Mało znane chwilówki

Wszyscy dobrze zdajemy sobie sprawę z tego, co dzisiaj decyduje o popularności – reklamy i promocja. Przez ciągłą obecność w radiu, telewizji czy Internecie, jak na przykład firma pożyczkowa Provident, Vivus czy Smart Pożyczka. Nie tylko znani pożyczkodawcy udzielają pożyczek wartych uwagi. Również mało znane chwilówki online mogą być bezpieczne oferować naprawdę atrakcyjne koszty pożyczki czy po prostu darmowe pożyczki. Nieznane chwilówki to na przykład:

• Rupi – nowa na polskim rynku firma pożyczkowa oferująca szybką wypłatę środków, program lojalnościowy oraz promocyjne warunki spłaty, w tej firmie pożyczymy od 500 zł do 8000 zł na okres 30 dni,
• Oros – ta firma znana jest z udzielania pożyczek darmowych już od 4000 zł, wypłata chwilówki online odbywa się w tej firmie w trybie 24/7,
• Wandoo – to mało znana chwilówka w niewielkiej kwocie, od 100 zł do 3000 zł, uzyskanie chwilówki w tej firmie odbywa się w 100% online,
• Miloan – w tej firmie chwilówkę online otrzymamy w kwocie do 3000 zł, całkowita kwota kredytu, czyli 5000 zł, dostępna jest tylko dla stałych Klientów.

To jednak nie wszystko. Więcej firm wskazaliśmy w naszym rankingum. Tym, co łączy wszystkie te firmy, jest fakt, że znajdują się one w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez KNF (Komisję Nadzoru Finansowego), dzięki czemu możemy mieć pewność, że działają legalnie i można im zaufać. Sprawdzenie każdej firmy w tym rejestrze jest bardzo ważne – może się okazać, że wybranej przez nas firmy pożyczkowej nie ma w tym rejestrze i wtedy będzie to dla nas znak, że nie warto korzystać z jej oferty.

Dla wielu osób wybór mało znanej chwilówki jest sposobem na uzyskanie darmowej pożyczki. Wiele firm pożyczkowych udzielających pożyczek krótkoterminowych oferuje pożyczki za darmo tylko jeden raz i tylko z zastrzeżeniem terminowej spłaty (czyli pod warunkiem terminowej spłaty pożyczki).

Jeżeli spóźnimy się ze spłatą pożyczki lub zawnioskujemy o pożyczkę drugi raz w tej samej firmie, niestety najczęściej ta pożyczka nie będzie już darmowa. Podobnie sprawa wygląda jeżeli chodzi o pożyczki ratalne, w których też darmowa jest tylko pierwsza pożyczka – dla nowych Klientów.

Znane firmy pozabankowe udzielają pożyczek online. Podobnie czynią to mniej znane firmy udzielające chwilówek.

Proces ten wygląda następująco:

1. Składamy wniosek o pożyczkę za pośrednictwem strony internetowej danej firmy pożyczkowej.
2. Wypełniamy wniosek naszymi danymi osobowymi i kontaktowymi.
3. Weryfikujemy swoją tożsamość (z reguły poprzez konto bankowe).
4. Oczekujemy na wydanie pozytywnej decyzji pożyczkowej.
5. Jeżeli decyzja jest pozytywna, pieniądze wpływają na nasze konto bankowe nawet w ciągu 15 minut.

Praktycznie wszystkie pożyczki pozabankowe obsługiwane są w całości internetowo. Uzyskanie pożyczki jest więc szybkie i bezproblemowe, dlatego wiele firm mających w ofercie chwilówki online oraz pożyczki ratalne posługuje się określeniem “minimum formalności“. W całości przez Internet dostaniemy także pożyczki bez zdolności kredytowej.

Jest wiele powodów, przez które niektóre pożyczki pozabankowe są mniej znane niż inne. Głównym jest jednak marketing, a raczej jego brak. Naturalnym jest fakt, że łatwiej kojarzymy te firmy pożyczkowe, które są obecne w przestrzeni publicznej. Ich reklamy widzimy w telewizji, mediach społecznościowych, słyszymy w radiu, a czasem widzimy nawet na billboardach.

Przyczyna braku popularności innych marek może leżeć jednak także w tym, że:

• oferta mniej znanych firm pożyczkowych może być czasem mniej atrakcyjna niż znanych firm, np.: maksymalna kwota pożyczki może być niższa niż w popularnych firmach lub oprocentowanie może być mniej korzystne,
• zakres usług może być zbyt wąski, np.: firma udostępnia tylko pożyczki z obsługą domową albo udziela pożyczek tylko z weryfikacją w bazach dłużników, a wiele osób woli pożyczki bez baz,
• strona internetowa danej firmy nie budzi zaufania, np.: część elementów nie otwiera się, nie są podane dane kontaktowe czy NIP firmy,
• nazwa firmy nie jest atrakcyjna, np.: podobna do nazwy innej firmy.

Pożyczka udzielana przez mało znaną firmę może być bezpieczna, ale musimy zachować szczególną czujność. Jeżeli strona internetowa firmy nie budzi naszego zaufania, raczej nie powinniśmy z niej korzystać. Warto zwrócić uwagę na sprawdzone rankingi chwilówek, w których zewnętrzne firmy zbierają same zweryfikowane oferty firm pożyczkowych.

Inaczej wygląda to w przypadku chwilówek w opcji pożyczek prywatnych. Jeżeli chcemy wziąć taką pożyczkę, musimy dobrze zweryfikować jej warunki. Pożyczkodawca pożyczki prywatnej musi dokładnie określić w umowie, ile kosztuje pożyczka, w jakim terminie musimy spłacić pożyczkę oraz co grozi nam w przypadku braku terminowej spłaty. Jeżeli oferta pożyczki prywatnej budzi nasze jakiekolwiek wątpliwości, lepiej skorzystać ze sprawdzonej oferty firmy pożyczkowej.

Wymagania są właściwie dość podobne jak w przypadku popularnych chwilówek. Aby uzyskać nową chwilówkę, trzeba:

• być osobą pełnoletnią,
• posiadać polskie obywatelstwo,
• mieć pełnię czynności prawnych,
• posiadać ważny dowód osobisty,
• mieć stałe źródło dochodu,
• posiadać numer telefonu i adres e-mail.

Decyzja pożyczkowa wydawana jest zazwyczaj po weryfikacji Klienta w bazach dłużników. Jeżeli weryfikacja pokaże, że dana osoba jest nadmiernie zadłużona, najprawdopodobniej dostanie odmowną decyzję pożyczkową. Dostępne będą dla niej tylko pożyczki dla zadłużonych.

Mało znane firmy udzielające chwilówek mają sporo zalet, które często wskazują klienci. Podstawową zaletą jest dostępność pożyczek na dobrych warunkach finansowych, w tym pożyczek darmowych oraz z rabatem lub zerową prowizją. Sprawdziliśmy, co najczęściej odpowiada Klientom w mało znanych chwilówkach, a co im przeszkadza.

Przykład reprezentatywny pożyczki z rankingu

1) Rupi

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 1000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 108,20 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 20,50%, całkowity koszt pożyczki: 125,05 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 1125,05 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 319,32%. Stan na dzień 18.12.2022 r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 216,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 20,50%, całkowity koszt pożyczki: 250,09 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2250,09 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 319,34 %. Stan na dzień 18.12.2022 r.

2) Feniko

Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki, udzielanej za pośrednictwem Feniko.pl oraz telefonicznego kanału sprzedaży:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r. RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%. W przypadku braku spłaty pożyczki w terminie przewidzianym postanowieniami umowy pożyczki gotówkowej, Pożyczkodawca będzie naliczać odsetki za opóźnienie według zmiennej stopy procentowej stanowiącej w stosunku rocznym dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie uregulowanych w art. 481 § 2 Kodeksu cywilnego, tj. sumy stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki udzielonej za pośrednictwem Feniko.pl: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 187,82 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,5 %, całkowity koszt pożyczki: 143,04 złotych (w tym prowizja: 116,92 zł, odsetki: 26,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 143,04 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 571,31 zł, ostatnia rata w kwocie 571,73 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 15.12.2022 r.

3) ByCard

Reprezentatywny przykład dla limitu kredytowego w karcie kredytowej oferowanego przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej kwoty limitu kredytowego 5.000,00 zł: RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 482.64% (obliczone na dzień 01.02.2023); całkowita kwota limitu: 5.000,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt: 8.164,20 zł, w tym: Prowizja 8.164,20 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 360 dni; całkowita kwota do spłaty: 13.164,20 zł.

4) Oros

Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 319,32%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 20,5%; całkowity koszt pożyczki: 312,60 zł, w tym: Prowizja 270,48 zł, Odsetki 42,12 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2812,60 zł.

Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 4000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 4000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 4000,00 zł.

Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 4000 zł na 30 dni RRSO wynosi 319,36%; całkowita kwota pożyczki: 4000 zł; oprocentowanie zmienne: 20,5%; całkowity koszt pożyczki: 500,20 zł, w tym: Prowizja 432,80 zł, Odsetki 67,40 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 4500,20 zł.

5) Crezu

Przykładowy koszt pożyczki: pożyczasz 2.000 zł na 3 miesiące. Całkowita kwota spłaty wyniesie 2.018 zł. Prowizja: 18 zł Oprocentowanie: 3,65% rocznie.

6) Miloan

Przykład dla Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO: 319,14%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 20,50%; całkowity koszt pożyczki: 125,00 zł, w tym: Prowizja 108,56 zł, Odsetki 16,44 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1125,00 zł. Kalkulacja sporządzona na dzień 18.12.2022r. Udzielenie pożyczki w każdym przypadku zależy od pozytywnej oceny zdolności kredytowej Pożyczkobiorcy przez Pożyczkodawcę.

7) Pożyczka Plus