Kredyt konsolidacyjny a kredyt konsumencki

Kredyt konsolidacyjny a kredyt konsumencki

author
Aleksandra Gościnna
24 maja 2023
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.
Kategoria

Osoby, które planują wzięcie kredytu często stają przed trudnym wyborem oferty. Nic dziwnego, skoro na rynku finansowym znaleźć możemy tak wiele różnych rodzajów kredytów. Zatem zanim dokonamy wyboru konkretnej oferty, warto dowiedzieć się, na czym polega każda z nich. W poniższym artykule sprawdzamy, na czym polegają kredyty konsumencie i czym na tle pozostałych wyróżnia się kredyt konsolidacyjny.

Formy finansowania

Różnych form finansowania jest obecnie naprawdę wiele. Gdy potrzebujemy gotówki, poszukujemy najczęściej pożyczki lub kredytu. Pamiętajmy, że każda pożyczka czy kredyt charakteryzują się  innymi warunkami. Szczegóły finansowania mogą różnić się między sobą także w poszczególnych bankach. Dobrze zatem dokładnie określić swoje oczekiwania i możliwości, by łatwiej było dopasować je do dostępnych ofert.

Kredyty, ze względu na ich obszerną liczbę, możemy podzielić na kilka rodzajów. Są nimi między innymi długość trwania okresu kredytowego oraz cel przeznaczenia uzyskanych środków. W tym artykule skupimy się przede wszystkim na tym drugim podziale. W dalszej części wyjaśniamy, czym jest kredyt konsumencki, które kredyty do niego zaliczamy oraz czym wyróżnia się kredyt konsolidacyjny i kto szczególnie powinien się nim zainteresować.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź najlepsze:

Kredyt online – do 200 000 zł

Pożyczki dla zadłużonych – najlepsze oferty

Kredyt konsumencki – podstawowe informacje

Na początku warto dowiedzieć się, czym jest kredyt konsumencki. Nazywamy tak bowiem rodzaj finansowania, które otrzymać możemy na określony cel.

Zadłużenie to uregulowane jest prawnie poprzez ustawę o kredycie konsumenckim z 12.05.2011 roku. Wspomniana ustawa określa dokładnie definicję tego kredytu oraz wymienia wszelkie wymogi, które musi on spełniać.

Do wymogów takich zaliczamy konieczność poinformowania o wysokości RRSO oraz całkowitej sumie kredytu. Dodatkowo umowa o kredyt konsumencki musi w sposób przejrzysty określać typ pobieranego kredytu, okres jego trwania oraz wszelkie możliwe koszty, jakie może ponieść Konsument. Kwestia umowy jest szczególnie istotna, gdyż jeśli nie spełni ona wymogów określonych w ustawie, może zostać uznana za nielegalną.

Maksymalna kwota, jaką możemy uzyskać w ramach kredytu konsumenckiego wynosić może 255 000 zł. Do tego rodzaju finansowania zaliczamy tak samo pożyczki otrzymane z banku, jak i te z udzielane przez firmy pozabankowe.

Jakie są rodzaje kredytu konsumenckiego?

Poszukując kredytu konsumenckiego, możemy spotkać się z kilkoma postaciami tego finansowania, zaliczamy do nich:

  • umowę o pożyczkę,
  • umowę o kredyt odnawialny,
  • umowę o kredyt w rozumieniu przepisów prawa bankowego,
  • umowę o odroczenie konsumentowi terminu spłaty świadczenia pieniężnego, jeśli jest on zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów w związku z tym odroczeniem,
  • umowę o kredyt, w której udzielający kredytu zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument zobowiązuje się zwrócić kredytodawcy spełnione świadczenie.

Jak już wyżej wspomnieliśmy, kredyt konsumencki ma swój określony cel przeznaczenia, który określony jest w umowie. Na tej podstawie wyróżniamy kilka rodzajów kredytów, które zaciągamy ze względu na konkretną potrzebę.

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny, znany również pod nazwą mieszkaniowy. Zaliczmy go do kredytów długoterminowych, gdyż okres kredytowania jest bardzo długi – zwykle wynosi około 30 lat. O ten rodzaj zobowiązania wnioskujemy, gdy planujemy zakup nieruchomości. Cel ten określony jest również w warunkach zawieranej umowy. Co ważne, gdy pobieramy kredyt hipoteczny, musimy liczyć się również z koniecznością zabezpieczenia zapisem hipoteki do księgi wieczystej.

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy zaliczamy do jednych z najczęściej wybieranych form zadłużenia. Skierowany jest do osób prywatnych, które mogą przeznaczyć go na dowolny cel. Do uzyskania pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego nie musimy mieć żadnego wkłady własnego. Maksymalna kwota, jaką otrzymamy może być całkiem wysoka, a czas na spłatę stosunkowo długi. Oczywiście wiele zależy od tego, jaka jest nasza aktualna zdolność kredytowa. Sprawdź również nasz ranking kredytów gotówkowych.

Kredyt odnawialny

Kredyt odnawialny w pewien sposób zbliżony jest do debetu, dlatego często zdarza się, że jest z nim mylony. Oferta ta polega jednak na tym, że jest w stałym dostępie na linii kredytowej. Klient w każdej chwili może pobrać pieniądze na dowolny cel. Limit, który mamy ustalony na karcie odnawia się w momencie, gdy dokonamy spłaty poprzedniego zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny

To specjalny rodzaj kredytu, który pomaga w spłacie pozostałych zobowiązań, łączy on bowiem wszystkie raty w jedną, wygodniejszą do spłaty. W ramach tego finansowania możemy liczyć również na wydłużenie okresu spłaty. Więcej informacji o kredycie konsolidacyjnym znajdziesz w dalszej części artykułu.

Jakie wymagania stawiają kredytodawcy?

Klienci muszą liczyć się z tym, że do uzyskania zadłużenia konieczne będzie spełnienie kilku wymogów. Każda oferta charakteryzuje się szeregiem indywidualnych wymagań, jednak przy większości kredytów pojawiają się zawsze dwa kluczowe elementy procesu pożyczkowe.

Pierwszym z nich jest pozytywna historia kredytowa. Co to oznacza? Kredytodawcy mogą sprawdzać swoich potencjalnych Klientów w Biurze Informacji Kredytowej, aby dowiedzieć się, czy dana osoba nie miała w przeszłości większych problemów ze spłatą poprzednich zobowiązań. Klient, który ma negatywny wpis w BIK może mieć większą trudność z otrzymaniem pieniędzy, gdyż może zostać oceniony przez bank czy instytucję pozabankową jako stwarzający ryzyko.

Drugim elementem jest odpowiednia zdolność kredytowa. W tym przypadku chodzi o to, aby wysokość miesięcznych dochodów Klienta została oceniona jako wystarczająca do spłaty powierzonych pieniędzy. W praktyce oznacza to tyle, że kredytodawca oceni wysokość naszych miesięcznych dochodów oraz ich źródło.

Kredyt konsolidacyjny – na czym polega ta oferta?

Jak zdążyliśmy wspomnieć wyżej, kredyt konsolidacyjny jest jednym z rodzajów kredytu konsumenckiego. Konsolidacja polega bowiem na tym, że łączymy wszystkie dotychczasowe zobowiązania finansowe w jedno.

Kredyt konsolidacyjny ma szereg zalet. Jedna rata w miejsce wielu z różnymi terminami spłaty, pozwala na uniknięcie ogromnego chaosu w naszych finansach. Jest to zatem rozwiązanie szczególnie wygodne. Co więcej, konsolidacja pozwala na obniżenie miesięcznej raty kredytu czy wydłużenie okresu spłaty.

Osoby z kilkoma otwartymi zadłużeniami mogą zapomnieć o obawie przed przeoczeniem któregoś z terminów. Konsolidacja to zatem duża wygoda i ułatwienie dla wielu Klientów.

Kiedy można skorzystać z konsolidacji?

Każde zobowiązanie finansowe wiąże się z pewnymi warunkami, które trzeba spełniać, dlatego niezależnie od tego, jakiego rodzaju jest kredyt, musimy dobrze przemyśleć to, czy jesteśmy gotowi na takie zobowiązanie.

Kredyt konsolidacyjny nie jest tak prosty do otrzymania, jak popularne chwilówki czy nawet kredyt gotówkowy. Podstawowym warunkiem, który musimy spełniać, aby móc skorzystać z konsolidacji, to rzecz jasna otwarte inne zadłużenia. Istotne jest także to, że zobowiązania te muszą być udzielone przez bank. Na konsolidację nie mogą zatem liczyć Klienci instytucji pozabankowych.

Ważna informacja jest taka, że umowa, która zawieramy z bankiem w celu uzyskania konsolidacji, musi odpowiadać przepisom zawartym w ustawie prawo bankowe, reguluje ona bowiem najważniejsze kwestie w tym zakresie.

Kto może otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Wyżej opisywaliśmy już, że do uzyskania większości kredytów najważniejsza okaże się nasza zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa. Ta zasada sprawdza się również w przypadku kredytu konsolidacyjnego.

Są jednak jeszcze inne wymagania, które bank stawia przed Klientem, który chce otrzymać konsolidację kredytu. Zaliczamy tu np. konieczność ukończenia 18 lat, posiadanie pełnych zdolności do czynności prawnych czy stałego miejsca pobytu w kraju.

Jeśli zaś chodzi o wymagane dokumenty, to będzie tu przede wszystkim dowód osobisty Klienta, co szczególnie istotne, musi on być ważny. Poza tym musimy być właścicielami konta w banku, telefonu komórkowego oraz e-maila.

Również bez konieczności wychodzenia z domu

W czasach pandemii szczególnie istotne jest to, że aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, nie musimy nawet wychodzić z domu. Banki rozszerzyły bowiem swoją działalność o szereg ofert dostępnych w pełni przez Internet.

Warto od razu zaznaczyć, że kredyt konsolidacyjny online nie różni się od tego, który otrzymać możemy w stacjonarnej placówce kredytodawcy. Zdalny proces pożyczkowy jest naprawdę prosty, nie wymaga załatwiania wielu zbędnych formalności, a dodatkowo jest także w pełni bezpieczny.

Jeśli chcemy skorzystać z konsolidacji w pełni online, musimy odwiedzić stronę internetową wybranego banku. Po uzyskaniu pozytywnej pozycji kredytowej pieniądze zostaną wysłane prosto na podane przez nas konto bankowe.Czas oczekiwania na wypłaty to zwykle tylko jeden dzień roboczy.

Czy konsolidacja ułatwi wyjście z długów?

Po kolejny kredyt często sięgamy w momencie, gdy mamy kłopot z uregulowaniem poprzedniego. Jest to jakieś rozwiązanie, jednak warto być tu ostrożnym, gdyż takie sytuacje mogą nas łatwo wpędzić w spiralę zadłużenia. Dlatego przed podjęciem decyzji o następnym zadłużeniem upewnij się, że to konieczność w Twoim przypadku.

Konsolidacja natomiast nie jest najlepszą opcją  na wyjście z długów. Przypominamy, że do otrzymania tego finansowania wymagana jest pozytywna historia kredytowa, dlatego konsolidacja może najwyżej pomóc uniknąć spirali zadłużenia.

Pytania i odpowiedzi

Kredyt konsumencki to rodzaj finansowania przeznaczony na określony cel, uregulowany prawnie przez ustawę o kredycie konsumenckim.

Różne rodzaje kredytu konsumenckiego to umowa o pożyczkę, umowa o kredyt odnawialny, umowa o kredyt w rozumieniu przepisów prawa bankowego, umowa o odroczenie terminu spłaty świadczenia pieniężnego i umowa o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej.

Kredyt hipoteczny służy finansowaniu zakupu nieruchomości i jest zwykle długoterminowy, trwający około 30 lat.

Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie wszystkich dotychczasowych zobowiązań finansowych w jedno, co oznacza jedną ratę zamiast wielu, wygodniejszą do spłaty.

Wymagane są pozytywna historia kredytowa i odpowiednia zdolność kredytowa, czyli wystarczające dochody do spłaty zobowiązania.

Nie, kredyt konsolidacyjny jest dostępny tylko dla osób mających otwarte zadłużenia udzielone przez banki, nie instytucje pozabankowe.

Inne wymagania to ukończenie 18 lat, posiadanie pełnych zdolności do czynności prawnych, stałe miejsce pobytu w kraju oraz posiadanie ważnego dowodu osobistego, konta bankowego, telefonu komórkowego i adresu e-mail.

Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny online, można odwiedzić stronę internetową wybranego banku i wypełnić wniosek. Po pozytywnej ocenie kredytowej, pieniądze zostaną przelane na wskazane konto bankowe.

Nie, kredyt konsolidacyjny online nie różni się od tradycyjnego kredytu konsolidacyjnego. Proces pożyczkowy online jest prosty, bez dodatkowych formalności, ale warunki i zasady spłaty pozostają takie same.

Tak, kredyt konsolidacyjny może pomóc w poprawie sytuacji finansowej poprzez połączenie zobowiązań w jedno, zmniejszenie miesięcznych rat i lepszą kontrolę nad spłatą długów.

Podsumowanie

W dzisiejszych czasach wybór odpowiedniej oferty kredytowej może być wyzwaniem, ze względu na szeroki wachlarz dostępnych opcji na rynku finansowym. W artykule omówiono kredyty konsumenckie i wyróżniono kredyt konsolidacyjny jako unikalną formę finansowania. Kredyt konsumencki to rodzaj zadłużenia, który jest udzielany na określony cel i regulowany przepisami ustawy o kredycie konsumenckim.

Wymogi dotyczące informacji zawartych w umowie kredytowej zapewniają ochronę konsumenta. Kredyt konsolidacyjny, będący jednym z rodzajów kredytów konsumenckich, pozwala na połączenie wszystkich istniejących zobowiązań w jedną wygodną ratę, co ułatwia zarządzanie finansami. Konsolidacja może również przynieść korzyści w postaci obniżenia miesięcznej raty lub wydłużenia okresu spłaty. Aby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, konieczne jest spełnienie pewnych wymagań, takich jak posiadanie otwartych innych zobowiązań finansowych udzielonych przez banki oraz spełnienie kryteriów zdolności kredytowej i pozytywnej historii kredytowej.

Banki coraz częściej oferują możliwość skorzystania z kredytu konsolidacyjnego online, co pozwala na łatwe i wygodne załatwienie formalności bez wychodzenia z domu. Konsolidacja kredytów może być atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób mających wiele zobowiązań, zapewniając uporządkowanie finansów i większą wygodę spłaty.

author
Aleksandra Gościnna
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Getin Mobile i Noble Mobile zintegrowane z Huawei Mobile Services

Getin Bank poinformował w komunikacie prasowym, że aplikacje Getin Mobile oraz Noble Mobile zostały zintegrowane z Huawei Mobile Services. Programy od grudnia 2020 roku są dostępne w AppGallery. Użytkownicy smartfonów Huawei działających w oparciu o HSM mogą pobierać i w pełni korzystać z aplikacji Getin Banku. Sprawdzamy szczegóły.

author
Patryk Byczek
21 marca 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Były prezes Idea Banku zatrzymany

Były prezes Idea Banku Jarosław A. został zatrzymany przez Centralne Biuro Antykorupcyjne. Wraz z nim zatrzymano kilkunastu innych byłych już pracowników banku. W oficjalnym komunikacie Idea Bank informuje, że w lipcu 2018 roku instytucja złożyła do prokuratury zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa przez poprzednich członków zarządu.

author
Patryk Byczek
26 lutego 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Najgorzej spłacamy kredyty powyżej 50 tysięcy

Kredyt jest dziś bardzo powszechny. Znamy go z własnego doświadczenia, bo osobiście posiadamy finansowe zobowiązania wobec banku lub ktoś z naszych znajomych miał już styczność z pożyczaniem pieniędzy od różnych instytucji. W jakich typach kredytów mamy największy problemy ze spłatą?

author
Aneta Jankowska
12 lipca 2018
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.

Bank Pekao w Jordanowie

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jedna z placówek banku mieści się w Jordanowie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.

author
Patryk Byczek
03 lipca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Chwilówki Nowa Ruda

Poszukujesz najlepszej oferty chwilówki w Nowej Rudzie? Sprawdź nasze zestawienie darmowych ofert. Pieniądze uzyskasz w całości bez wychodzenia z domu i bez zaświadczeń o dochodach. Maksymalna kwota chwilówki to nawet 15 000 zł.

author
Patryk Byczek
19 lutego 2022
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Bonus za aktywność – V edycja/2021” w Getin Banku

Getin Bank przygotował kolejną edycję promocji, w której Klienci mogą zyskać oprocentowanie wynoszące 3% dla kwoty do 10 000 złotych. Wystarczy, że na konto Klienta wpłynie wynagrodzenie. Promocja trwa do 28 lutego 2022 roku. Sprawdź warunki.

author
Patryk Byczek
08 grudnia 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj