Zdolność kredytowa przy bezpiecznym kredycie 2%
Rynek mieszkaniowy ma niebawem zanotować spore odbicie z uwagi na wprowadzany właśnie „Bezpieczny kredyt 2%”. Zagadką pozostawała jednak wciąż kwestia obliczania zdolności kredytowej w tym programie. Znamy już rekomendację Komisji Nadzoru Finansowego w tej sprawie. Jak będzie liczona zdolność kredytowa do bezpiecznego kredytu 2%?
Spis treści:
- Rekomendacja KNF tuż przed uruchomieniem Bezpiecznego kredytu 2%
- Zdolność kredytowa a Bezpieczny kredyt 2%
- Zmiana bufora na wzrost stóp procentowych
- Klienci będą informowani o skutkach spadku wartości
Rekomendacja KNF tuż przed uruchomieniem Bezpiecznego kredytu 2%
Rekomendacja S, o której mowa, została wydana przez KNF tuż przed uruchomieniem programu Bezpieczny kredyt 2%. Banki zaczynają przyjmować wnioski o kredyt z dopłatą rządową już na początku lipca, np.: w PKO BP złożymy wniosek o bezpieczny kredyt 2% już od 3 lipca 2023 roku. Komisja Nadzoru Finansowego w swojej rekomendacji wskazała bankom, jak mają obliczać zdolność kredytową. Wskazanie KNF jest korzystne dla kredytobiorców – sprawi, że kredyty będą dostępne dla większej grupy osób, szczególnie tych, którzy zarabiają mniej.
Zdolność kredytowa a Bezpieczny kredyt 2%
Jak powszechnie wiadomo, zdolność kredytowa określa szanse na to, że z powodzeniem spłacimy kredyt. Banki przy określaniu naszej zdolności kredytowej patrzą przede wszystkim na to, czy nasze zarobki pozwolą nam na pokrycie wysokości raty. Wątpliwość w przypadku Bezpiecznego kredytu 2% dotyczyła tego, że prognozowana wysokość raty będzie będzie przecież inna w okresie dopłat od państwa i inna po zakończeniu tego okresu.
Dzięki rekomendacji KNF zdolność kredytowa wzrośnie o 30-40%
KNF wskazuje w swojej rekomendacji wyraźnie, że bank przy wyliczaniu zdolności kredytowej powinien brać pod uwagę tę niższą ratę – tę, przy której kredytobiorca będzie otrzymywał wsparcie od państwa. Przyjmuje się natomiast, że relacja raty do dochodu gospodarstwa domowego nie powinna przekraczać 40%. Jak to przekłada się na zdolność przeciętnego Kowalskiego?
Bank przy wyliczaniu zdolności kredytowej bierze pod uwagę zarobki danej osoby i prognozowaną wysokość raty. Osoba, która zarabia 6000 zł miesięcznie, przy kredycie bez dopłat ma obecnie zdolność kredytową wynoszącą około 250 tysięcy złotych. Z uwzględnieniem dopłaty będzie mogła natomiast liczyć na kredyt w kwocie niemal dwa razy wyższej, ponieważ prognozowana rata będzie sporo niższa od raty w ofercie komercyjnej banku. Jeżeli Twoja zdolność kredytowa jest zbyt niska, sprawdź jak zwiększyć zdolność kredytową.
„Zarząd banku przystępującego do uczestnictwa w realizacji programu rządowego zakładającego dopłaty do oprocentowania kredytu, na podstawie dokonanej przez bank szczegółowej oceny ryzyka, powinien przyjąć podejście do oceny zdolności kredytowej uwzględniające specyfikę programu rządowego, w tym uwzględniania wysokości rat kapitałowo-odsetkowych płaconych przez kredytobiorcę (po uwzględnieniu oszacowanej przez bank kwoty dopłat wynikających z programu rządowego) oraz ustalania poziomu bufora stopy procentowej dla tych kredytów” – czytamy w rekomendacji.
Osoby nieposiadające zdolności kredytowej mogą skorzystać z pożyczek bez zdolności kredytowej.
Zmiana bufora na wzrost stóp procentowych
Nowa rekomendacja S będzie miała także szersze zastosowanie do wszystkich kredytów hipotecznych. Zmieniono bowiem bufor na wzrost stóp procentowych uwzględniany w procesie wyznaczania zdolności kredytowej klienta. W przypadku kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem uzależniono ten bufor uzależniony od okresu obowiązywania stałej stopy Podajmy przykładowe okresy:
- okres 5 lat – 2,5 pp.,
- okres 7 lat – 2,25 pp.,
- okres 10 lat – 1,875 pp.
Powyższe wartości wyliczono dla 25-letniego okresu spłaty.”W przypadku kredytu zabezpieczonego hipotecznie udzielanego w ramach realizacji programu rządowego zakładającego dopłaty do oprocentowania kredytu, bank określa wysokość bufora stopy procentowej na poziomie przewyższającym wysokość tego bufora dla kredytu oprocentowanego okresowo stałą stopą procentową o długości tenoru stałej stopy równej okresowi, dla którego przewidziano w programie rządowym dopłaty do oprocentowania kredytu” – wskazano w rekomendacji.
Ponadto w nowej rekomendacji zaleca się, aby w przypadku kredytów hipotecznych zmienną stopą procentową, które są zabezpieczone, regularnie ustalać bufor przynajmniej raz w miesiącu. Wprowadzono nowe wymaganie, które uwzględnia m.in. zmienność podstawowej stopy procentowej w ciągu ostatnich 100 dni roboczych. Dotychczas ten czynnik nie był brany pod uwagę, a bufor opierał się bezpośrednio na bieżącym poziomie stóp.
Klienci będą informowani o skutkach spadku wartości
Jednym z nowych elementów zalecenia KNF jest szczegółowe informowanie klientów o skutkach ewentualnego spadku wartości nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy powinni być również poinformowani o najwyższym odnotowanym spadku cen w określonym okresie.
Podobne artykuły
W ramach Tarczy Finansowej PFR Klientom Pekao przyznano 633 mln zł
Z komunikatu opublikowanego przez Bank Pekao wynika, że Polski Fundusz Rozwoju wydał 2045 pozytywnych decyzji w sprawie przyznania subwencji finansowej Klientom biznesowym Banku Pekao S.A., których sytuacja finansowa pogorszyła się na skutek epidemii koronawirusa.
ING startuje z kampanią „Pensja na już”
ING Bank Śląski rusza z nową ofertą skierowaną do Klientów indywidualnych. „Pensja na już” pozwala na dostęp do pieniędzy na 15 dni przed wypłynięciem wynagrodzeni na rachunek bankowy. Bank wychodzi na przeciw Klientom, którym nieprzewidziane wydatki mogą zdestabilizować sytuację finansową.
PKO BP w Wyszkowie
PKO BP to największy bank w Polsce. Sprawdź placówki i oddziały w Wyszkowie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
Liczba transakcji BLIK w Biedronkach rośnie
Właściciel sieci Jeronimo Martins poinformował, że w sieci sklepów Biedronka współczynnik odpowiadający za liczbę transakcji BLIKiem wzrasta bardzo szybko. Tylko od września 2018 roku do stycznia 2019 roku dzienna średnia liczba transakcji zwiększyła się czterokrotnie.
Jak wyglądają czynności terenowe komornika w praktyce?
Z problemem zadłużenia boryka się coraz więcej Polaków. Liczba postępowań egzekucyjnych rośnie z roku na rok, ale komornik sądowy to jeszcze nie koniec świata. Należy jednak pamiętać, że egzekucja nie jest działaniem całkowicie „bezbolesnym”. Odpowiednie podejście każdej ze stron postępowania może uczynić ją sprawną i jak najmniej uciążliwą.
Parkowanie w centrach miast – nawet 9,45 zł za godzinę
9,45 zł za pierwszą godzinę postoju – tyle mogą zapłacić kierowcy od przyszłego roku za parkowanie w centrach dużych miast. To efekt nowelizacji ustawy podpisanej przez prezydenta Andrzeja Dudę. W jakich miastach i od kiedy zapłacimy wyższą opłatę za parkowanie ?
Dodaj komentarz