Ile zarabiają banki w Polsce?

Sam termin „bank” wywodzi się od francuskiego „banque” i włoskiego „banco” – nazw odnoszących się do stołów, przy których renesansowi handlarze i złotnicy przeprowadzali swoistego rodzaju transakcje między zainteresowanymi klientami. Warto jednak podkreślić, iż idea banku zrodziła się znacznie szybciej niż w XIV wieku. Korzeni współczesnej bankowości doszukiwać się można w starożytnych kulturach – zwłaszcza Mezopotamii i semickiej Babilonii. Sprawdź oferty pożyczek na dowód.

Banki w Polsce podlegają konkretnemu aktowi prawnemu, który reguluje kwestię funkcjonowania banków na tutejszym rynku finansowym. Mowa oczywiście o Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 roku, znanej powszechnie jako Prawo Bankowe.

Można powiedzieć, że bank jest instytucją pośredniczącą między podmiotami dysponującymi nadwyżkami kapitału (czyli tymi, które tworzą podaż), a podmiotami potrzebującymi kapitału (czyli tymi, które kreują popyt). Dzięki „mediacji” rynek finansowy ma możliwość funkcjonowania i rośnięcia w siłę. A jednych z najbardziej rozpoznawalnych produktów bankowej „mediacji” zalicza się między innymi:

• kredyt, np. kredyt hipoteczny,
• rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy,
• lokatę,
• konto oszczędnościowe.

Zarobki, a właściwie -posługując się terminologią ekonomiczną – zysk sektora bankowego w Polsce liczony jest w miliardach złotych rocznie – i to nie w kilku, lecz kilkunastu! Na chwilę publikowania raportu przez Komisję Nadzoru Finansowego w Polsce działało 31 banków komercyjnych.

Część z nas wychodzi z założenia, że pieniądze tak po prostu „są”. W końcu mamy je w portfelach, na rachunkach bankowych, w skarbonkach czy na lokatach. Stale wymieniamy się nimi, by uzyskać towar czy zapłacić za wykorzystaną usługę. Wszystko to prawda, tylko warto zauważyć, że nic na świecie nie bierze się z nikąd. Nasze pieniądze pochodzą z różnych źródeł: od naszych rodziców, pracodawców, zleceniodawców, z pomocy społecznej, z obligacji i transakcji giełdowych itp. Co jednak w przypadku banków? Skąd one dysponują kapitałem?

Na początek warto zaznaczyć, że każdy bank rozpoczynający działalność posiada pewien kapitał własny. Zdaniem ekspertów rynkowych, aby założyć bank, owy kapitał powinien wynosić od 5 do 30 miliardów złotych. Oczywiście nie służy on natychmiastowemu wydaniu, lecz zainwestowaniu poprzez udzielanie oprocentowanych pożyczek i kredytów. Bo to właśnie z produktów finansowych udzielanych konsumentom banki działające na rynku są w stanie się utrzymać.

Warto w tym miejscu doprecyzować, iż banki nie zatrzymują dla siebie całej wartości odsetek naliczanych w ramach udzielonych zobowiązań, takich jak np. kredyt gotówkowy, lecz jedynie część w bankowości nazywaną marżą. Pozostała kwota odpowiadająca tak zwanej stopie procentowej (stopie bazowej) trafia do banku centralnego. Niemniej marża bankowa pozostaje na koncie banku i stanowi jego dalszy kapitał inwestycyjny.

Liderem wśród polskich banków uniwersalnych pod względem przyrostu aktywów w roku 2018 był, niezmiennie, PKO Bank Polski. Zwiększył on swoje aktywa o ponad 9%, osiągając ostatecznie pułap aż 324 miliardów złotych. Drugie miejsce przyznane zostało Santander Bankowi Polska, który głównie dzięki przejęciu aktywów Deutsche Banku zwiększył swoje aktywa aż o 35% (!), zamykając tym samym rok 2018 z wynikiem 206 mld złotych. Trzecie miejsce należało do Banku Pekao SA. Wzrost jego aktywów oceniono na 3-procentowy. Ostateczny wynik banku to 191 mld zł.

W pierwszym kwartale 2019 roku stawka uległa lekkiemu przetasowaniu. Liderem pozostał oczywiście od lat niedościgniony PKO Bank Polski (+9% aktywów rdr.). Drugie miejsce wywalczył jeden z tradycyjnych już niemal „pewniaków” zestawienia – Bank Pekao SA (+6,15%), a trzecie utrzymał Santander Bank Polska (+34,9% rdr.).