Osoby ze złą historią kredytową nie mają większych szans na pożyczkę w banku. Z pomocą przychodzą firmy pożyczkowe, z których część nie zwraca uwagi na negatywną historię kredytową. Sprawdzamy najlepsze oferty.

Autor: Dominika Sobieraj
Dodano: 05.07.2020
Udostępnij:

Pożyczki pozabankowe ze złą historią

Zła historia kredytowa to zmora wielu Klientów. Opóźnienie w spłacie kredytu lub pożyczki ma negatywny wpływ na możliwość zaciągnięcia kolejnego zobowiązania. Zaległość będzie widoczna w Biurze Informacji Kredytowej nawet przez okres 5 lat od spłaty zadłużenia.

Z bazy BIK korzysta już także większość firm pożyczkowych działających w Internecie. Właśnie dlatego wciąż ogromną popularnością cieszą się pożyczki bez BIK – Klienci chcą wiedzieć, które firmy nie sprawdzają w ogóle tej bazy.

Na szczęście na rynku znajdziemy kilka firm, które akceptują złą historię kredytową Klienta. Przedstawiamy najlepsze oferty:

Pożyczki dla osób ze złą historią kredytową

1. Rapida Money

Rapida Money

  • Kwota pożyczki: od 2500 do 25 000 zł
  • Spłata: do 60 miesięcy
  • Akceptacja negatywnej historii
  • Wymagany gwarant
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • RRSO 62,41%

Złóż wniosek

2. Money Guru

Money Guru

  • Wysokość pożyczki: od 100 do 50 000 zł
  • Spłata: od 1 miesiąca do 5 lat
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na konto
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO od 0% (pierwsza pożyczka) do 1971 %

Złóż wniosek

 

3. Profi Credit

Profi Credit

  • Wysokość pożyczki: od 1000 zł do 25 000 zł
  • Spłata: od 6 do 36 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na konto
  • Bez zaświadczeń o dochodach
  • RRSO 90,21%

Złóż wniosek

4. Monedo Now

Monedo Now

  • Wysokość pożyczki: od 1500 do 20 000 zł
  • Spłata: od 6 do 48 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na konto
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 87.49%

Złóż wniosek

5. Hapi Pożyczki

Hapi Pożyczki

  • Wysokość pożyczki: od 800 zł do 25 000 zł
  • Spłata: od 3 do 48 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na rachunek
  • Minimum formalności
  • RRSO 78,35%

Złóż wniosek

6. Solcredit

Solcredit

  • Wysokość pożyczki: od 100 do 5000 zł
  • Spłata: od 91 do 120 dni
  • W całości przez Internet
  • Darmowa pierwsza pożyczka
  • Szybka decyzja pożyczkowa
  • RRSO 0% (pierwsza pożyczka)

Złóż wniosek

7. Fundusz Korona

Fundusz Korona

  • Kwota: od 1000 do 10 000 zł
  • Spłata: od 12 do 30 miesięcy
  • Bez opłat wstępnych
  • Akceptacja BIK/BIG/KRD
  • Decyzja w 24 godziny
  • RRSO 110,03%

Złóż wniosek

8. Provident

Provident

  • Wysokość pożyczki: od 300 do 20 000 zł
  • Spłata: od 3 do 36 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Szybki przelew na konto
  • Szybka decyzja pożyczkowa
  • RRSO 160,50%

Złóż wniosek

 

9. Lendup

Lendup

  • Wysokość pożyczki: od 500 do 15 000 zł
  • Spłata: od 6 do 36 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Wypłata przelewem na konto
  • Szybka decyzja i wypłata
  • RRSO 90,21%

Złóż wniosek

10. Finzmo - nowość

Finzmo - nowość

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 25 000 zł
  • Spłata: od 3 do 48 miesięcy
  • W całości online
  • Także dla osób zadłużonych
  • Indywidualna oferta pożyczki
  • Szybki wniosek i decyzja
  • RRSO: od 0%

Złóż wniosek

Kto może otrzymać pożyczkę?

Pożyczka dla osób ze złą historią kredytową charakteryzuje się przede wszystkim tym, że jest dostępna dla osób odnotowanych w bazach:

– BIK (Biura Informacji Kredytowej) S.A.,

– BIG Infomonitor S.A.,

– KRD BIG S.A.,

– ERIF BIG S.A.

To, że pożyczka jest dostępna dla osób odnotowanych w takich bazach, nie oznacza, że pożyczkodawcy z naszej listy wcale nie weryfikują swoich Klientów. Oznacza to jednak, że – nawet mimo sprawdzenia swoich Klientów – akceptują ich negatywną historię kredytową.

Zabezpieczeniem dla firm pożyczających pieniądze osobom ze złą historią jest najczęściej dodatkowy wymóg w postaci gwaranta albo wnikliwego sprawdzania oceny zdolności kredytowej Klienta. Dzięki temu tak naprawdę każda osoba, która posiada gwaranta lub zdolność kredytową, może otrzymać pożyczkę pozabankową dla osób zadłużonych.

Pieniądze mogą otrzymać zarówno osoby, które potrzebują ich w konkretnym celu (np.: na założenie własnej działalności lub zainwestowanie w zakup samochodu czy telefonu), a także osoby, które nie chcą wskazywać pożyczkodawcy, na co przeznaczą uzyskane pieniądze.

Pożyczki pozabankowe przez Internet charakteryzują się dużym stopniem dyskrecji – o naszym zadłużeniu wie właściwie tylko ten, komu powiemy o tym sami, ponieważ większość ofert dostępna jest w 100% online.

Wymagania – pożyczka dla osób ze złą historią

Szczegółowe wymagania w związku z korzystaniem z pożyczki dla osób ze złą historią dotyczą zwykle:

– wieku – tu większość firm wymaga ukończenia 18. lub 21. roku życia,

– obywatelstwa – z reguły musimy posiadać obywatelstwo RP,

– posiadania konta w banku,

– posiadania własnego numeru telefonu i adresu e-mail.

Jak otrzymać pożyczkę online ze złą historią?

Pożyczkę dla osób ze złą historią kredytową przez Internet można zdobyć bardzo łatwo. Kolejno:

1. Przeglądamy różne oferty pożyczek dla osób ze złą historią kredytową – możemy porównać je na przykład w rankingu takim, jak ten, który jest wskazany powyżej.

2. Wybieramy ofertę, która najbardziej odpowiada naszym potrzebom.

3. Przechodzimy do złożenia wniosku pożyczkowego.

4. Wskazujemy swoje dane osobowe.

5. Wpisujemy wszystkie informacje, które są wymagane we wniosku pożyczkowym.

6. Czekamy na decyzję pożyczkową.

7. Otrzymujemy pieniądze na konto, jeżeli decyzja jest pozytywna.

Czy pożyczka ze złą historią kredytową to dobry pomysł?

Często kontaktują się z nami osoby, które mają problemy finansowe i jedyne wyjście widzą w tym, by wziąć kolejną pożyczkę na spłatę obecnych zadłużeń. Nie myślą jednak zazwyczaj o tym, że to nowe zadłużenie również trzeba będzie spłacić, a jego kwota ostatecznie może być nawet wyższa niż wszystkich poprzednich zobowiązań.

Zawsze w takich sytuacjach staramy się najpierw porozmawiać z Klientem o jego sytuacji, ponieważ często ma on więcej wyjść, niż mu się wydaje. Jeżeli mamy złą historię kredytową (czyli mieliśmy albo mamy problemy z niespłaconymi zobowiązaniami), to wchodzenie w kolejne zobowiązanie finansowe powinno być dla nas ostatecznością. Nie wszystkie osoby mają łatwość oszczędzania i zarządzania własnym budżetem – jeżeli i my na tym polu kiedyś ponieśliśmy porażkę, powinniśmy traktować pożyczki jako naprawdę ostatnią deskę ratunku.

Kiedy nie warto brać pożyczki ze złą historią kredytową? Przede wszystkim wtedy, kiedy mamy możliwość uzyskania potrzebnych nam pieniędzy (czy to na spłatę innej pożyczki, czy na zakup konkretnej rzeczy) w inny sposób – głównie poprzez zarobek.

