Czy jest bank, który pomaga zadłużonym?

Czy jest bank, który pomaga zadłużonym?

author
Julia Wierciło
15 listopada 2023
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.
Kategoria

Poprzez zaciąganie zobowiązań finansowych w postaci kredytów czy pożyczek, stajemy się dłużnikiem, a terminowe spłaty comiesięcznych rat są bardzo ważne ze względu na podpisaną umowę. Dokument ten zobowiązuje kredytobiorcę do uiszczania opłat. Czasami zdarzają się jednak sytuacje, w których uregulowanie raty jest problematyczne. Sprawdźmy czy istnieją banki pomagające osobom zadłużonym, które znalazły się w trudnym położeniu finansowym.

Spis treści:

  1. Jak zweryfikować wysokość zadłużenia?
  2. Czy jest bank, który pomaga zadłużonym?
  3. Sposób 1: Kredyt konsolidacyjny
  4. Sposób 2: Restrukturyzacja kredytu
  5. Sposób 3: Kredyt oddłużeniowy 
  6. Sposób 4: Refinansowanie kredytu
  7. Sposób 5: Fundacje pomagające wyjść z długów
Zwiń spis treści

Jak zweryfikować wysokość zadłużenia?

Aby uporządkowanie aktualnego stanu zobowiązań było możliwe, w pierwszej kolejności należy sprawdzić wysokość swojego zadłużenia. Każdy może niemal natychmiastowo zweryfikować takie informacje.

Najlepszym sposobem jest skorzystanie z jednej z poniższych instytucji za pomocą dedykowanych stron internetowych:

  • KRD czyli Krajowy Rejestr Dłużników,
  • BIG InfoMonitor,
  • KBIG – Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
  • Krajowa Informacja Dłużników Telekomunikacyjnych BIG,
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej.

Weryfikacja zadłużenia rozpoczyna się od rejestracji, a następnie potwierdzenia naszych danych. W kolejnym kroku następuje sprawdzenie posiadanych zadłużeń i podanie odpowiednich informacji w formie wygenerowanego przez system raportu. Niektóre instytucje pobierają opłaty za ten proces. Należy pamiętać, że zadłużenie jest posiadaniem jakiegokolwiek długu i nie dotyczy wyłącznie zobowiązań, które nie są spłacane na czas.

Czy jest bank, który pomaga zadłużonym?

Niektóre banki w Polsce oferują pomoc dłużnikom i zazwyczaj jest to konsolidacja aktualnego zadłużenia. Mimo tego, nawet jeśli osoby zadłużone znajdują się w trudnej sytuacji, należy pamiętać o tym, że banki mają prawo odmówić udzielenia pomocy w formie kredytu konsolidacyjnego. Aby otrzymanie tego kredytu było możliwe, należy spełnić szereg warunków. Możliwe jest skorzystanie z innych sposobów pomocy osobom zadłużonym, jednak niektóre z nich mogą nie być osiągalne dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Z tego powodu niektórzy decydują się na zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych.

Sposób 1: Kredyt konsolidacyjny

Banki, które konsolidują chwilówki:

  • Alior Bank,
  • Bank Pekao SA,
  • BNP Paribas,
  • Santander Consumer Bank.

Kredyt konsolidacyjny jest jedną z form pomocy, której mogą udzielić banki. Niestety, aby było to możliwe należy spełnić określone przez instytucje wymagania. Oznacza to, że nie wszyscy dłużnicy będą mogli skorzystać z tego rozwiązania. Zazwyczaj kredyt konsolidacyjny udzielany jest wieloletnim klientom, których opóźnienie w spłacie wynosi nie więcej niż jeden miesiąc. Z tego powodu, w zakresie kredytu konsolidacyjnego większą popularnością cieszą się firmy pozabankowe. Warunki udzielania konsolidacji są dużo mniej restrykcyjne, dzięki czemu otrzymanie tej formy pomocy jest bardziej prawdopodobne.

Sposób 2: Restrukturyzacja kredytu

Kolejnym sposobem, dzięki któremu sytuacja dłużnika może ulec poprawie jest skorzystanie z restrukturyzacji kredytu. Banki, w ramach tego działania, proponują kilka rozwiązań. Mogą to być np.:

  • wakacje kredytowe,
  • sprzedaż zabezpieczenia,
  • przewalutowanie kredytu,
  • zmiana wysokości oprocentowania,
  • zmiana harmonogramu spłat,
  • raty balonowe.

Sposób 3: Kredyt oddłużeniowy 

Następnym sposobem na uporanie się z kłopotami dotyczącymi aktualnego zadłużenia może być kredyt oddłużeniowy. Warunki, na jakich jest on udzielany są zazwyczaj korzystne, jednak zobowiązanie to jest trudniejsze do otrzymania. W ty wypadku banki dokładnie analizują historię kredytową klienta, weryfikując jego wiarygodność finansową. To działanie sprawia także, że oferty kredytu oddłużeniowego będą najczęściej kierowane do osób, które są związane z bankiem od wielu lat.

Oprócz kredytu oddłużeniowego oferowanego przez banki, możemy rozważyć opcję zaciągnięcia tego zobowiązania w firmie pożyczkowej. Zasady, na których są one udzielane będą mniej restrykcyjne. Dzięki temu pomoc mogą otrzymać nawet osoby znajdujące się w bardzo trudnej sytuacji finansowej. Należy jednak pamiętać, że zaciąganie kolejnych pożyczek w celu uregulowania poprzednich, może nie być dobrym pomysłem, a w efekcie prowadzić nawet do spirali zadłużenia.

Sposób 4: Refinansowanie kredytu

Dzięki refinansowaniu kredytu możemy liczyć na obniżenie całkowitej kwoty naszego zobowiązania, a tym samym na zmniejszenie miesięcznej raty. Działanie tego zobowiązania jest oparte na podpisaniu nowej umowy na bardziej korzystnych zasadach. Parametry, takie jak np. oprocentowanie lub RRSO są bardziej przystępne, dzięki czemu w sytuacji problemów lub gwałtownych zmian możemy liczyć na lepsze warunki aktualnego kredytu. Mimo tego, należy pamiętać, że nie każde zobowiązanie może być przeniesione. Aby zweryfikować informacje, a także porównać je z naszą obecną sytuacją, możemy zapoznać się ze szczegółami dotyczącymi refinansowania kredytu.

Sposób 5: Fundacje pomagające wyjść z długów

Jeżeli nie udało nam się otrzymać pomocy od banku lub firmy pożyczkowej, możemy zgłosić się do fundacji pomagających wyjść z długów. Oferowane przez podobne instytucje działania są często darmowe, co w ciężkiej sytuacji może okazać się naprawdę ważne. Ustalenie planu spłaty, w sporządzeniu którego pomogą nam fundacje, jest często kluczowym krokiem w spłacie zaległości. W pierwszej kolejności należy jednak sprawdzić wiarygodność instytucji. Pomogą nam w tym opinie, fora internetowe czy samodzielna weryfikacja.

author
Julia Wierciło
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Wywiad z Marcinem Borowieckim – Dyrektorem w Wonga.com

Na blogu AK74, prowadzonym przez Artura Kurasińskiego pojawił się bardzo ciekawy wywiad z Dyrektorem Zarządzającym w Wonga.com – Marcinem Borowieckim.

author
Patryk Byczek
19 czerwca 2013
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Miliard złotych od mBanku na zieloną energię

mBank od dwóch lat przeznacza duże środki na projekty z obszaru odnawialnych źródeł energii. Pula pieniędzy została właśnie zwiększona o 100 % – z 500 milionów do aż miliarda złotych.

author
Dominika Byczek
01 sierpnia 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Pożyczka a użyczenie

W codziennym użytkowaniu często używamy pojęć “pożyczka” i “użyczenie” zamiennie, lecz w świetle przepisów prawa są to dwie odrębne zagadnienia finansowe, które wymagają precyzyjnego rozróżnienia. W niniejszym artykule przeanalizujemy specyfikę tych dwóch praktyk finansowych, zwracając uwagę na ich różnice. Zarówno umowa użyczenia, jak i umowa pożyczki są uregulowane przepisami Kodeksu cywilnego, na podstawie których konstruowane są odpowiednie dla nich umowy. Zrozumienie tych dwóch pojęć staje się kluczowe dla świadomego i odpowiedzialnego podejścia konsumentów, ponieważ brak znajomości prawa może prowadzić do nieprzyjemnych konsekwencji.

author
Halszka Gronek
24 września 2018
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

BNP Paribas liderem XIV Rankingu Odpowiedzialnych Firm

W bieżącym roku odbyła się czternasta edycja Rankingu Odpowiedzialnych Firm, w którym BNP Paribas zajął pierwsze miejsce w klasyfikacji generalnej oraz pierwsze miejsce w kategorii: bankowość, sektor finansowy i ubezpieczeniowy.

author
Patryk Byczek
05 czerwca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Deutsche Bank w Częstochowie

Deutsche Bank Polska jest członiem światowej grupy bankowej Deutsche Bank. Oferta instytucji kierowana jest zarówno do osób fizycznych, jak i przedsiębiorców. Częstochowa jest miastem, gdzie Deutsche Bank ma swoją placówkę.

author
Dominika Byczek
30 listopada 2017
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Inteligo sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, w jakich godzinach pieniądze w Inteligo mogą pojawić się na koncie? A może chcesz wiedzieć, o której godzinie przelewy z tego banku są wysyłane? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Inteligo.

author
Dominika Byczek
10 stycznia 2023
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj