Jak założyć bank?
W dzisiejszym nowoczesnym świecie działalność banków ma ogromne znaczenie. Powierzone oszczędności, otrzymywane karty płatnicze czy zaciągane zobowiązania to tylko niektóre z kwestii wpływających na krajową gospodarkę. Podjęcie się tak ogromnego przedsięwzięcia wymaga nie tylko ogromnych nakładów finansowych, a także także odpowiednich kompetencji. Sprawdźmy kto może założyć bank, jak przebiega ta procedura, a także ile kosztuje cały proces.
Spis treści:
- Jak założyć bank?
- Warunek 1: liczba założycieli
- Warunek 2: kompetencje
- Warunek 3: wkład własny
- Warunek 4: lokal oraz wyposażenie banku
- Warunek 5: licencja bankowa
- Założenie banku - na co jeszcze zwrócić uwagę?
Jak założyć bank?
Założenie banku to możliwe do zrealizowania przedsięwzięcie, jednak cały proces jest bardzo wymagający. Aspekty, które należy wziąć pod uwagę to między innymi przepisy prawa bankowego, skomplikowane procedury i odpowiednia ilość zgromadzonych w tym celu środków. Założyciel musi wykazać się także obszerną wiedzą w zakresie bankowości. Proces założenia banku jest niezwykle kosztowny. Sprawdźmy o jakich aspektach należy pamiętać rozpoczynając to złożone przedsięwzięcie.
Jakie warunki trzeba spełnić aby założyć bank? Najważniejsze aspekty:
- wkład własny 5 milionów euro,
- 3 założycieli (lub więcej),
- wymagane wyposażenie,
- licencja otrzymana od Komisji Nadzoru Finansowego,
- odpowiednie kwalifikacje,
- system teleinformatyczny.
Warunek 1: liczba założycieli
Aby utworzenie nowego banku w Polsce było możliwe, należy zgromadzić odpowiednią ilość założycieli. Samodzielne rozpoczęcie przedsięwzięcia nie jest osiągalne. Jedno z wymagań, jakim jest minimalna liczba osób biorących udział w utworzeniu tej instytucji finansowej, uzależnione jest przede wszystkim od rodzaju spółki. Jeśli mamy w planach utworzenie banku spółdzielczego należy w tym celu zebrać conajmniej 10 osób. Jeżeli jednak będzie to bank komercyjny, wystarczą zaledwie trzy osoby, pełniące funkcję założycieli.
Ile osób może założyć bank?
- bank komercyjny – minimum 3 osoby,
- bank spółdzielczy – minimum 10 osób.
Warunek 2: kompetencje
Oprócz wymogu dotyczącego minimalnej liczby założycieli banku, prawo bankowe określa także inne warunki, które muszą zostać przez nich spełnione. Prawa tego przestrzegają także największe banki w Polsce. Artykuł 22 prawa bankowego reguluje zasady, poprzez które przyszli założyciele mogą zweryfikować swoje kompetencje.
Art. 22aa. Pr. bankowe
Wymogi wobec członków zarządu i rady nadzorczej banku akcyjnego
- Członkowie zarządu i rady nadzorczej banku, finansowej spółki holdingowej i finansowej spółki holdingowej o działalności mieszanej powinni mieć wiedzę, umiejętności i doświadczenie, odpowiednie do pełnionych przez nich funkcji i powierzonych im obowiązków, oraz dawać rękojmię należytego wykonywania tych obowiązków. Rękojmia, o której mowa w zdaniu pierwszym, odnosi się w szczególności do reputacji, uczciwości i rzetelności danej osoby oraz zdolności do prowadzenia spraw banku, finansowej spółki holdingowej i finansowej spółki holdingowej o działalności mieszanej w sposób ostrożny i stabilny.
Warunek 3: wkład własny
Kolejnym warunkiem koniecznym jest wniesienie wkładu własnego o odpowiedniej wysokości. Ta zasada jest regulowana przez prawo bankowe. Sprawdźmy jakie najważniejsze wytyczne dotyczącego kapitału zakładowego zostały przedstawione na oficjalnej stronie Krajowego Nadzoru Finansowego.
Kapitał zakładowy:
- minimalna kwota wynosi 5 milionów euro,
- wkład w postaci kapitału musi zostać przekazany w gotówce,
- pieniądze należy wpłacić w złotówkach na polski rachunek bankowy – z tego powodu wysokość kwoty uzależniona jest od kursu euro,
- wpłata wkładu musi zostać zrealizowana przed wpisaniem banku do odpowiedniego rejestru,
- w niektórych określonych przypadkach, maksymalnie 15% kwoty kapitału może zostać pokryta przez np. nieruchomość.
Warunek 4: lokal oraz wyposażenie banku
Prawo bankowe precyzyjnie określa także wymogi dotyczące lokalu i jego wyposażenia. Aby założenie banku było możliwe, należy spełnić warunki podane w artykule 30 prawa bankowego.
Są to przede wszystkim:
- wymagane jest aby bank posiadał pomieszczenie przygotowane do przechowywania środków pieniężnych. Muszą one spełniać odpowiednie normy bezpieczeństwa,
- bank musi korzystać z usług systemu teleinformatycznego,
- w banku muszą znaleźć się urządzenia, a także narzędzia biurowe, które umożliwiają wykonywanie wszelkich koniecznych procedur.
Warunek 5: licencja bankowa
Wszystkie konieczne warunki, które należy spełnić podejmując się przedsięwzięcia utworzenia nowego banku, muszą zostać zaakceptowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Jeśli jednak założyciele nie dopełnią koniecznych formalności, KNF może odmówić wydania odpowiedniego zezwolenia. Taka sytuacja może mieć miejsce w wielu przypadkach, jednak do najczęstszych przyczyn odmowy ze strony KNF uważa się następujące okoliczności.
Kiedy KNF nie wyda zgody na prowadzenie działalności?
- możliwość naruszania prawa przez bank,
- brak gwarancji bezpieczeństwa powierzonych środków,
- ryzyko naruszenia interesów klientów banku,
- brak możliwości sprawowania odpowiedniej kontroli nad działaniem banku ze względu na miejsce rejestracji instytucji.
W przypadku braku stwierdzenia możliwych nieprawidłowości, KNF wydaje pozytywną opinię w sprawie zezwolenia utworzenia nowego banku. Tym samym działalność zyskuje prawo do funkcjonowania, a założyciele mogą kontynuować rozwój nowo założonej instytucji finansowej.
Założenie banku - na co jeszcze zwrócić uwagę?
Oprócz szeregu koniecznych formalności, zgromadzenia środków, a także uzyskania licencji, założyciele banku muszą zmierzyć się jeszcze z kilkoma wyzwaniami. Sama legalizacja działalności nie wystarczy, aby instytucja finansowa mogła odnieść sukces. Sprawdźmy, jakie aspekty warto wziąć pod uwagę, a także które z nich mogą przyczynić się do dobrego prosperowania banku.
Wyzwania dla założycieli banku:
- promocja banku – dotarcie do nowych klientów wiąże się z promocją marki, stworzeniem logo czy reklam,
- stworzenie konkurencyjnej oferty – sukces działania banku zależy przede wszystkim od liczby jego klientów. Aby ich pozyskać należy stworzyć konkurencyjną ofertę, która wyróżni się na tle innych instytucji finansowych,
- rozwój, fuzje banków – należy mieć na uwadze fakt, iż rynek finansowy jest niezwykle dynamiczny, a operacje takie jak fuzje czy przejęcia banków są na porządku dziennym,
- rynek finansowy – działanie w zakresie finansów jest kontrolowane przez określone przepisy. Konsekwencją mogą być np. rosnące stopy finansowe. Mają one wpływ na ilość zaciąganych zobowiązań, takich jak kredyty hipoteczne.
Źródła:
https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/procesy_licencyjne/bankowy/banki/wymagania_obowiazujace_przy_tworzeniu_banku/Osoby_przewidziane_do_objecia_stanowisk
Art. 22aa. Prawo bankowe
Podobne artykuły
Ceny złota najwyższe od lat
Według doniesień rynkowych ceny złota są najwyższe od blisko 6 lat. Część ekspertów przewiduje kryzys, inni natomiast spekulują, że poziom cen nie osiągnął jeszcze maksimum. Sprawdzamy, jak potoczą się losy branży jubilerskiej, a przede wszystkim – sprzedawców metali szlachetnych.
Bank Pekao w Zwoleniu
Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Zwoleniu – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.
BNP Paribas oddziały w Krapkowicach
BNP Paribas jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Poniżej przygotowaliśmy dane na temat placówki w Krapkowicach.
Promocja: „600 zł do Lidla z kartą Citi Simplicity” w Citi Handlowym
TYLKO DZISIAJ w Citibanku trwa promocja, w której w zamian za wyrobienie karty kredytowej oraz spełnienie warunków (na to czas jest o wiele dłuższy) Klienci mogą zgarnąć łącznie 600 złotych w formie kart podarunkowych do sieci sklepów Lidl. Sprawdzamy warunki.
Płatności Google Pay dostępne w Pekao
Bank Pekao poinformował w komunikacie prasowym o nowej możliwości, z której mogą skorzystać Klienci posiadający urządzenia mobilne z systemem Android. Od teraz Klienci Pekao z takimi urządzeniami mogą korzystać z płatności Google Pay. Usługa pozwoli na płatności zbliżeniowe w sklepach stacjonarnych (oraz internetowych tych sklepów), a także w aplikacjach zainstalowanych na urządzeniu mobilnym.
Najwyższy wynik finansowy PKO BP od siedmiu lat
Pierwszy kwartał 2019 roku można zaliczyć do najlepszych w historii banku PKO BP. Niewiele bowiem zabrakło do osiągnięcia przez bank rekordowego wyniku w całej historii. Nie pozwoliła na to konieczność dokonania wpłat o wyższej wartości na Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Dodaj komentarz