Negatywny BIK

author
Patryk Byczek
06 lutego 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Osoby, które korzystają z pożyczek i kredytów często zastanawiają się, czym tak naprawdę jest negatywny BIK, skoro ponad 90% informacji w Biurze Informacji Kredytowej to informacje pozytywne. Kogo więc dotyczy negatywny BIK i kiedy można użyć takiego zwrotu? Sprawdzamy.

Czym jest negatywny BIK?

Na samym początku warto ustalić, że negatywny BIK dotyczy osób, które nie spłacają swoich zobowiązań finansowych na czas lub wcale ich nie spłacają. Są to zatem Klienci, którzy systematycznie tracą wiarygodność kredytową. Ogólnie można powiedzieć, że negatywny BIK to sytuacja, która skłania bank, SKOK lub firmę pożyczkową do odrzucenia wniosku złożonego przez Klienta i wydanie negatywnej decyzji kredytowej/pożyczkowej.

Śmiało można więc powiedzieć, że negatywny BIK może odnosić się zarówno do konkretnej sytuacji, która miała wpływ na wiarygodność kredytową Klienta, jak i ogólnej historii kredytowej Klienta. 

Potrzebujesz kredytu? Sprawdź najlepsze:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty hipoteczne – na zakup nieruchomości

Negatywny BIK w praktyce

Należy wiedzieć, że instytucje finansowe, w pewnym sensie, same kształtują swoją politykę kredytową lub pożyczkową. Jeżeli zasady tej polityki są zgodne z obowiązującymi przepisami to w niektórych przypadkach Klient może mieć styczną z ogromem całkowicie innych procedur odnoszących się do podejmowania decyzji kredytowej/pożyczkowej. Z praktycznego punktu widzenia można powiedzieć, że instytucji finansowe w sposób do siebie zbliżony podejmują się analizy wniosków kredytowych/pożyczkowych. Dzięki temu można przytoczyć sytuacje, które mogą wiązać się ze zwrotem „negatywny zapis w BIL”. Chodzi o:

1) Opóźnienie w spłacie zobowiązania: 30-60 dni

Jeśli do opóźnienia doszło w aktywnym kredycie, zwróćmy się do obsługującej nas instytucji finansowej z prośbą o możliwość restrukturyzacji zobowiązania. Jeżeli dojdzie do podpisania ugody lub porozumienia, informacje na nasz temat w systemie tejże instytucji zostana zmienione, po czym będą również zaktualizowane w Biurze Informacji Kredytowej.

W sytuacji, gdy kredyt już wygasł, zorganizujmy i wyślijmy do instytucji finansowej pismo, które cofnie wyrażoną przez nas zgodę na przetwarzanie naszych danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązania. 

Warto także wiedzieć, że w wielu bankach i SKOKach przedawnione opóźnienie w spłacie lub niewielka kwota opóźnienia, nie jest traktowane jako „zły wpis” w BIK. Wszystko dlatego, że „waga” opóźnienia wraz z upływem czasu maleje, dlatego też kilkanaście dni opóźnienia, które miało miejsce kilka lat temu może nie być brane pod uwagę. Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Sprawdź.

2) Opóźnienie w spłacie zobowiązania: 61-90 dni

W tej sytuacji należy podjąć analogiczne działania względem opóźnienia wynoszącego 30-60 dni. Warto dojść do ugody/porozumienia z instytucją finansową, która nas obsługuje. Jeżeli tak się stanie, informacje na nasz temat zostaną zaktualizowane. 

W przypadku zobowiązania, które już wygasło, zorganizujmy odpowiednie pismo cofające naszą zgodę na przetwarzanie danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązania.

Potrzebujesz pożyczki? Sprawdź najlepsze:

Pożyczki bez BIK – minimum formalności

Pożyczki bez zdolności kredytowej – całkowicie online

Pożyczki dla osób ze złą historią kredytową – wypłata nawet w 15 minut

3) Opóźnienie w spłacie zobowiązania: powyżej 90 dni oraz podjęte względem Klienta działania windykacyjne lub egzekucyjne

Ponownie – jeżeli opóźnienie dotyczy aktywnego zobowiązania finansowego, również podejmijmy działania restrukturyzacyjne. Dojście do porozumienia będzie dla nas najlepszym wyjściem, lecz musimy mieć na uwadze to, że na tym etapie opóźnienia podpisanie jakkolwiek korzystnego porozumienia będzie naprawdę bardzo trudne.

W sytuacji, gdy nasze zobowiązanie wygasło, możemy je przenieść do tzw. „części statystycznej” w BIK, która nie jest widoczna dla instytucji finansowych. Ta czynność ma szansę powodzenia w sytuacji, gdy spełnione nie zostały łącznie trzy warunki, które umożliwiają przetwarzanie danych bez naszej zgody. Mowa o następujących warunkach:

  • co najmniej 60 dni opóźnienia w spłacie zobowiązania,
  • poinformowanie nas przez bank/SKOK o zamiarze przetwarzania danych bez naszej zgody,
  • upływ 30 dni od skutecznego poinformowania i nie uregulowanie w tym czasie zaległości.

4) Przekroczenie limitu na karcie kredytowej

Jeżeli chcesz poprawić swoją wiarygodność kredytową, złóż wniosek o zwiększenie limitu na posiadanej już karcie kredytowej. Taki krok ma swoją drugą stronę i może (ale nie musi) zmniejszyć zdolność kredytową w niektórych instytucjach finansowych. Finalnie taka decyzja nie powinna wpłynąć na punktu scoringowe. Sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową.

5) Brak uregulowania kwoty minimalnej na karcie kredytowej

Musimy wiedzieć, że wyłącznie dokonanie tzw. „spłaty minimalnej”w okresie bezodsetkowym nie spowoduje, że w naszym raporcie BIK nie powstaną zaległości finansowe.

Rada:

Jeżeli dochodzi do sytuacji, w których nie spłacamy swojej karty kredytowej nie z powodów finansowych, lecz jakichkolwiek innych, warto ustawić opcję automatycznej spłaty karty kredytowej. W wielu sytuacjach takie ustawienia mogą uratować naszą historię kredytową.

Dodatkowo warto także pamiętać, że brak spłaty zadłużenia w okresie bezodsetkowym sprawia, że karta kredytowa, w teorii, zmienia się w waysokooprocentowany kredyt gotówkowy. Dlatego właśnie warto dokonywać całkowitej spłaty zadłużenia na karcie kredytowej.

Negatywny BIK - pytania i odpowiedzi

Najprościej mówiąc: negatywny BIK to sytuacja, która zmusza instytucję finansową do odrzucenia wniosku kredytowego/pożyczkowego.

Do takich sytuacji dochodzi najczęściej w momencie, gdy Klient opóźnia się ze spłatą raty zobowiązania lub nie spłaca obowiązania w ogóle.

Nie. Jeżeli instytucja finansowa odrzuci wniosek o kredyt lub pożyczkę to taka informacja nie trafia do BIK.

author
Patryk Byczek
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

Grzesiek
Grzesiek
2017-05-23 12:39:52

Z negatywnym BIKiem o pożyczkę jest ciężko. Wielu klientów chwyta się wtedy brzytwy i wierzą w pożyczki oprocentowane na 2,99 % pod warunkiem zapłacenia prowizji przed udzieleniem kredytu. Ludzie, którzy wykorzystali już wszystkie możliwości ślepo ufają i płacą, a potem...płaczą. Bo ani śladu kredytu, ani zapłaconej prowizji, a wszystko zabezpieczone prawnie ze strony firmy, która pożyczki miała udzielić. Bo przecież udzieli, ale potrzeba 5 poręczycieli, każdy z 5 tys netto miesięcznego udokumentowanego dochodu?! Kolejny temat to słynne już czyszczenie BIK... natrafiłem ostatnio na artykuł na ten temat, polecam lekturę zadłużonym https://franczyzabanku.pl/newsroom/bankowosc-finanse/czyszczenie-bik-to-blef-nie-da-sie-wyczyscic-historii-kredytowej-na-zadanie

Podobne artykuły

Lombardy w Ostrołęce

W Ostrołęce znajduje się kilka lombardów. Poniżej znajdziesz informacje dotyczące adresów oraz aktualnych danych kontaktowych. Sprawdź godziny otwarcia lombardów w Ostrołęce.

author
Patryk Byczek
13 stycznia 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Reklamy firm pożyczkowych – raport UOKiK

Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów przeprowadziła kontrolę reklam 37 firm pożyczkowych. 23 przedsiębiorców stosowało reklamy sprzeczne z prawem.

author
Patryk Byczek
23 maja 2013
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Santander Bank Polska w Radzyminie

Santander Bank Polska to drugi pod względem wielkości aktywów bank w Polsce. Jeden z oddziałów banku jest zlokalizowany w Radzyminie. Sprawdzamy ofertę placówki, jej adres oraz dane kontaktowe.

author
Dominika Byczek
20 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Kasa Stefczyka Wałcz

Potrzebujesz informacji o placówkach Kasy Stefczyka w Wałczu? Oto pełna lista, która może Cię zainteresować. Sprawdź adres, numer telefonu, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.

author
Julia Wierciło
22 marca 2024
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

35% Polaków wzięło kredyt w ostatnich 2 latach

Jak wynika z najnowszego badania zleconego przez firmę Profi Credit, aż 35% Polaków w ostatnich 2 latach wzięło kredyt lub pożyczkę. Niestety tylko co dziesiąty Klient uważnie czytał umowę.

author
Patryk Byczek
30 listopada 2017
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Deutsche Bank w Koninie

Deutsche Bank Polska wchodzi w skład światowej grupy bankowej Deutsche Bank. Bank ofertę swoją kieruje do Klientów indywidualnych, do przedsiębiorstw oraz korporacjoi i instytucji finansowych. Jednym z miast, w którym Deutsche Bank posiada swoją placówkę, jest Konin. 

author
Dominika Byczek
21 listopada 2017
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj