Revolut – na czym polega?

Revolut to zagraniczna firma, która sama na swojej stronie zachęca klientów słowami: “pobierz jedyną w swoim rodzaju superaplikację finansową“. Założycielami tej jednej w swoim rodzaju firmy są Nikolay Storonskyi (Rosjanin, będący kiedyś bankierem w Londynie) oraz Vlad Yatsenko (Ukrainiec, będący programistą). Ich celem było stworzenie usługi, która pomogłaby zminimalizować koszty płatności w walucie poza granicami kraju.

W Internecie krąży zresztą historia o tym, jakoby Nikolay Storonskyi wpadł na pomysł założenia aplikacji Revolut podczas pobytu w Stanach Zjednoczonych, gdzie był niemiło zaskoczony kosztami związanymi z korzystaniem tam z brytyjskiej karty płatniczej.

To wszystko doprowadziło po powstania fintechu Revolut, który po kilku latach przekształcił się w pełnoprawny mobilny bank, umożliwiający dostęp do aplikacji mobilnej. Revolut pozwala na płatności i przelewy bankowe w wielu walutach, bez zbędnych opłat za przewalutowanie, a za to po bardzo korzystnych kursach. Obecnie Revolut ma status banku i posiada licencję Europejskiego Banku Centralnego na Litwie.

Żeby założyć konto w Revolut, musimy:

1. Wejść na stronę internetową revolut.com.
2. Podać swój numer telefonu w pustym polu.
3. Oczekiwać na SMS z linkiem do pobrania aplikacji.

Następnie postępujemy już zgodnie z krokami wskazywanymi przez aplikację. W toku zakładania konta będziemy musieli przejść etap weryfikacji tożsamości, ponieważ musimy mieć świadomość, że konto w Revolut jest zakładane podobnie jak każde inne konto bankowe.

Do potwierdzenia tożsamości w procesie zakładania konta w Revolut wykorzystywana jest metoda wykonania zdjęć swojego dokumentu tożsamości oraz własnej twarzy. Co ważne, jeżeli trafimy na promocję, przy założeniu konta możemy otrzymać dodatkowe środki (z reguły 20-40 zł).

Revolut swoją ofertę kieruje do klientów indywidualnych – nie przewiduje rozwiązań dla firm czy spółek. Do założenia konta będziemy potrzebować ważnego dokumentu tożsamości, w którym jest wskazany adres zamieszkania:

• na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego: Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Czechy, Cypr (część grecka), Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Holandia, Hiszpania, Irlandia, Islandia, Łotwa, Liechtenstein, Litwa, Luksemburg, Malta, Niemcy, Norwegia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowenia, Słowacja, Szwecja, Szwajcaria, Węgry, Włochy,
• w innych wybranych państwach: Australii, Singapurze, Japonii, Wielkiej Brytanii, Szwajcarii, Wielkiej Brytanii lub Stanach Zjednoczonych.

Dokumentem tym może być dowód osobisty, o ile potwierdza on nasze miejsce zamieszkania. Jedynym dodatkowym wymaganiem jest spełnianie określonego wieku – do uzyskania tradycyjnej karty Revolut wiekiem minimalnym jest 18 lat, a dla młodszych użytkowników Revoluta (Revolut Junior) zakreślono granice wiekowe od 7 do 17 lat.

Z aplikacji Revolut możemy korzystać jak z karty płatniczej. Spełnia ona praktycznie te same funkcje, niezależnie od tego, czy wydana jest jedynie w wariancie wirtualnym, czy także w formie fizycznej. Konto Revolut możemy zasilić przelewem bankowym, podobnie z konta Revolut można przesłać pieniądze na swoje polskie konto.

Różnica pomiędzy kartą i kontem Revolut a kontem w polskim banku jest taka, że z Revolutem uzyskujemy dostęp do płatności w praktycznie nieograniczonej liczbie walut, przy jednocześnie niskich prowizjach za przewalutowanie przy płatnościach w walucie innej niż ta, w której prowadzimy konto.

Revolut – w jakich walutach?

W Revolut możemy prowadzić konto w następujących obcych walutach (kolejność alfabetyczne):

• AED (dirham),
• AUD (dolar australijski),
• BGN (lew bułgarski),
• CAD (dolar kanadyjski),
• CHF (frank szwajcarski),
• CZK (korona czeska),
• DKK (korona duńska),
• EUR (euro),
• GBP (funt brytyjski),
• HKD (dolar hongkoński),
• HUF (forint węgierski),
• ILS (nowy szekiel izraelski),
• ISK (korona islandzka),
• JPY (jen japoński),
• MAD (dirham marokański),
• MXN (peso meksykańskie),
• NOK (korona norweska),
• NZD (dolar nowozelandzki),
• QAR (rial katarski),
• PLN (złoty polski),
• RON (lej rumuński),
• RSD (dinar serbski),
• SAR (rial saudyjski),
• SEK (korona szwedzka),
• SGD (dolar singapurski),
• THB (bat),
• TRY (lira turecka),
• USD (dolar amerykański),
• ZAR (rand).

Karta Revolut (wirtualna i fizyczna)

Revolut oferuje nam zarówno tradycyjną kartę fizyczną (plastikową), jak i kartę wirtualną. O tradycyjną kartę plastikową trzeba zawnioskować, jeżeli jest nam ona potrzebna. Revolut przyśle nam kartę Mastercard lub Visa. Wszystkie karty wysyłane przez Revolut są ważne prez 5 lat od ich wydania.

Nie ma jednak obowiązku wnioskowania o tradycyjną kartę. Z karty Revolut można również korzystać w sposób całkowicie wirtualny – wystarczy powiązać ją z Apple Pay lub Google Pay. Wtedy – mimo braku plastikowej karty – możemy dokonywać płatności w sklepach stacjonarnych.

Należy pamiętać, że cennik Revolut jest zależny od wybranego planu taryfowego. Im wyższy plan, tym wyższe koszty i automatycznie również tym większe możliwości. Opłaty mogą być naliczane za transakcje kartami, za wypłaty z bankomatów czy nawet za samo korzystanie z Revolut w danym planie. Bezpłatne konto Revolut to jedynie konto Standard.

Poniżej sprawdzisz wykaz poszczególnych opłat dla konkretnych planów taryfowych:

Opłata miesięczna

• 0 zł w planie Revolut Standard
• 14,99 zł w planie Revolut Plus
• 29,99 zł w planie Revolut Premium
• 49,99 zł w planie Revolut Metal

Karta

• 0 zł za korzystanie z karty
• 0 zł za wysyłkę karty Revolut Plus, Premium, Metal
• 24,99 zł za wysyłkę karty Revolut Standard

Przelewy

• 0 zł za przelewy na konto w polskim banku w PLN
• 0 zł za przelew SEPA
• 0 zł za przelew P2P (do innych użytkowników Revoluta)
• opłata za przelew inny niż SEPA jest wyświetlana zawsze przed zleceniem transferu (można więc zrezygnować z niej po zapoznaniu się z kosztami)

Bankomaty

• 0 zł pod warunkiem nieprzekroczenia limitu miesięcznego – 800 zł / 5 wypłat w planie Standard, 800 zł w planie Plus, 1600 zł w planie Premium, 3000 zł w planie Metal
• od nadwyżki po przekroczeniu limitu naliczane jest 2%, min. 5 zł

Czym charakteryzują się poszczególne plany? Sprawdźmy.

Revolut Standard

Klient, który wybierze plan Revolut Standard będzie mógł otwierać konta w wybranych przez siebie walutach, a dodatkowo otrzyma kartę wirtualną, z której będzie mógł oczywiście korzystać. Należy wiedzieć, że możliwe jest otrzymanie także fizycznej karty, lecz najpierw trzeba opłacić przesyłkę, aby karta do nas dotarła. Klienci w ramach przyznanego im limitu Revolut Standard będą mogli realizować płatności zagraniczne online (bez prowizji) po najkorzystniejszych kursach dla ponad 140 walut.

Ponadto plan Standard umożliwi Klientom nielimitowane generowanie kart wirtualnych jednorazowego użytku, które można wykorzystywać do płatności online. Ciekawą opcją dodatkową, skierowaną głównie do osób posiadających dzieci, jest możliwość otworzenia Konta Junior dla jednego dziecka.

Revolut Plus

Klienci, którzy postawią na plan Revolut Plus będą dysponowali nieco rozszerzoną gamą usług, oczywiście w porównaniu do planu standardowego. W planie Plus Klient zyskuje wszystko to co w planie Standard, a dodatkowymi rozwiązaniami są:

• dostawa karty fizycznej całkowicie za darmo,
• ochrona, która zapewnia Klientowi zwrot kosztów biletów na różnego rodzaju wydarzenia, do kwoty w wysokości 1000 euro rocznie,
• możliwość otworzenia aż dwóch Kont Junior dla dzieci, a także korzystanie z bardziej rozwiniętych funkcji ściśle związanych z tymi kontami,
• pierwszeństwo obsługi w aplikacji mobilnej,
• ubezpieczenie, które chroni zakupy Klienta przed kradzieżą, uszkodzeniem czy odmową zwrotu do kwoty w wysokości 1000 funtów rocznie.

Revolut Premium

To kolejny, prawie najbardziej zaawansowany plan w systemie Revolut. Najczęściej jednak Klienci zatrzymują się na dwóch pierwszych planach, dlatego można śmiało powiedzieć, że Revolut Premium jest skierowany do Klientów z wysokimi wymaganiami i potrzebami. Plan Premium skupia w sobie zarówno plan Standard, jak i Plus, lecz dodatkowo Klienci otrzymują następuje elementy:

• wysyłka karty płatniczej zupełnie za darmo, lecz w tzw. „trybie ekspresowym”,
• ochrona zakupów Klienta do kwoty w wysokości 2500 funtów rocznie,
• podniesiony limit wypłat w bankomatach za granicą,
• brak limitu w przypadku bezprowizyjnych płatności z przewalutowaniem.
• usługę SmartDelay – czyli dostęp do saloników zlokalizowanych na lotniskach; z dostępu może skorzystać Klient oraz jedna dodatkowa osoba wyłącznie w przypadku lotów, które są opóźnione o więcej niż godzinę.

Revolut Metal

Jest to najbardziej rozwinięty plan Revolut, nazywany bardzo często ekskluzywną taryfą. To, co przede wszystkim wyróżnia plan Revolut Metal, to karta w kolorze różowym, złotym lub czarnym, wykonana z jednego kawałka wzmocnionej stali. Karta posiada funkcję płatności zbliżeniowych. Dodatkowo, poza wszystkimi wyżej opisanymi funkcjami, Klienci w planie Metal mogą również liczyć na:

• ochronę zakupów Klienta do kwoty w wysokości 10 000 funtów rocznie,
• najwyższy limit w przypadku bezprowizyjnych wypłat gotówki z bankomatów w ciągu miesiąca,
• zwroty za wykonane transakcje (waluta nie ma znaczenia) w wysokości 0,1% w Europie oraz 1% poza Europą,
• usługę SmartDelay – czyli dostęp do saloników zlokalizowanych na lotniskach; z dostępu może skorzystać Klient oraz trzy dodatkowe osoby.

Revolut oferuje także konto dla dziecka w wariancie Revolut Junior. Oczywiście funkcje takiego konta nie są równe funkcjom pełnoprawnego konta Revolut dla dorosłych, ale w granicach tego, na co zezwoli rodzic lub opiekun, dziecko może korzystać swobodnie ze swojej karty walutowej.

O kartę Revolut Junior może zawnioskować jedynie pełnoletni posiadacz konta Revolut. Karta może być wydana dla dziecka w wieku od 7 do 17 lat. Dorosły może zasilać konto środkami finansowymi, a dziecko może z tych środków korzystać. Konto Junior od Revolut może być otwarte nawet przy koncie Revolut Standard.

Revolut ma od niedawna w ofercie również własną metodę płatności w sieci. Za pomocą aplikacji mobilnej Revolut możemy zapłacić poprzez Revolut Pay.

Jak zapłacić przez Revolut Pay?

1. Podczas zakupów online wybieramy opcję “Revolut Pay”.
2. Na ekranie pojawia się kod QR.
3. Otwieramy aplikację aparat w telefonie.
4. Skanujemy kod QR.
5. Zatwierdzamy płatność w aplikacji mobilnej Revolut.

Jak widać – do płatności za pomocą Revolut Pay nie trzeba instalować żadnych dodatkowych narzędzi. Wszystko obsługiwane jest przez aplikację mobilną, w której potwierdzamy dokonanie płatności.

Firma wdrożyła także obsługę płatności odroczonych, czyli takich, w których bieżące wydatki możemy rozłożyć na raty. Spłata w ratach w ramach Revolut Pay Later nie wymaga przy tym wnioskowania o kredyt online czy pożyczkę na raty.

Pay Later od Revolut – szczegóły

• maksymalnie do kwoty 5000 zł
• spłata w 3 ratach
• pierwsza rata płatna w momencie zakupu
• niewielka prowizja
• dostępne w sklepach stacjonarnych i internetowych

Jak to możliwe, że z metody Pay Later możemy skorzystać nie tylko w sklepie online? Opcja ta działa w sklepach stacjonarnych dzięki temu, że w Revolut dysponujemy fizyczną kartą płatniczą. Kartą Revolut płacimy więc w sklepie stacjonarnym tak, jakbyśmy płacili całą kwotę, a we własnym zakresie uiszczamy raty zgodnie z planem spłaty (w trzech ratach, w tym jedna płatna od razu).

Koszty przewalutowania w Revolut

Przewalutowanie w Revolut może odbywać się bez prowizji i w wariancie bez ograniczeń, ale dotyczy to tylko planów Revolut Premium i Revolut Metal. Jeżeli natomiast mamy konta Standard lub Plus, to prowizje za przewalutowanie będą zerowe tylko do kwoty 5000 zł. Powyżej tej kwoty prowizja wyniesie 0,5%.

Jeżeli natomiast będziemy chcieli przewalutować transakcję w TBH, zapłacimy 1% prowizji. Ta oferta obowiązuje w dni robocze (od poniedziałku do piątku).

Co z przewalutowaniem w Revolut w weekendy?

Przewalutowanie w Revolut w weekendy również jest możliwe, ale wiąże się z niewielkimi kosztami. Prowizja za przewalutowanie w weekendy wynosi:

• 1% wartości transakcji,
• 2% w przypadku wymiany na THB.

Poniżej przedstawiamy także najważniejsze dodatkowe opcje, które oferuje Revolut.

1) Jednorazowe karty wirtualne

Revolut oferuje także jednorazowe karty wirtualne. Dlaczego jednorazowe? Ponieważ ich numer zmienia się już po dokonaniu choćby jednej transakcji. Korzystając z takiej jednorazowej karty, jesteśmy dużo bezpieczniejsi. Dane o naszej karcie, nawet gdyby wyciekły, nie posłużą nikomu do dokonania transakcji w naszym imieniu.

Przed kilku laty jednorazowe karty wirtualne Revolut oferowano tylko posiadaczom najbardziej rozbudowanych kont, czyli planu Metal i planu Premium. Obecnie jednak z kart jednorazowych w Revolut mogą korzystać wszyscy, także ci, którzy mają jedynie bezpłatne konto Revolut.

2) Podziel rachunek

Opcja podzielenia rachunku nie jest często spotykana w bankach, a w przypadku Revoluta jest dostępna już od dłuższego czasu. Na czym w praktyce polega opcja podzielenia rachunku? W aplikacji możemy “uzbierać” pieniądze na konkretny cel (np.: zapłatę za firmową pizzę czy zrzutkę na upominek z okazji odejścia z pracy). Wystarczy, że w aplikacji zlecimy prośbę o przelew konkretnej kwoty.

Jeżeli wskazane przez nas osoby prośbę tę zaakceptują, zaledwie jedno kliknięcie wystarczy do tego, by pieniądze znalazły się na czym koncie. Co istotne – wszystkie osoby, z którymi chcemy podzielić się płatnością, również muszą posiadać aplikację Revolut. Jeżeli nie będą jej posiadać, niestety nie będziemy mogli wystawić im prośby o przelanie konkretnej kwoty. Wtedy można skorzystać na przykład z szybkiego przelewu na telefon BLIK.

3) Wyszukiwanie osób korzystających z Revolut

Jeżeli martwisz się, skąd Revolut będzie wiedział, który z Twoich znajomych automatycznie otrzyma przelew, bo posiada aplikację – już się nie martw. System ten ma automatyczny mechanizm wyszukiwania wszystkich z naszej listy kontaktów, którzy taką aplikację posiadają.

4) Płatności cykliczne

Revolut, jak już praktycznie każdy inny bank, oferuje zaplanowanie płatności cyklicznych, czyli takich, które automatycznie będą wysyłać się w określonym terminie.

5) Program poleceń

W Revolut regularnie uruchamiany jest także program poleceń. Jeżeli zachęcimy innego użytkownika do założenia konta w Revolut, możemy liczyć na atrakcyjne premie – nawet finansowe! Oferta nie jest jednak stała i propozycje tego, co można uzyskać za skuteczne polecenie aplikacji, cyklicznie się zmieniają. Żeby poznać aktualną ofertę w ramach programu poleceń, trzeba zajrzeć do swojej aplikacji.

6) Revolut Rewards

Revolut pozwala także na uzyskiwanie moneybacku i wielu zniżek. W aplikacji mobilnej znajdziemy wykaz wielu partnerów Revolut i konkretnych ofert, w których można uzyskać moneyback. Co więcej, Revolut sam, na podstawie analizy naszych zainteresowań, będzie proponował nam najkorzystniejsze oferty dostosowane do naszych oczekiwań. Zwroty w ramach Revolut Rewards sięgają nawet kilkunastu procent, więc naprawdę warto z nich korzystać!

7) Revolut Sklepy

Opcja Revolut Sklepy pozwala na otrzymywanie natychmiastowych zwrotów za zakupy online w konkretnych sklepach – niezależnie od tego, jaki towar kupimy i jaką formę dostawy wybierzemy. Zwrot uzyskujemy zawsze na poziomie do 3%. Żeby znaleźć sklepy, które biorą udział w akcji, trzeba otworzyć zakładkę Sklepy w naszej aplikacji mobilnej.

8) Kryptowaluty w Revolut

Kryptowaluty to temat, który interesuje w ostatnim czasie wiele osób i dlatego Revolut wychodzi naprzeciw tym zainteresowaniom. Dzięki zainstalowaniu aplikacji Revolut można rozpocząć kupowanie kryptowalut. Można również wymienić je na ich wartość w polskich złotych. Kupno i sprzedaż kryptowalut w Revolut są możliwe nawet dla posiadaczy najbardziej podstawowej wersji, choć początkowo były dostępne jedynie w wyższych planach.

Revolut stara się być dobrym narzędziem także jeżeli chodzi o inwestowanie w kryptowaluty. Można ustawić konkretny poziom wartości danej waluty, przy którym chcemy otrzymywać powiadomienia. Aplikacja sama powiadomi nas, że kryptowaluta, która nas interesuje, przekroczyła poziom, którym jesteśmy zainteresowani.

Jako ciekawostkę możemy wskazać jeszcze fakt, że poprzez aplikację Revolut możemy inwestować nie tylko w kryptowaluty, ale także w akcje spółek czy metale szlachetne. Platformę do zakupu znajdziemy w naszej aplikacji.

9) Revolut Pro

Revolut Pro to nic innego jak wersja Revolut dedykowana przedsiębiorcom indywidualnym, prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą, a zatem będącym pomiędzy klientem indywidualnym a klientem firmowym (biznesowym). Żeby móc założyć konto Revolut Pro, trzeba najpierw posiadać indywidualne konto Revolut.

Następnie wystarczy przejść na opcję Pro dla jednoosobowych działalności gospodarczych. Z konta można korzystać nadal, w praktycznie taki sam sposób, jednakże osobom posiadającym opcję Pro Revolut oferuje wydanie karty płatniczej zapewniającej nawet 1% zwrotu za uiszczane płatności.

10) Kredyty w Revolut

Revolut proponuje Klientom również produkty kredytowe, w szczególności kredyty gotówkowe oraz karty kredytowe. Oferta kredytowa prezentuje się następująco:

• kredyt gotówkowy na kwotę do 150 000 zł,
• karta kredytowa z limitem do 50 000 zł.

O oba produkty można wnioskować w aplikacji mobilnej. Warto pamiętać, że maksymalna dostępna kwota może być różna w zależności od zdolności kredytowej danej osoby. Podane wyżej pułapy kwot maksymalnych dotyczą jedynie maksymalnej oferty Revolut.

Jeżeli masz inne pytania, możesz skontaktować się bezpośrednio z firmą Revolut za pośrednictwem czatu lub skorzystać z naszego poradnika: Revolut – kontakt.

Na koniec – czy warto założyć Revolut?

Naszym zdaniem warto korzystać z któregoś planu Revolut, jeśli często podróżujesz za granicę lub dokonujesz transakcji w różnych walutach. Dzięki temu unikniesz wysokich opłat za wymianę walut, a także za korzystanie z karty za granicą. Plany Revolut oferują również wiele innych korzyści, takich jak dostęp do ekskluzywnych ofert i rabatów, czy też opcję dzielenia się rachunkiem z innymi użytkownikami.

Jeśli cenisz sobie wygodę i łatwość korzystania z nowoczesnych rozwiązań finansowych, to warto wybrać jeden z czterech planów Revolut. Rozwiązania ułatwią zarządzanie finansami i pozwolą zaoszczędzić zarówno czas, jak i pieniądze. Jednak przed podjęciem decyzji o korzystaniu z planu Revolut, należy dokładnie przeanalizować każdy z nich bardzo dokładnie, aby wybrać rozwiązanie najlepiej odpowiadające Twoim potrzebom i oczekiwaniom.