Kredyt hipoteczny Jędrzejów

Kredyt hipoteczny to produkt bankowy udzielany w celu zakupu nieruchomości. Aby uzyskać finansowanie będziemy potrzebować dowodu osobistego oraz dokumentów potwierdzających nasze dochody. Pamiętajmy, że do uzyskania kredytu hipotecznego wymagany jest również wkład własny w wysokości przynajmniej 10% wartości nieruchomości.

Oferta przygotowana dla miasta Jędrzejów na rok 2022.

Parametry kredytu mieszkaniowego w Jędrzejowie – szczegóły:

W Jędrzejowie znajduje się wiele banków komercyjnych, w których możemy wnioskować o finansowanie. Kredyt przeznaczony jest dla osób, które planują zakup, budowę lub wykończenie nieruchomości. Z zasady najwyższe szanse na kredyt mają młode osoby z odpowiednią zdolnością kredytową i wiarygodną historią kredytową. Jest to obciążenie długoterminowe, przeznaczone dla Klientów, którzy systematycznie regulują inne zobowiązania. Jeżeli ktoś ma niespłacone długi, powinien najpierw sięgnąć po kredyt oddłużeniowy.

Należy pamiętać także, że wszystkie zapisy w umowie kredytowej powinny być zgodnie z przepisami ustawy prawo bankowe, która reguluje najważniejsze kwestie w tym zakresie.

Wiek kredytobiorcy jest podstawowym kryterium podczas rozpatrywania wniosku kredytowego.  Nie ma co prawda sztywno określonych granic wiekowych, jednak przyjmuje się, że wnioskodawca nie powinien mieć więcej niż 35 lat.

Inne wymagania to: odpowiednia zdolność kredytowa (ustalana na podstawie wysokości naszych miesięcznych dochodów oraz ich źródeł) oraz historia kredytowa. Klienci mający negatywną historię kredytową w BIK, mają nikłe szanse na otrzymanie finansowania. Wówczas powinny zainteresować się kredytem dla zadłużonych. Szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego można zwiększyć, zbierając jak najwyższą kwotę wkładu własnego.

Zatem do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej konieczne:

– ukończenie 18 lat
– posiadanie zdolności do czynności prawnych
– zameldowania i zamieszkiwanie w Polsce (np. w Jędrzejowie)
– posiadanie stałych dochodów
– pozytywna historia kredytowa w BIK
– wypełnienie wniosku o kredyt
– dostarczenie wymaganych dokumentów

Proces kredytowy może wyglądać różnie w zależności od tego, w którym banku chcemy uzyskać finansowanie. Można jednak przyjąć w uproszczeniu, że proces wygląda następująco:

1. Wybieramy interesujący nas kredyt.
2. Wskazujemy kwotę kredytu oraz okres spłaty.
3. Gromadzimy odpowiednie dokumenty.
4. Wypełniamy wniosek o kredyt.
5. Bank weryfikuje nasze dane.
6. Otrzymujemy decyzję kredytową.
7. Wpisujemy nieruchomość do księgi wieczystej.
8. Zawieramy umowę o kredyt.
9. Następuje spłata nieruchomości.

Planujesz zakup mieszkania w Jędrzejowie? Warto rozważyć pomoc doradcy kredytowego. Jest to bowiem osoba, która opracuje i zaprezentuje dostępne oferty kredytów i pomoże wybrać taką, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom. Klienci często korzystają z usług doradców kredytowych Notus oraz Expander.

Coraz większym zainteresowaniem cieszą się usługi dostępne przez Internet. Kredyt online stał się bardzo popularną formą finansowania. Z pomocy doradcy finansowego także można skorzystać w pełni online lub odwiedzając oddział wybranego pośrednika.

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Jędrzejowie?

Osoby, które chcą wziąć kredyt hipoteczny w Jędrzejowie, najczęściej decydują się na finansowanie, gdy chcą zakupić mieszkanie lub dom. Może to być zarówno mieszkanie czy dom z rynku wtórnego, jak i w stanie deweloperskim.

Kredyt hipoteczny umożliwia bowiem zakup również tych nieruchomości, które w sensie fizycznym nie są jeszcze dostępne. Dotyczy to sytuacji, w której np. deweloper w Jędrzejowie dopiero projektuje nowe osiedle i wystawia na sprzedaż mieszkania w budynku, dla którego nie powstały jeszcze nawet fundamenty. W takim przypadku umowa zobowiązuje dewelopera do tego, aby zakończyć budowę zakupionej przez Klienta nieruchomości, a następnie wydania tego lokalu. W przeciwnym wypadku umowa zostanie rozwiązana, ale Klient nie poniesie z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów.

W ramach kredytu hipotecznego można także sfinansować nadbudowę czy rozbudowę domu, który już od pewnego czasu stoi. Dodatkowo Klienci wykorzystują kredyt hipoteczny także do:

– zakupu działki budowlanej,

– zbudowania garażu,

– wykupienia miejsca postojowego lub garażu,

– przebudowy budynków niemieszkalnych na pomieszczenia mieszkalne.

W jakiej walucie można dostać kredyt hipoteczny w Jędrzejowie?

Kredyt hipoteczny otrzymać można w różnych walutach. Mieszkańcy Jędrzejowa najczęściej decydują się jednak na finansowanie mieszkania w złotówkach. Wiele ofert oferuje jednak kredyty w walutach obcych. Obecnie ubiegać się można o kredyt hipoteczny w:

– złotówkach,

– euro,

– frankach szwajcarskich,

– funtach szterlingach,

– koronach szwedzkich,

– koronach norweskich.

10 najlepszych kredytów hipotecznych w Jędrzejowie

Kwota finansowanie nieruchomości zależy od indywidualnej sytuacji każdego Klienta. Zanim wybierzemy konkretną ofertę trzeba najpierw spojrzeć na wysokość oprocentowania oraz wskaźnika RRSO.

Zamieszczamy ranking składający się z  10 najlepszych ofert kredytów mieszkaniowych dostępnych w Jędrzejowie:

1. PKO BP: RRSO 5,77%
2. PKO BH: RRSO 5,80%
3. Alior Bank: RRSO 5,56%
4. Santander: RRSO 6,57%
5. Bank Pekao: RRSO 6,11%
6. Citi Handlowy: RRSO 4.89%
7. Millennium: RRSO 6%
8. Credit Agricole: RRSO 4,45%
9. mBank: RRSO 4,61%
10. BNP Paribas: RRSO 5,33%

Kredyt hipoteczny w Jędrzejowie – ile trzeba zarabiać?

Jednoznaczna odpowiedź na pytanie tytułowe nie istnieje. Dużo zależy od tego, jaką kwotę chcemy pożyczyć oraz na jaki okres chcemy pożyczyć. Przyjęło się stwierdzenie, że im wyższe nasze zarobki, tym lepiej dla Klienta. Zdolność kredytowa Klienta jest bowiem jednym z najważniejszych warunków do udzielenia finansowania. Ta oceniana jest w każdy przypadku indywidualnie. Nie bez znaczenia są zresztą pozostałe zobowiązania finansowe Klienta. Sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową, aby mieć największe szanse na uzyskanie kredytu na mieszkanie.

Wyższa kwota kredytu wiąże się oczywiście z wyższymi wymaganiami wobec sumy dochodów kredytobiorcy. Tak jak napisaliśmy wyżej, trudno jest wskazać konkretną sumę, którą powinniśmy zarabiać, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy, ale w przybliżeniu można jednak ustalić pewne kwoty zarobków przypadających na jedną osobę wnioskującą. Na przykład:

– 200 000 zł ze spłatą na 25 lat: zarobki około 3000 zł/miesięcznie,

– 300 000 zł ze spłatą na 25 lat: zarobki około 4000 zł/miesięcznie,

– 400 000 zł ze spłatą na 25 lat: około 4500 zł/miesięcznie.

Powyższe kwoty są jedynie przypuszczalnymi sumami, które może wymagać kredytodawca. W tym aspekcie dużo zależy od innych czynników. Warto pamiętać o tym, że zdolność kredytowa Klienta zmienia się także pod wypływem zmian na rynku finansowym w Polsce. Wysokość dochodów oceniana jest więc także przy uwzględnieniu obecnej średniej krajowej.

Poniżej znajdziecie adresy oddziałów i placówek bankowych w Jędrzejowie:

PKO BP Jędrzejów

ul. 11 Listopada 36, 28-300 Jędrzejów

Bank Pekao Jędrzejów

ul. Partyzantów 3, 28-300 Jędrzejów

Bank Millennium Jędrzejów

ul. Kościelna 4c, 28-300 Jędrzejów

BNP Paribas Jędrzejów

ul. 11 Listopada 86, 28-300 Jędrzejów

1) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 16.07.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 919,59 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 688 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 919,59 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynoszą 1 003,38 zł, następne po 905,11 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,52 zł i ostatnia rata wynosi 988,36zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2) Bank Pekao

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 4,13% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 3,70% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1469,49 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1325,56 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 389 530,48 zł, całkowity koszt kredytu 114 716,48 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 102 410,56 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 3,90 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 1 listopada 2021 r., na reprezentatywnym przykładzie.

3) Bank Millennium

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,63% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 30.06.2021 r.), oprocentowanie zmienne wynosi 3,11% i pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 466 695,04 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 172 187,04 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 149 416,86 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 472,52 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 530,66 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1301,84 zł, liczba rat 341. Kalkulacja wykonana na dzień 1.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 367 080 zł, marża kredytu wynosi 2,90% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas konto 360°prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

4) Citi Handlowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,35% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 2.30%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.21% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 166 539 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 165 920zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 686 539zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2284 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 29.06.2021 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

5) BNP Paribas

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,29 %, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 312 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 550 000 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 365 000 zł; oprocentowanie zmienne 2,41% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,21% wg stanu na dzień 01.07.2021 r. oraz marża 2,20% (marża jest podwyższana o 1,00 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 7 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 171 433,75 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 126 845,71 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 2 116,36 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 120,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 26 062,68 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 12 870,00 zł, opłata za czynności związane z oceną przez Bank wartości nieruchomości 400,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 536 433,75 zł, płatna w 312 miesięcznych ratach po 1 765,68 zł (w pierwszych 7 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1 579,03 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

7) Notus Finanse

Kredyt hipoteczny oferowany za pośrednictwem NOTUS Finanse S.A. z siedzibą: ul. Puławska 2 (Plac Unii, Budynek A, 11 piętro), 02-566 Warszawa. Podana rata kredytu hipotecznego oparta o obliczenia dla całkowitej kwoty kredytu hipotecznego równej 100 000,00 zł i okresu kredytowania 30 lat. Minimalna wartość rynkowa nieruchomości wymagana do uzyskania kredytu hipotecznego w podanej wysokości to 125 000 zł. Bank stosuje zmienną stopę oprocentowania, której wysokość ustalana jest przez Bank jako suma 3 miesięcznej stawki WIBOR (WIBOR 3M) oraz marży Banku, w wysokości 2,00 p.p. Oprocentowanie dla tej oferty wyniesie 2,21 %. Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego może się zmienić. Oznacza to, że wysokość rat może się zwiększyć lub zmniejszyć. Na przykład, gdyby stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wzrosła do wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie Cywilnym, wysokość raty mogłaby wzrosnąć do 878 zł. Prosimy upewnić się, że w sytuacji gdy Państwa dochody zmniejszą się lub gdy wzrośnie stopa oprocentowania kredytu, będą Państwo nadal w stanie spłacać raty kredytu. W przypadku, gdy dla danego okresu odsetkowego wysokość oprocentowania kredytu osiągnie poziom 0 (zero) lub poniżej 0 (zero), oprocentowanie Kredytu w tym okresie przyjmuje wartość równą 0 (zero). Marża Banku jest niezmienna w całym okresie kredytu, z zastrzeżeniem, że do czasu ustanowienia obowiązkowego zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki do księgi wieczystej, na rzecz Banku, podana marża zostaje podwyższona o 1 p.p. Bank zaprzestaje naliczania podwyższonej marży po otrzymaniu zawiadomienia o prawomocnym wpisie. Termin wpisu hipoteki jest niezależny od Banku, dla potrzeb kalkulacji kosztu kredytu hipotecznego oraz rzeczywistej stopy oprocentowania bank przyjmuje okres 3 miesięcy. Prowizja na rzecz Banku wynosi 0%. Spłata kredytu następować będzie w 360 równych ratach. Całkowita kwota do spłaty, 143 166,58 w tym odsetki od kredytu 43 166,58. RRSO wynosi 2,64%. Wyliczenia zostały dokonane na dzień 04.05.2021