Kredyt deweloperski
Kredyt deweloperski to kluczowy element w świecie nieruchomości i budownictwa, który umożliwia deweloperom realizację swoich ambitnych projektów. To rodzaj finansowania, który pozwala na zakup gruntów, rozwijanie infrastruktury, oraz wznoszenie nowych budynków i osiedli mieszkaniowych. W artykule tym przyjrzymy się bliżej kredytom deweloperskim. Sprawdźmy na czym polega ta forma finansowania, a także jak ją pozyskać.
Spis treści:
- Czym jest kredyt deweloperski?
- Kredyt deweloperski - dla kogo? Warunki
- Na czym polega kredyt deweloperski?
- Na co możemy wziąć kredyt deweloperski?
- Koszty kredytu deweloperskiego
- Gdzie otrzymać kredyt deweloperski?
Czym jest kredyt deweloperski?
Kredyt deweloperski to specjalny rodzaj finansowania. Jest to kredyt celowy, co oznacza, że środki te muszą być przeznaczone na konkretne cele związane z budową lub rozwojem nieruchomości. Głównym celem kredytu deweloperskiego jest finansowanie różnych etapów projektu deweloperskiego. Są to m.in. zakup gruntów, pozyskanie niezbędnych pozwoleń budowlanych, rozwijanie infrastruktury, wznoszenie budynków oraz inne związane z procesem inwestycji koszty. Kredyt ten umożliwia deweloperom rozpoczęcie projektu, nawet jeśli nie dysponują pełnym kapitałem na wszystkie potrzebne działania.
Kredyt deweloperski - dla kogo? Warunki
Kredyt deweloperski jest dostępny dla deweloperów oraz firm budowlanych, które planują rozwijać nowe projekty budowlane.
Oznacza to, że aby otrzymać taką formę finansowania musimy być podmiotem gospodarczym, który prowadzi działalność deweloperską. Firmy z większym stażem mają także większą szansę na kredyt deweloperski. W przypadku osób, które działają na rynku dopiero od niedawna, przydatny może okazać się kredyt dla nowych firm.
Warunki otrzymania kredytu deweloperskiego:
- działalność deweloperska,
- wkład własny (najczęściej jest to 20-30% inwestycji),
- szczegółowy biznesplan przyszłej inwestycji,
- akt notarialny działki,
- pozwolenie na budowę,
- operat szacunkowy,
- prospekt informacyjny.
Na czym polega kredyt deweloperski?
Sprawdźmy na czym polega kredyt deweloperski na przykładzie Pani Anny. Pani Anna jest przedsiębiorczynią i prowadzi firmę InwestoBuild, specjalizującą się w budowie ekskluzywnych apartamentowców. Pani Anna właśnie przygotowuje się do rozpoczęcia nowego projektu inwestycyjnego. Aby zrealizować swoje ambitne plany, potrzebuje 7 milionów złotych. Postanawia więc udać się do lokalnego banku, aby przedstawić swój projekt inwestycyjny, kompletny biznesplan oraz wszystkie niezbędne dokumenty. Bank dokładnie ocenia jej propozycję i akceptuje finansowanie projektu. W ramach wkładu własnego Pani Anna przekazuje bankowi nieruchomość, na której planuje wybudować apartamentowiec.
Firma InwestoBuild podpisuje umowę kredytową i zakłada obowiązkowy rachunek powierniczy, który będzie służyć do rozliczeń z klientami kupującymi mieszkania w nowym apartamentowcu. Kredyt udzielany jest Pani Annie w ratach, analogicznie do typowego kredytu hipotecznego na budowę. Bank wypłaca pierwszą transzę, Pani Anna rozpoczyna realizację pierwszego etapu budowy, a bank regularnie sprawdza, czy wszystkie prace są wykonywane zgodnie z planem inwestycyjnym. Jeśli wszystko przebiega zgodnie z harmonogramem, bank wypłaca kolejne transze, kontynuując wsparcie dla projektu.
Na co możemy wziąć kredyt deweloperski?
Kredyt deweloperski to rodzaj finansowania, który jest udzielany na konkretne cele inwestycyjne. W przeciwieństwie do kredytu online, jest udzielany na duże kwoty, a spłacanie jest rozłożone na długi okres. Sprawdźmy, które z celów są najczęstszymi z zastosowań kredytu deweloperskiego.
Kredyt deweloperski – na co?
- budowa nieruchomości – deweloperzy mogą używać kredytu deweloperskiego do budowy różnych rodzajów nieruchomości, takich jak budynki wielorodzinne, jednorodzinne, osiedla mieszkaniowe czy obiekty komercyjne, włączając w to przestrzenie biurowe, usługowe i handlowe,
- rozbudowa i dokończenie inwestycji – kredyt ten może być także wykorzystywany do rozbudowy istniejących osiedli lub dokończenia projektów, które już się rozpoczęły, ale wymagają dodatkowego finansowania,
- zakup, adaptacja i remont budynków – deweloperzy mogą pozyskać kredyt na zakup istniejących budynków, ich adaptację lub remont. To przydatne szczególnie w przypadku inwestycji, które wymagają modernizacji.
Nieruchomości finansowane za pomocą kredytu deweloperskiego mogą być przeznaczone zarówno na sprzedaż, jak i na wynajem, co daje deweloperom pewną elastyczność w zarządzaniu swoimi inwestycjami. W niektórych przypadkach, choć rzadziej, kredyt deweloperski może być wykorzystany na refinansowanie lub spłatę innych kredytów deweloperskich, lub nawet na zakup gruntów pod przyszłe inwestycje. Dostępność takich opcji zależy od konkretnych warunków i oferty banku udzielającego kredytu.
Koszty kredytu deweloperskiego
Kredyt deweloperski, choć stanowi cenną formę finansowania dla deweloperów, nie jest usługą darmową. Poniżej przedstawiamy najważniejsze koszty związane z tym rodzajem kredytu, które warto wziąć pod uwagę.
Kredyt deweloperski – koszty:
- prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego – już samo złożenie wniosku kredytowego wiąże się z pewnymi opłatami. Bank może pobierać prowizję za rozpatrzenie wniosku, nawet jeśli ostatecznie decyzja kredytowa nie zostanie przyznana. To koszt, który deweloper musi uwzględnić na etapie składania wniosku,
- prowizja za przyznanie kredytu deweloperskiego – jest to opłata, wyrażona jako procent wartości kredytu, którą deweloper musi uiścić w momencie przyznania kredytu. Wysokość prowizji zazwyczaj wynosi od 1% do 5% kwoty kredytu,
- oprocentowanie kredytu deweloperskiego – oprocentowanie tego rodzaju kredytu jest zwykle zmienne i oparte na stawce WIBOR (np. WIBOR 3M, WIBOR 6M), a także marży banku. WIBOR jest elementem zmiennej stopy procentowej, podczas gdy marża banku zazwyczaj pozostaje stała przez cały okres kredytowania,
- prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu deweloperskiego – jeśli projekt deweloperski odnosi sukces i mieszkania sprzedają się szybciej niż przewidywano, deweloper może zdecydować się na wcześniejszą spłatę kredytu. Warto zwrócić uwagę na banki, które nie naliczają prowizji za tę operację.
Pamiętajmy, że koszty związane z kredytem deweloperskim mogą różnić się w zależności od banku i konkretnych warunków umowy. Dlatego ważne jest dokładne porównanie ofert banków przed podjęciem decyzji o finansowaniu swojego projektu.
Gdzie otrzymać kredyt deweloperski?
Polski Związek Firm Deweloperskich (PZFD) corocznie organizuje prestiżowy Ranking Banków, w którym deweloperzy mają okazję ocenić oferty banków oraz jakość obsługi klienta. W XV edycji Rankingu Banków w 2021 roku triumfowali mBank, PKO BP oraz Bank Millennium.
Sprawdźmy jakie warunki oferują poszczególne banki.
Kredyt deweloperski w mBanku:
- możliwość finansowania budowy osiedli mieszkalnych, budynków apartamentowych, rezydencji oraz innych obiektów mieszkaniowych,
- wymagany wkład własny w wysokości 25% – 30% wartości inwestycji,
- elastyczny okres kredytowania obejmuje okres budowy oraz dodatkowe 2 lata na sprzedaż lokali.
Kredyt deweloperski w PKO BP:
- możliwość skorzystania z niego przez deweloperów, którzy planują rozwijanie nowych projektów mieszkaniowych,
- elastyczny okres kredytowania, który może wynosić do 10 lat, jeśli projekt zakłada sprzedaż nieruchomości, lub nawet do 25 lat, jeśli planowane jest wynajmowanie lokali,
- kredyt ten może zostać przyznany przy zabezpieczeniu hipotecznym, umożliwiając uzyskanie finansowania w maksymalnej wysokości do 75% wartości nieruchomości.
Kredyt deweloperski w Pekao S.A.:
- okres kredytowania wynosi maksymalnie 3 lata,
- kredyt przeznaczony jest na budowę i rozbudowę osiedli domów wielorodzinnych i jednorodzinnych,
- środki kredytowe wypłacane są w transzach,
- spłata kredytu odbywa się poprzez sprzedaż mieszkań.
Podobne artykuły
Chwilówki Brzeg
Nie wiesz, która pożyczka chwilówka w Brzegu jest najlepiej dopasowana do Twoich potrzeb? Sprawdź zatem nasze zestawienie. Wszystkie prezentowane poniżej oferty dostępne są przez Internet. Pożyczyć można nawet 15 000 zł.
Polskie autostrady są zbyt drogie – komunikat NIK
“Stawki opłat za autostrady ustalane przez koncesjonariuszy są znacznie wyższe, niż na odcinkach, na których ustala je strona publiczna” – wskazuje Najwyższa Izba Kontroli w komunikacie powstałym po przeprowadzonej analizie umów koncesyjnych. W ocenie NIK polskie autostrady są zbyt drogie.
Mieszkanie Plus – znamy 17 miast
Na wczorajszej konferencji wicepremiera Mateusza Morawieckiego, poznaliśmy więcej szczegółów na temat programu Mieszkanie +. Poznaliśmy również 17 miast, w których realizowane będą pierwsze inwestycje.
Bank Spółdzielczy w Lubeni – oddziały, kontakt, kod SWIFT, IBAN
Bank Spółdzielczy w Lubeni to polski bank, który jest zrzeszony w Grupie BPS. Sprawdzamy oddziały banku, godziny otwarcia, kod SWIFT, infolinię oraz dane kontaktowe.
SKOK Chmielewskiego Białystok
Kasa Chmielewskiego jest jednym z największych dostępnych w Polsce SKOK-ów. Instytucja zgromadziła już ponad 200 000 członków w całym kraju. Sprawdź placówkę SKOK-u Chmielewskiego w Białymstoku – adres, numer telefonu, godziny otwarcia i mapę dojazdu.
Promocja: „Terminal płatniczy z Nest Bankiem”
W Nest Banku trwa promocja, w której za założenie bezpłatnego BIZnest Konta i podpisanie umowy o terminal płatniczy przedsiębiorstwa mogą zgarnąć 100 złotych premii. Promocja trwa do odwołania.
Dodaj komentarz