Kredyt studencki 2023

Ostatnie dane na temat kredytu studenckiego pochodzą co prawda sprzed kilku lat, ale i tak pokazują, że jest to produkt dość popularny wśród młodych. BGK podaje, że w roku 2021 banki zawarły ze studentami i doktorantami 1.810 umów o kredyt studencki.  Nie powinno to nikogo dziwić – obecnie to najtańszy kredyt, z którego mogą skorzystać młode osoby. Do tej grupy kierowane są także specjalne oferty pożyczek dla studentów, ale warunki nie są już tak korzystne, jak w przypadku kredytu udzielanego przez państwo. Studenci mogą także liczyć oczywiście na szybki kredyt online, dostępny w całości przez Internet.

Kredyt studencki to specjalny kredyt udzielany jedynie studentom i doktorantom uczelni oraz jednostek akademickich. Kredyty te mają bardzo niskie oprocentowanie dzięki temu, że dopłaty do nich finansowane są z budżetu państwa. Kredytów studenckich na warunkach określonych przez państwo udzielają wybrane banki. Podobnie jak kredyt na PIT – nie każda instytucja jest go w stanie udzielić.

Kredyt studencki spłaca się dopiero po zakończeniu studiów, kiedy można już pokryć jego koszty dzięki posiadaniu stałego źródła zarobku. Spłacanie można zacząć nawet dopiero po dwu latach od zakończenia okresu studiowania. Kredyt studencki udzielany jest maksymalnie na cały okres studiów pierwszego i drugiego stopnia, czyli na 6 lat, a w przypadku studiów doktoranckich – na 4 lata. Wypłata przyznawana jest studentowi przez 10 miesięcy trwania roku akademickiego (od października do lipca).

Z kredytu studenckiego mogą skorzystać:

• studenci studiów licencjackich,
• studenci studiów magisterskich,
• doktoranci,
• maturzyści rozpoczynający studia w roku 2023/2024.

Wszystkie te osoby muszą jednak rozpocząć studia przed 25 rokiem życia i spełnić pozostałe kryteria. Jedno z nich to kryterium wiekowe (student nie może ukończyć 30 lat, a doktorant 35 lat), a drugie to kryterium dochodowe. Osoba, która chce ubiegać się o kredyt studencki, musi przed podpisaniem umowy kredytowej przedłożyć w banku oświadczenie, że rzeczywiście jest studentem lub doktorantem deklarowanej uczelni. W trakcie trwania kredytu kredytobiorca jest zobowiązany do okazania w banku ważnej legitymacji studenckiej lub doktoranckiej. Nie może więc skorzystać z kredytu studenckiego i przestać uczęszczać na studia.

Podstawa przyznania to kryterium dochodowe

Głównym warunkiem udzielenia kredytu studenckiego jest spełnienie kryterium dochodowego. Dochód netto na członka rodziny nie może przekraczać 3000 zł netto. Wobec osób spełniających kryterium dochodowe bank dokonuje oceny zabezpieczenia spłaty kredytu dla wybranej wysokości raty.  W przypadku oceny pozytywnej kredyt jest przyznawany od razu, a w przypadku negatywnej – najpierw ocena dokonywana jest dla kwoty niższej, niż została wskazana we wniosku. Jeżeli ocena będzie negatywna także dla najniższej możliwej raty kredytu studenckiego, dany bank nie będzie mógł takiego kredytu udzielić.

Jeżeli dany student nie będzie w stanie sprostać wymogom żadnego banku i w każdym otrzyma negatywną ocenę, może jeszcze ubiegać się o poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego oraz o poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Poręczenie w Banku Gospodarstwa Krajowego – kredyt studencki:

• 100% dla studentów pozbawionych opieki rodzicielskiej, bez względu na dochód,
• 100% dla studentów, u których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 2500 zł.

Pożyczki na dowód – do 50 000 zł

Pożyczki bez BIK – do 200 000 zł

Poręczenie w Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa:

• 80%-100% dla studentów mieszkających na obszarze wiejskim (w zależności od dochodu na osobę),
• 100% dla studentów mieszkających na obszarze wiejskim, u których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 1000 zł.

Aby otrzymać kredyt studencki, musimy przede wszystkim wybrać konkretny bank, w którym chcemy go otrzymać, a następnie złożyć wniosek kredytowy.

Wniosek składa się w większości banków stacjonarnie (w oddziale bankowym), w taki też sposób przedkłada się wszystkie dokumenty. Wniosek o udzielenie kredytu studenckiego wypełniany jest przez pracownika banku na podstawie danych przekazanych przez potencjalnego kredytobiorcę podczas wizyty w oddziale. Formularz wniosku należy pobrać z banku, w którym ubiegamy się o uzyskanie kredytu studenckiego.Pozostała część procesu odbywa się właściwie bez naszego udziału – bank przetwarza nasze dane i wydaje odpowiednią decyzję o przyznaniu lub nieprzyznaniu kredytu.

Aby kredyt przyznany na okres kilku semestrów był podtrzymywany, każdy student musi dwa razy w roku (do 31 października i do 31 marca) przedłożyć w banku podbitą legitymację studencką, a zatem można to wykonać dopiero po uzyskaniu statusu studenta. Doktoranci muszą pojawić się w banku tylko raz w roku – do 31 października.

Do wniosku obowiązkowo musimy załączyć:

1. Zaświadczenie z uczelni (dotyczy studentów i doktorantów)

Jest to zaświadczenie, które potwierdza, że wnioskodawca jest studentem/doktorantem w danej placówce edukacyjnej. Zaświadczenie takie wydawane jest z reguły od ręki w dziekanacie właściwym danemu wydziałowi.

2. Dokument potwierdzający udział w rekrutacji na studia (dotyczy maturzystów i przyszłych studentów oraz doktorantów)

Osoby, które jeszcze nie rozpoczęły studiów, a też chcą ubiegać się o kredyt studencki, powinny dołączyć do wniosku dokument, który potwierdzi ich udział w rekrutacji:

• na studia pierwszego stopnia,
• na studia drugiego stopnia,
• do szkoły doktorskiej.

Uwaga! Jeżeli osoba nie przejdzie pozytywnie rekrutacji (nie dostanie się na studia), przyznanie kredytu studenckiego nie będzie możliwe.

3. Dokumenty wskazujące na dochody w rodzinie studenta

W tym przypadku większość banków prosi po prostu o roczne rozliczenia z podatku (PIT) obojga rodziców studenta.

4. Dokumenty związane z zabezpieczeniem kredytu

Może być to poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego, Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa albo inna forma poręczenia akceptowana przez dany bank.

W roku akademickim 2023/2024 miesięczna kwota wypłacanego kredytu studenckiego może wynosić:

400 zł – rata obniżona,

600 zł – rata podstawowa,

800 zł – rata podwyższona,

1000 zł – rata podwyższona.

W trakcie trwania kredytu można wnioskować o zmianę wysokości przyznawanej raty. Nie każdy student musi jednak spłacać całą kwotę, którą pożyczył w okresie studiowania. Opcja umorzenia spłaty kredytu dostępna jest dla najlepszych studentów i tych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji życiowej. Komu i w jakiej wysokości przysługuje umorzenie kredytu studenckiego? O tym przeczytasz w naszym artykule poświęconym temu tematowi: Jak umorzyć kredyt studencki?

Łączna kwota przyznana w ramach kredytu dla studenta liczona jest jako suma wszystkich wypłaconych transz. Student może w trakcie studiów pobrać maksymalnie 60 transz, a doktorant 40 transz. Transze wypłacane są maksymalnie przez 10 miesięcy w roku – bez sierpnia i września. W tych miesiącach można zaciągnąć natomiast pożyczki od 18 lat lub pożyczki od 20 lat – najlepsze oferty.

Spłacana kwota w przypadku kredytu studenckiego jest niewiele większa od kwoty, którą pożyczamy – oprocentowanie “wynosi połowę stopy procentowej stanowiącej sumę 1,2 stopy redyskontowej weksli NBP i marży instytucji kredytującej, która w okresie kredytowania jest stała i wynosi nie więcej, niż dwa punkty procentowe” – czytamy na stronie BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego).

W każdym z banków warunki uzyskania kredytu są takie same, ale różnice mogą wystąpić w sposobie dokonywania przez banki oceny zabezpieczenia spłaty kredytu. Różne mogą być także warunki dotyczące czasu składania wniosków – PKO Bank Polski przyjmuje na przykład wnioski składane nie tylko na pełny okres roku akademickiego, ale także na jego część.

Spłata kredytu studenckiego i odsetek od niego rozpoczyna się dopiero po upływie dwóch lat od daty ukończenia studiów albo szkoły doktorskiej albo od terminu, w którym student/doktorant te studia ukończyć powinien. Liczba rat wynosi dwukrotność liczby wypłaconych transz, np.: jeżeli w ramach kredytu otrzymaliśmy 30 transz, do spłaty będziemy mieli 60 rat. W banku otrzymamy harmonogram spłat rat kredytowych.

Uwaga! Za wcześniejszą spłatę kredytu studenckiego nie jest pobierana żadna opłata. Na wypadek problemów ze spłatą nasze długi przechodzą na poręczyciela, którego wskazaliśmy we wniosku bankowym. Zazwyczaj studenci wskazują w nim rodzica albo rodzeństwo.

Mimo wskazanych powyżej minusów zdaniem zdecydowanie warto wziąć kredyt studencki. Takich warunków kredytu nie można uzyskać w żadnej innej instytucji finansowej. Wszystkie osoby, które spełniają kryterium dochodowe i potrzebują dofinansowania, aby mieć możliwość studiowania, powinny rozważyć taką opcję. Wszystkie inne kredyty i pożyczki dla studentów są obarczone dużo wyższymi kosztami, a co gorsza – konieczność ich spłaty następuje o wiele szybciej.

Kredyt studencki – najważniejsze informacje

1. Jest to najniżej oprocentowany kredyt dla młodych ludzi.
2. Kredyt studencki charakteryzuje się tym, że spłaca się go dopiero po zakończeniu studiów.
3. Rata spłaty kredytu studenckiego jest niska ze względu na to, że okres spłaty jest zawsze dwa razy dłuższy niż okres wypłat.
4. Spłacanie można rozpocząć nawet dopiero dwa lata po zakończeniu studiów.
5. Kredyt studencki jest udzielany maksymalnie na cały okres trwania studiów (6 lat studiów pierwszego i drugiego stopnia oraz 4 lata studiów doktoranckich).
6. Wypłaty są przyznawane studentowi przez 10 miesięcy w roku (od października do lipca).
7. Dopłaty do kredytu studenckiego realizowane są z budżetu państwa.
8. O kredyt studencki mogą ubiegać się nawet maturzyści.
9. Kredyt studencki to kredyt na dowolny cel.
10. Kredytu studenckiego w Polsce udzielają tylko trzy banki: PKO BP, Pekao SA, Bank BPS.