Pozabankowa karta kredytowa

Pozabankowa karta kredytowa to taka karta, którą możemy otrzymać w instytucjach pozabankowych. Firmy pożyczkowe współpracują z bankami i oferują klientom możliwość zaopatrzenia się w kartę kredytową, którą mogą opłacać zakupy za pomocą transakcji bezgotówkowych oraz wypłacać gotówkę z bankomatów. Działanie pozabankowych kart kredytowych jest bardzo podobne do tego, jak działają bankowe karty kredytowe. Umożliwiają one między innymi dokonywanie płatności zbliżeniowych.

Pozabankowe karty kredytowe to alternatywa dla popularnych pożyczek dla zadłużonych, zwłaszcza, że można się ubiegać o nie bez wychodzenia z domu, jedynie za pomocą urządzenia z dostępem do sieci. Dla wielu osób pozabankowa karta kredytowa jest doskonałym uzupełnieniem codzienności, w której nieraz trudno związać koniec z końcem np.: w oczekiwaniu na spóźniającą się wypłatę albo w przypadku niespodziewanych wydatków. Pieniądze zebrane na rachunku karty mogą być bardzo pomocne w pilnej potrzebie finansowej.

W przypadku karty kredytowej mamy zazwyczaj dwie opcje – tradycyjną kartę kredytową z plastiku albo kartę wirtualną. Wirtualna karta kredytowa pozabankowa umożliwia nam dokładnie te same opcje co karta tradycyjna, ale fizycznie plastiku w ręku nie mamy. Trzeba korzystać z pośrednich opcji płatności, np.: wykorzystując płatności zbliżeniowe telefonem lub zegarkiem. Sprawdź, czym jest karta kredytowa z limitem dla zadłużonych.

Tradycyjne i wirtualne karty kredytowe różnią się od siebie tylko sposobem korzystania. Z takiej karty kredytowej, z której można korzystać tylko wirtualnie, zadowolone są najczęściej osoby doskonale orientujące się w nowoczesnych technologiach płatności zbliżeniowych. Niezależnie jednak od tego, jaką kartę kredytową pozabankową wybierzemy – tradycyjną czy wirtualną – będziemy mogli używać jej do płatności. W przypadku przypadku kart pozabankowych wirtualnych, korzystanie będzie po prostu nieco inne, dlatego wirtualną kartę kredytową polecamy raczej osobom zorientowanych w nowinkach technologicznych, a nie np.: seniorom. W ich przypadku zdecydowanie lepiej sprawdzi się tradycyjna karta kredytowa.

Pozabankowe karty kredytowe spłaca się podobnie, jak w przypadku wersji tradycyjnej karty kredytowej. Zadłużenie spłacamy w dowolnym i najbardziej wygodnym momencie, ponadto istnieje możliwość rozłożenia płatności na mniejsze części, podobnie jak w przypadku pożyczek na raty.

Musimy jednak pamiętać o spłacie minimalnej w każdym miesiącu. Różnicą pomiędzy pozabankową kartą kredytową a bankową jest fakt, że w przypadku tej drugiej występuje brak okresu bezodsetkowego. W przypadku kart kredytowych pozabankowych możemy więc wyjść korzystniej finansowo niż w przypadku kredytów (bankowych odpowiedników). Karty kredytowe pozabankowe wybierane są ponadto przez tych, którzy stawiają na minimum formalności.

Wysokość ustalonego limitu na pozabankowej karcie kredytowej jest uzależniona od zdolności kredytowej klienta. Najcześciej limit początkowy nie jest wysoki, ale po pewnym czasie użytkowania karty, klient może zwiększyć jej limit. Jeżeli nadal karta pozabankowa oferuje Twoim zdaniem zbyt niską kwotę, skorzystaj z kredytu gotówkowego. Kredyt gotówkowy ma dostępny limit kredytowy na kwotę nawet 200 000 zł.

W przypadku karty kredytowej najwyższą kwotę oferuje firma Net Credit, w której maksymalny limit wynosi 5000 zł. Firma Axi Card oferuje maksymalnie 3500 zł, a w ByCard dostaniemy 3000 zł. Pamiętajmy jednak, że ostateczna kwota, która zostanie nam przyznana i tak zależna jest zawsze od naszej zdolności kredytowej.

Dla kogo jest pozabankowa karta kredytowa?

Pozabankowa karta kredytowa kierowana jest do osób, które spełniają wymagania dotyczące wieku (są co najmniej pełnoletnie) oraz zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa badana może być w różny sposób, zależnie od wybranej oferty.

Z reguły jednak firmy pozabankowe dość liberalnie podchodzą do tej kwestii i akceptują np.: dochody z zasiłków, alimentów czy świadczeń. W przypadku kart bankowych kryteria przyznawania są dużo bardziej restrykcyjne, a jako zdolność kredytowa postrzegane są zazwyczaj tylko zarobki z umowy, najlepiej umowy o pracę.

Otrzymanie karty kredytowej jest bardzo proste i składa się z zaledwie kilku kroków:

1. Wniosek o kartę kredytową (online).
2. Weryfikacja tożsamości klienta.
3. Wydanie decyzji kredytowej.

Cała procedura przeprowadzana jest online. Przy składaniu wniosku warunkiem koniecznym do uzyskania karty kredytowej jest posiadanie własnego konta bankowego, ponieważ konto bankowe umożliwia pożyczkodawcy zweryfikowanie tożsamości Klienta. Droga do posiadania karty kredytowej jest więc naprawdę prosta.

O koszcie pozabankowej karty kredytowej najlepiej informuje jej RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Ten parametr ujawnia wszystkie łączne koszty danej oferty. Im niższe RRSO, tym tańsza i bardziej korzystna dla nas jest dana pozabankowa karta kredytowa. Często pierwsze 30 dni korzystania z karty są bezpłatne.

W ramach karty kredytowej można liczyć na wiele promocji. Przeglądając karty pozabankowe warto zwrócić uwagę na to, czy w danej ofercie dostępne są:

• niskie RRSO,
• bezpłatne używanie karty (np.: przez 30 dni),
• długi okres bezodsetkowy karty pozabankowej,
• darmowa wypłata we wszystkich bankomatach,
• darmowe korzystanie z karty kredytowej,
• darmowe wydanie karty kredytowej.

Niektóre oferty proponują także przelew części kwoty z karty kredytowej na konto bankowe. To ciekawa opcja dla osób, które chcą skorzystać z pożyczki pozabankowej w nowoczesnej formie. Może zdarzyć się, że po otrzymaniu karty w ramach przyznanego limitu nawet 80% kwoty zostanie nam wypłacone od razu w formie przelewu na konto.

Na co uważać przy pozabankowych kartach kredytowych?

Przede wszystkim przed zawnioskowaniem o pozabankową kartę kredytową powinniśmy zastanowić się, czy karta kredytowa jest nam naprawdę potrzebna i czy będziemy z niej korzystać. Klient w trakcie szukania odpowiedniej oferty zawsze powinien zwrócić uwagę na warunki użytkowania karty, które są przedstawione w umowie i regulaminie oferty. Kolejną istotną kwestią jest to, czy wydanie, wznowienie lub po prostu używanie karty kredytowej nie generuje dodatkowych opłat.

Najczęściej naliczane opłaty za pozabankowe karty kredytowe

• opłata za kartę,
• opłata za nieużywanie karty,
• opłata za obsługę wykorzystanego limitu,
• opłata za wysyłanie powiadomień,
• opłata za wykorzystany limit.

Wszyscy, którzy chcą skorzystać z pozabankowej karty kredytowej, powinni zwrócić uwagę również na to, jaki jest jej okres bezodsetkowy. Co więcej, istotne są także spłaty minimalne – w wielu przypadkach klient musi spłacać co miesiąc wyznaczoną przez pożyczkodawce kwotę. Dlatego konieczne jest przeanalizowanie naszego domowego budżetu i określenie, czy nas na taki dodatkowy wydatek po prostu stać.

Istnieje cały szereg zalet pozabankowej karty kredytowej. Podstawowe zalety widoczne są na pierwszy rzut oka – w ciągu zaledwie kilku minut możemy uzyskać dodatkowe środki do wykorzystania na dowolny cel i dysponować nimi według własnych potrzeb. Jest jednak szereg zalet mniej popularnych. Mało kto myśli o tym, że karta kredytowa jest też dobrym sposobem na budowanie pozytywnej historii kredytowej, ponieważ jej regularne spłacanie zostanie odnotowane w bazie BIK, podobnie jak spłacanie popularnych pożyczek na dowód. Poniżej wskazujemy listę wszystkich kluczowych zalet pozabankowej karty kredytowej.

Zalety pozabankowej karty kredytowej

Oczywiście – jak każdy produkt – pozabankowa karta kredytowa ma też słabe strony. Ta, która jest wskazywana przez Klientów pozabankowych kart kredytowych najczęściej, to dość skomplikowany sposób spłaty takiej karty. Nie każdy jest w stanie zrozumieć system częściowych i minimalnych spłat karty kredytowej. Oczywiście firmy udostępniające karty kredytowe ułatwiają zrozumienie tego systemu poprzez zamieszczanie informacji o wymaganej spłacie na stronie internetowej. Tu jednak znowu wiele osób dostrzega minus tego rozwiązania – trzeba zapamiętać dane logowania, poświęcić czas, a w dodatku spłacana kwota będzie różna, więc trudno zaplanować miesięczny budżet.

Wady pozabankowej karty kredytowej