Rozpocząłeś działalność gospodarczą i potrzebujesz kredytu na start? Będzie ciężko – tylko nieliczne banki oferują finansowanie od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Zdecydowanie łatwiej otrzymać pożyczkę pozabankową, którą możemy przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością.

Autor: Dominika Sobieraj
Dodano: 19.02.2021
Udostępnij:

Banki jak ognia boją się finansowania startujących przedsiębiorców. O ile nie ma żadnego problemu z rachunkami firmowymi (przedsiębiorcy są wręcz zasypywani ofertami kont dla firm), o tyle zdobycie kredytu firmowego okupione jest sporym wysiłkiem, gigantyczną liczbą formalności i wysokim kosztem kredytu.

Kredyty dla firm są wprawdzie powszechne, ale wyłącznie dla przedsiębiorców ze stażem minimum 12 miesięcy, dobrymi miesięcznymi dochodami i oczywiście z brakiem zaległości w ZUS i US. Doskonale wiedzą o tym firmy pożyczkowe, które coraz częściej swoją ofertę kierują do osób prowadzących działalność gospodarczą. Pożyczki dla nowych firm najczęściej dostępne są w całości przez Internet i bez zaświadczeń z ZUS i US.

Kredyty dla nowych firm – oferty

1. “Pożyczka na Start” PKO BP

  • Kwota pożyczki: do 100 000 zł
  • Spłata: do 60 miesięcy
  • Od 1 dnia działalności
  • Pieniądze na otworzenie działalności i rozwój firmy
  • Wakacje kredytowe

Złóż wniosek

Więcej o tym produkcie PKO BP, przeczytacie w tym miejscu.

2. mBank – kredyt na start

  • Kwota kredytu: do 30 000 zł
  • Od 1 dnia działalności
  • W całości przez Internet
  • Minimum formalności
  • Kredyt dostępny w formie salda debetowego

Reszta bankowych “kredytów dla nowych firm” to niestety wyłącznie chwyt marketingowy. W rzeczywistości pieniądze są dostępne dla firm ze stażem 6 lub 12 miesięcy:

– ING Bank Śląski – “oferta na start dla nowych firm” – wymagana działalność od 6 miesięcy

– Alior Bank – wymagana działalność od minimum 1 roku.

POŻYCZKI DLA NOWYCH FIRM – NA START

W przypadku firm pozabankowych, oferta wygląda znacznie lepiej.

1. Rapida Money

  • Kwota pożyczki: od 2500 do 25 000 zł
  • Spłata: maksymalnie do 4 lat
  • Od 1 dnia działalności gospodarczej
  • Wymagana jedna dodatkowa osoba
  • Bez zaświadczeń z ZUS i US

Złóż wniosek

Pożyczka w Rapida Money dostępna jest w całości bez wychodzenia z domu. Wszystkie formalności załatwiamy bowiem przez Internet. Firma akceptuje negatywną historię kredytową w BIK i BIG-ach.

2. BOSS Pożyczka

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 10 000 zł
  • Spłata: do 24 miesięcy
  • W całości przez Internet
  • Bez żadnych zaświadczeń
  • Pożyczka dla nowych firm

Złóż wniosek

Do otrzymania pożyczki nie są wymagane zaświadczenia z ZUS i US. Boss Pożyczka nie potrzebuje również dodatkowych zabezpieczeń.

3. Aforti Finance

  • Kwota pożyczki: od 5000 do 100 000 zł
  • Spłata: od 6 do 24 miesięcy
  • Także dla nowych działalności
  • Decyzja w czasie 1 godziny
  • Minimum formalności

Złóż wniosek

4. Aasa dla Biznesu

  • Kwota pożyczki: od 1000 do 10 000 zł
  • Spłata: maksymalnie do 2 lat
  • Bez wychodzenia z domu
  • Bez zaświadczeń z ZUS/US
  • Od 1 dnia rozpoczęcia działalności

Złóż wniosek

Kredyt na start – tylko dla nowych firm

Rozpoczęcie działalności gospodarczej praktycznie zawsze wiąże się z dużymi nakładami finansowymi. Trzeba zainwestować, by potem móc zyskać. Pieniądze na inwestycje przedsiębiorcy albo odkładają przez dłuższy czas, jeszcze przed jej założeniem, albo są zmuszeni po prostu ją pożyczyć.

Niestety – nie każdy pomysł na biznes okazuje się być finalnie pomysłem dobrym. Nie każda działalność szybko zaczyna przynosić spodziewane zyski, a niektóre zysków nie osiągają nigdy – mimo ogromnych starań i wkładu pracy osób, które tę działalność założyły. Ci, którzy wyłożyli na firmę z własnych oszczędności, są po prostu stratni. Ci natomiast, którzy pieniądze na inwestycję pożyczyli z banku lub firmy pożyczkowej, stają się dłużnikami. Choć firma nie przynosi im dochodów, muszą spłacać swoje zadłużenie. Dlatego właśnie mówi się, że banki i firmy niechętnie przyznają kredyty na start nowym firmom – boją się, że nie odzyskają pożyczonych pieniędzy.

W naszym rankingu zebraliśmy takie oferty, w których rzeczywiście początkujący przedsiębiorcy mogą starać się o uzyskanie finansowania. Co ważne – są to oferty dla firm, które dopiero rozpoczynają swoją działalność. Firmy już istniejące mogą się natomiast starać o kredyty dla firm.

Jak otrzymać kredyt dla nowych firm?

Wszystkie kredyty z naszego rankingu to kredyty online, a więc możliwe do uzyskania w całości bez wychodzenia z domu. Niezależnie jednak od tego, czy wnioskujemy o zwykły kredyt, czy o kredyt kierowany specjalnie do nowych firm, musimy przejść wszystkie standardowe procedury bankowe. Proces kredytowy jest podobny w większości banków i firm pożyczkowych.

Na samym początku drogi do uzyskania kredytu dla nowych firm musimy zapoznać się ze wszystkimi ofertami, które są dostępne na rynku. Najłatwiej skorzystać po prostu z gotowego rankingu – na przykład takiego, jak ten, który jest zamieszczony w naszym artykule.

Jeżeli wybierzemy już najlepszą dla nas ofertę, musimy złożyć wniosek. Wypełniamy go online – do tego, by wniosek nam się wyświetlił, wystarczy kliknięcie dużego przycisku “złóż wniosek”. Po kliknięciu zostaniemy przeniesieni na osobną stronę, na której złożymy nasz wniosek kredytowy.

We wniosku będziemy musieli podać przede wszystkim swoje dane osobowe, adres zamieszkania oraz liczbę osób będących na naszym utrzymaniu. Zadeklarować musimy także kwotę kredytu, który chcielibyśmy zaciągnąć oraz czas, w którym kredyt ten chcielibyśmy spłacić. W większości formularzy jesteśmy także proszeni o podanie informacji o naszych zobowiązaniach finansowych – ratach innych kredytów czy alimentach, które musimy regularnie płacić.

Poza tym będziemy musieli podać oczywiście informacje na temat naszej działalności gospodarczej oraz sensownie uzasadnić wniosek – kredytodawca musi uzyskać pewność, że pożyczenie nam pieniędzy będzie bezpieczne.

Kredyt dla nowych firm – kto może otrzymać?

Kredyt dla nowych firm mogą otrzymać ci przedsiębiorcy, którzy spełnią wszystkie warunki – zarówno te, które muszą spełnić po prostu jako zwykłe osoby fizyczne chcące zaciągnąć kredyt, jak i te, które będą od nich wymagane ze względu na cel kredytu.

Kredyt uzyskają osoby:

– pełnoletnie (lub mające nawet 20-21 lat),
– posiadające pełnię czynności prawnych,
– legitymujące się własnym i ważnym dowodem osobistym,
– mają własne konto bankowe,
– posiadają swój adres e-mail oraz numer telefonu,
– nieodnotowane w bazach dłużników z negatywnym wpisem.

Bardzo ważny jest ostatni punkt dotyczący zadłużeń. Nie chodzi o to, że kredyty dla nowych firm są niedostępne dla osób zadłużonych, czyli takich, które posiadają po prostu jakiekolwiek długi (np.: kredyt gotówkowy czy hipoteczny). Istotne jest to, czy te zadłużenia są spłacane na czas, czy przedsiębiorca ma jakieś zaległości w regulowaniu swoich rat. Osoby, które mają zaległości w spłacie powyżej 30 dni, niestety nie uzyskają finansowania w ofertach z naszego rankingu. Dostępne dla nich będą jedynie oferty kredytów dla zadłużonych.

Kredyt dla nowych firm – wymagane dokumenty

Kredyty dla nowopowstających firm są niestety obwarowane wieloma formalnościami. Przede wszystkim warto wiedzieć, że kredyty dla nowych firm dostępne są jedynie dla firm już istniejących, a więc takich, które są już zarejestrowane w urzędzie.

Przedsiębiorca ubiegający się o udzielenie kredytu na jego nową działalność będzie proszony o podanie:

– danych dotyczących wpisu firmy do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej,
– numeru NIP,
– numeru REGON,
– zaświadczenia z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami,
– zaświadczenia o możliwości zabezpieczenia kredytu,

a także o załączenie konkretnego biznesplanu. Wielu początkujących przedsiębiorców bagatelizuje tworzenie własnego biznesplanu i zakłada działalność ot tak, bo wydaje im się, że mają dobry i opłacalny pomysł. Niestety samo przekonanie o słuszności swojego pomysłu nie wystarczy do tego, by potem ubiegać się o kredyt na start działalności.

Kredyt na start działalności a biznesplan

Dla wielu kredytodawców kluczowym dokumentem jest właśnie biznesplan, który pokazuje nie tylko to, jaki pomysł ma przedsiębiorca na swoją działalność, ale także to, jakie zyski może mu ona przynieść. Dobry biznesplan cechuje się tym, że jest przede wszystkim realny i uwzględnia wszelkie możliwe trudności, które mogą spotkać przedsiębiorcę na starcie.

Biznesplan sporządzony poprawnie i prognozujący zyski z działalności może przekonać bank lub firmę pożyczkową do tego, że naprawdę warto pożyczyć nam pieniądze na start działalności. Tak naprawdę od tego, jak przygotujemy biznesplan i od tego, co będzie on prezentował, zależy powodzenie całego procesu kredytowego.

Przygotowanie dobrego biznesplanu nie jest łatwym zadaniem, tym bardziej dla osób, które nie mają wykształcenia w zakresie przedsiębiorczości. Osoby zakładające firmy często mają po prostu pomysł, a niekoniecznie potrafią opisać go dokładnie w spójnym biznesplanie.

W takiej sytuacji warto posiłkować się przykładowymi biznesplanami dostępnymi w Internecie. Można wzorować się na takim układzie, który przygotowali inni – ważne, by w biznesplanie po prostu znalazły się wszystkie konieczne elementy i by odnosiły się one do naszego własnego pomysłu (nie takiego, który jest ściągnięty z Internetu).

Kredyt dla firm bez biznesplanu – czy to możliwe?

Co w sytuacji, kiedy przedsiębiorca biznesplanu nie ma lub kiedy nie chce załączać go do wniosku? Wtedy pozostaje nam szukać takich ofert, w których kredytodawca jasno informuje, że takiego biznesplanu nie będzie od nas oczekiwał. Znalezienie takiej oferty jest możliwe, ale nie zawsze jest to typowa oferta kredytu dla nowych firm.

Początkujący przedsiębiorcy mogą również – jak wszyscy inni – skorzystać z typowych kredytów na dowolny cel. Kwotę pozyskaną z tego typu kredytu można w pełni przeznaczyć na inwestycję we własną firmę. Przy kredytach na dowolny cel nikt bowiem nie pyta o to, na co wydane będą środki.

Szybki kredyt dla nowych firm

Kredyty ujęte w naszym rankingu zasługują na miano “szybkich”, choć oczywiście tempo ich przyznawania nie jest aż tak imponujące, jak przy popularnych i najszybszych na rynku pożyczkach na dowód. Przy kredytach dla nowych firm dużą rolę grają bowiem formalności – a tych jest całkiem sporo. Przedsiębiorca jest także zmuszony do dostarczenia potencjalnemu kredytodawcy wielu dokumentów związanych z zakładaną przez niego działalnością.

Kredyt dla nowych firm bez zabezpieczeń

Kredyt dla nowych firm w wariancie bez zabezpieczeń jest szczególnie pożądany. Początkujący przedsiębiorcy rzadko chcą ustanawiać zabezpieczenia np.: na posiadanej przez siebie nieruchomości. Wiedzą bowiem, że w takiej sytuacji w razie niepowodzenia biznesowego stracą nie tylko pieniądze, ale i nieruchomość.

Na szczęście na rynku dostępnych jest coraz więcej ofert, w których nie są wymagane żadne zabezpieczenia. W przypadku kredytu bez zabezpieczeń, który nie jest spłacany, najgorszą konsekwencją, którą może nas czekać, jest przeprowadzenie wobec nas i naszego majątku egzekucji komorniczej. Aby do tego nie dopuścić, wystarczy spłacać swoje zobowiązanie na czas.

Co można kupić z kredytu dla nowych firm?

Pieniądze z kredytu dla nowych firm muszą być przeznaczone na inwestycje, które musimy ponieść, by rozpocząć swoją działalność. Mogą być to w szczególności maszyny i urządzenia, które będą nam potrzebne do produkcji towarów, które mamy zamiar sprzedawać.

Pieniądze możemy również zainwestować w nieruchomości oraz ich wyposażenie – zarówno w sprzęt AGD/RTV, jak i w sprzęt komputerowy. Oczywiście za pieniądze z kredytu możemy także kupić wszystko inne, co będzie nam niezbędne do prowadzenia działalności, np.: programy komputerowe, prawa autorskie czy patenty.

Kredyt dla nowych firm online

Wszystkie kredyty dla nowych firm są dostępne przez Internet. W Internecie wypełniamy właściwie wszystkie kroki, które zbliżają nas do takiego kredytu. Najpierw – korzystając z tego, że wszystkie oferty są dostępne online – musimy je po prostu porównać.

Następnie – także bez wychodzenia z domu – możemy wypełnić wniosek kredytowy i wysłać go do naszego potencjalnego kredytodawcy. Odpowiedź na nasz wniosek przyjdzie do nas również drogą wirtualną. Najczęściej wysyłana jest na adres e-mail, ale czasem przychodzi także drogą telefoniczną. Tak czy inaczej – by otrzymać decyzję kredytową, z domu wychodzić nie musimy.

Ostatnim krokiem kredytu jest wypłata środków. Ta – przy wszystkich kredytach online – realizowana jest za pomocą tradycyjnego przelewu bankowego. Przelew taki jest zwykle wysyłany w systemie Elixir, ale możemy także znaleźć oferty z gwarancją przelewu w systemie Express Elixir (wtedy pieniądze trafiają na nasze konto niemalże w czasie rzeczywistym).

Korzyści z kredytu na start firmy

Kredyt na start działalności może przynieść wiele korzyści – główną z nich jest oczywiście taka, że dzięki kredytowi możemy uzyskać szansę na założenie własnej firmy i – co za tym idzie – zarabianie dużych pieniędzy. Wielu z przedsiębiorców bez takiego kredytu inwestycyjnego sukces po prostu by się nie udał.

Wśród głównych korzyści z takiego kredytu na pewno wymienić należy szansę na szybką gotówkę oraz możliwość natychmiastowego rozpoczęcia działalności. Nic chyba nie jest początkującemu przedsiębiorcy potrzebne bardziej niż to, żeby mógł po prostu zacząć działać.

Czy warto wziąć kredyt dla nowych firm?

Odpowiedź na to pytanie nie może być jednoznaczna, ponieważ sytuacja każdej osoby jest inna. To, czy w naszym przypadku wzięcie kredytu jest opłacalne, musimy zawsze rozważyć samodzielnie.

Kredyt dla nowych firm będzie rozwiązaniem słusznym wtedy, kiedy bezwzględnie go potrzebujemy (bez gotówki nie damy rady rozpocząć działalności) i kiedy jednocześnie jesteśmy pewni, że będziemy w stanie taki kredyt spłacić. Najlepiej, jeżeli posiadamy jakiekolwiek oszczędności, które będziemy mogli spożytkować na opłacenie raty kredytu w sytuacji, gdy firma nie przyniesie nam od razu spodziewanych zysków. Musimy być bowiem gotowi na wszystko.

Najlepszy kredyt dla nowych firm

Aby uzyskać najlepszy kredyt dla nowych firm, trzeba koniecznie przed zaciągnięciem zobowiązania porównać wszystkie oferty dostępne na rynku. Tylko w ten sposób uzyskamy gwarancję, że skorzystaliśmy z oferty najbardziej opłacalnej.

Oczywiście porównanie możemy zrobić na własną rękę, ale możemy wykorzystać też do tego gotowe rankingi kredytów oraz porównywarki online. W tego typu zestawieniach w jednym miejscu zobaczymy wszystkie najważniejsze informacje dotyczące poszczególnych ofert:

– minimalną kwotę kredytu,
– maksymalną kwotę kredytu,
– czas spłaty,
– RRSO,
– prowizję,
– oprocentowanie,
– zestawienie ewentualnych opłat dodatkowych.

Jeżeli chcielibyśmy porównywać oferty na własną rękę, wszystkich tych informacji musielibyśmy szukać samodzielnie na stronach internetowych kredytodawców. Jeżeli korzystamy z gotowych porównań – wszystkie te dane widzimy od razu.

Żeby znaleźć najkorzystniejszą finansowo ofertę, musimy zwrócić uwagę przede wszystkim na RRSO. Wartość ta określa rzeczywistą roczną stopę oprocentowania danego kredytu. Co jednak najistotniejsze – nie powinniśmy zwracać uwagi na to RRSO, które podane jest w przykładzie reprezentatywnym. Nasz kredyt może mieć bowiem inną wartość tego wskaźnika. Dlaczego tak się dzieje?

Ponieważ RRSO zależy tak naprawdę od wszystkich tych warunków naszego kredytu. Będzie ono różne dla różnych kwot kredytu i dla różnego okresu spłaty. Dlatego właśnie najpierw musimy wiedzieć, ile konkretnie chcemy pożyczyć oraz w jakim czasie chcemy tę kwotę spłacić, a dopiero potem możemy porównywać RRSO konkretnych ofert, które znajdziemy w Internecie. Na szczęście RRSO jest zazwyczaj szybko wyliczane w kalkulatorach online, dzięki czemu łatwo je porównać nawet na własną rękę.

Kredyt dla nowych firm – plusy i minusy

Najczęściej wskazywane dobre strony kredytów dla firm:

– szybka gotówka na rozkręcenie biznesu,
– błyskawiczna wypłata,
– elastyczny okres spłaty,
– bez czekania na zaoszczędzenie środków na inwestycję,
– niskie oprocentowanie.

Najczęściej wskazywane złe strony kredytów dla firm:

– dużo formalności,
– niewielka liczba ofert do wyboru,
– konieczność doręczenia wielu dokumentów,
– spłata nie będzie anulowana w przypadku niepowodzenia biznesu.

Przykłady reprezentatywne:

Komentarze (3)

proszę o kontakt w dniu jutrzejszym kolo godz.12 696223397

przedsiębiorca, 15 grudnia 2017 o 11:52

Może i warto skorzystać z wymienionych sposobów, ale kiedy trudno samemu uzyskać kredyt firmowy w banku to polecam nie robić samemu kolejnych zapytań kredytowych, które zamiast dać szansę na udzielenie kredytu, to zmniejszają tylko punktację w bik.
Jak już dochodzi do takiej sytuacji, że wiecie, że nie ma szans na samodzielne załatwienie sobie kredytu to skorzystajcie z usług wyspecjalizowanego pośrednika kredytowego. Dobrze najpierw samemu spróbować, ale jak nie idzie to nie ma co czekać. No bo jak samemu poradzić sobie z zaległościami w ZUS i US albo brakiem zdolności kredytowej? Ja np. nie wykazywałem dochodu w ciągu ostatnich miesięcy, przychód też nie był wysoki ale trafiłem do pośrednika kredytowego, który ogarnia takie tematy. Z ręką na sercu polecam Wam Janosik dla firm (ciekawa nazwa swoją drogą). Jak wpiszecie nazwę w google to wyskoczy, ale jakby co to janosikdlafirm.pl

    Skąd te banki mają takie oprocentowanie to samobójstwo na sam początek w Niemczech kredyt to ok Max 8 procent w skali roku i wszystko bez żadnych ukrytych kosztów jak jakieś rso czy tym podobne za opracowanie czy przydzielenie kredytu to jest tu zakazane zostało to zlikwidowane kilka lat temu ta jest oprocentowanie w skali roku niekiedy przeszło 100% to oszustwo i wbijanie sobie noża w plecy