wysłane w formie pisma poleconego i zawierać wyraźny termin na uregulowanie długu oraz groźbę podjęcia dalszych działań windykacyjnych.
  4. Działania prawne.
    Jeśli dłużnik nadal nie reguluje zobowiązania, pożyczkodawca może podjąć dalsze kroki prawne. Może to obejmować skierowanie sprawy do sądu, wniesienie pozwu o zapłatę oraz uzyskanie wyroku sądowego na swoją korzyść.
  5. Egzekucja komornicza.
    Po uzyskaniu wyroku sądowego, pożyczkodawca może skierować sprawę do komornika, który będzie podejmować działania w celu odzyskania należności. Może to obejmować zajęcie mienia dłużnika, takiego jak nieruchomości, samochody czy rachunki bankowe, a także zajęcie wynagrodzenia czy emerytury dłużnika.
  6. Monitorowanie sytuacji.
    Po zakończeniu procesu windykacji, pożyczkodawca może nadal monitorować sytuację dłużnika w celu ewentualnego podejmowania dodatkowych działań w przyszłości, na przykład w przypadku poprawy sytuacji finansowej dłużnika.

Warto zauważyć, że procedury windykacyjne mogą różnić się w zależności od przepisów prawa obowiązujących w danym kraju, rodzaju pożyczki i polityki windykacyjnej pożyczkodawcy. W każdym przypadku jednak, konsekwencje braku spłaty pożyczki na czas mogą być poważne, obejmując koszty windykacji, utratę dobrej reputacji jako pożyczkobiorca, a także możliwość uzyskania wyroku sądowego oraz egzekucji komorniczej, co może prowadzić do utraty majątku lub mających wpływ na historię kredytową dłużnika. Jeżeli regularne oferty przestaną być dostępne dla osób zadłużonych, warto wziąć pod uwagę nowe chwilówki dla zadłużonych.

Dlatego też, w przypadku trudności finansowych i możliwości opóźnienia spłaty pożyczki, zawsze warto skontaktować się z pożyczkodawcą i szukać rozwiązań alternatywnych, takich jak renegocjacja warunków pożyczki czy ustalenie planu spłaty dostosowanego do aktualnej sytuacji finansowej. Ważne jest też odpowiedzialne podejście do zobowiązań finansowych, terminowe regulowanie płatności oraz dbanie o swoją reputację jako pożyczkobiorcy, aby uniknąć potencjalnych negatywnych konsekwencji braku spłaty pożyczki na czas.

Czy istnieje granica w udzielaniu pożyczek? Wielu Klientów zastanawia się, czy istnieje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych? Na pewno istnieje moment, w którym Klient w żadnej instytucji nie otrzyma nawet najmniejszego finansowania – nawet pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK i BIG. Nie życzymy takiej sytuacji żadnej osobie, należy dbać o swoje finanse, ale także o długi.

Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Koszty pożyczki od ręki wahają się od 0% do nawet kilkuset procent w ciągu roku. O koszcie pożyczki informuje rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wpisana w umowę pożyczki. Im wyższa, tym droższa pożyczka. Koszty pożyczki zależą także od terminu spłaty pożyczki. Jeżeli spłacimy pożyczkę na czas, koszt będzie taki, jak pierwotnie zakładała firma pożyczkowa. Jeżeli jednak spóźnimy się ze spłatą, będą nam naliczone odsetki karne. Do reprezentatywnego przykładu pożyczki zawsze wpisana jest informacja o tym, że przedstawia on koszty adekwatne tylko do pożyczki spłaconej na czas.

Pożyczka od ręki wypłacana jest zawsze na konto bankowe, najczęściej bardzo szybkim przelewem Express Elixir, który dociera do odbiorcy natychmiastowo po nadaniu przelewu. Pożyczki gotówkowe zazwyczaj wypłacane są w ten sposób. Jeżeli oczekujemy innego rodzaju wypłaty pożyczki gotówkowej, możemy skorzystać z pożyczki na czek GIRO, wypłacanej na poczcie.

W ramach pożyczki od ręki możemy uzyskać już 100 zł, a maksymalnie nawet 200 000 zł.