Podjęcie się nawet chwilowego zatrudnienia będzie zawsze lepsze niż wzięcie na siebie zobowiązania. Jeżeli chcemy wziąć pożyczkę na kilkaset złotych, policzmy najpierw, ile godzin pracy kosztowałoby nas zarobienie na tę kwotę. W wielu miejscach możemy podjąć się jednorazowych zleceń np.: rozpakowując towar albo pomagając w inwentaryzacji. Będzie to na pewno o wiele lepszy pomysł niż wejście w kolejne zobowiązanie finansowe.

Pożyczka dla osób ze złą historią w 100% online

Wszystkie oferty z naszego rankingu charakteryzują się tym, że są dostępne w 100% online, czyli do skorzystania z nich potrzebujemy jedynie Internetu. Online przechodzimy już sam proces szukania najlepszej oferty dla nas – robimy to albo samodzielnie, albo wykorzystując do tego celu rankingi przygotowane przez profesjonalistów.

Kiedy wybierzemy już dogodną ofertę, również online przechodzimy proces wnioskowania o nią. Formularz wypełniamy na stronie internetowej i w takiej też formie wysyłamy go do pożyczkodawcy. Przez Internet przechodzimy również proces weryfikacji naszej tożsamości, a następnie oczekujemy na decyzję kredytową – o niej dowiemy się również zdalnie (najczęściej przez e-mail lub telefon).

Ostatnim krokiem jest wypłata środków – te przesyłane są zawsze online w formie przelewu elektronicznego. Widać więc, że od samego początku do końca procesu uzyskiwania pożyczki nie musimy więc nawet wstawać z kanapy.

Pożyczki online to 100% dyskrecji

Osobom ze złą historią kredytową może zależeć na tym, by nikt nie dowiedział się o ich kolejnym zadłużeniu. W takiej sytuacji doskonałym rozwiązaniem są właśnie pożyczki przez Internet, które gwarantują pełną anonimowość. O naszym zobowiązaniu wie tylko nasz wirtualny pożyczkodawca i my sami.

Zupełnie inaczej jest przy pożyczkach udzielanych w stacjonarnych punktach. Tam możemy spotkać dosłownie każdego, a co więcej – naszym znajomym może być także osoba obsługująca nas przy stanowisku pożyczkowym.

Plusy i minusy


Plusy pożyczek dla osób ze złą historią kredytową


– dodatkowe pieniądze także dla osób zadłużonych,

– wysoka kwota pożyczki,

– pożyczki z naszego rankingu są w pełni bezpieczne,

– przejrzystość ofert pożyczkowych,

– szybka decyzja pożyczkowa,

– długi okres spłaty,

– całodobowa obsługa,

– niewiele formalności.


Minusy pożyczek dla osób ze złą historią kredytową


– pogłębianie swojego zadłużenia,

– wysoki procent pożyczki,

– duże opłaty dodatkowe,

– ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia.

Przykłady reprezentatywne

1) Rapida Money

Reprezentatywny przykład: pożyczasz 25000 zł na 48 miesięcy, płacąc 1204.12 zł na miesiąc, całkowita kwota do zapłaty 57797.60 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki 5000 zł. Opłata administracyjna 20000 zł. Oprocentowanie stałe: 10%, RRSO: 62.41%

2) MoneyGuru

REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD DLA PIERWSZEJ POŻYCZKI: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1000 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni. 

3) Profi Credit

Przykład reprezentatywny dla pożyczki online: Całkowita kwota pożyczki – 10 000 zł; stała stopa oprocentowania – 9,90%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 13 220 zł składają się: opłata przygotowawcza – 33 zł, prowizja – 9 967 zł, odsetki – 3 220 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 90,21%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 645 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 23 220 zł. Stan na dzień 1.06.2019 r.

4) Monedo Now

Kwota pożyczki 4440 zł, odsetki: 477.20 zł, prowizja: 3108 zł, w sumie do spłaty: 8025.20 zł, liczba rat: 24, oprocentowanie stałe: 10%, wysokość pierwszej raty: 334.38 zł, RRSO: 87.49% (stan na 31 października 2019). 

5) Hapi Pożyczki

Reprezentatywny przykład dla Produktu “Pożyczka dla Nowych Klientów”:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 9,72%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8 300 zł, roczna stała stopa oprocentowania 0%; czas obowiązywania umowy – 48 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 207,78 zł; całkowita kwota do zapłaty 9 973,44 zł, całkowity koszt pożyczki 1 673,44 (w tym: łączna kwota odsetek – 0 zł, opłata przygotowawcza 418,36 zł, prowizja 1 255,08 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.

Reprezentatywny przykład dla Produktu “Pożyczka ratalna”:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego wynosi: 78,35 %, całkowita kwota pożyczki: 6 000 zł; oprocentowanie stałe: 10 % rocznie; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; wysokość miesięcznych równych rat: 360,89 zł; całkowita kwota do zapłaty: 12 991,75 zł; całkowity koszt pożyczki 6 991,75 zł (w tym: odsetki 1 008,55 zł, opłata przygotowawcza 1 495,80 zł, prowizja 4 487,40 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 24.04.2019 r.

6) Fundusz Korona

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 1.333 zł na maksymalny okres 30 miesięcy (minimalny okres: 12 miesięcy) wynosi  110,03% (maksymalne RRSO wynosi 166,66%). Raty miesięczne 80 zł, ostatnie trzy raty: 20,00 ; 20,00 i 16,80 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 10%, odsetki 216,08zł, prowizja 1.000zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 2.549,08 zł (stan na dzień 08.04.2018 r.).

7) Provident

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 161,96%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 1.700 zł, całkowita kwota do zapłaty  2.757,33 zł, oprocentowanie stałe 10%, całkowity koszt kredytu  1057,33 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 639,74 zł, opłata za plan komfort  274,18 zł, odsetki  143,41 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości  229,78 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.01.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.

8) Lendup

Przykład reprezentatywny dla pożyczki online: Całkowita kwota pożyczki – 10 000 zł; stała stopa oprocentowania – 9,90%; na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 13 220 zł składają się: opłata przygotowawcza – 33 zł, prowizja – 9 967 zł, odsetki – 3 220 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 90,21%; umowa płatna w 36 miesięcznych ratach po 645 zł każda; całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 23 220 zł. Stan na dzień 1.06.2019 r.

Komentarze (8)

Szukam pożyczki ale nikt mi nie chce udzielić piszą że nie sprawdzają a nie przyznają

Kłamstwa i jeszcze raz kłamstwo nigdzie się nie dostanie jeśli się ma złą historię jeśli jesteś w biku i nie dostaniesz twierdzą że nie sprawdzają a potem jest odmowa szkoda pisania tych wniosków wyłudzają tylko i wyłącznie dane osobowe

Natalia Górniak, 18 stycznia 2019 o 11:09

Szukam pilnie pożyczki na jak najdłuższa spłatę najlepiej na dłuższe lata potrzebuję 1000zł i jak najniższa ratę miesięczną. Mam już jedną pożyczkę i potrzebuję ją spłacić czyli mam zła historię kredytową. Bardzo proszę o pomoc.

Jeśli chodzi o ProfiCredit to jakaś bzdura, nie mam zaległości, nie ma komornika, a pożyczki nie dostałam

Strona oszukuje ze zła historia nikt nic nie dostanie.ja nie mam już długu ale jeszcze jestem w bik i nie mam szansy na pożyczę zostaje bocian i prowident ale procent zabija

kłamstwa kłamstwa!!!! nigdzie nie chca udzielic pozyczki ze zla historia .. a reklamuja sie ze nie sprawdzaja bik!!!

ze zla historia kredytowa da sie da sie cos tam uzyskac tylko nie mozna isc do tych duzych znanych firm typu vivus, incredit itp bo oni maja duzo pieniazkow na reklame ale generalnie udzielaja pozyczek tylko ludziom o dobrej historii i tak zwanych latwym klientom ktorzy raczej splaca ryzykownych nie biora

Nigdy w życiu bym nie przypuszczał, ze będę musiał się bujać z powodu złej historii kredytowej, szału nie ma ale moje zarobki są naprawdę przyzwoite, na wszystko na bierząco mi wystarcza a po prostu nigdy nie ustawiłem polecenia stalego spłaty i zapomniałem raz – wg banku to oczywiście już było opóźnienie i zrobiła się lipa