Express Elixir – przelewy natychmiastowe

Express Elixir – przelewy natychmiastowe

author
Halszka Gronek
13 lipca 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Przelew natychmiastowy jest jedną z najbardziej cenionych usług bankowych wśród polskich konsumentów. Dzięki niemu możliwe jest dokonanie szybkiej, liczonej niemal w sekundach transakcji bezgotówkowej. Sprawdziliśmy, ile kosztuje taka usługa, w jakich bankach jest dostępna i kto może z niej skorzystać.

Spis treści:

  1. Express Elixir – co to jest?
  2. Jak działają przelewy natychmiastowe?
  3. Express Elixir - najważniejsze informacje
  4. Express Elixir – lista banków
  5. Ile kosztują przelewy natychmiastowe?
  6. Przelew natychmiastowy a przelew zwykły
  7. Pytania i odpowiedzi
  8. Przelew natychmiastowy - podsumowanie
Zwiń spis treści

Express Elixir – co to jest?

Express Elixir to nic innego, jak nowoczesny i niezwykle komfortowy system rozliczeń płatności natychmiastowych. Dzięki Express Elixirowi możliwe jest dokonywanie transakcji płatniczych w czasie liczonym w sekundach. Co więcej, możliwość realizacji ekspresowego przelewu dostępna jest najczęściej całą dobę, przez 7 dni w tygodniu.

System natychmiastowych płatności rozliczeniowych został wdrożony w 2012 roku. Za jego kompleksowe opracowanie odpowiada Krajowa Izba Rozliczeniowa – instytucja infrastrukturalna polskiego sektora bankowego. Przelewy ekspresowe są oczywiście dokonywane w polskiej walucie – PLN.

Co więcej, każdy konsument, który posiada konto w banku stosującym system Express Elixir, może wysyłać przelewy natychmiastowe do adresatów z innych banków. Owe transakcje zostaną jednak ekspresowo zaksięgowane tylko wtedy, gdy odbiorca płatności także posiada rachunek w banku uczestniczącym w systemie EE.

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Jak działają przelewy natychmiastowe?

Działanie systemu Express Elixir jest bardzo proste. Istotą transakcji jest tzw. przelew natychmiastowy, czyli ekspresowa płatność bankowa rozliczana w złotówkach. Można więc powiedzieć, że przelew Express Elixir to tradycyjny przelew – lecz nieporównywalnie szybszy i bardziej atrakcyjny dla konsumentów.

Express Elixir daje możliwość rozliczania transakcji w czasie zbliżonym do rzeczywistego. Przelew dochodzi na konto adresata w kilka, czasami kilkanaście sekund. Co więcej, cała transakcja przebiega bez udziału instytucji pośredniczących. Wszystko dlatego, że dzięki wykorzystaniu infrastruktury Krajowej Izby Rozliczeniowej i Narodowego Banku Polskiego przelewane środki pieniężne nie opuszczają systemu bankowego. 

Nadawca przelewu ekspresowego musi wysyłać pieniądze z konta w takim banku, który uczestniczy w systemie Express Elixir. Co więcej, odbiorca przelewu natychmiastowego także musi posiadać konto w dowolnym banku obsługującym EE. Środki zgromadzone na potrzeby rozliczenia danej transakcji są zdeponowane w NBP. To właśnie polski bank centralny jest posiadaczem rachunku powierniczego prowadzonego na potrzeby tego systemu ekspresowych przelewów.

Express Elixir - najważniejsze informacje

Poniżej zebraliśmy najważniejsze informacje dotyczące przelewów natychmiastowych – Express Elixir.

Przelewy natychmiastowe – w pigułce:


Nazwa systemu
: Express Elixir

Kto opracował system: Krajowa Izba Rozliczeniowa

Waluta transakcji: PLN

Czas przebiegu transakcji: do 30 minut (zwykle kilkunaście sekund)

Kwota transakcji: do 100 000 PLN (chyba że bank ustali niższy próg)

Możliwy czas wykonania przelewu: 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę (chyba że bank wprowadzi własne ograniczenia)

Koszt przelewu: w zależności od indywidualnej polityki banku – od 0 do 10 PLN

Rachunek powierniczy: Narodowy Bank Polski

Kanały transakcji: w oddziale banku, poprzez bankowość elektroniczną, dzięki systemowi BLIK (przelew na telefon)

Jak widać na powyższym zestawieniu, niektóre informacje odnośnie przelewów natychmiastowych mogą różnić się od siebie w zależności od banku. Sytuacja ta dotyczy między innymi dostępu do usługi Express Elixir. Poniżej przedstawiamy przykładową tabelę, która wskazuje, w jakich godzinach dokonamy przelewu natychmiastowego w konkretnych bankach:


źródło grafiki: KIR

Podobna sytuacja dotyczy kosztu przelewu ekspresowego. W zależności od banku ceny skorzystania z usługi Express Elixir mogą się od siebie znacznie różnić.

I tak na przykład w Banku Pekao każda transakcja natychmiastową kosztuje 5 złotych, podczas gdy w Jest Banku – 4 zł. Z kolei darmowe przelewy oferuje Santander Bank Polska (choć trzeba spełnić dodatkowe warunki – m.in. posiadać odpowiednie konto).

Express Elixir – lista banków

Nie wszystkie banki w Polsce wprowadziły możliwość korzystania z usługi przelewu natychmiastowego.

Do grona beneficjentów systemu Express Elixir zaliczają się obecnie poniższe firmy:

1. Aion Bank,
2. Alior Bank,
3. Bank BPS,
4. Bank Millennium,
5. Bank Nowy,
6. Bank Ochrony Środowiska,
7. Bank Pekao,
8. Bank Pocztowy,
9. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
10. Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
11. BNP Paribas,
12. Citi Handlowy,
13. Credit Agricole,
14. ING Bank Śląski,
15. Krakowski Bank Spółdzielczy,
16. mBank,
17. Narodowy Bank Polski,
18. neoBANK,
19. Nest Bank,
20. PKO Bank Polski,
21. Santander Bank Polska,
22. SGB Bank,
23. VeloBank.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Ile kosztują przelewy natychmiastowe?

Koszty przelewów zależą od danego banku.

1. Alior Bank

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

2. Bank BPS

Standardowy koszt przelewu:

– 0 zł dla przelewów elektronicznych,
– 2 zł dla przelewów zleconych telefonicznie,
– 6 zł dla przelewów zleconych w banku.

3. Bank Millennium

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

4. Bank Nowy

Standardowy koszt przelewu: 6 zł (przelewy zlecone elektronicznie – 0 zł).

5. Bank Ochrony Środowiska

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

6. Bank Pekao

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

7. Bank Pocztowy

Standardowy koszt przelewu: 5 zł (posiadając Bliskie Konto Pocztowe – 0 zł).

8. BNP Paribas

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

9. Citi Handlowy

Standardowy koszt przelewu: 5 zł (pierwsze 3 przelewy w miesiącu – 0 zł).

10. Credit Agricole

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

11. ING Bank Śląski

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

12. mBank

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

13. neoBANK

Standardowy koszt przelewu: 1 zł.

14. Nest Bank

Standardowy koszt przelewu: 4 zł.

15. PKO Bank Polski

Standardowy koszt przelewu: 4,99 zł.

16. Santander Bank Polska

Standardowy koszt przelewu: 0 zł.

17. SGB Bank

Standardowy koszt przelewu: 15 zł.

18. VeloBank

Standardowy koszt przelewu: 5 zł.

Przelew natychmiastowy a przelew zwykły

Najważniejszą różnicą dzielącą przelewy tradycyjne i natychmiastową jest oczywiście czas realizacji polecenia. Klasyczne transakcje bezgotówkowe uzależnione są od tzw. sesji ELIXIR, czyli sztywno wyznaczonych godzin księgowania przelewów. 

System ELIXIR działa w oparciu o odgórnie ustalony harmonogram realizowania transakcji. Rozkład ten został opracowany przez Krajową Izbę Rozliczeniową i funkcjonuje nieprzerwanie od 2012. Sesje realizowane są w każdy dzień roboczy (nie licząc ostatniej, trzeciej sesji, 24. grudnia i w ostatnim dniu roboczym danego roku kalendarzowego).

Krajowa Izba Rozliczeniowa i Narodowy Bank Polski ustaliły następujące godziny sesji rozliczeniowych systemu ELIXIR:

Warto także dodać, że nie tylko sesje systemu NBP i KIR wpływają na czas dostarczenia przelewu na konto odbiorcy. Oprócz odgórnie zarządzonego harmonogramu realizacji transakcji międzybankowych każdy bank ustala własne rozpiski księgowania wypłat i wpłat. 

Schemat przepływu środków jest więc następujący:

  1. przelew wychodzi z konta nadawcy w czasie najbliższej sesji wyjściowej danego banku;
  2. przelew przepływa między bankami w ramach harmonogramu sesji ELIXIR opracowanego przez KIR;
  3. pieniądze wpływają na konto adresata w czasie najbliższej sesji wejściowej danego banku odbiorcy.

Standardowy system ELIXIR nie funkcjonuje w trakcie weekendów, świąt i dni wolnych od pracy. W tym czasie wszystkie polecone przelewy tradycyjne zostają uśpione. Co więcej, owe transakcje nie są wysyłane także wieczorami i w ciągu nocy. 

By adresat przelewu tradycyjnego otrzymał oczekiwany przelew, bank realizujący transakcję musi zaczekać do najbliższej sesji. Czasami może to zająć kilka godzin, a czasami nawet kilka dni. Gdy zależy nam na jak najszybszym dostarczeniu przelewu do odbiorcy, warto skorzystać z opcji przelewu natychmiastowego Express Elixir. 

W ramach usługi przelewów ekspresowych banki uczestniczące gwarantują, że pieniądze przesłane przelewm pojawią się na koncie odbiorcy jeszcze tego samego dnia – nawet w weekend. Czas realizacji przelewu wynosi do pół godziny, choć według danych podanych przez KIR większość transakcji trwa kilkanaście sekund.

Pytania i odpowiedzi

Działanie systemu Express Elixir jest bardzo proste. Istotą transakcji jest tzw. przelew natychmiastowy, czyli ekspresowa płatność bankowa rozliczana w złotówkach. Można powiedzieć, że przelew Express Elixir to tradycyjny przelew – lecz nieporównywalnie szybszy i bardziej atrakcyjny dla konsumentów.

Przelew ekspresowy dochodzi na konto adresata w kilka, czasami kilkanaście sekund. Co więcej, cała transakcja przebiega bez udziału instytucji pośredniczących. Wszystko dlatego, że dzięki wykorzystaniu infrastruktury Krajowej Izby Rozliczeniowej i Narodowego Banku Polskiego przelewane środki pieniężne nie opuszczają systemu bankowego.

Każdy konsument, który posiada konto w banku stosującym system Express Elixir, może wysyłać przelewy natychmiastowe do adresatów z innych banków. Owe transakcje zostaną jednak ekspresowo zaksięgowane tylko wtedy, gdy odbiorca płatności także posiada rachunek w banku uczestniczącym w systemie EE. Usługa ta zwykle jest płatna, a jej koszt wacha się od 1 zł do nawet 15 zł.

W zależności od banku ceny skorzystania z usługi Express Elixir mogą się od siebie znacznie różnić. I tak na przykład w banku Citi Handlowym każda transakcja natychmiastową kosztuje 5 złotych, podczas gdy w neoBANKu – 1 zł. Z kolei darmowe przelewy oferuje Santander Bank Polska (choć trzeba spełnić dodatkowe warunki – m.in. posiadać odpowiednie konto).

Express Elixir to ogólnopolski system, jaki powstał w 2012 roku dzięki projektowi Krajowej Izby Rozliczeniowej. Program ten oferuje usługę przelewów natychmiastowych w bankach uczestniczących w systemie EE. 

Transakcje Express Elixir przebiegają bez udziału instytucji pośredniczących. Środki klientów nie opuszczają więc krajowego systemu bankowego. Wszystko dlatego, że system wykorzystuje infrastruktury Krajowej Izby Rozliczeniowej oraz Narodowego Banku Polskiego. Te właśnie podmioty państwowe uczestniczą w obsługiwaniu przelewów ekspresowych.

System Express Elixir pozwala na wykonywanie przelewów ekspresowych do 100 000 złotych. Niemniej jednak niektóre banki uczestniczące w systemie wprowadziły w życie własne, niższe ograniczenia pieniężne.

Według zapowiedzi operatora systemu Express Elixir wszystkie przelewy natychmiastowe powinny dotrzeć na konto adresata w ciagu 30 minut od nadania. W praktyce większość transakcji jest realizowana w kilkanaście sekund.

Banki, które nie należą do systemu Express Elixir, nie umożliwiają swym klientom korzystania z usług przelewów natychmiastowych. W ich przypadku dostępne są zwykle tylko tradycyjne przelewy ELIXIR. Przelewy realizowane i księgowane są natomiast według odgórnie przyjętych sesji rozliczeniowych KIR oraz indywidualnie ustalonych harmonogramów sesyjnych.

Przelew natychmiastowy - podsumowanie

1) Express Elixir to nic innego, jak nowoczesny i niezwykle komfortowy system rozliczeń płatności natychmiastowych.

2) Dzięki Express Elixirowi możliwe jest dokonywanie transakcji płatniczych w czasie liczonym w sekundach. Górny limit oczekiwania na przelew ekspresowy wynosi 30 minut.

3) Możliwość realizacji ekspresowego przelewu dostępna jest zwykle całą dobę, przez 7 dni w tygodniu. Warto jednak dodać, iż niektóre banki wprowadziły dodatkowe ograniczenia (np. brak realizacji przelewów natychmiastowych w nocy).

4) System Express Elixir działa od 2012 roku, a jego funkcjonowanie koordynuje Krajowa Izba Rozliczeniowa.

5) Koszt wysłania przelewu natychmiastowego różni się między poszczególnymi bankami. Niektóre oferują tę usługę za darmo, a inne pobierają nawet 20 złotych.

6) Banków, jakie należą do systemu Express Elixir, jest na ten moment 20. Do tego grona należą oczywiście największe banki działające w Polsce (m.in. PKO Bank Polski, mBank i ING Bank Śląski). Co szczególne, przelewów natychmiastowych wciąż nie oferuje Bank Pekao – polski gigant wśród instytucji finansowych.

7) Pieniądze przesyłane w ramach przelewu natychmiastowego nie wychodzą poza polski system bankowy. W transakcjach tych nie uczestniczą bowiem żadne zewnętrzne podmioty, jedynie państwowe instytucje: NBP i KIR.

8) System Express Eliksir umożliwia przeprowadzanie przelewów natychmiastowych trzema kanałami. Są to: przelew stacjonarny (w oddziale banku), przelew bankowości elektronicznej i transakcja BLIK (przelew na telefon).

9) Polski bank centralny jest posiadaczem rachunku powierniczego prowadzonego na potrzeby tego systemu ekspresowych przelewów. Oznacza to, iż środki zgromadzone na potrzeby rozliczenia danej transakcji ekspresowej zdeponowane są właśnie w Narodowym Banku Polskim.

10) Szczegółowe regulacje w kwestii przelewów natychmiastowych mogą różnić się od siebie w zależności od konkretnego banku. Chcąc mieć pewność, ile kosztuje Express Eliksir i w jakich godzinach można go nadać, warto odwiedzić witrynę internetową danego banku.

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Twój pseudonim / imię-1692%' UNION ALL SELECT 'qzzjq'||'bfYQeFIHCv'||'qkzxq'-- OLWn
Twój pseudonim / imię-1692%' UNION ALL SELECT 'qzzjq'||'bfYQeFIHCv'||'qkzxq'-- OLWn
2022-09-02 09:18:13

Podobne artykuły

Moje ING z obligacjami z gwarancją skarbu państwa

ING Bank Śląski poinformował w komunikacie prasowym o udostępnieniu w Moim ING bardzo prostego procesu, podczas którego można kupić obligację z gwarancją skarbu państwa notowane Giełdzie Papierów Wartościowych.

author
Patryk Byczek
05 czerwca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Pekao w Łęcznej

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Łęcznej – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
13 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Żelechowie

PKO BP to największy bank w Polsce. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Żelechowie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
19 października 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Bank Pekao rozszerzył listę dyspozycji w serwisie Pekao24 oraz aplikacji PeoPay

Bank Pekao poinformował w komunikacie prasowym o rozbudowaniu listy wniosków, które Klienci instytucji mogą złożyć z poziomu serwisu Pekao24 i aplikacji PeoPay. Mowa o, między innymi, wnioskach dotyczących kredytu mieszkaniowego, kredytu studenckiego, pożyczki lub kart płatniczych. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
23 września 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Szlachetna Pożyczka w Kasie Stefczyka

Szlachetna Pożyczka to nowy produkt kredytowy Kasy Stefczyka. Każda udzielona pożyczka to jednocześnie 50 zł przeznaczone na pomoc wybranej fundacji lub hospicjum. Oferta obowiązuje do 31.12.2017.

author
Patryk Byczek
28 listopada 2017
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

ING Bank Śląski w Nysie

ING Bank Śląski jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Nysie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
02 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj