Pozytywna decyzja kredytowa – co dalej?

Analiza dostarczonych przez nas dokumentów poprzedza decyzję dotyczącą przyznania kredytu hipotecznego (a także kredytu gotówkowego, ale w tym artykule skupimy się raczej na hipotekach). Ile czeka się na decyzję kredytową? Odpowiedź na to pytanie nie jest prosta, ponieważ jest to dość skomplikowana operacja, a ze względu na wiele różnych czynników, także długo trwa. Przed otrzymaniem decyzji od banku jest on na etapie rozpatrywania wniosków, którego skutki możemy podzielić na:

• decyzję kredytową wstępną – wstępna decyzja kredytowa jest często otrzymywana od razu, ewentualnie w ciągu paru dni,
• decyzję kredytową ostateczną – decyzja powinna być podjęta w ciągu 21 dni.

Niekiedy negatywna decyzja kredytowa wydawana jest od razu – wtedy nie trzeba już czekać na ostateczną decyzję kredytową. Wydanie decyzji kredytowej negatywnej jest ostateczne. Dzieje się tak w przypadku, kiedy nie spełniamy podstawowych wymagań kredytowych. Droga od wstępnej decyzji kredytowej do ostatecznej decyzji kredytowej zajmuje natomiast sporo więcej – z reguły kilkanaście dni. Ostateczna decyzja kredytowa musi być wydana w ciągu 21 dni od złożenia wniosku.

W przeciwieństwie do kredyt gotówkowego, proces przyznawania kredytu hipotecznego jest dużo bardziej skomplikowany i zdecydowanie dłuższy. Bank podejmuje pierwszą decyzję biorąc pod uwagę ogólną analizę zdolności kredytowej. Jeżeli nie chcemy zdecydować się na taką formę kredytu, możemy rozważyć opcję pożyczki bez zdolności kredytowej. Bank dokonuje analizy na podstawie dokumentów potwierdzających dochód potencjalnego kredytobiorcy.

Dzięki wstępnej decyzji dowiadujemy się czy dzięki naszym dochodom możemy otrzymać kredyt, ale nie jest to decyzja ostateczna. Tym samym nie jest wiążąca. W przypadku chęci podniesienia zdolności, warto sprawdzić, jak zwiększyć zdolność kredytową. Otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej oznacza możliwość podjęcia kolejnych kroków w procedurze starania się o otrzymanie kredytu.

Warto od razu dostarczyć wszystkie dokumenty kredytowe

Wraz z pozytywną decyzją kredytową otrzymujemy spis wymaganych przez bank dokumentów, które są konieczne w dalszym procesie. Wniosek będzie kompletny tylko z wymaganymi dokumentami. Są to na przykład operat z wyceną nieruchomości, a także umowa przedwstępna kupna-sprzedaży. W momencie dostarczenia wszystkich potrzebnych dokumentów rozpoczyna się procedura rozpatrywania naszego wniosku, czego skutkiem jest ostateczna decyzja. W przeciwieństwie do decyzji wstępnej jest ona wiążąca. Czas oczekiwania na decyzję kredytową jest zależny od wstępnej oraz ostatecznej decyzji, co uzależnione będzie od czasu dostarczenia koniecznych dokumentów przez potencjalnego kredytobiorcę.

Czy można przyspieszyć wydanie decyzji kredytowej?

Osoba wnioskująca o kredyt może wpłynąć na przyspieszenie wydania decyzji kredytowej właśnie poprzez dostarczenie wszystkich niezbędnych dokumentów i informacji w czasie oraz poprawne wypełnienie wniosku. Wymagania dokumentacyjne mogą się różnić w zależności od rodzaju kredytu i polityki firmy finansowej, ale zazwyczaj wymagane są m.in. dokumenty potwierdzające dochód, historię kredytową i zatrudnienie.

Dostarczenie kompletnych i dokładnych informacji może znacznie przyspieszyć proces analizy wniosku i podejmowania decyzji kredytowej. W przypadku braku niezbędnych dokumentów lub niejasnych informacji, firma finansowa może poprosić o ich uzupełnienie lub wyjaśnienie, co opóźni cały proces. Dodatkowo, osoba wnioskująca o kredyt może skontaktować się z firmą finansową i poprosić o informację o postępie analizy wniosku oraz o ewentualne braki w dokumentacji. W ten sposób, klient będzie miał pewność, że jego wniosek jest aktywnie analizowany i będzie mógł w razie potrzeby uzupełnić brakujące dokumenty.

Warto również pamiętać o weryfikacji swojej historii kredytowej przed złożeniem wniosku. Dzięki temu, klient będzie miał pewność, że jego historia kredytowa jest aktualna i nie zawiera błędów. W przypadku wystąpienia nieprawidłowości w historii kredytowej, klient może skontaktować się z biurem informacji kredytowej i poprosić o ich korektę.

Jeżeli ostateczna decyzja, którą otrzymamy od banku będzie pozytywna, powinien on przedstawić ofertę kredytu, a także podać czas na podpisanie umowy. Oferta jest ważna zazwyczaj przez 30 do 45 dni i to właśnie w tym okresie powinniśmy podjąć decyzję. Jeżeli nie będziemy chcieli sfinalizować umowy w tym czasie, po jego upływie cała procedura będzie musiała rozpocząć się od nowa. W przypadku zdecydowania się na przedstawioną przez bank ofertę, należy podpisać umowę. Odbywa się to w określonym oddziale banku.

Kiedy otrzymujemy pieniądze po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej?

Termin wypłaty środków jest jasno określony w umowie. Nie następuje to od razu po podpisaniu umowy. W przeciwieństwie do szybkich pożyczek, czeka nas wiele formalności. Aby skorzystać z szybkiego zobowiązania, najlepsze rozwiązanie warto sprawdzić w naszym rankingu kredytów gotówkowych. W przypadku kredytu hipotecznego, w pierwszej kolejności należy spełnić wszystkie konieczne do uruchomienia kredytu warunki. Wypłata kredytu następuje najczęściej jeden dzień roboczy po ich spełnieniu. Warunkiem, który musi zostać spełniony obowiązkowo jest wpis hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej. Najpierw jednak własność nieruchomości musi zostać przeniesiona.

Transakcja zakupu nieruchomości musi zostać sfinalizowana. Jest to najważniejsze działanie, które spełniamy zawierając umowę kupna-sprzedaży w formie aktu notarialnego. Po zawarciu umowy, notariusz powinien złożyć wniosek elektroniczny, dotyczący wpisu do księgi wieczystej. Należy pamiętać, że spotkanie z notariuszem wiąże się z kosztami. Będzie to podatek PCC od transakcji zakupu. Kolejnym krokiem będzie wniosek o ustanowienie hipoteki, który należy złożyć w wydziale ksiąg wieczystych naszego sądu rejonowego. Tutaj również konieczne będzie uiszczenie opłaty od dokonania wpisu w KW.

Czego jeszcze będą wymagały banki po pozytywnej decyzji kredytowej?

• dostarczenia przez nas potwierdzenia złożenia wniosku o wpis do hipoteki,
• dostarczenia aktu notarialnego zakupu,
• potwierdzenia wpłaty wkładu własnego,
• dostarczenia potwierdzenia ubezpieczenia nieruchomości,
• dostarczenia innych indywidualnie wymaganych przez bank dokumentów.

Jeżeli decyzja dotycząca naszego kredytu będzie negatywna, należy złożyć wniosek o wyjaśnienie. Należy zastanowić się, dlaczego bank odmówił udzielenia kredytu? Jeżeli bowiem otrzymamy negatywną decyzję kredytową, to zawsze wynika ona z konkretnego powodu. Odrzucenie wniosku może wiązać się z wieloma czynnikami. Dokładna analiza przyczyny pomoże nam na uniknięcie podobnej sytuacji w przyszłości. Jeżeli obecnym problemem jest wiele zadłużeń możemy skorzystać z opcji kredytu konsolidacyjnego. Pomoże to podsumować zobowiązania. W przypadku problemów ze spłatą rozsądnym rozwiązaniem może okazać się kredyt dla zadłużonych.

1. Pozytywna decyzja kredytowa oznacza, że bank lub inna instytucja finansowa zdecydowała się udzielić kredytu wnioskodawcy.
2. Decyzja kredytowa jest wynikiem oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy, czyli jego zdolności do spłacenia kredytu wraz z odsetkami w ustalonym terminie.
3. Wnioskodawca powinien przedstawić bankowi lub instytucji finansowej dokumenty potwierdzające jego dochody, wydatki oraz historię kredytową.
4. Bank lub instytucja finansowa sprawdza historię kredytową wnioskodawcy, w tym jego zdolność do spłaty wcześniejszych kredytów, terminowość spłaty, a także inne informacje, takie jak zadłużenie.
5. Otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej może zależeć od wielu czynników, takich jak wysokość dochodów, stan zdrowia, wiek, historię kredytową i inne czynniki, które mogą wpłynąć na zdolność kredytową wnioskodawcy.
6. Pozytywna decyzja kredytowa może być udzielona na różne cele, takie jak zakup samochodu, remont mieszkania, wyjazd na wakacje itp.
7. Bank lub instytucja finansowa może wymagać od wnioskodawcy przedstawienia dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o zatrudnieniu, zaświadczenie o dochodach z pracy lub z innych źródeł.
8. Pozytywna decyzja kredytowa może być udzielona na różnych warunkach, takich jak wysokość oprocentowania, okres spłaty kredytu, wysokość raty kredytowej oraz inne koszty związane z udzieleniem kredytu.
9. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej, wnioskodawca otrzymuje umowę kredytową, w której znajdują się szczegółowe informacje dotyczące kredytu oraz zobowiązania związane z jego spłatą.
10. Pozytywna decyzja kredytowa nie jest gwarancją uzyskania kredytu, ponieważ bank lub instytucja finansowa może zdecydować się na udzielenie kredytu na niższych lub wyższych warunkach lub odmówić udzielenia kredytu z powodu niskiej zdolności kredytowej wnioskodawcy.