Kredyt konsolidacyjny a kredyt konsumencki

Różnych form finansowania jest obecnie naprawdę wiele. Gdy potrzebujemy gotówki, poszukujemy najczęściej pożyczki lub kredytu. Pamiętajmy, że każda pożyczka czy kredyt charakteryzują się  innymi warunkami. Szczegóły finansowania mogą różnić się między sobą także w poszczególnych bankach. Dobrze zatem dokładnie określić swoje oczekiwania i możliwości, by łatwiej było dopasować je do dostępnych ofert.

Kredyty, ze względu na ich obszerną liczbę, możemy podzielić na kilka rodzajów. Są nimi między innymi długość trwania okresu kredytowego oraz cel przeznaczenia uzyskanych środków. W tym artykule skupimy się przede wszystkim na tym drugim podziale. W dalszej części wyjaśniamy, czym jest kredyt konsumencki, które kredyty do niego zaliczamy oraz czym wyróżnia się kredyt konsolidacyjny i kto szczególnie powinien się nim zainteresować.

Na początku warto dowiedzieć się, czym jest kredyt konsumencki. Nazywamy tak bowiem rodzaj finansowania, które otrzymać możemy na określony cel.

Do wymogów takich zaliczamy konieczność poinformowania o wysokości RRSO oraz całkowitej sumie kredytu. Dodatkowo umowa o kredyt konsumencki musi w sposób przejrzysty określać typ pobieranego kredytu, okres jego trwania oraz wszelkie możliwe koszty, jakie może ponieść Konsument. Kwestia umowy jest szczególnie istotna, gdyż jeśli nie spełni ona wymogów określonych w ustawie, może zostać uznana za nielegalną.

Maksymalna kwota, jaką możemy uzyskać w ramach kredytu konsumenckiego wynosić może 255 000 zł. Do tego rodzaju finansowania zaliczamy tak samo pożyczki otrzymane z banku, jak i te z udzielane przez firmy pozabankowe.

Poszukując kredytu konsumenckiego, możemy spotkać się z kilkoma postaciami tego finansowania, zaliczamy do nich:

Jak już wyżej wspomnieliśmy, kredyt konsumencki ma swój określony cel przeznaczenia, który określony jest w umowie. Na tej podstawie wyróżniamy kilka rodzajów kredytów, które zaciągamy ze względu na konkretną potrzebę.

Klienci muszą liczyć się z tym, że do uzyskania zadłużenia konieczne będzie spełnienie kilku wymogów. Każda oferta charakteryzuje się szeregiem indywidualnych wymagań, jednak przy większości kredytów pojawiają się zawsze dwa kluczowe elementy procesu pożyczkowe.

Pierwszym z nich jest pozytywna historia kredytowa. Co to oznacza? Kredytodawcy mogą sprawdzać swoich potencjalnych Klientów w Biurze Informacji Kredytowej, aby dowiedzieć się, czy dana osoba nie miała w przeszłości większych problemów ze spłatą poprzednich zobowiązań. Klient, który ma negatywny wpis w BIK może mieć większą trudność z otrzymaniem pieniędzy, gdyż może zostać oceniony przez bank czy instytucję pozabankową jako stwarzający ryzyko.

Drugim elementem jest odpowiednia zdolność kredytowa. W tym przypadku chodzi o to, aby wysokość miesięcznych dochodów Klienta została oceniona jako wystarczająca do spłaty powierzonych pieniędzy. W praktyce oznacza to tyle, że kredytodawca oceni wysokość naszych miesięcznych dochodów oraz ich źródło.

Jak zdążyliśmy wspomnieć wyżej, kredyt konsolidacyjny jest jednym z rodzajów kredytu konsumenckiego. Konsolidacja polega bowiem na tym, że łączymy wszystkie dotychczasowe zobowiązania finansowe w jedno.

Kredyt konsolidacyjny ma szereg zalet. Jedna rata w miejsce wielu z różnymi terminami spłaty, pozwala na uniknięcie ogromnego chaosu w naszych finansach. Jest to zatem rozwiązanie szczególnie wygodne. Co więcej, konsolidacja pozwala na obniżenie miesięcznej raty kredytu czy wydłużenie okresu spłaty.

Osoby z kilkoma otwartymi zadłużeniami mogą zapomnieć o obawie przed przeoczeniem któregoś z terminów. Konsolidacja to zatem duża wygoda i ułatwienie dla wielu Klientów.

Każde zobowiązanie finansowe wiąże się z pewnymi warunkami, które trzeba spełniać, dlatego niezależnie od tego, jakiego rodzaju jest kredyt, musimy dobrze przemyśleć to, czy jesteśmy gotowi na takie zobowiązanie.

Kredyt konsolidacyjny nie jest tak prosty do otrzymania, jak popularne chwilówki czy nawet kredyt gotówkowy. Podstawowym warunkiem, który musimy spełniać, aby móc skorzystać z konsolidacji, to rzecz jasna otwarte inne zadłużenia. Istotne jest także to, że zobowiązania te muszą być udzielone przez bank. Na konsolidację nie mogą zatem liczyć Klienci instytucji pozabankowych.

Ważna informacja jest taka, że umowa, która zawieramy z bankiem w celu uzyskania konsolidacji, musi odpowiadać przepisom zawartym w ustawie prawo bankowe, reguluje ona bowiem najważniejsze kwestie w tym zakresie.

Wyżej opisywaliśmy już, że do uzyskania większości kredytów najważniejsza okaże się nasza zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa. Ta zasada sprawdza się również w przypadku kredytu konsolidacyjnego.

Są jednak jeszcze inne wymagania, które bank stawia przed Klientem, który chce otrzymać konsolidację kredytu. Zaliczamy tu np. konieczność ukończenia 18 lat, posiadanie pełnych zdolności do czynności prawnych czy stałego miejsca pobytu w kraju.

Jeśli zaś chodzi o wymagane dokumenty, to będzie tu przede wszystkim dowód osobisty Klienta, co szczególnie istotne, musi on być ważny. Poza tym musimy być właścicielami konta w banku, telefonu komórkowego oraz e-maila.

W czasach pandemii szczególnie istotne jest to, że aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, nie musimy nawet wychodzić z domu. Banki rozszerzyły bowiem swoją działalność o szereg ofert dostępnych w pełni przez Internet.

Warto od razu zaznaczyć, że kredyt konsolidacyjny online nie różni się od tego, który otrzymać możemy w stacjonarnej placówce kredytodawcy. Zdalny proces pożyczkowy jest naprawdę prosty, nie wymaga załatwiania wielu zbędnych formalności, a dodatkowo jest także w pełni bezpieczny.

Jeśli chcemy skorzystać z konsolidacji w pełni online, musimy odwiedzić stronę internetową wybranego banku. Po uzyskaniu pozytywnej pozycji kredytowej pieniądze zostaną wysłane prosto na podane przez nas konto bankowe.Czas oczekiwania na wypłaty to zwykle tylko jeden dzień roboczy.

Po kolejny kredyt często sięgamy w momencie, gdy mamy kłopot z uregulowaniem poprzedniego. Jest to jakieś rozwiązanie, jednak warto być tu ostrożnym, gdyż takie sytuacje mogą nas łatwo wpędzić w spiralę zadłużenia. Dlatego przed podjęciem decyzji o następnym zadłużeniem upewnij się, że to konieczność w Twoim przypadku.

Konsolidacja natomiast nie jest najlepszą opcją  na wyjście z długów. Przypominamy, że do otrzymania tego finansowania wymagana jest pozytywna historia kredytowa, dlatego konsolidacja może najwyżej pomóc uniknąć spirali zadłużenia.

W dzisiejszych czasach wybór odpowiedniej oferty kredytowej może być wyzwaniem, ze względu na szeroki wachlarz dostępnych opcji na rynku finansowym. W artykule omówiono kredyty konsumenckie i wyróżniono kredyt konsolidacyjny jako unikalną formę finansowania. Kredyt konsumencki to rodzaj zadłużenia, który jest udzielany na określony cel i regulowany przepisami ustawy o kredycie konsumenckim.

Wymogi dotyczące informacji zawartych w umowie kredytowej zapewniają ochronę konsumenta. Kredyt konsolidacyjny, będący jednym z rodzajów kredytów konsumenckich, pozwala na połączenie wszystkich istniejących zobowiązań w jedną wygodną ratę, co ułatwia zarządzanie finansami. Konsolidacja może również przynieść korzyści w postaci obniżenia miesięcznej raty lub wydłużenia okresu spłaty. Aby skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, konieczne jest spełnienie pewnych wymagań, takich jak posiadanie otwartych innych zobowiązań finansowych udzielonych przez banki oraz spełnienie kryteriów zdolności kredytowej i pozytywnej historii kredytowej.

Banki coraz częściej oferują możliwość skorzystania z kredytu konsolidacyjnego online, co pozwala na łatwe i wygodne załatwienie formalności bez wychodzenia z domu. Konsolidacja kredytów może być atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób mających wiele zobowiązań, zapewniając uporządkowanie finansów i większą wygodę spłaty.