Zdolność kredytowa przy bezpiecznym kredycie 2%

Zdolność kredytowa przy bezpiecznym kredycie 2%

author
Dominika Byczek
23 czerwca 2023
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Rynek mieszkaniowy ma niebawem zanotować spore odbicie z uwagi na wprowadzany właśnie “Bezpieczny kredyt 2%”. Zagadką pozostawała jednak wciąż kwestia obliczania zdolności kredytowej w tym programie. Znamy już rekomendację Komisji Nadzoru Finansowego w tej sprawie. Jak będzie liczona zdolność kredytowa do bezpiecznego kredytu 2%?

Spis treści:

  1. Rekomendacja KNF tuż przed uruchomieniem Bezpiecznego kredytu 2%
  2. Zdolność kredytowa a Bezpieczny kredyt 2%
  3. Zmiana bufora na wzrost stóp procentowych
  4. Klienci będą informowani o skutkach spadku wartości
Zwiń spis treści

Rekomendacja KNF tuż przed uruchomieniem Bezpiecznego kredytu 2%

Rekomendacja S, o której mowa, została wydana przez KNF tuż przed uruchomieniem programu Bezpieczny kredyt 2%. Banki zaczynają przyjmować wnioski o kredyt z dopłatą rządową już na początku lipca, np.: w PKO BP złożymy wniosek o bezpieczny kredyt 2% już od 3 lipca 2023 roku. Komisja Nadzoru Finansowego w swojej rekomendacji wskazała bankom, jak mają obliczać zdolność kredytową. Wskazanie KNF jest korzystne dla kredytobiorców – sprawi, że kredyty będą dostępne dla większej grupy osób, szczególnie tych, którzy zarabiają mniej.

Zdolność kredytowa a Bezpieczny kredyt 2%

Jak powszechnie wiadomo, zdolność kredytowa określa szanse na to, że z powodzeniem spłacimy kredyt. Banki przy określaniu naszej zdolności kredytowej patrzą przede wszystkim na to, czy nasze zarobki pozwolą nam na pokrycie wysokości raty. Wątpliwość w przypadku Bezpiecznego kredytu 2% dotyczyła tego, że prognozowana wysokość raty będzie będzie przecież inna w okresie dopłat od państwa i inna po zakończeniu tego okresu.

Dzięki rekomendacji KNF zdolność kredytowa wzrośnie o 30-40%

KNF wskazuje w swojej rekomendacji wyraźnie, że bank przy wyliczaniu zdolności kredytowej powinien brać pod uwagę tę niższą ratę – tę, przy której kredytobiorca będzie otrzymywał wsparcie od państwa. Przyjmuje się natomiast, że relacja raty do dochodu gospodarstwa domowego nie powinna przekraczać 40%. Jak to przekłada się na zdolność przeciętnego Kowalskiego?

Bank przy wyliczaniu zdolności kredytowej bierze pod uwagę zarobki danej osoby i prognozowaną wysokość raty. Osoba, która zarabia 6000 zł miesięcznie, przy kredycie bez dopłat ma obecnie zdolność kredytową wynoszącą około 250 tysięcy złotych. Z uwzględnieniem dopłaty będzie mogła natomiast liczyć na kredyt w kwocie niemal dwa razy wyższej, ponieważ prognozowana rata będzie sporo niższa od raty w ofercie komercyjnej banku. Jeżeli Twoja zdolność kredytowa jest zbyt niska, sprawdź jak zwiększyć zdolność kredytową.

„Zarząd banku przystępującego do uczestnictwa w realizacji programu rządowego zakładającego dopłaty do oprocentowania kredytu, na podstawie dokonanej przez bank szczegółowej oceny ryzyka, powinien przyjąć podejście do oceny zdolności kredytowej uwzględniające specyfikę programu rządowego, w tym uwzględniania wysokości rat kapitałowo-odsetkowych płaconych przez kredytobiorcę (po uwzględnieniu oszacowanej przez bank kwoty dopłat wynikających z programu rządowego) oraz ustalania poziomu bufora stopy procentowej dla tych kredytów” – czytamy w rekomendacji.

Osoby nieposiadające zdolności kredytowej mogą skorzystać z pożyczek bez zdolności kredytowej.

Zmiana bufora na wzrost stóp procentowych

Nowa rekomendacja S będzie miała także szersze zastosowanie do wszystkich kredytów hipotecznych. Zmieniono bowiem bufor na wzrost stóp procentowych uwzględniany w procesie wyznaczania zdolności kredytowej klienta. W przypadku kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem uzależniono ten bufor uzależniony od okresu obowiązywania stałej stopy Podajmy przykładowe okresy:

  • okres 5 lat – 2,5 pp.,
  • okres 7 lat – 2,25 pp.,
  • okres 10 lat – 1,875 pp.

Powyższe wartości wyliczono dla 25-letniego okresu spłaty.”W przypadku kredytu zabezpieczonego hipotecznie udzielanego w ramach realizacji programu rządowego zakładającego dopłaty do oprocentowania kredytu, bank określa wysokość bufora stopy procentowej na poziomie przewyższającym wysokość tego bufora dla kredytu oprocentowanego okresowo stałą stopą procentową o długości tenoru stałej stopy równej okresowi, dla którego przewidziano w programie rządowym dopłaty do oprocentowania kredytu” – wskazano w rekomendacji.

Ponadto w nowej rekomendacji zaleca się, aby w przypadku kredytów hipotecznych zmienną stopą procentową, które są zabezpieczone, regularnie ustalać bufor przynajmniej raz w miesiącu. Wprowadzono nowe wymaganie, które uwzględnia m.in. zmienność podstawowej stopy procentowej w ciągu ostatnich 100 dni roboczych. Dotychczas ten czynnik nie był brany pod uwagę, a bufor opierał się bezpośrednio na bieżącym poziomie stóp.

Klienci będą informowani o skutkach spadku wartości

Jednym z nowych elementów zalecenia KNF jest szczegółowe informowanie klientów o skutkach ewentualnego spadku wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy powinni być również poinformowani o najwyższym odnotowanym spadku cen w określonym okresie.

author
Dominika Byczek
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Szybkie pożyczki Nowy Targ

Szukasz najtańszej pożyczki w Nowym Targu? Sprawdź ranking z najlepszymi ofertami przez Internet. Maksymalnie możemy otrzymać nawet 200 000 zł ze spłatą do 10 lat. Pieniądze dostępne są od ręki.

author
Patryk Byczek
11 stycznia 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Deutsche Bank w Tarnowskich Górach

Deutsche Bank Polska wchodzi w skład międzynarodowej grupy bankowej Deutsche Bank. Jest to jedna z największych instytucji finansowych na świecie. W naszym kraju bank ten oferuje dostęp do swoich usług w prawie 150 placówkach stacjonarnych. Jedna z nich mieści się w Tarnowskich Górach. 

author
Dominika Byczek
25 listopada 2017
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Bank Spółdzielczy w Poddębicach sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, o której godzinie pieniądze dotrą na konto w Banku Spółdzielczym w Poddębicach? A może chcesz wiedzieć, o jakiej porze przelew zostanie realnie wysłany z konta w tym banku? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Bank Spółdzielczym Poddębice.

author
Patryk Byczek
23 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

ExtraPortfel – kolejna pożyczka

Jedną z najpopularniejszych pożyczek internetowych jest ExtraPortfel. Pierwszą pożyczkę Klient może otrzymać w maksymalnej kwocie 3000 zł, natomiast każdą kolejną już do 12 000 zł. Kolejna pożyczka w ExtraPortfel cieszy się coraz większym zainteresowaniem – sprawdziliśmy, kto może ją uzyskać, w jaki sposób to zrobić oraz jakie wiążą się z tym koszty. Sprawdzamy szczegóły.  

author
Aleksandra Gościnna
28 września 2023
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Pożyczki na umowę zlecenie i umowę o dzieło

Blisko milion osób pracuje w Polsce na podstawie umowy zlecenie lub o dzieło. Sprawdzamy, gdzie znajdziemy najlepsze pożyczki na umowę zlecenie przez Internet.

author
Dominika Byczek
23 marca 2023
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Nest Bank Siedlce

Nest Bank powstał w 2016 roku na skutek połączenia marek Bank Smart oraz BIZ Bank. Poniżej można sprawdzić szczegółowe dane na temat placówek w Siedlcach.

author
Patryk Byczek
06 sierpnia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj