Rachunek powierniczy – co to?

Rachunek powierniczy – co to?

author
Julia Wierciło
02 sierpnia 2023
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Z pojęciem rachunku powierniczego mogą spotkać się osoby, które zdecydowały się na zakup budowanego domu lub mieszkania. Jeśli nieruchomość jest dopiero w trakcie powstawania deweloper powinien założyć rachunek powierniczy w wybranym banku. Dzięki niemu nasze pieniądze pozostaną bezpieczne nawet w sytuacji nieukończenia inwestycji czy innych niepowodzeń ze strony inwestora, które mogą doprowadzić do kłopotliwych dla nas sytuacji. Sprawdźmy czym dokładnie jest rachunek powierniczy, jakie są jego rodzaje i jak działa ta forma zabezpieczenia.

Spis treści:

  1. Rachunek powierniczy - czym jest i jak działa?
  2. Rachunek powierniczy - rodzaje
  3. Rachunek powierniczy mieszkaniowy - czy warto?
  4. Rachunek powierniczy - w jakich bankach?
Zwiń spis treści

Rachunek powierniczy - czym jest i jak działa?

Rachunek powierniczy jest mieszkaniowym rachunkiem bankowym. Celem jego powstania jest bezpieczna realizacja rozliczeń osoby kupującej nieruchomość i dewelopera. Dzięki niemu mamy pewność, że w wypadku jakiegokolwiek niepowodzenia, które może skutkować nieukończeniem inwestycji, deweloper nie zniknie z wpłaconymi przez nas środkami. Takie rozwiązanie stosowane jest zazwyczaj w przypadku zaciągania kredytu hipotecznego. W pierwszej kolejności pieniądze wpłacane są przez nas na rachunek powierniczy, a następnie po zakończeniu inwestycji i weryfikacji ukończenia prac, bank wypłaca środki deweloperowi. 

Koszty, które wynikają z prowadzenia rachunku powierniczego pokrywa deweloper. Opłaty z tym związane mogą wynosić kilkaset złotych co miesiąc. Natomiast wykonanie przelewu na ten typ konta kosztuje tyle ile standardowy przelew w naszym banku.

Rachunek powierniczy jest dużym udogodnieniem zwłaszcza, że kupowana przez nas nieruchomość jest jeszcze na etapie budowy. W razie kłopotów dewelopera takich jak upadłość czy po prostu nie wywiązanie się z określonych punktów umowy wpłacone pieniądze zostaną zwrócone. W przeciwieństwie do ubezpieczenia pomostowego, rachunek powierniczy jest zabezpieczeniem konsumenta.

Rachunek powierniczy – kto może go założyć?

  • osoba prawna,
  • podmiot, który nie posiada osobowości prawnej,
  • osoby fizyczne – wyłącznie rolnicy lub przedsiębiorcy,
  • jednostki samorządu terytorialnego.

Rachunek powierniczy - rodzaje

Rachunek powierniczy możemy podzielić na kilka kategorii. Są to:

  • otwarty rachunek powierniczy,
  • otwarty rachunek powierniczy, który posiada gwarancję bankową – wyróżnia się natychmiastowym zwrotem znajdujących się na nim środków realizowanym przez bank. Gwarancja kończy się w momencie przeniesienia własności,
  • otwarty rachunek powierniczy, który posiada ubezpieczenie – ten typ rachunku wyróżnia się natychmiastowym zwrotem środków realizowanym przez firmę ubezpieczeniową. Gwarancja kończy się w momencie przeniesienia własności,
  • zamknięty rachunek powierniczy.

Rachunek powierniczy otwarty:

  • deweloper może wypłacić wpłacone na ten rachunek środki jeszcze podczas trwania prac związanych z inwestycją,
  • pieniądze są wypłacane w transzach określonych przez ustalony wcześniej harmonogram. Wypłata następuje zaraz po ukończeniu następnych etapów inwestycji,
  • w przypadku ogłoszenia upadłości lub niedopełnienia warunków umowy przez dewelopera zwrot zebranych środków następuje natychmiast.

Rachunek powierniczy zamknięty:

  • inwestycja musi się zakończyć aby wypłata środków przez dewelopera była możliwa,
  • pieniądze są wypłacone jednorazowo. Następuje to po zakończeniu inwestycji oraz po otrzymaniu przez bank odpisu aktu notarialnego z przeniesieniem własności,
  • w przypadku ogłoszenia upadłości lub niedopełnienia warunków umowy przez dewelopera zwrot zebranych środków następuje natychmiast.

