Kredyt gotówkowy – minimalny i maksymalny wiek

Kiedy chcemy uzyskać kredyt gotówkowy, przede wszystkim musimy sprawdzić, czy dana oferta jest w ogóle dla nas dostępna. Jednym z kryteriów przyznawalności kredytów jest wiek – zarówno minimalny, jak i maksymalny. Sprawdzamy, jak banki podchodzą do wieku kredytobiorców.

Wiek kredytobiorcy a ustawa

Z reguły chcąc mieć potwierdzenie, że to, o czym słyszeliśmy lub przeczytaliśmy, jest prawdziwe, szukamy dowodów w ustawach. Warto więc wiedzieć, że w polskim prawie regulowany jest tylko minimalny wiek kredytobiorcy – kredyty gotówkowe udzielane są jedynie osobom pełnoletnim. Dopiero po przekroczeniu tego wieku można samodzielnie i z pełną odpowiedzialnością nabywać zobowiązania finansowe.

Nie ma natomiast uniwersalnej ustawy, która jakkolwiek regulowałaby maksymalny wiek kredytobiorcy. Dlatego też banki zabezpieczają się w tym aspekcie indywidualnymi ustaleniami – każdy bank ustala inną wysokość wieku maksymalnego przy kredytach.

Co więcej, wiek ten może różnić się w zależności od typu kredytu (z reguły najniższy wiek maksymalny wyznaczany jest dla kredytów hipotecznych, a dla kredytów gotówkowych wiek maksymalny jest często dużo wyższy).

Kredyty gotówkowe – wiek minimalny

Jak już wskazaliśmy – prawo wymaga, by kredytobiorca w momencie przystępowania do umowy kredytowej miał co najmniej 18 lat. Co na to banki? Oczywiście bezwzględnie musimy wskazać, że banki stosują się do tego wymogu i osobom niepełnoletnim na pewno kredytu online oraz zwykłego kredytu w placówce po prostu nie udzielą.

Kredyt gotówkowy tylko dla pełnoletnich

Nie dla wszystkich banków jednak wiek 18 lat jest zupełnie wystarczający – banki w zakresie wymogów wieku nie mogą ustalić wieku minimalnego niższego niż 18 lat, ale mogą jako wiek minimalny ustanowić wiek wyższy – np.: 19, 20 czy nawet 21 lat.

Wiele banków korzysta z tej możliwości i mają do tego pełne prawo. Nie możemy wymagać od banków, by udzieliły nam kredytu, ponieważ mamy już ukończone 18 lat, jeżeli wymogi tego banku zakładają udzielanie kredytów dopiero od wyższego wieku.

Ważne!
Z naszej analizy wynika, że obecnie żaden z banków w Polsce nie stosuje szczególnej polityki dotyczącej wieku minimalnego kredytobiorców, a więc kredyty gotówkowe są dostępne dla wszystkich tych osób, które ukończyły 18 lat.

Kredyty gotówkowe – wiek maksymalny

Z wiekiem maksymalnym jest już jednak nieco bardziej skomplikowanie. Praktycznie każdy bank – ze względu na brak ogólnych ustaleń – stosuje własną politykę względem maksymalnego wieku kredytobiorców. Jest jednak pewne pocieszenie w tej kwestii – polityka ta nie jest zbyt surowa i w większości banków kredyty mogą brać osoby będące nawet w wieku 70 czy 80 lat.

Ze względu na to, że każdy bank wyznacza inny wiek maksymalny przy kredytach gotówkowych, wszystkie dane na ten temat przedstawiamy w poniższej tabeli.

Kredyt gotówkowy – wiek maksymalny
Santander Consumer Bank	bez limitu
Santander Bank Polska	bez limitu
Bank Pekao	bez limitu
Citi Handlowy	bez limitu
ING Bank Śląski	bez limitu
BOŚ Bank	bez limitu, ale kredytobiorcy, którzy w ciągu okresu spłaty przekroczą 70. rok życia, muszą ustanowić dodatkowe zabezpieczenie kredytu
PKO BP	bez uniwersalnych limitów – każdy wniosek rozpatrywany jest z uwzględnieniem indywidualnej sytuacji danej osoby
Bank Millennium	nie więcej jak 85 lat w dniu spłaty ostatniej raty
Bank Pocztowy	nie więcej jak 80 lat w dniu spłaty ostatniej raty
Credit Agricole (kredyt na okres do 5 lat)	nie więcej jak 80 lat w dniu spłaty ostatniej raty
Credit Agricole (kredyt na okres powyżej 5 lat)	nie więcej jak 74 lata w dniu spłaty ostatniej raty
mBank	70 lat w dniu wnioskowania o kredyt

Wiek maksymalny a emerytura i długość życia

Wiek maksymalny wyznaczany jest nieprzypadkowo właśnie na takie granice, jak wskazano powyżej. Przede wszystkim ma on związek z szacowaną długością życia kobiet i mężczyzn w Polsce. Według danych GUS z ubiegłego roku przeciętna długość życia Polaków wynosi:

• 74,1 lat u kobiet,
• 81,8 lat u mężczyzn.

Wszystkim bankom zależy na tym, by kredyty w nich wzięte zostały spłacone. Dlatego też wiek maksymalny przy kredytach ustala się właśnie mniej więcej na taki, jaki zbieżny jest z przeciętną długością życia Polaków.

Na wiek maksymalny wyznaczany przez banki ma również wpływ to, że w okolicach 60-70 lat większość seniorów przechodzi na emeryturę. Oczywiście jej kwota nie jest tak wysoka, jak dotychczas otrzymywane wynagrodzenie, więc teoretycznie mogą pojawić się pewne problemy ze spłatą kredytu przez emerytów. To kolejny czynnik, który wpływa na to, że ustalono właśnie taką granicę wieku maksymalnego kredytobiorców.

Limit wieku przy kredytach gotówkowych jest konieczny z wielu względów – głównie po to, by banki miały pewność, że nie będą po prostu stratne na udzieleniu kredytu osobom, które nie będą w stanie ich spłacić.