Nowe oblicze rynku pożyczkowego – raport PZIP

Nowe oblicze rynku pożyczkowego – raport PZIP

author
Halszka Gronek
14 lipca 2019
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Rynek pożyczkowy w Polsce nie jest tak dochodowy, jak sądzi opinia publiczna. Wielkie zyski z lichwiarskich ofert są jedynie mitem – dowodzą Fundacja Rozwoju Finansowego i Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. Z najnowszego raportu opracowanego przez obie te instytucje wynika, iż na przeciętnym kliencie firma pożyczkowa zarabia zaledwie 70 złotych.

Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego we współpracy z Polskim Związkiem Instytucji Pożyczkowych opracowały pierwszy kompleksowy raport dotyczący współczesnego rynku pożyczkowego w Polsce. Dane opracowane zostały na podstawie sprawozdań finansowych aż 80% wszysctkich firm pożyczkowych działających w Polsce. A tych, jak wynika z Rejestru Instytucji Pożyczkowych, jest blisko 480 (dane KNF-u zaktualizowane na dzień 11 lipca 2019 roku).

W raporcie zatytułowanym „Sektor pożyczek pozabankowych – dwie strony rynku” czytamy, iż wartość całego portfela pożyczek udzielonych w Polsce w 2017 roku wynosiła aż 4,3 mld złotych. Badając owy sektor liczbowo, warto doprecyzować, iż w 2017 roku polskie instytucje pożyczkowe udzieliły finansowania w łącznej liczbie 3,37 mln pożyczek. Zysk z nich wszystkich jest relatywnie niski – zaledwie 212,3 mln złotych. 

Bazując na powyższych danych bez trudu wyliczyć można, iż średni dochód przypadający na jednego klienta firmy pożyczkowej w 2017 roku wyniósł 70 złotych. To znacznie mniej, aniżeli sądzi opinia publiczna. Wzmianki o ogromnych zyskach firm pożyczkowych generowanych dzięki sprzedaży lichwiarskich produktów okazują się być jedynie mitem. Jak wynika z raportu FRPF i PZIP, rentowność aktywów sektora pożyczkowego w 2017 wyniosła zaledwie 3,2%.

Trudne czasy dla firm pożyczkowych

Dane finansowe polskiego sektora pożyczek za rok 2017 jednoznacznie wskazują na to, iż firmy pożyczkowe nie mają dziś dobrych warunków do rozwoju. Rentowność całego rynku oszacowana została jedynie na 3,2%, a średni zysk z jednej udzielonej pożyczki to 70 złotych. Główny stoper rozwoju sektora stanowią obostrzenia prawne i nowe, coraz bardziej restrykcyjne przepisy. Jak tłumaczy Jarosław Ryba, prezes Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych:

"

To bardzo trudny biznes. Po regulacji w 2016 r. z rynku wypadło 17% przedsiębiorców, a Ministerstwo Sprawiedliwości już zapowiada kolejne zmiany w prawie. Jeżeli wejdą w życie w proponowanym kształcie, większość firm znajdzie się „pod kreską” i w perspektywie roku prawdopodobnie zakończy działalność.

Eksperci wskazują, że w latach 2015-2018 rynek firm pożyczkowych był bodaj najsilniej i najszczelniej regulowanym sektorem gospodarki w Polsce. Wszystko wskazuje na to, że kolejne miesiące i lata przyniosą nam następne obostrzenia. Ministerstwo Sprawiedliwości zapowiedziało już rozpoczęcie prac nad kolejnymi regulacjami, które narzucą na sektor pożyczkowy kolejne obowiązki i ograniczenia. 

Widmo upadku rynku pożyczkowego

Wciąż rosnące obostrzenia prawne i ograniczenia nakładane na firmy pożyczkowe sprawiają, że coraz większe grono ekspertów zaczyna martwić się o przyszłość rynku. Niewykluczone, że dalsze restrykcje i ograniczenia liberalizacji przepisów doprowadzą do załamania sektora i jego upadku. Jarosław Ryba, prezes Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, zastanawia się: 

"

Większość firm znajdzie się „pod kreską” i w perspektywie roku prawdopodobnie zakończy działalność. Bez odpowiedzi pozostaje pytanie, dokąd po drobną pożyczkę pójdą 3 miliony klientów sektora.

Problem zdaje się być poważny. Dotychczas wszyscy ci, którym nie udało się dostać pożyczki lub kredytu w banku komercyjnym, mogli sprobować w prywatnych firmach pożyczkowych. Tam, choć pożyczki bywały zwykle droższe, łatwiej było otrzymać finansowanie. Obecnie rząd dąży jednak do tego, by ujednolicić banki z prywatnymi instytucjami pożyczkowymi. 

Branża ostro protestuje. Po pierwsze dlatego, iż na mocy nowych obostrzeń ograniczą się jej zyski i zmniejszy się grono konsumentów mogących skorzystać z oferowanych przezeń produktów. Co więcej, w przeciwieństwie do sektora bankowego firmy pożyczkowe pożyczają wyłącznie środki własne, przez co nie są w stanie konkurować z podmiotami nadzorowanymi (bankami) zbierającymi depozyty. 


Sprawdź, czym dokładnie różnią się banki od parabanków, w naszym artykule: https://www.zadluzenia.com/bank-a-parabank/


Źródła:
https://pzip.pl/komunikaty-prasowe-zfp/2019/3/4/firmy-poyczkowe-nie-tak-dochodowe-i-dla-staych-klientw

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Alior Bank w Kudowie-Zdroju

Alior Bank to jeden z największych banków detalicznych w kraju. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Kudowie-Zdroju – dowiedz się, jakie są godziny otwarcia, dane kontaktowe i opinie.

author
Aleksandra Gościnna
17 lipca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Zysk Santander Bank Polska w III kwartale 2019

Z raportu Santander Bank Polska wynika, że bank odnotował w trzecim kwartale 2019 roku skonsolidowany zysk netto na poziomie 625 700 000 złotych.

author
Patryk Byczek
30 października 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Najtańsze kredyty hipoteczne – luty 2018

Nadszedł czas na kolejną edycję rankingu kredytów hipotecznych w Polsce. Serwis bankier.pl przygotował zestawienie wykazujące koszt kredytu na zakup mieszkania o powierzchni 65 metrów kwadratowych dla trzyosobowej rodziny.

author
Patryk Byczek
26 lutego 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Obowiązki komornika

Tematyka dotycząca komornika, jego funkcji, przywilejów, obowiązków, zakresu działania jest dosyć szczegółowo unormowana. I słusznie, bowiem komornik, wykonując czynności egzekucyjne będące formą przymusu, wkracza w sfery doniosłe dla funkcjonowania osób fizycznych bądź osób prawnych. Nieraz czynnościom egzekucyjnym towarzyszą spore emocje. Sprawdź, jakie są prawa i obowiązki komornika.

author
Dominika Byczek
14 kwietnia 2023
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Bank Spółdzielczy w Platerowie – oddziały, kontakt, kod SWIFT, IBAN

Bank Spółdzielczy w Platerowie to polski bank, który jest zrzeszony w Grupie BPS. Sprawdzamy oddziały banku, godziny otwarcia, kod SWIFT, infolinię oraz dane kontaktowe.

author
Patryk Byczek
06 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Zyskaj więcej” w Idea Banku

Idea Bank ruszył z promocją skierowaną do nowych Klientów, którzy zakładając Konto Idealnie Proste mogą zyskać oprocentowanie wynoszące 3,2% w skali roku. Promocja trwa do odwołania, lecz nie krócej, niż do 7 listopada.

author
Patryk Byczek
01 listopada 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj