Kredyt hipoteczny Lublin

Kredyt hipoteczny Lublin

author
Aleksandra Gościnna
02 stycznia 2022

Szukasz najlepszego kredytu hipotecznego w Lublinie? Sprawdź ranking najlepszych ofert. Wniosek o kredyt możemy bezpłatnie złożyć przez Internet lub w oddziale banku w Lublinie. Maksymalna kwota kredytu to nawet 90% wartości nieruchomości ze spłatą do 35 lat.

Kredyty hipoteczne w Lublinie

Kredyt hipoteczny to finansowanie udzielane przez banki w celu zakupu nieruchomości. Aby uzyskać pieniądze będziemy potrzebować dowodu osobistego oraz dokumentów potwierdzających nasze dochody. Warto pamiętać, że do uzyskania kredytu hipotecznego wymagany jest również wkład własny w wysokości przynajmniej 10% wartości nieruchomości.

Oferta przygotowana dla miasta Lublin na rok 2022.

Kredyt hipoteczny Lublin – ranking

1
pko2

PKO BP

7964 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

do 90% wartości

OKRES SPŁATY

35 lat

RRSO

2,8%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7964 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Brak minimalnej kwoty kredytu
  • Oprocentowanie ze stałą stopą przez 5 lat
  • Możliwość darmowej wcześniejszej spłaty
  • 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia od utraty pracy
  • Niższa marża kredytu w zielonej odsłonie

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania wkładu własnego

Warto wiedzieć

  • Możliwość zmian warunków finansowania w trakcie trwania umowy
  • Kredyt na zakup, budowę lub wykończenie domu/mieszkania
  • Finansowanie tylko w złotówkach (PLN)
  • Możliwość złożenia wniosku online
  • Dostępna opcja zawieszenia spłaty kredytu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 16.07.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 919,59 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 688 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 919,59 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynoszą 1 003,38 zł, następne po 905,11 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,52 zł i ostatnia rata wynosi 988,36zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2
logo-pekao

Bank Peako

7095 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

do 90% wartości

OKRES SPŁATY

30 lat

RRSO

4,13%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7095 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • 0% prowizji
  • Niska marża
  • Wniosek i skany dokumentu wysłać można przez Internet
  • Uproszczona wycena nieruchomości dla kredytu do 300 000 zł
  • Dostępny kalkulator online

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania wkładu własnego

Warto wiedzieć

  • Najlepszy kredyt według Pulsu Biznesu
  • Stopa procentowa stała lub zmienna
  • Możliwość spłaty kredytu zaciągniętego w innym banku
  • Wnioskowanie i decyzja bez wychodzenia z domu
  • Darmowe potwierdzenie zdolności kredytowe ważne przez 60 dni

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 4,13% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 3,70% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1469,49 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1325,56 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 389 530,48 zł, całkowity koszt kredytu 114 716,48 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 102 410,56 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 3,90 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 1 listopada 2021 r., na reprezentatywnym przykładzie.

3
bank-millennium

Bank Millennium

7542 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

do 90% wartości

OKRES SPŁATY

35 lat

RRSO

3,63%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

NIE

7542 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • 0% prowizji za udzielenie kredytu
  • Stała rata kredytu przez 5 lat
  • Raz w roku wakacje kredytowe
  • Możliwość wcześniejszej spłaty
  • Śledzenie statusu wniosku z poziomu aplikacji moblinej

Minusy oferty

  • Brak możliwości wnioskowania online

Warto wiedzieć

  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Oprocentowanie stałe lub zmienne
  • Informacje dostępne w aplikacji nie tylko dla posiadaczy konta
  • Nieruchomość z rynku wtórnego lub pierwotnego
  • Jasne zasady
  • Szybkie rozpatrywanie wniosków

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,63% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 30.06.2021 r.), oprocentowanie zmienne wynosi 3,11% i pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 466 695,04 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 172 187,04 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 149 416,86 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 472,52 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 530,66 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1301,84 zł, liczba rat 341. Kalkulacja wykonana na dzień 1.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 367 080 zł, marża kredytu wynosi 2,90% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas konto 360°prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

citi handlowy logo

Citi Handlowy

6974 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

do 80% wartości

OKRES SPŁATY

30 lat

RRSO

2,35%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

NIE

6974 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Marża od 1,89% lub prowizja od 0%
  • Finansowanie nieruchomości z rynku wtórnego lub pierwotnego dla nieruchomości wybudowanej
  • Decyzja kredytowa po maksymalnie 21 dniach
  • Możliwość uzyskania dodatkowego finansowania na wykończenie nieruchomości
  • Jasne zasady

Minusy oferty

  • Brak możliwości wnioskowania online

Warto wiedzieć

  • Możliwość zamówienia rozmowy z doradcą przez formularz online
  • Wypłata środków po zawarciu umowy i dopełnieniu formalności
  • Pomoc Doradcy przy wypełnianiu wniosku
  • Dostępność oferty pożyczki mieszkaniowej
  • Warunki finansowania dostosowane do możliwości każdego Klienta
  • Jasne zasady

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,35% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 2.30%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.21% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 166 539 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 165 920zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 686 539zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2284 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 29.06.2021 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

bnpparibas-logo

BNP Paribas

4866 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

200 000 - 4 000 000

OKRES SPŁATY

30 lat

RRSO

3,29%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

4866 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Prowizja 0%
  • Finansowanie energooszczędnych nieruchomości z niższym oprocentowaniem
  • Wnioskowanie przez Internet
  • Możliwość łączenia celów kredytowych
  • Niska marża

Minusy oferty

  • Ocena historii kredytowej Klienta

Warto wiedzieć

  • Oprocentowanie stałe lub zmienne
  • Możliwa karencja w spłacie
  • Możliwość refinansowania środków
  • Dostępny generator dokumentów online
  • Symulacja kosztów przed wnioskowaniem

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,29 %, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 312 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 550 000 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 365 000 zł; oprocentowanie zmienne 2,41% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,21% wg stanu na dzień 01.07.2021 r. oraz marża 2,20% (marża jest podwyższana o 1,00 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 7 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 171 433,75 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 126 845,71 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 2 116,36 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 120,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 26 062,68 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 12 870,00 zł, opłata za czynności związane z oceną przez Bank wartości nieruchomości 400,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 536 433,75 zł, płatna w 312 miesięcznych ratach po 1 765,68 zł (w pierwszych 7 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1 579,03 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

expander-logo

Expander

4871 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

do 90% wartości

OKRES SPŁATY

35 lat

RRSO

2,80%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

4871 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Bez prowizji
  • Oferta 12 banków w jednym miejscu
  • Bezpłatne spotkanie w oddziale lub online
  • Dostępny kalkulator zdolności kredytowej
  • Lider wśród pośredników kredytowych

Minusy oferty

  • Długi czas oczekiwania na wyniki z porównywarki

Warto wiedzieć

  • Dostępność kredytów i ubezpieczeń
  • Wieloletnie doświadczenie
  • Bezpłatna pomoc w wyborze oferty
  • Specjalne zniżki dla Klientów
  • W pełni online
NOTUS_logo_rgb.cdr

Notus Finanse

4341 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

do 90% wartości

OKRES SPŁATY

35 lat

RRSO

2,64%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

NIE

4341 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Porównywarka ofert aż 16 banków
  • Bez dodatkowych kosztów
  • Kalkulator online
  • Formularz dostępny przez Internet
  • Niskie koszty kredytu

Minusy oferty

  • Brak opcji wnioskowania online

Warto wiedzieć

  • Szybko i obiektywnie
  • Bezpieczeństwo i wygoda
  • Wiele ofert w jednym miejscu
  • Niskie oprocentowanie kredytu
  • Dogodny okres spłaty
  • Ocena zdolności kredytowej Klienta

Kredyt hipoteczny oferowany za pośrednictwem NOTUS Finanse S.A. z siedzibą: ul. Puławska 2 (Plac Unii, Budynek A, 11 piętro), 02-566 Warszawa. Podana rata kredytu hipotecznego oparta o obliczenia dla całkowitej kwoty kredytu hipotecznego równej 100 000,00 zł i okresu kredytowania 30 lat. Minimalna wartość rynkowa nieruchomości wymagana do uzyskania kredytu hipotecznego w podanej wysokości to 125 000 zł. Bank stosuje zmienną stopę oprocentowania, której wysokość ustalana jest przez Bank jako suma 3 miesięcznej stawki WIBOR (WIBOR 3M) oraz marży Banku, w wysokości 2,00 p.p. Oprocentowanie dla tej oferty wyniesie 2,21 %. Stopa oprocentowania kredytu hipotecznego może się zmienić. Oznacza to, że wysokość rat może się zwiększyć lub zmniejszyć. Na przykład, gdyby stopa oprocentowania kredytu hipotecznego wzrosła do wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie Cywilnym, wysokość raty mogłaby wzrosnąć do 878 zł. Prosimy upewnić się, że w sytuacji gdy Państwa dochody zmniejszą się lub gdy wzrośnie stopa oprocentowania kredytu, będą Państwo nadal w stanie spłacać raty kredytu. W przypadku, gdy dla danego okresu odsetkowego wysokość oprocentowania kredytu osiągnie poziom 0 (zero) lub poniżej 0 (zero), oprocentowanie Kredytu w tym okresie przyjmuje wartość równą 0 (zero). Marża Banku jest niezmienna w całym okresie kredytu, z zastrzeżeniem, że do czasu ustanowienia obowiązkowego zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki do księgi wieczystej, na rzecz Banku, podana marża zostaje podwyższona o 1 p.p. Bank zaprzestaje naliczania podwyższonej marży po otrzymaniu zawiadomienia o prawomocnym wpisie. Termin wpisu hipoteki jest niezależny od Banku, dla potrzeb kalkulacji kosztu kredytu hipotecznego oraz rzeczywistej stopy oprocentowania bank przyjmuje okres 3 miesięcy. Prowizja na rzecz Banku wynosi 0%. Spłata kredytu następować będzie w 360 równych ratach. Całkowita kwota do spłaty, 143 166,58 w tym odsetki od kredytu 43 166,58. RRSO wynosi 2,64%. Wyliczenia zostały dokonane na dzień 04.05.2021

Spis treści:

  1. Kredyty hipoteczne w Lublinie
  2. Kredyt hipoteczny Lublin – ranking
  3. Dla kogo kredyt hipoteczny w Lublinie?
  4. Kredyt hipoteczny Lublin – jakie wymagania?
  5. Jak otrzymać kredyt hipoteczny w Lublinie?
  6. Doradca kredytowy Lublin
  7. Kredyty hipoteczne w Lublinie – adresy banków
  8. Przykłady reprezentatywne
Zwiń spis treści

Parametry kredytu mieszkaniowego w Lublinie – szczegóły:

Kwota kredytu:do 3 000 000 zł
LTV:do 90% wartości nieruchomości
Spłata: do 35 lat
Waluta kredytu: PLN
Przeznaczenie kredytu: budowa, zakup, wykończenie mieszkania lub domu
Jakie banki: PKO BP, Pekao, Citi Handlowy, Bank Millennium
Wakacje kredytowe: tak
Oprocentowanie: stopa zmienna lub stała
RRSO: od 2,80%

Dla kogo kredyt hipoteczny w Lublinie?

W Lublinie można znaleźć wiele banków komercyjnych, które udzielają kredytów hipotecznych. Finansowanie przeznaczone jest dla osób, które planują zakup, budowę lub wykończenie nieruchomości. Przeważnie szansę na kredyt mają osoby młode z odpowiednią zdolnością kredytową i dobrą historią kredytową. Jest to zobowiązanie długoterminowe, przeznaczone dla Klientów z brakiem zaległości w spłacie innych zobowiązań. Jeżeli ktoś ma niespłacone długi, powinien najpierw sięgnąć po kredyt oddłużeniowy.

Warto pamiętać także, że wszystkie zapisy w umowie kredytowej powinny być zgodnie z przepisami ustawy prawo bankowe, która reguluje najważniejsze kwestie w tym zakresie.

Kredyt hipoteczny Lublin – jakie wymagania?

Dla banków najważniejszą kwestią przy udzielaniu kredyt hipotecznego jest wiek kredytobiorcy. Nie ma co prawda sztywno określonych granic wiekowych, jednak przyjmuje się, że wnioskodawca nie powinien mieć więcej niż 35 lat.

W procesie kredytowym wymagana będzie odpowiednia zdolność kredytowa, która oceniana jest na podstawie wysokości naszych miesięcznych dochodów oraz ich źródle. Równie istotna jest jednak historia kredytowa. Osoby mające negatywną historię kredytową w BIK nie otrzymają raczej kredytu hipotecznego. Wówczas powinny zainteresować się kredytem dla zadłużonych. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, warto zgromadzić jak najwyższą kwotę wkładu własnego.

Zatem do otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej konieczne:

– ukończenie 18 lat
– posiadanie zdolności do czynności prawnych
– zameldowania i zamieszkiwanie w Polsce (np. w Lublinie)
– posiadanie stałych dochodów
– pozytywna historia kredytowa w BIK
– wypełnienie wniosku o kredyt
– dostarczenie wymaganych dokumentów

Jak otrzymać kredyt hipoteczny w Lublinie?

Proces kredytowy może wyglądać różnie w zależności od tego, w którym banku chcemy uzyskać finansowanie. Można jednak przyjąć w uproszczeniu, że proces wygląda następująco:

  1. Wybieramy interesujący nas kredyt.
  2. Wskazujemy kwotę kredytu oraz okres spłaty.
  3. Gromadzimy odpowiednie dokumenty.
  4. Wypełniamy wniosek o kredyt.
  5. Bank weryfikuje nasze dane.
  6. Otrzymujemy decyzję kredytową.
  7. Wpisujemy nieruchomość do księgi wieczystej.
  8. Zawieramy umowę o kredyt.
  9. Następuje spłata nieruchomości.

Mieszkasz w Lublinie? Sprawdź pozostałe oferty:

Chwilówki Lublin – darmowe pożyczki

Pożyczki pozabankowe Lublin – szybka wypłata

Pożyczki bez BIK Lublin – minimum formalności

Kredyt gotówkowy Lublin – na dowolny cel

Kredyt konsolidacyjny Lublin – najlepsze oferty

Doradca kredytowy Lublin

Planujesz zakup mieszkania w Lublinie? Pomocny w wyborze odpowiedniego finansowania z banku może być doradca kredytowy. Jest to bowiem osoba, która przygotuje i zaprezentuje dostępne oferty kredytów i pomoże wybrać taką, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom. Klienci często korzystają z usług doradców kredytowych Notus oraz Expander.

Obecnie dużym zainteresowaniem cieszą się usługi dostępne przez Internet. Kredyt online stał się bardzo popularną formą finansowania. Z pomocy doradcy finansowego także można skorzystać w pełni online lub odwiedzając oddział wybranego pośrednika.

Poniżej podajemy adresy placówek pośredników kredytowych w Lublinie:


NOTUS Finanse S.A. Lublin

ul. Stanisława Leszczyńskiego 15/4, 20-069 Lublin

ul. Świętoduska 12, 20-082 Lublin

ul. Nałęczowska 14, 20-701 Lublin


Expander Lublin

ul. Okopowa 15 20-001, 20-400 Lublin

Na co można wziąć kredyt hipoteczny w Lublinie?

Osoby, które chcą wziąć kredyt hipoteczny w Lublinie, najczęściej decydują się na finansowanie, gdy chcą zakupić mieszkanie lub dom. Może to być zarówno mieszkanie czy dom z rynku wtórnego, jak i w stanie deweloperskim.

Kredyt hipoteczny umożliwia bowiem zakup również tych nieruchomości, które w sensie fizycznym nie są jeszcze dostępne. Dotyczy to sytuacji, w której np. deweloper w Lublinie dopiero projektuje nowe osiedle i wystawia na sprzedaż mieszkania w budynku, dla którego nie powstały jeszcze nawet fundamenty. W takim przypadku umowa zobowiązuje dewelopera do tego, aby zakończyć budowę zakupionej przez Klienta nieruchomości, a następnie wydania tego lokalu. W przeciwnym wypadku umowa zostanie rozwiązana, ale Klient nie poniesie z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów.

W ramach kredytu hipotecznego można także sfinansować nadbudowę czy rozbudowę domu, który już od pewnego czasu stoi. Dodatkowo Klienci wykorzystują kredyt hipoteczny także do:

– zakupu działki budowlanej,

– zbudowania garażu,

– wykupienia miejsca postojowego lub garażu,

– przebudowy budynków niemieszkalnych na pomieszczenia mieszkalne.

W jakiej walucie można dostać kredyt hipoteczny w Lublinie?

Kredyt hipoteczny otrzymać można w różnych walutach. Mieszkańcy Lublina najczęściej decydują się jednak na finansowanie mieszkania w złotówkach. Wiele ofert oferuje jednak kredyty w walutach obcych. Obecnie ubiegać się można o kredyt hipoteczny w:

– złotówkach,

– euro,

– frankach szwajcarskich,

– funtach szterlingach,

– koronach szwedzkich,

– koronach norweskich.

10 najlepszych kredytów hipotecznych w Lublinie

Wysokość kwoty finansowania nieruchomości w Lublinie jest uzależniona od tego, jakie są indywidualne warunki finansowe danego Klienta. Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto przeanalizować wysokość oprocentowania oraz wskaźnika RRSO.

Poniżej przedstawiamy 10 najlepszych ofert kredytów mieszkaniowych dostępnych w Lublinie:

  1. PKO BP: RRSO 5,77%
  2. PKO BH: RRSO 5,80%
  3. Alior Bank: RRSO 5,56%
  4. Santander: RRSO 6,57%
  5. Bank Pekao: RRSO 6,11%
  6. Citi Handlowy: RRSO 4.89%
  7. Millennium: RRSO 6%
  8. Credit Agricole: RRSO 4,45%
  9. mBank: RRSO 4,61%
  10. BNP Paribas: RRSO 5,33%

Kredyt hipoteczny w Lublinie – ile trzeba zarabiać?

Trudno jest jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ kwota, jaką należy zarabiać, aby uzyskać kredyt hipoteczny w Lublinie zależy od kilku czynników. Przede wszystkim ważną rolę odgrywa tutaj kwestia  kwoty, którą chcemy pożyczyć oraz na jaki czas. Oczywistym jest, że im więcej zarabiamy, tym łatwiej będzie nam uzyskać finansowanie. Zdolność kredytowa Klienta jest bowiem jednym z najważniejszych warunków do udzielenia finansowania. Ta oceniana jest w każdy przypadku indywidualnie. Nie bez znaczenia są zresztą pozostałe zobowiązania finansowe Klienta. Sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową, aby mieć największe szanse na uzyskanie kredytu na mieszkanie.

Im wyższą kwotę kredytu wybierzemy, tym więcej wymagań będziemy musieli spełnić. Tak jak wspominaliśmy wyżej, nie ma jednoznacznej sumy pieniędzy, którą należy zarabiać, aby uzyskać finansowanie na mieszkanie. Szacunkowo  można jednak ustalić pewne kwoty zarobków przypadających na jedną osobę wnioskującą. Na przykład:

– 200 000 zł ze spłatą na 25 lat: zarobki około 3000 zł/miesięcznie,

– 300 000 zł ze spłatą na 25 lat: zarobki około 4000 zł/miesięcznie,

– 400 000 zł ze spłatą na 25 lat: około 4500 zł/miesięcznie.

Wyżej wymienione kwoty są jedynie sumami przybliżonymi, które kredytodawca może od nas wymagać. Wiele w tej kwestii zależy bowiem on szeregu innych czynników. Pamiętajmy więc o tym, że zdolność kredytowa Klienta zmienia się także pod wypływem zmian na rynku finansowym w Polsce. Wysokość dochodów oceniana jest więc także przy uwzględnieniu obecnej średniej krajowej.

Kredyty hipoteczne w Lublinie – adresy banków

Poniżej znajdziecie adresy oddziałów i placówek bankowych w Lublinie:


PKO BP Lublin

20-002 Lublin, ul. Krakowskie Przedmieście 14

20-002 Lublin, ul. Krakowskie Przedmieście 60

20-027 Lublin, ul. Lipowa 4 a

20-313 Lublin, ul. Łęczyńska 51

20-601 Lublin, ul. Zana 32 a

20-538 Lublin, ul. Watykańska 7

20-093 Lublin, ul. Witolda Chodźki 14

20-247 Lublin, ul. Tumidajskiego 24

20-866 Lublin, ul. Koncertowa 4 D

20-582 Lublin, ul. Kryształowa 2/7

20-322 Lublin, ul. Lotnicza 3


Bank Pekao Lublin

ul. Nowowiejskiego 2, 20-880 Lublin

ul. Jaczewskiego 8, 20-090 Lublin

ul. Biernackiego 9, 20-089 Lublin

ul. Zimowa 5, 20-337 Lublin

ul. Krakowskie Przedmieście 64, 20-075 Lublin

ul. Rynek 2, 20-111 Lublin

ul. Lubomelska 1-3, 20-072 Lublin

ul. Pl. M.Curie-Skłodowskiej 5, 20-031 Lublin

ul. Diamentowa 1, 20-447 Lublin

ul. Abramowicka 2, 20-442 Lublin

ul. Nadbystrzycka 40a, 20-618 Lublin

ul. Chopina 26a, 20-023 Lublin

ul. Zana 19, 20-601 Lublin

ul. Głuska 179, 20-380 Lublin

ul. Turystyczna 1, 20-207 Lublin

ul. Królewska 1, 20-109 Lublin

ul. Orkana 6, 20-504 Lublin

ul. Wieniawska 14, 20-071 Lublin

ul. Leszczyńskiego 20, 20-069 Lublin

ul. Filaretów 44, 20-609 Lublin

ul. 1-go Maja 10, 20-410 Lublin

ul. Mełgiewska 7/9, 20-209 Lublin


Bank Millennium Lublin

ul. Krakowskie Przedmieście 74, Lublin

ul. Krakowskie Przedmieście 13, Lublin

Al. Spółdzielczości Pracy 30/32, Lublin

Aleja Tysiąclecia 5A, Lublin

ul. Kapucyńska 4, Lublin

ul. Witolda Chodźki 14, Lublin

ul. Zana 43, Lublin

ul. 1 Maja 57, Lublin


Citi Handlowy Lublin

ul. Krakowskie Przedmieście 7, Lublin

ul. Krakowskie Przedmieście 55, Lublin

ul. Lubartowska 10, Lublin


BNP Paribas Lublin

ul. Związkowa 26, 20-148 Lublin

ul. 1 Maja 16A, 20-410 Lublin

ul. Krakowskie Przedmieście 49, 20-076 Lublin

ul. Królewska 4, 20-109 Lublin

Przykłady reprezentatywne

1) PKO BP

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 2.03.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 918,26 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 686,67 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 918,26 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynoszą 1 003,38 zł, następne po 905,06 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,50 zł i ostatnia rata wynosi 993,17zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.


2) Bank Pekao

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/ budowlano-hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 3,35% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 2,90% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 1351,66 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1268,51 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 374 461,32 zł, całkowity koszt kredytu 99 647,32 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 85 615,41 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 6 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 3 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 2,99 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 0,6 punktu procentowego. Kalkulacja dokonana na dzień 2 lutego 2021 r., na reprezentatywnym przykładzie.


3) Bank Millennium

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,43% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 11.02.2021r.). Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 455 883,96 zł, oprocentowanie zmienne 2,91%, całkowity koszt kredytu hipotecznego 161 375,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 138 699,73 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 470 zł ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 439,23 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1 270,40, liczba rat 341 Kalkulacja została dokonana na dzień 11.02.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości, zaś wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 367 080 zł, marża kredytu wynosi 2,7% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. W przypadku Konta 360°, konto to wówczas prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.


4) Citi Handlowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,36% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 2.31%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.22% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 3 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 166 915 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 166 696zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 686 915zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 2286 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 09.10.2020 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.


5) BNP Paribas

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 2,54%, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 300 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 330.000,00 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 260.000,00 zł; oprocentowanie zmienne 2,38% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,28% wg stanu na dzień 01.06.2020 r. oraz marża 2.10% (marża jest podwyższana o 1,50 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 108.154,44 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 85.420,66 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 1.618,54 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3 000,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 17.796,24 zł, opłata za oszacowanie wartości nieruchomości 300,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 368.154,44 zł, płatna w 300 miesięcznych ratach po 1.355,21 zł (w pierwszych 5 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1.153,44 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.


Źródła:

https://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_hipoteczny
http://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20170000819
https://rf.gov.pl/tag/kredyty-hipoteczne/
https://pl.wikipedia.org/wiki/Lublin

Udostępnij

Dodaj komentarz

Podobne artykuły

Santander Consumer Bank Starogard Gdański
Oddziały
author
Aleksandra Gościnna
05 czerwca 2021

Santander Consumer Bank Starogard Gdański

Kolejny Bank z gwarancjami de minimis
Wpisy
author
Aleksandra Gościnna
18 listopada 2013

Kolejny Bank z gwarancjami de minimis

Raiffeisen Polbank – kody SWIFT/BIC oraz IBAN
Banki
author
Aleksandra Gościnna
09 listopada 2019

Raiffeisen Polbank – kody SWIFT/BIC oraz IBAN

Promocja: „Zakupy z kontem – edycja II” w Santander Bank Polska
Promocje bankowe
author
Aleksandra Gościnna
18 lutego 2022

Promocja: „Zakupy z kontem – edycja II” w Santander Bank Polska

Adam Małysz w kampanii Banku Pocztowego
Bez kategorii
author
Aleksandra Gościnna
04 września 2021

Adam Małysz w kampanii Banku Pocztowego

Idea Bank w Gdańsku
Oddziały
author
Aleksandra Gościnna
02 stycznia 2019

Idea Bank w Gdańsku