Jak przygotować się do spotkania z pośrednikiem finansowym?

Poniżej zebraliśmy listę najważniejszych kwestii, o które należy zadbać, jeszcze przed udaniem się do pośrednika kredytowego. Dopełnienie wstępnych formalności może w znaczący sposób przyśpieszyć cały proces starania się o najlepszy produkt bankowy. Zaoszczędzimy w ten sposób nie tylko czas, lecz także energię i spokój ducha.

Zanim rozpoczniemy poszukiwania najlepszego doradcy finansowego, warto, abyśmy jasno i precyzyjnie określili, czego tak naprawdę oczekujemy. Jeśli potrzebujemy pośrednika, który poprowadzi naszą firmę do chwili uzyskania dobrych wyników sprzedażowych, nie ma sensu, abyśmy szukali doradcy kredytowego. Więcej pożytku przyniesie ekspert ds. zarządzania lub marketingu sieciowego.

Czy potrzebujemy kredytu hipotecznego lub samochodowego, do którego udzielenia bank dokładnie prześwietli całą naszą historię kredytową i charakterystykę nabywanego dobra? A może wystarczy nam niezabezpieczony kredyt gotówkowy?

Czasami bowiem lepiej jest zacisnąć wargi i skusić się na mniejsze finansowanie niż ryzykować późniejszą niewypłacalnością. Poza tym na kredyt musi być nas po prostu stać. Odpowiednie wynagrodzenie to nie wszystko! Liczy się także wysokość zobowiązań (pożyczki na raty, alimenty, liczba dzieci na utrzymaniu itp.) oraz kwota wkładu własnego (dla kredytów hipotecznych).

Jeśli już określimy własne potrzeby i możliwości finansowe, warto poświęcić trochę czasu na znalezienie odpowiedniego doradcy kredytowego. Nie zawsze bowiem ci pośrednicy, którzy najgłośniej się reklamują i zbierają najwięcej pochwał w Internecie, mogą okazać się wartymi zaufania fachowcami.

Jeśli przygotowujemy się do wzięcia np. kredytu hipotecznego, popytajmy wśród rodziny, znajomych lub współpracowników o namiary na dobrego agenta finansowego. Ku naszemu zaskoczeniu może okazać się, że wielu naszych bliskich korzystało z usług doradztwa kredytowego i ma w zanadrzu godnego polecenia eksperta.

Szukając właściwego pośrednika, nie skupiajmy się jedynie na doradcach pracujących w korporacjach lub zrzeszonych przy konkretnych bankach. Owszem, tacy pośrednicy mogą mieć promocyjne oferty, jednak zwykle nie są oni obiektywni w kwestii reklamowania produktów. Co równie istotne, upewnijmy się, jakie kompetencja ma konkretny doradca. Dobrze, jeśli będzie on zrzeszony w Związku Firm Doradztwa Finansowego.

By nie zmarnować czasu zarówno swojego, jak i wybranego doradcy – czasu, który zwykle słono kosztuje – warto jest zawczasu przygotować się do spotkania i skompletować wszystkie niezbędne dane potwierdzające naszą zdolność oraz wiarygodność kredytową. Posłużą one także na dalszej drodze starania się o kredyt lub finansowanie. Jeśli prowadzisz firmę, pomocne będzie zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu ze składkami. Właściciele spółek mogą postarać się o kserokopię umowy zawarcia spółki, bilans zysków i start oraz zestawienie aktywnych (niespłaconych) zobowiązań firmowych.

Aby pomóc nam przy wybranych zagadnieniach pośrednik kredytowy będzie potrzebował kilku niezbędnych dokumentów. Na ich podstawie ustali on nasze możliwości, a także będzie mógł określić jak wygląda nasza sytuacja finansowa. Niektóre osoby obawiają się spotkania ze względu na fakt, iż pośrednik ma wgląd we wszystkie prywatne aspekty finansowe. Należy jednak pamiętać, że pośrednik nie ocenia nas poprzez pryzmat posiadanych pieniędzy, a jedynie pomaga w nakreśleniu realnych rozwiązań i dobraniu dopasowanych ofert, np. w przypadku chęci zaciągnięcia kredytu gotówkowego.

Prawdziwe informacje dotyczące naszych finansów, a także obiektywne spojrzenie doradcy z pewnością pomogą nam w oszacowaniu możliwości kredytowych. Dzięki rozmowie z profesjonalistą zyskamy chłodną kalkulację i odpowiedzi na pytania dotyczące zobowiązania, także te związane z całym procesem kredytowym.

Warto wiedzieć, iż pośrednik kredytowy z pewnością zada nam szereg prywatnych i niekoniecznie oczywistych pytań dotyczących między innymi:

• stanu cywilnego,
• wcześniejszych małżeństw,
• liczby dzieci na utrzymaniu,
• dzieci, na które przelewane są alimenty,
• wysokości comiesięcznych kosztów życia takich jak opłata mieszkaniowa (potocznie zwana czynszem),
• rachunków za media.

Wszystkie powyższe pytania nie wynikają ze wścibskości pośrednika czy jego złej woli. Wręcz przeciwnie! Doradca finansowy chce poznać szczegóły naszej sytuacji oraz zdolność kredytową, by uchronić nas przed przykrą niespodzianką podczas rozmowy z pracownikiem banku. Wszystko dlatego, że sytuacja prywatna wnioskodawcy ma wpływ na decyzję kredytową – zwłaszcza w przypadku sporych kredytów.

Nie starajmy się ukryć przez pośrednikiem liczby utrzymywanych dzieci lub osób dorosłych czy wysokości kosztów związanych z domem – prędzej czy później wszystkie niewygodne fakty wyjdą na jaw, a wtedy bank bez zastanowienia wypowie nam umowę kredytu.

Kolejną niezwykle ważną kwestią jest stworzenie listy pytań, które planujemy zadać. Określenie potrzeb jest istotne, ale posiadanie najważniejszych dla nas kwestii w formie listy może okazać się jeszcze ważniejsze. W zależności od naszych oczekiwań i celu, w jakim udajemy się do pośrednika, zagadnienia mogą być różne. Sprawdźmy jak mogą wyglądać przykładowe zagadnienia, które pomogą nam w spotkaniu z pośrednikiem kredytowym.

Należy pamiętać, że spotkanie z pośrednikiem kredytowym często wiąże się z dużym kosztem. Z tego powodu na wizytę u doradcy warto pójść przygotowanym. W ten sposób unikniemy rozczarowania, a spotkanie może okazać się jeszcze bardziej owocne. Zadaniem doradcy jest przedstawienie rzetelnych informacji i pomoc w zaciągnięciu zobowiązania. Jeśli np. nie posiadamy odpowiedniego wkładu finansowego, być może rozwiązaniem okaże się kredyt gotówkowy na wkład własny.