Karta kredytowa, debetowa i płatnicza

Julia Wierciło

29 maja 2023

Za pomocą karty płatniczej możemy uregulować należności związane z zakupami czy usługami. Jest to bardzo szybki, ale przede wszystkim wygodny sposób płatności. Na rynku istnieje kilka rodzajów kart płatniczych, ale najbardziej znanymi są karty debetowe i kredytowe. Sprawdźmy czym różnią się od siebie te produkty bankowe.

Spis treści:

Karta płatnicza - do czego służy i jak wygląda?
Karta kredytowa - co to jest?
Karta debetowa - co to jest?
Karta kredytowa i karta debetowa - różnice
Opłaty związane z kartą kredytową i kartą debetową

Zwiń spis treści

Karta płatnicza - do czego służy i jak wygląda?

Karta płatnicza to produkt bankowy, który wydawany jest przez instytucje bankowe. Służy ona do regulowania płatności za towary oraz usługi. Dzięki karcie płatniczej możemy również wypłacić środki znajdujące się na naszym koncie bankowym.

Jak wygląda standardowa karta płatnicza? Jest to plastikowy prostokąt o wymiarach 5,4 cm i 8,6 cm. Każda karta powinna posiadać:

pasek magnetyczny lub chip,
dane posiadacza,
nazwy banku,
datę ważności,
identyfikator karty,
kod CVV lub CVC (jest to kod, bez którego nie wykonamy części transakcji internetowych).

Karta płatnicza jest ogólnym określeniem na kartę otrzymaną przez klienta. Oznacza to, że dzieli się na różne rodzaje. Przykładem rodzaju karty płatniczej może być karta debetowa lub karta kredytowa.

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Karta kredytowa - co to jest?

Karta kredytowa jest kartą płatniczą działającą na zasadzie pożyczki. Oznacza to, że możemy nią płacić, ale środki, które wydajemy należą do banku. Jej wydanie poprzedzone jest ustaleniem limitu karty. Następnie płatności zrealizowane za pomocą karty kredytowej są rozliczane w ustalonym terminie. Jeżeli spłacimy zaciągnięte zobowiązanie w okresie bezodsetkowym odsetki nie zostaną naliczone. W zależności od banku czas na spłatę wynosi 50-60 dni. Czy warto korzystać z karty kredytowej? Wszystko zależy od indywidualnych potrzeb i oczekiwań.

Aby używać karty kredytowej nie musimy otwierać rachunku bankowego. Przyznany limit kredytowy znajduje się na specjalnym technicznym rachunku, a dostępne środki są odnawialne. Oznacza to, że po spłaceniu wydanej kwoty, początkowy limit jest ponownie do naszej dyspozycji.

Mimo braku konieczności posiadania rachunku bankowego, warto rozważyć opcję jego otwarcia. Tacy klienci mogą liczyć na oferty indywidualne, a także specjalne warunki, których nie otrzymaliby bez otwartego rachunku. Warto wspomnieć o tym, że nie tylko banki oferują swoim klientom karty kredytowe. Niektóre instytucje proponują karty pozabankowe. W przypadku problemów z płatnością możemy sprawdzić kartę kredytową dla zadłużonych.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Karta debetowa - co to jest?

Karta debetowa to karta płatnicza, którą otrzymujemy od banku w momencie otwarcia konta osobistego, ale także konta firmowego. W przeciwieństwie do karty kredytowej, karta debetowa daje nam dostęp do prywatnych środków. Oznacza to, że wydajemy pieniądze, które należą do nas, a nie do instytucji bankowej.

Karta debetowa, w przeciwieństwie do karty kredytowej, nie daje nam możliwości płacenia w przypadku braku dostępnych środków. Wbrew pozorom nie możemy stworzyć ujemnego salda poprzez kartą debetową. Wyjątkiem jest sytuacja, w której posiadamy limit debetowy. Jednak aby móc korzystać z tej funkcji należy najpierw złożyć specjalny wniosek do naszego banku.

Karta kredytowa i karta debetowa - różnice

Oprócz wyglądu karty, różnice pomiędzy kartą kredytową i kartą debetową widoczne są przede wszystkim w kosztach ich użytkowania. Porównajmy najważniejsze z nich.

Karta kredytowa:

brak konieczności posiadania konta bankowego,
możliwe są transakcje gotówkowe oraz transakcje bezgotówkowe,
środki są udostępnione przez bank,
warunkiem wydania karty jest dobra zdolność kredytowa,
wysokość transakcji ograniczona jest limitem kredytowym,
wypłata z bankomatu obarczona jest dodatkowym kosztem,
środków wypłaconych z bankomatu nie obejmuje okres bezodsetkowy,
posiadanie karty wpływa na naszą zdolność kredytową.

Karta debetowa:

warunkiem podstawowym jest posiadanie konta bankowego,
możliwe są transakcje gotówkowe oraz transakcje bezgotówkowe,
środki dostępne na koncie są naszą własnością,
wysokość transakcji ograniczona jest jedynie kwotą przez nas zgromadzoną,
wypłacenie pieniędzy z konta nie musi wiązać się z dodatkową opłatą,
posiadanie karty nie wpływa na naszą zdolność kredytową.

Opłaty związane z kartą kredytową i kartą debetową

Opłaty związane z użytkowaniem karty kredytowej oraz karty debetowej są skrajnie różne. W przypadku karty debetowej koszty będą dużo niższe. Pod uwagę należy brać przede wszystkim miesięczny koszt ich użytkowania. Zazwyczaj wynosi on nie więcej niż kilkanaście złotych. Taką opłatę możemy ominąć jeśli spełnimy warunki, które wcześniej zostały określone przez bank. Jeżeli chcemy otrzymać duplikat kart debetowej konieczne będzie uiszczenie dodatkowej opłaty. W większości banków wyniesie ona od 15 do 30 złotych.

Koszty powiązane z posiadaniem i użytkowaniem karty kredytowej uzależnione są od oferty konkretnego banku. Zawierają one bowiem prowizje, opłaty dodatkowe za wypłaty środków z bankomatu, a także ewentualne odsetki. Wszystkie informacje dotyczące opłat zawarte są w tabelach opłat i prowizji. Każda instytucja bankowa zobowiązana jest do zawarcia na swojej stronie odpowiednich informacji dotyczących kosztów związanych z konkretną ofertą.