Należy pamiętać, że w przypadku zakupu nieruchomości oprócz wielu nowych zagadnień spotkamy się również z sporą ilością koniecznych formalności. Jeśli finansujemy nieruchomość za pomocą kredytu hipotecznego musimy zapoznać się także z pojęciem wkładu własnego.

Rachunek powierniczy mieszkaniowy - czy warto?

Rachunek powierniczy ma zapewnić bezpieczeństwo przede wszystkim osobom, które zdecydowały się na zakup wymarzonej nieruchomości. Dzięki niemu wiemy, że nasze pieniądze są bezpieczne aż do pomyślnego ukończenia inwestycji. Jeśli jednak znajdziemy się w sytuacji, w której deweloper ogłosi upadłość lub nie wywiąże się z określonych wcześniej warunków umowy, wpłacone środki zostaną nam zwrócone. Z tego powodu warto wybrać ofertę dewelopera, który umożliwia swoim klientom taką formę zabezpieczenia. Należy bowiem pamiętać, że nie wszyscy deweloperzy proponują tego typu rozwiązanie.

Rachunek powierniczy - w jakich bankach?

Najważniejszą informacją dla osoby korzystającej z rachunku powierniczego jest to, który bank będzie zajmował się prowadzeniem konta. Sprawdźmy jakie banki oferują taką możliwość. Są to:

  • Alior Bank,
  • Pekao,
  • Citi Handlowy,
  • mBank,
  • ING Bank Śląski,
  • PKO BP,
  • Santander Bank Polska,
  • Bank BPS.

Pamiętajmy o tym, że koszty prowadzenia rachunku powierniczego zawsze ponosi deweloper. Jeśli jednak mówimy o opłatach związanych z przelewem, są one standardowe w zależności od banku, w którym posiadamy konto.

author
Julia Wierciło
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Alior Bank w Dąbrowie Górniczej

Alior Bank to jeden z największych banków detalicznych w Polsce. Sprawdzamy placówki i oddziały w Dąbrowie Górniczej – zobacz godzinę otwarcia, dane kontaktowe i opinie.

author
Aleksandra Gościnna
01 lipca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Prokuratura pomaga ofiarom lichwiarzy

W trakcie ostatniego roku, w 243 przypadkach, prokuratorzy pomogli ofiarom lichwiarzy odzyskać utracone nieruchomości. Minister Sprawiedliwości - Prokurator Generalny, Zbigniew Ziobro wydał w ubiegłym roku specjalne wytyczne w związku z zasadami prowadzenia śledztw, które dotyczą udzielania lichwiarskich pożyczek.

author
Aneta Jankowska
16 września 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Santander Bank Polska z nagrodą „Najlepszy bank w Polsce”

Santander Bank Polska został wyróżniony prestiżowym tytułem „Najlepszego Banku w Polsce” podczas tegorocznej edycji konkursu Awards for Excellence, który jest organizowany przez magazyn Euromoney. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
18 lipca 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

W październiku KIR rozliczył transakcje na ponad pół biliona złotych

W październiku bieżącego roku po raz pierwszy w historii polskiego rynku finansowego wartość przelewów rozliczonych przez Express Elixir przekroczyła 4 mld zł. Wysokie wyniki przyniosła również analiza system rozliczeniowego dla przelewów tradycyjnych oraz tych dokonywanych w walcie europejskiej. Sprawdzamy szczegóły dotyczące najnowszego zestawienia KIR.

author
Halszka Gronek
11 listopada 2019
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Marzenia nocy letniej – kredyt w T-Mobile

„Spełnij marzenia pory letniej” – takim hasłem promuje swój najnowszy kredyt T-Mobile Usługi Bankowe. Jest tanio, ale polecamy opcję bez ubezpieczenia na życie.

author
Patryk Byczek
09 czerwca 2016
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Black Week z Bankiem” w BNP Paribas

W BNP Paribas trwa promocja z okazji Black Week, w której nowi Klienci banku w zamian za otworzenie konta oraz spełnienie warunków mogą zgarnąć nagrodę o łącznej wartości wynoszącej 535 złotych. Promocja trwa do 29 listopada 2021 roku. Sprawdź warunki.

author
Patryk Byczek
24 listopada 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj