Jak działa karta obciążeniowa?

Julia Wierciło

04 sierpnia 2023

W dzisiejszym szybkim tempie życia, płatności bezgotówkowe stają się nieodłącznym elementem naszej codzienności. Obok tradycyjnych kart kredytowych, coraz częściej możemy spotkać się z kartami obciążeniowymi. Jest to popularne narzędzie finansowe, które pozwala nam płacić za zakupy i usługi bez konieczności posiadania gotówki. Sprawdźmy czym dokładnie jest karta obciążeniowa, a także jak działa taka forma płatności.

Spis treści:

Karta obciążeniowa - co to jest?
Jak działa karta obciążeniowa?
Zalety i wady karty obciążeniowej

Zwiń spis treści

Karta obciążeniowa - co to jest?

Karta obciążeniowa jest kartą płatniczą, której termin spłaty jest odroczony. Jest to połączenie karty debetowej i kredytowej. Sprawdźmy jakie cechy posiada karta obciążeniowa.

Karta obciążeniowa:

jest powiązana z kontem, z którego pobierana jest późniejsza spłata. Może być to konto firmowe lub osobiste,
płatności są możliwe także poprzez technologię zbliżeniową lub stykową,
płatności za pomocą Apple Pay i Google Pay są dostępne,
cel nie jest określony. Oznacza to, że możemy płacić kartą za dowolne usługi i zakupy,
spłata obciążenia musi nastąpić w ciągu jednego miesiąca,
posiada okres bezodsetkowy,
możemy korzystać z niej w ramach limitu kredytowego. Jego wysokość jest uzależniona od wpływów na nasze konto.

Karta obciążeniowa jest szeroko akceptowana w sklepach stacjonarnych, internetowych oraz w punktach usługowych, gdzie obsługiwane są płatności bezgotówkowe. Może być również używana do wypłat gotówki z bankomatów lub do wykonywania przelewów.

Jak działa karta obciążeniowa?

Karta obciążeniowa działa zasadzie przyznania miesięcznego limitu kredytowego. Dzięki temu możemy wydawać środki, w których posiadaniu obecnie nie jesteśmy. W zależności od miesięcznych wpływów na nasze konto, bank określa limit karty obciążeniowej. Najczęściej rachunek zostaje obciążony raz w miesiącu, a pobrana kwota jest równa tej, którą wykorzystaliśmy w ramach limitu.

Koszty karty obciążeniowej:

prowizja za transakcje bezgotówkowe – wynosi od 1,5% do 3%,
prowizja za wypłatę z bankomatu – wynosi około 3%,
roczny koszt obsługi karty – wynosi od 100 zł do 350 zł,
inne koszty dodatkowe – może być to ubezpieczenie lub zmiana cyklu rozliczeń,
koszt otrzymania karty – w niektórych instytucjach ta usługa jest darmowa.

Podstawową różnicą pomiędzy kartą obciążeniową i kartą kredytową jest potrzeba posiadania konta bankowego. W przypadku karty obciążeniowej konto jest wymagane. Różnią się także terminem spłaty, ponieważ przy karcie obciążeniowej wynosi on jedynie miesiąc, a całość pożyczonych środków musi zostać zwrócona w nadchodzącym okresie rozliczeniowym.

Zalety i wady karty obciążeniowej

Karta obciążeniowa ma swoje wady i zalety, które warto wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o jej używaniu. Dzięki porównaniu plusów i minusów będziemy mogli zdecydować czy karta obciążeniowa jest rozwiązaniem dopasowanym do naszych potrzeb.

Sprawdźmy kilka z najważniejszych wad i zalet kart obciążeniowych.

Zalety karty obciążeniowej:

Mniejsze ryzyko zadłużenia – największą zaletą kart obciążeniowych jest to, że płatności są dokonywane za pomocą dostępnych środków na koncie bankowym. Nie ma możliwości dużego zadłużenia co może mieć miejsce w przypadku kart kredytowych,
łatwość śledzenia wydatków – ponieważ płatności są pobierane z konta, użytkownicy mają łatwiejszy dostęp do informacji o swoich wydatkach. To pomaga w lepszym zarządzaniu budżetem i unikaniu niekontrolowanego wydawania pieniędzy,
brak opłat odsetkowych za zadłużenie – związane jest to z brakiem zadłużenia. Użytkownicy nie muszą płacić odsetek od salda kart obciążeniowych, co może pomóc w oszczędnościach na dłuższą metę,
szeroka akceptacja – karty obciążeniowe są powszechnie akceptowane zarówno w kraju, jak i za granicą, zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i w sklepach internetowych,
możliwość wypłat z bankomatów – kartą obciążeniową można wygodnie wypłacać gotówkę z bankomatów, co jest przydatne w przypadku braku dostępu do placówki bankowej.

Wady karty obciążeniowej:

brak elastyczności – płatności są zależne od dostępnych środków na koncie przez co użytkownicy mogą napotkać ograniczenia, jeśli saldo jest niewystarczające do dokonania konkretnej transakcji,
brak budowania historii kredytowej – korzystanie z karty obciążeniowej nie wpływa na budowanie historii kredytowej, co może być istotne, jeśli użytkownik planuje w przyszłości wnioskować o kredyt lub pożyczkę,
możliwość blokowania środków – w przypadku niektórych transakcji, takich jak rezerwacje hotelowe lub wynajem samochodu, bank może tymczasowo zablokować część dostępnych środków na koncie jako zabezpieczenie,
ograniczenia w przypadku sporów – w niektórych przypadkach, w których nastąpił spór lub nieprawidłowa transakcja, proces rozstrzygnięcia może być bardziej skomplikowany niż w przypadku kart kredytowych,
mniejsza ochrona konsumenta – w niektórych jurysdykcjach karty obciążeniowe nie oferują takiej samej ochrony konsumenta, jak w przypadku kart kredytowych, co może stanowić pewne ryzyko w przypadku nieautoryzowanych transakcji.

Karty obciążeniowe są wygodnym i bezpiecznym narzędziem płatniczym, które pozwala unikać zadłużenia i lepiej kontrolować wydatki. Jednak trzeba pamiętać o pewnych ograniczeniach, takich jak brak elastyczności i mniejsza ochrona konsumenta. Mogą mieć one wpływ na wybór rodzaju karty płatniczej. W tym wypadku ważne jest, aby wybrać rodzaj karty odpowiedni do swoich potrzeb i preferencji finansowych.