Kredyt z poręczycielem

Kredyt z poręczycielem

author
Aleksandra Gościnna
31 marca 2022

Dla wielu osób powodem odmowy udzielenia kredytu jest zbyt niska zdolność kredytowa. W takim wypadku rozwiązaniem może być odpowiednie zabezpieczenie spłaty kredytu. Do jednych z najczęściej stosowanych zabezpieczeń zaliczamy poręczenie kredytu. Znalezienie odpowiedniego poręczyciela może bowiem znacznie poprawić naszą zdolność kredytową, dzięki czemu uzyskać można kredyt nawet na 200 000 zł. Sprawdź nasz ranking z najlepszymi ofertami.

Ranking kredytów z poręczycielem

1
kasa

Kasa Stefczyka

12862 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

8,35%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

12862 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

2
bancovo

Bancovo

9853 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

9853 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Niska rata
  • Wniosek przez Internet
  • Minimum formalności
  • Długi okres spłaty

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja poprzez aplikację Kontomatik lub przelew bankowy
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Zawarcie umowy poprzez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

3
smartney

Smartney

9641 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

3000 - 60 000

OKRES SPŁATY

6 - 84 miesięcy

RRSO

21,75%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

9641 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • 100% online
  • Szybka wypłata
  • Raty do 7 lat
  • Możliwość konsolidacji pozostałych zobowiązań finansowych

Minusy oferty

  • Brak możliwości konsolidacji pożyczek Smartney

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość uzyskania dodatkowego kredytu konsumenckiego
  • Akceptowane źródła dochodów: umowa o pracę, zlecenie, dzieło, emerytura, renta, świadczenia socjalne i rodzinne
  • Oferta dostępna dla osób w wieku do 23 do 70 lat
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Konieczność posiadania konta w banku

Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.

santander-consumer-logo

Santander Consumer Bank

7631 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 100 000

OKRES SPŁATY

3 - 60 miesięcy

RRSO

10,33%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7631 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Kredyt bez wychodzenia z domu
  • Jasne zasady
  • Rata dopasowana do możliwości Klienta
  • Pieniądze mogą trafić na konto już w ciągu doby
  • Dokumentacja w pełni elektroniczna

Minusy oferty

  • Konieczność potwierdzenia otrzymywanych dochodów

Warto wiedzieć

  • Oprocentowanie stałe lub zmienne
  • Dodatkowe środki na dowolny cel
  • Możliwość zawarcia umowy w oddziale lub przez kuriera
  • Weryfikacja Klienta za pomocą przelewu
  • Dostępna pomoc konsultanta

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 01.09.2021 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20% , całkowity koszt kredytu: 4710,87 zł obejmuje: prowizję: 1 153,57 zł, odsetki: 3 557,3 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,33%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 964,08 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 26 674,95 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 555,73 zł, ostatnia rata w wysokości 555,64 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

Logo Getin Bank

Getin Bank

1208 osób wybrało tę ofertę

Kwota

2000 - 200 000 zł

Okres spłaty

3 - 120 miesięcy

RRSO

22,4%

Wniosek przez Internet

TAK

1208 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota kredytu
  • Szybka decyzja kredytowa
  • Spłata nawet do 10 lat
  • Wniosek przez Internet
  • Kredyt na dowolny cel

Minusy oferty

  • konieczność dostarczenia zaświadczenia o dochodach
  • RRSO wyższe niż w innych bankach

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika: nie
  • Minimalny wiek: 18 lat
  • Szybka wypłata dla Klientów Banku
  • Możliwość weryfikacji przez selfie

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 31 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 60 876 zł, oprocentowanie zmienne 9,49%, całkowity koszt kredytu 29 576 zł (w tym: prowizja 5 226,11 zł, odsetki  17 288,76 zł, koszt ubezpieczenia 7 061,13 zł), 89 miesięcznych rat równych w wysokości po 684 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.11.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

pko2

PKO BP - dla nowych Klientów

6541 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1500 - 200 000

OKRES SPŁATY

2 - 24 miesiące

RRSO

7,45%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6541 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Także dla nowych Klientów
  • Bez kontaktu z pracownikiem banku

Minusy oferty

  • Umowa online tylko do kwoty 4500 zł

Warto wiedzieć

  • Minimum formalności
  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Warunki finansowania dostosowywane indywidualnie do Klienta
  • Dodatkowa gotówka na każdy cel

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 7 645,32 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 545,32 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 545,32 zł), 23 miesięczne raty równe po 318,55 zł i ostatnia rata: 318,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 22.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

kasa

Kasa Stefczyka - konsolidacja

6995 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 150 000

OKRES SPŁATY

4 - 120 miesięcy

RRSO

8,35%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6995 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Wysoka kwota pożyczki
  • Długi okres spłaty
  • Wniosek przez Internet
  • Bez dodatkowych zabezpieczeń
  • Możliwość konsolidacji zobowiązań

Minusy oferty

  • Konieczność podpisania umowy w oddziale

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Akceptacja komornika sądowego: nie
  • Najtańszy kredyt konsolidacyjny
  • 0 zł prowizji za udzielenie
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Możliwość odroczenia spłaty pierwszej raty

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

gotowkowo zrzut

Gotówkovo.pl

7966 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

3 miesiące - 10 lat

RRSO

9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

7966 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Minimum formalności
  • Pieniądze bez wychodzenia z domu
  • Wysokie kwoty pożyczek
  • Długi okres spłaty
  • Wiele ofert w jednym miejscu

Minusy oferty

  • Konieczność posiadania dobrej zdolności kredytowej

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Konieczność zatrudnienia u polskiego pracodawcy
  • W niektórych przypadkach akceptowanym źródłem dochodu są również zasiłki
  • Weryfikacja za pomocą aplikacji Kontomatik lub przelewu bankowego
  • Możliwość uzyskania konsolidacji
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • Umowy zawierane przez kod SMS

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

alior

Alior Bank - nowość

6053 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

500 - 10 000

OKRES SPŁATY

12 - 36 miesięcy

RRSO

6,06%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

6053 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Prowizja 0%
  • Weryfikacja Klienta w pełni zdalna
  • Minimum formalności
  • Szybka wypłata na konto
  • Niska rata

Minusy oferty

  • Promocja tylko dla nowych Klientów

Warto wiedzieć

  • Oferta pierwszej pożyczki
  • Dostępny kalkulator kredytowy
  • 100% online
  • Prosty proces pożyczkowy
  • Kontakt po wypełnieniu formularza

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) „Pierwszej pożyczki” wynosi 6,06%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 8300 zł; całkowita kwota do zapłaty: 8991,03 zł; oprocentowanie stałe: 5,9%; całkowity koszt pożyczki: 691,03 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 691,03 zł; 32 miesięczne raty, w tym 31 równych rat w wysokości 280,98 zł, ostatnia rata: 280,65 zł. Kalkulacja została dokonana na 1.10.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

bnpparibas-logo

BNP Paribas

5763 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 200 000

OKRES SPŁATY

6 - 120 miesięcy

RRSO

12,73%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

TAK

5763 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Stała rata
  • Wysoka kwota kredytu
  • Długi okres spłaty
  • Na dowolny cel
  • Sprawdzenie zdolności kredytowej online

Minusy oferty

  • Wnioskowanie maksymalnie w dwie osoby

Warto wiedzieć

  • Możliwość zamówienia rozmowy z konsultantem przez Internet
  • Dostępny dla osób pełnoletnich
  • Akceptacja komornika: nie
  • Dostępna pomoc konsultanta
  • Specjalne oferty dla stałych Klientów
  • Oprocentowanie stałe w skali roku

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 15.11.2021 r. wynosi 12,73 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł, całkowita kwota do zapłaty 47 100,47 zł oprocentowanie stałe 9,49 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 15 100,47 zł (prowizja 2560,00 zł; odsetki 12 540,47 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 574,39 zł i jedna 574,88 zł).

skok chmielewskiego logo

SKOK Chmielewskiego

8963 osób wybrało tę ofertę

KWOTA

1000 - 100 000

OKRES SPŁATY

3 - 120 miesięcy

RRSO

od 9,59%

WNIOSEK PRZEZ INTERNET

Tak

8963 osób wybrało tę ofertę

Złóż wniosek

Plusy oferty

  • Możliwość konsolidacji umów
  • Korzystne oprocentowanie
  • Szybki proces
  • Niska prowizja za udzielenie
  • Jasne zasady

Minusy oferty

  • opłaty za przelew internetowy

Warto wiedzieć

  • Weryfikacja BIK: tak
  • Możliwość konsolidacji
  • Szybki proces udzielania finansowań
  • Atrakcyjne warunki dla stałych Klientów
  • Możliwość zmiany okresu spłaty
  • Niska lub zerowa prowizja

Przykład reprezentatywny dla Członka posiadającego trzy dodatkowe udziały: Całkowita kwota pożyczki 38 000 zł, umowa zawarta w dniu 1.09.2021 r. na okres 90 miesięcy z oprocentowaniem zmiennym rocznym 7,2%, prowizją od kwoty pożyczki w wysokości 3 800 zł (tj. 10%), opłatą przygotowawczą w wysokości 100 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,94%, całkowita kwota do zapłaty wynosi 53 192,93zł, całkowity koszt pożyczki wynosi 15 192,93 zł (w tym kwota odsetek 11 292,93zł), a kwota raty miesięcznej wynosi 547,70 zł.

Kredyt z poręczycielem – szczegóły:

Rodzaj produktu: kredyt z poręczycielem
Kwota kredytu: od 500 do 200 000 zł
Kto oferuje: banki komercyjne
W jakim banku: Kasa Stefczyka, Bancovo
Poręczyciel: osoba, która przystąpi do umowy
Minimalny wiek: 18 lat
Prowizja: od 0%
Jakie RRSO: od 6,23%

Spis treści:

  1. Ranking kredytów z poręczycielem
  2. Kim jest poręczyciel?
  3. Kto może być poręczycielem kredytu?
  4. W jakich sytuacjach poręczenie jest wymagane?
  5. Poręczenie a wpływ na zdolność kredytową
  6. Kredyt z poręczyciel – co warto wiedzieć?
Zwiń spis treści

Na czym polega kredyt z poręczycielem?

Kredyt z poręczycielem to finansowanie, w przypadku którego umowa zawierana jest nie tylko pomiędzy Klientem a kredytodawcą, lecz także pomiędzy poręczycielem. Takie rozwiązanie stosowane jest w przypadku, gdy Klient samodzielnie nie dysponuje odpowiednią zdolnością kredytową, przez co musi znaleźć osobę, która poręczy spłatę finansowania w odpowiednim terminie.

Poręczenie może wystąpić w przypadku różnych rodzajów kredytów, np. zwykłego kredytu online czy kredytu hipotecznego. Generalnie wymaganie poręczenia pojawia się najczęściej w przypadku kredytów na wyższe sumy, które po prostu wiążą się z większym ryzykiem niespłacalności.

Kim jest poręczyciel?

Poręczyciel to osoba, która poręcza kredyt. Najprościej mówiąc, poręczyciel wyraża zgodę na to, że przejmuje dług głównego kredytobiorcy w przypadku, gdy ten nie będzie wywiązywał się ze swoich zobowiązań kredytowych. Chodzi zatem o sytuacje w której Klient nie będzie spłacał terminowego swojego długu. Podżyrowanie to jedna z najczęściej stosowanych form zabezpieczeń spłaty kredytów.

Osoba poręczająca wyraża więc zgodę na to, by być odpowiedzialną za spłacanie długu Klienta pobierającego kredyt w sytuacji, w której on sam nie będzie w stanie tego zrobić. Znalezienie poręczyciela może więc nie być proste, na jego barkach spoczywać będzie bowiem duża odpowiedzialność. Pomiędzy Klientem a poręczycielem powinno zatem pełne zaufanie.

Poręczyciel = żyrant

Warto wiedzieć, że poręczyciel może być nazywany także żyrantem lub gwarantem. Są to wyrazy stosowane zamiennie i użycie konkretnego z nich nie ma wpływu na spoczywające na tej osobie zobowiązania czy moc prawną.

Jeśli więc jednym razem spotykamy się z określeniem poręczyciela, a innym żyranta czy gwaranta, to w zasadzie chodzi dokładnie o to samo. Dawniej częściej spotkać się można było ze stosowaniem określenia żyrowania kredytu, dziś natomiast przeważnie widzimy oferty kredytów z poręczeniem. Zmiana nazwy nie powoduje jednak zmiany zasad stosowanych w przypadku takiego rozwiązania.

Kto może być poręczycielem kredytu?

Nie ma określonych reguł dotyczących tego, kto może być poręczycielem. W zasadzie może nim zastać każda osoba pełnoletnia, która ma dobrą zdolność kredytową. Prawnie nie jest określone natomiast to, czy musi być ona w jakikolwiek sposób spokrewniona z Kredytobiorcą. Oznacza to, że naszym żyrantem może być zarówno ktoś z rodziny, jak i przyjaciel czy nawet sąsiad. Ważne jest jednak to, aby osoba ta darzyła nas sporym zaufanie, gdyż poręcza spłatę naszego długu.

Dla banku istotne będzie tylko to, aby żyrant posiadał dobrą sytuację finansową. Chodzi więc o to, by miał stabilną pracę, a przez taką najczęściej rozumie się zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Oczywiście nie jest to jednoznaczne z tym, że tylko taka forma zatrudnienia będzie akceptowane. W praktyce zdarza się bowiem także, że banki akceptują jako poręczycieli osoby pracujące na postawie umowy zlecenie.

Co istotne, nasz żyrant, poza zdolnością kredytową, musi mieć także dobrą historię kredytową. Banki będą weryfikować informacje w rejestrach dłużników zarówno w przypadku głównego Kredytobiorcy, jak i jego poręczyciela. Jeśli więc Klient lub jego potencjalny żyrant posiadają zadłużenia, to mogą mieć problem z uzyskaniem bankowego kredytu, wówczas pozostaje alternatywa w postaci kredytu dla zadłużonych.

Prawa i obowiązki poręczyciela

Wspominaliśmy już, że poręczyciel również jest stroną w umowie kredytowej. Oznacza to, że jemu również przysługują prawa i obowiązki. Do najważniejszych praw zalicza się „wstąpienie w prawa wierzyciela”, czyli prawo do zażądania od głównego kredytobiorcy zwrotu pieniędzy, które żyrant przeznaczył na spłatę długu. Poręczyciel ma także prawo do tego, by w każdej chwili otrzymać informacje o spłacie poręczanego kredytu.

Co równie ważne, żyrant może zrezygnować z poręczenia kredytu w przypadku, gdy główny Kredytobiorca będzie dysponował inną możliwością zabezpieczenia. Warto w tym momencie również wspomnieć o tym, że poręczenie nie musi dotyczyć całej kwoty kredytu. Żyrant ma prawo do negocjacji warunków poręczenia.

Na samych przywilejach jednak się nie kończy, są też bowiem określone obowiązki, które spoczywają na barkach poręczyciela. Głównym obowiązkiem jest przede wszystkim przejęcie spłaty zadłużenia, w przypadku, gdy Kredytobiorca przestanie spłacać kredyt.

Jak wygląda weryfikacja poręczyciela?

Poręczyciel prawnie odpowiada za spłatę tak samo, jak główny Kredytobiorca. Sytuacja żyranta jest więc dla banku tak samo ważna, a to oznacza, że również i on będzie dokładnie zweryfikowany przez bank. Co podlega takiej weryfikacji? Oczywiście poza podstawowym sprawdzeniem zgodności wszelkich podanych danych osobowych sprawdzana będzie dokładnie sytuacja finansowa żyranta. Do niej oprócz dochodów zaliczane są także pozostałe zobowiązania finansowe, koszty codziennego utrzymania, liczba osób na utrzymaniu, a także wykształcenie czy wiek.

Poza tym zweryfikowana zostanie także historia kredytowa poręczyciela. Niezależnie od tego, czy staramy się o zwykły kredyt gotówkowy czy jakikolwiek inny, to bank nie będzie chciał udzielić finansowania osobom zadłużonym – jest to po prostu zbyt ryzykowne. W przypadku kredytu z poręczycielem nie jest zatem ważne tylko to, aby główny Kredytobiorca miał dobrą historię kredytową, lecz także poręczyciel. Marnym zabezpieczeniem w oczach banku byłaby bowiem osoba, która sama ma problem ze spłatą swoich zobowiązań.

Co to znaczy podżyrować kredyt?

Podżyrowanie kredytu jest niczym innym jak poręczeniem go, a zatem zadeklarowaniem, że w przypadku, gdy główny kredytobiorca z jakichś powodów przestanie wywiązywać się z warunków umowy kredytowej, to my dalej będziemy regularnie spłacać jego dług. W przypadku podżyrowania kredytu żyrant odpowiada więc za finansowanie w takim samym stopniu, jak osoba zaciągająca kredyt.

W jakich sytuacjach poręczenie jest wymagane?

Poręczenie może być wymagane do udzielenia kredytu w przypadku, gdy Klient samodzielnie nie posiada odpowiedniej zdolności kredytowej. Poręczenie jest bowiem formą zabezpieczenia dla banku, że w sytuacji, w której Klient nie będzie wypłacalny, to jego dług i tak zostanie uregulowany przez osobę trzecią.

Gwarant może być potrzebny również do wynegocjowania lepszych warunków kredytowania. Dodatkowa osoba odpowiedzialna na finansowanie powoduje bowiem, że obniża się ryzyko dla banku, a mniejsze ryzyko umożliwia zaoferowanie np. dłuższego okresu spłaty czy korzystniejszego oprocentowania.

Warto jednak wiedzieć, że w przypadku kredytu studenckiego zawsze wymagane jest poręczenie. Jest to jednak nieco inna sytuacja niż w przypadku kredytów bankowych. Dodatkowo z wymogiem poręczenia czasami spotkać się można również w firmach pozabankowych, które oferują popularne pożyczki na dowód.

Czy warto poręczyć kredyt?

Trudno jest udzielić odpowiedzi na to pytanie. Patrząc obiektywnie na sytuację poręczycieli, to takie rozwiązanie jest korzystne tylko dla osoby, która stara się o kredyt. Dla gwaranta jest to natomiast sytuacja ryzykowna i może na niej jedynie stracić. Podżyrowanie kredytu nie powinno mieć więc miejsca w przypadku, w którym nie mamy zaufania do osoby, której chcemy poręczyć zadłużenie.

Jednak niezależnie od tego, komu zadecydujemy się poręczyć finansowanie, każdorazowo powinniśmy zabezpieczyć się odpowiednimi zapisami w umowie kredytowej.

Warto zawsze będzie na pewno z perspektywy osoby, która potrzebuje gwaranta. Nie posiada ona samodzielnie odpowiedniej sytuacji finansowej, by uzyskać finansowanie w banku. W przypadku, gdy nie możemy znaleźć osoby, która zdecyduje się zostać naszym żyrantem, można natomiast zainteresować się pożyczkami bez zaświadczeń, które udzielane są na nieco mniej rygorystycznych warunkach.

Poręczenie a wpływ na zdolność kredytową

Poza sporym ryzykiem, z którym wiąże się poręczenie kredytu osobie trzeciej, poręczyciel ryzykuje także pogorszeniem swojej zdolności kredytowej. Trzeba mieć bowiem świadomość tego, że poręczenie komuś kredytu będzie mieć wpływ na naszą zdolność oraz historię kredytową. Każdy gwarant znajduje się bowiem w umowie kredytowej, finansowanie zapisywane zostaje więc także na „jego konto”.

W praktyce oznacza to, że jeśli poręczymy komuś kredyt, a w przyszłości sami będziemy chcieli wziąć kredyt, to możemy mieć z tym kłopot. Poręczenie będzie wówczas liczone jako nasze dodatkowe zobowiązanie finansowe, co bez wątpienia obniży naszą zdolność do spłaty kolejnego zadłużenia. Warto myśleć o takich rzeczach z wyprzedzeniem i gromadzić informacje na temat tego, jak zwiększyć zdolność kredytową.

Kredyt z poręczyciel – co warto wiedzieć?

Trzeba przede wszystkim zdawać sobie sprawę z tego, że poręczenie komuś kredytu to poważna sprawa i będziemy wówczas odpowiedzialni za spłatę kredytu tak samo, jak osoba, której udzielamy poręczenia. Jest to zatem duże ryzyko, że pozostaniemy z koniecznością spłacenia czyjegoś długu.

Co więcej, poręczenie kredytu uwzględniane jest także podczas obliczania zdolności kredytowej. Oznacza to więc, że jeśli podżyrujemy komuś kredyt, to sami możemy mieć kłopot aby uzyskać kredyt na własne potrzeby.

Czy poręczyciel musi spłacać kredyt?

Owszem, poręczyciel, zgodnie z umową kredytową, ma obowiązek spłacać finansowanie w momencie, w którym osoba pobierająca kredyt nie wywiązuje się z umowy, a zatem wtedy, gdy przestaje spłacać kredyt. Zgodnie z prawem obowiązek spłaty spoczywa na poręczycielu aż do momentu, w którym cały dług nie zostanie uregulowany.

Istnieją jednak przesłanki, które umożliwiają żyrantowi wycofanie się z obowiązku spłaty zadłużenia. Nie tak łatwo jest jednak doprowadzić do takiej sytuacji. Bank może zgodzić się na wycofanie z poręczenia tylko wówczas, gdy Klient znajdzie inny sposób zabezpieczenia kredytu. Z kolei unieważnienia sądownego doprowadzić można tylko wtedy, gdy udowodnimy, że nasze poręczenie było wynikiem np. działania pod wpływem groźby.

Czy poręczyciel może mieć kredyt?

Posiadanie kredytu nigdy nie przekreśla całkowicie szansy na wzięcie kolejnego. Oczywiście analitycy, którzy oceniają naszą zdolność kredytową, zwykle niżej oceniają szanse na kolejne finansowanie, ale nie musi to być jednoznaczne z odmową udzielenia finansowania.

Krótko mówiąc – nasz poręczyciel może mieć swój kredyt. Ważne jest tylko, aby jego zdolność kredytowa była na tyle wysoka, aby w oczach analityków była wystarczająca do spłaty dwóch zadłużeń jednocześnie.

Czy żyrant podnosi zdolność kredytową?

Posiadanie żyranta bez wątpienia podniesie naszą zdolność kredytową, ale tylko pod warunkiem, że zdolność kredytową poręczyciela jest dobra. Dodatkowa wypłacalna osoba do ewentualnej spłaty będzie dla banków dobrym zapewnieniem spłaty, może to więc pozytywnie wpłynąć na warunki udzielenia kredytu, np. zmniejszyć jego oprocentowanie.

Niestety nie każdy poręczyciel musi wiązać się ze zwiększeniem zdolności kredytowej. Jeżeli okaże się, że osoba, która zgodzi się zostać naszym żyrantem, sama jest w nie najlepszej sytuacji finansowej, to wcale nie podniesie to naszej zdolności kredytowej, a w efekcie możemy nie uzyskać wcale kredytu.

Udostępnij

Dodaj komentarz

Podobne artykuły

Kredyt gotówkowy Sopot
Kredyty miasta
author
Aleksandra Gościnna
07 stycznia 2020

Kredyt gotówkowy Sopot

Płatności SwatchPAY! w Getin Banku
Bez kategorii
author
Aleksandra Gościnna
05 stycznia 2021

Płatności SwatchPAY! w Getin Banku

Bank Pekao w Płońsku
Oddziały
author
Aleksandra Gościnna
05 sierpnia 2019

Bank Pekao w Płońsku

Nowa odsłona CitiKonta w Citi Handlowy
Bez kategorii
author
Aleksandra Gościnna
10 września 2020

Nowa odsłona CitiKonta w Citi Handlowy

Kredyt konsolidacyjny Łódź
Kredyty miasta
author
Aleksandra Gościnna
25 stycznia 2022

Kredyt konsolidacyjny Łódź

Polacy chcą zaostrzenia przepisów prawa karnego
Bez kategorii
author
Aleksandra Gościnna
23 kwietnia 2019

Polacy chcą zaostrzenia przepisów prawa karnego