Pożyczkę od ręki dostaniemy w następujących firmach:

  • Vivus,
  • Provident,
  • Smartney,
  • Kasa Stefczyka,
  • Aasa,
  • Ratka,
  • Wonga,
  • Rupi,
  • Kredyt OK,
  • TAKTO Finanse,
  • Bancovo,
  • Gotówkovo,
  • Wandoo,
  • Miloan,
  • SolCredit,
  • Cashtero,
  • SuperGrosz,
  • NetCredit,
  • Smart Pożyczka,
  • Feniko,
  • Fanko,
  • Kuki,
  • Finbo.

To zależy przede wszystkim od oferty, którą wybraliśmy. Firmy pożyczkowe mają różne parametry pożyczek. Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie.

Nie. Kredyt bez BIK czy nawet chwilówka bez BIK, z punktu widzenia prawa, nie istnieje. Każda instytucja udzielająca finansowania jest zobowiązana do sprawdzenia swojego potencjalnego Klienta.

Przykłady reprezentatywne

Poniżej przedstawiamy przykłady reprezentatywne wybranych oferty:

1) Kasa Stefczyka

Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. RRSO: 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

2) Smartney

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 24,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 25 440,65 zł, całkowita kwota do zapłaty 47 918,42 zł, oprocentowanie zmienne 16,75%, całkowity koszt kredytu 22 477,77 zł (w tym: prowizja 3 635,47 zł, odsetki 18 842,30 zł), 77 miesięcznych równych rat po 614,17 zł, ostatnia rata wyrównująca 627,33 zł. Kalkulacja na dzień 08.09.2022 r.

3) Vivus

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.

Pożyczkodawcą jest Vivus Finance sp. z o.o. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 6000 zł; całkowita kwota do zapłaty 7200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1200 zł (prowizja 1164,49 zł, odsetki 35,51 zł); umowa na 30 dni. Stan na 03.01.2022 r.

author
Aleksandra Gościnna
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

MIRKA
MIRKA
2023-01-09 16:03:28

Bardzo szybko uzyskałam pożyczkę również w firmie Eden Finance, ale niestety nie było jej w tym zestawieniu. A szkoda, bo naprawdę warto zapoznać się z ofertą Eden Finance. :)

Podobne artykuły

Deutsche Bank w Gorzowie Wielkopolskim

W skład grupy bankowej Deutsche Bank wchodzi Deutsche Bank Polska. Oferuje on swoim Klientom niemal 150 placówek na terenie kraju. Jednym z miast, w którym bank ten posiada swój oddział stacjonarny, jest Gorzów Wielkopolski. 

author
Dominika Byczek
27 listopada 2017
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Nowa kampania telewizyjna ubezpieczeń w PKO BP

PKO Bank Polski poinformował w komunikacie prasowym o prowadzeniu przez instytucję nowej kampanii, która potrwa do 15 września 2021 roku. Celem akcji PKO BP i PKO Ubezpieczenia jest poinformowanie o wciąż rozwijającej się ofercie ubezpieczeń grupy PKO oraz dostępności tej oferty w kanałach zdalnych. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
19 lipca 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Władze mBanku

mBank to bank uniwersalny, powstały w 2000 roku. Jest czwartym bankiem w Polsce pod względem aktywów. 

author
Patryk Byczek
19 kwietnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Aplikacja mobilna PKO BP – IKO

IKO to mobilna aplikacja usługowa należąca do PKO BP, która umożliwia Klientom prowadzenie swoich spraw bankowych w dowolnym miejscu na świecie, o ile jest dostęp do Internetu. Aplikację IKO można pobierać bezpłatnie z różnych sklepów internetowych przeznaczonych dla urządzeń mobilnych. Ważne jest jednak, aby mieć świadomość, że w porównaniu z tradycyjną bankowością internetową, aplikacja ta może posiadać nieco mniej zaawansowane funkcje. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
26 lipca 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Aplikacja mobilna Credit Agricole – CA24

Aplikacja mobilna CA24, należąca do banku Credit Agircole, zyskuje coraz większą popularność wśród Klientów instytucji. Dzięki CA24 masz możliwość korzystania z bankowości elektronicznej na swoim telefonie lub tablecie. Jakie konkretnie funkcje i usługi oferuje CA24? Zapoznaj się z dokładnymi informacjami na temat tej aplikacji mobilnej dostępnej w Credit Agircole.

author
Patryk Byczek
02 czerwca 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Pekao w Starogardzie Gdańskim

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jedna z placówek banku mieści się w Stargardzie Gdańskim – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.

author
Patryk Byczek
20 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj