zadluzenia.com
zamknij

Obligacje skarbowe – najważniejsze informacje

Zastanawiasz się, co zrobić z nadwyżką pieniędzy? Jedną z najbezpieczniejszych opcji oszczędzania są obligacje skarbowe, czyli oddanie pieniędzy na pożyczkę Skarbowi Państwa. Oszczędzać w ten sposób można już od 100 zł. Sprawdź wszystkie informacje na temat obligacji skarbowych.

Spis treści:
1. Obligacje skarbowe – co to jest ?
2. Jak są sprzedawane obligacje skarbowe?

3. Rodzaje obligacji skarbowych
4. Obligacje na 500+
5. Gdzie kupić obligacje skarbowe?
6. Czy warto kupić obligacje?
7. Obligacje skarbowe 2018

8. Obligacje skarbowe vs obligacje państwowe
9. Obligacje skarbowe - kalkulator



 

Obligacje skarbowe - co to jest?


Obligacje skarbowe to papiery wartościowe sprzedawane przez Ministra Finansów, który jest przedstawicielem Skarbu Państwa. Istota papierów wartościowych polega na tym, że sprzedający pożycza od nabywcy obligacji daną sumę pieniędzy i zobowiązuje się do jej zwrócenia w określonym czasie. Zwracana kwota jest powiększona o należne odsetki


Obligacje skarbowe są jedną znajbezpieczniejszych form oszczędzania. Nabywca obligacji, czyli my, pożyczamy Skarbowi Państwa swoje pieniądze, a Skarb Państwa staje się naszym dłużnikiem. Za swoje zobowiązania odpowiada całym majątkiem, dlatego mamy stuprocentową gwarancję odzyskania całej należnej kwoty.



 

Jak sprzedawane są obligacje skarbowe?

Obligacje hurtowe mogą być sprzedawane na przetargach dla dużych inwestorów. Na takich przetargach kupują je banki, a my, jako inwestorzy indywidualni, możemy je odkupić przez biura maklerskie na Giełdzie Papierów Wartościowych.

Obligacje oszczędnościowe mogą być sprzedawane przez agenta emisji, czyli przez PKO Bank Polski. Nabywcy indywidualni mogą w ten sposób nabyć obligacje:
- trzymiesięczne,
- dwuletnie,
- trzyletnie,
- czteroletnie. 

Obligacje oszczędnościowe sprzedawane są co miesiąc. Cena zakupu w każdym dniu sprzedaży wynosi100 zł.



 

Rodzaje obligacji skarbowych


Istnieje wiele rodzajów obligacji skarbowych. Pod względem czasu trwania mogą być krótko-, średnio- oraz długoterminowe (trwające od kilku miesięcy do kilkunastu lat), a pod względem opracowantowania mogą być to obligacje o oprocentowaniu stałym, zmiennym albo opartym na inflacji. Wyróżniamy:
 

Obligacje Trzymiesięczne Oszczędnościowe Stałoprocentowe, czyli kierowane głównie do osób, które chcą znać swój zysk w dniu zakupu i chcą mieć go w krótkim czasie. 
 

Obligacje Dwuletnie Oszczędnościowe Stałoprocentowe są kierowane do osób, które chcą być pewne swojego zysku i chcą znać jego wysokość z góry (co zapewnione jest przez stałe oprocentowanie). 


 

Obligacje Trzyletnie Oszczędnościowe Zmiennoprocentowe są kierowane do osób, które oczekują regularnego przypływu gotówki (co 6 miesięcy) i nie boją się oprocentowania zależnego od aktualnych trentów na rynku finansowym.
 

Obligacje Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane inflacją sposób oszczędzania kierowany do tych, którzy dysponują nadwyżką pieniędzy i zamierzają ją pomnożyć w dłuższym okresie czasu. Tego typu obligacje dają nabywcy pewność, że inflacja nie zmniejszy ich zysku, a za to zagwarantowany będzie on przez marżę odsetkową. Przypływ gotówki z tego typu obligacji jest co roku w wysokości należnych odsetek. 
 

Obligacje Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe mają oprocentowane oparte na wskaźniku inflacji z jednoczesną kapitalizacją odsetek po każdym roku (czyli z roku na rok zwiększa się zysk). Są to obligacje na osób chcących oszczędzać z perspektywą dużego zysku, ale długoterminowo. Pieniądze z takich obligacji najczęściej przeznaczane są potem na dodatkową emeryturę albo zapewnienie przyszłości swoim bliskim. 

 

Obligacje na 500+


W związku z wprowadzeniem rządowego programu 500+, powstała także specjalna oferta obligacji dla osób otrzymujących tego typu świadczenie. Minister Finansów oferuje dwa typy takich obligacji: sześcioletnie oraz dwunastoletnie.
 

Rodzinne oszczędnościowe sześcioletnie obligacje skarbowe (ROS0624) 
Cena sprzedaży - 100,00 zł.
Oprocentowanie w pierwszym rocznym okresie odsetkowym - 2,80% w skali roku. W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne wyznaczane na podstawie wskaźnika inflacji i marży 1,75%. Odsetki podlegają rocznej kapitalizacji i są wypłacane przy wykupie obligacji.
 

Rodzinne oszczędnościowe dwunastoletnie obligacje skarbowe (ROD0630)
Cena sprzedaży - 100,00 zł.
Oprocentowanie w pierwszym, rocznym okresie odsetkowym wynosi 3,20% w skali roku. W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne wyznaczane na podstawie wskaźnika inflacji i marży 2,00%. Odsetki podlegają rocznej kapitalizacji i są wypłacane przy wykupie obligacji.
 

Więcej o Rodzinnych Obligacjach Skarbowych przeczytasz w naszym artykule Obligacje skarbowe 500+ | Najważniejsze informacje. 

 

Gdzie kupić obligacje skarbowe?

Obligacje możemy kupić:
 

  • w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju,

  • w Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP,

  • przez Internet na stronie: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,

  • przez konto Inteligo na stronie: www.inteligo.pl,

  • przez telefon pod numerem: 801 310 210 lub (+48) 81 535 66 55. Serwis jest czynny od poniedziałku do soboty od godziny 8.00 do 20.00 (bez dni świątecznych).
     


 

Czy warto kupić obligacje? 


Ministerstwo Finansów wyróżnia swoje obligacje sześcioma głównymi cechami, które zdecydowanie przemawiają za tym, że warto w nie inwestować. To, co charakteryzuje obligacje skarbowe, to:
 

  • Bezpieczeństwo – jest to najbezpieczniejsza forma oszczędzania, ponieważ gwarantem jest Skarb Państwa

  • Prostota – skorzystanie z obligacji skarbowych nie wymaga rozległej wiedzy finansowej, bardzo łatwo z nich skorzystać.

  • Jasne zasady dla wszystkich:

- brak limitów kwotowych – oszczędzanie można rozpocząć już od kwoty 100 zł,
- jednakowa cena wszystkich obligacji, 
- brak dodatkowych opłat i ukrytych kosztów,
- brak konieczności zakupu dodatkowych produktów finansowych,
- brak konieczności zakładania konta,
- rzetelne informacje, bez żadnych gwiazdek i dopisków małymi literami. 
 

  • Zyskowność – obligacje przynoszą nabywcom taki sam albo nawet większy zysk niż obligacje oferowane największym inwestorom.

  • Możliwość wcześniejszego zakończenia oszczędzania - nabywca może wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji) korzystając z opcji przedterminowego wykupu. 

  • Premia dla dotychczasowych posiadaczy - czyli dodatkowy zysk przy zamianie starych obligacji na nowe.


 

Obligacje skarbowe 2018


Od 1 czerwca 2018 roku dostępne są:
 

Trzymiesięczne oszczędnościowe obligacji skarbowych o oprocentowaniu stałym (OTS0918)
Cena sprzedaży - 100,00 zł.
Oprocentowanie stałe - 1,50% w stosunku rocznym.
 

Premiowe Dziesięciomiesięczne oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym (POS0419)
Cena sprzedaży - 100,00 zł.
Oprocentowanie stałe - 1,50% w stosunku rocznym.
 

Dwuletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym (DOS0620)
Cena sprzedaży - 100,00 zł.
Oprocentowanie stałe przez okres dwóch lat - 2,10% w stosunku rocznym.


 

Trzyletnie oszczędnościowe zmiennoprocentowe obligacje skarbowe (TOZ0621)
Cena sprzedaży - 100,00 zł.
Oprocentowanie zmienne - w pierwszym sześciomiesięcznym okresie odsetkowym 2,20% w stosunku rocznym, w kolejnych okresach oprocentowanie jest wyznaczane na podstawie wskaźnika WIBOR6M. 
 

Czteroletnie indeksowane oszczędnościowe obligacje skarbowe (COI0622)
Cena sprzedaży - 100,00 zł.
Oprocentowanie zmienne - w pierwszym rocznym okresie odsetkowym 2,40% w stosunku rocznym, w kolejnych okresach odsetkowych jest wyznaczane na podstawie wskaźnika inflacji i marży 1,25%. 
 

Emerytalne dziesięcioletnie oszczędnościowych obligacji skarbowych (EDO0628) 
Cena sprzedaży - 100,00 zł.
Oprocentowanie zmienne - w pierwszym rocznym okresie odsetkowym 2,70% w skali roku, w kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne na podstawie wskaźnika inflacji i marży 1,50%. 

A także dwa rodzaje obligacji na 500+, o których więcej w punkcie Obligacje 500+

 

Obligacje skarbowe vs obligacje państwowe


Określenia te to synonimy i mogą być stosowane zamiennie. Obligacje skarbowe są emitowane przez Skarb Państwa i przez tak samo przez majątek państwowy są zabezpieczane, stąd ich zwyczajowa nazwa - obligacje państwowe. 


 

Obligacje skarbowe - kalkulator


Ministerstwo Finansów udostępnia własne kalkulatory służące do obliczenia rentowności obligacji skarbowych. Dostępne są one do pobrania na stronie https://www.finanse.mf.gov.pl/dlug-publiczny/bony-i-obligacje-hurtowe/kalkulatory. Znajdziemy tam:
- kalkulator narosłych odsetek dla wybranej serii obligacji Skarbu Państwa;
- kalkulator odsetek i współczynników indeksacji dla wybranej serii obligacji indeksowanych.


 

Skomentuj artykuł
captcha
BRAK KOMENTARZY