Obligacje skarbowe – najważniejsze informacje
Zastanawiasz się, co zrobić z nadwyżką pieniędzy? Jedną z najbezpieczniejszych opcji oszczędzania są obligacje skarbowe, czyli oddanie pieniędzy na pożyczkę Skarbowi Państwa. Oszczędzać w ten sposób można już od 100 zł. Sprawdź wszystkie informacje na temat obligacji skarbowych.
Spis treści:
- Czym są obligacje skarbowe?
- Jak sprzedawane są obligacje skarbowe?
- Rodzaje obligacji skarbowych
- Obligacje skarbowe na 500+
- Gdzie kupić obligacje skarbowe?
- Czy warto kupić obligacje skarbowe?
- Obligacje skarbowe a obligacje państwowe
- Obligacje skarbowe – kalkulator
Czym są obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe to papiery wartościowe sprzedawane przez Ministra Finansów, który jest przedstawicielem Skarbu Państwa.
Istota papierów wartościowych polega na tym, że sprzedający pożycza od nabywcy obligacji daną sumę pieniędzy i zobowiązuje się do jej zwrócenia w określonym czasie. Zwracana kwota jest powiększona o należne odsetki. Obligacje skarbowe są jedną z najbezpieczniejszych form oszczędzania. Nabywca obligacji, czyli my, pożyczamy Skarbowi Państwa swoje pieniądze, a Skarb Państwa staje się naszym dłużnikiem. Za swoje zobowiązania odpowiada całym majątkiem, dlatego mamy stuprocentową gwarancję odzyskania całej należnej kwoty.
Jak sprzedawane są obligacje skarbowe?
Obligacje hurtowe mogą być sprzedawane na przetargach dla dużych inwestorów. Na takich przetargach kupują je banki, a my, jako inwestorzy indywidualni, możemy je odkupić przez biura maklerskie na Giełdzie Papierów Wartościowych, jako papiery wartościowe.
Obligacje oszczędnościowe mogą być sprzedawane przez agenta emisji, czyli przez PKO Bank Polski. Nabywcy indywidualni mogą w ten sposób nabyć obligacje:
- trzymiesięczne,
- roczne,
- dwuletnie,
- trzyletnie,
- czteroletnie,
- sześcioletnie
- dziesięcioletnie,
- dwunastoletnie.
Obligacje oszczędnościowe sprzedawane są w każdym miesiącu. Cena zakupu w każdym dniu sprzedaży wynosi 100 zł. Jeśli jednak potrzebujemy dodatkowej gotówki, możemy skorzystać z pożyczek na raty.
Rodzaje obligacji skarbowych
Istnieje wiele rodzajów obligacji skarbowych. Pod względem czasu trwania mogą być krótko-, średnio- oraz długoterminowe (trwające od kilku miesięcy do kilkunastu lat), a pod względem oprocentowania mogą być to obligacje o oprocentowaniu stałym, zmiennym albo opartym na inflacji.
Rodzaje obligacji skarbowych:
- Obligacje Trzymiesięczne Oszczędnościowe Stałoprocentowe, czyli kierowane głównie do osób, które chcą znać swój zysk w dniu zakupu i chcą mieć go w krótkim czasie,
- Obligacje Roczne Oszczędnościowe Zmiennoprocentowe,
- Obligacje Dwuletnie Oszczędnościowe Zmiennoprocentowe,
- Obligacje Trzyletnie Stałoprocentowe,
- Obligacje Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane inflacją sposób oszczędzania kierowany do tych, którzy dysponują nadwyżką pieniędzy i zamierzają ją pomnożyć w dłuższym okresie czasu. Tego typu obligacje dają nabywcy pewność, że inflacja nie zmniejszy ich zysku, a za to zagwarantowany będzie on przez marżę odsetkową. Przypływ gotówki z tego typu obligacji jest co roku w wysokości należnych odsetek,
- Obligacje Sześcioletnie Oszczędnościowe Indeksowane.
Obligacje skarbowe na 500+
W związku z wprowadzeniem rządowego programu 500+, powstała także specjalna oferta obligacji dla osób otrzymujących tego typu świadczenie.
Minister Finansów oferuje dwa typy takich obligacji:
- sześcioletnie,
- dwunastoletnie.
Świadczenie to możemy wykorzystać także przy zaciąganiu zobowiązań, takich jak pożyczka na 500 Plus.
Obligacje na 500+:
- Rodzinne oszczędnościowe sześcioletnie obligacje skarbowe (ROS) – oprocentowanie w pierwszym rocznym okresie odsetkowym – 6,85% w skali roku. W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne wyznaczane na podstawie wskaźnika inflacji i marży 1,75%. Odsetki podlegają rocznej kapitalizacji i są wypłacane przy wykupie obligacji.
- Rodzinne oszczędnościowe dwunastoletnie obligacje skarbowe (ROD) – oprocentowanie w pierwszym, rocznym okresie odsetkowym wynosi 7,15% w skali roku. W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne wyznaczane na podstawie wskaźnika inflacji i marży 2,00%. Odsetki podlegają rocznej kapitalizacji i są wypłacane przy wykupie obligacji.
Gdzie kupić obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe możemy kupić:
- w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju (inne banki w Polsce nie oferują sprzedaży),
- w Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP,
- przez Internet na stronie: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,
- przez konto Inteligo na stronie: www.inteligo.pl,
- przez telefon pod numerem: 801 310 210 lub (+48) 81 535 66 55.
Czy warto kupić obligacje skarbowe?
Ministerstwo Finansów wyróżnia swoje obligacje sześcioma głównymi cechami, które zdecydowanie przemawiają za tym, że warto w nie inwestować.
To, co charakteryzuje obligacje skarbowe, to:
- bezpieczeństwo – jest to najbezpieczniejsza forma oszczędzania, ponieważ gwarantem jest Skarb Państwa,
- prostota – skorzystanie z obligacji skarbowych nie wymaga rozległej wiedzy finansowej, bardzo łatwo z nich skorzystać,
- jasne zasady dla wszystkich,
- zyskowność – obligacje przynoszą nabywcom taki sam albo nawet większy zysk niż obligacje oferowane największym inwestorom,
- możliwość wcześniejszego zakończenia oszczędzania – nabywca może wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji) korzystając z opcji przedterminowego wykupu,
- premia dla dotychczasowych posiadaczy – czyli dodatkowy zysk przy zamianie starych obligacji na nowe.
Jasne zasady obligacji:
- brak limitów kwotowych – oszczędzanie można rozpocząć już od kwoty 100 zł,
- jednakowa cena wszystkich obligacji,
- brak dodatkowych opłat i ukrytych kosztów,
- brak konieczności zakupu dodatkowych produktów finansowych,
- brak konieczności zakładania konta,
- rzetelne informacje, bez żadnych gwiazdek i dopisków małymi literami.
Obligacje skarbowe a obligacje państwowe
Określenia te to synonimy i mogą być stosowane zamiennie. Obligacje skarbowe są emitowane przez Skarb Państwa i przez tak samo przez majątek państwowy są zabezpieczane, stąd ich zwyczajowa nazwa – obligacje państwowe.
Obligacje skarbowe – kalkulator
Ministerstwo Finansów udostępnia własne kalkulatory służące do obliczenia rentowności obligacji skarbowych. Dostępne są one do pobrania na stronie https://www.gov.pl/web/finanse/kalkulatory2.
Znajdziemy tam:
- kalkulator narosłych odsetek dla wybranej serii obligacji Skarbu Państwa,
- kalkulator odsetek i współczynników indeksacji dla wybranej serii obligacji indeksowanych.
Podobne artykuły
Sprzedaż pożyczek pozabankowych w listopadzie
Wprawdzie liczba pożyczek pozabankowych w listopadzie 2019 roku okazała się być wyższa od tej odnotowanej w analogicznym okresie 2018 roku, łączna wartość udzielonych finansowań zmalała aż o 5,9%. Rozbieżność ta wynika z faktu, iż Polacy zgłaszają się po pożyczki pozabankowe główne na małe kwoty. Po większe wsparcie wolą udać się do banku, gdzie zwykle mogą liczyć na niższe koszty.
T-Mobile Usługi Bankowe w Opolu
T-Mobile Usługi Bankowe to oferta przygotowana przez sieć komórkową T-Mobile oraz Alior Bank. Z usług i produktów instytucji można korzystać przez Internet i w placówkach stacjonarnych. Sprawdzamy dane oddziału T-Mobile Usługi Bankowe w Opolu.
Rozdzielność majątkowa a kredyt hipoteczny
Wspólne planowanie przyszłości finansowej jest wyzwaniem, z którym muszą zmierzyć się pary decydujące się na zakup nieruchomości. Kredyt hipoteczny, będący często nieodzownym narzędziem realizacji tego celu, wymaga nie tylko starannego rozważenia warunków finansowych, ale także uwzględnienia prawnego kontekstu związanego z majątkiem małżonków. W tym kontekście pojawia się kwestia rozdzielności majątkowej, która może znacząco wpłynąć na sposób ubiegania się o kredyt hipoteczny, a także na długoterminowe konsekwencje finansowe obu stron.
Ile kosztuje badanie kleszcza?
Kleszcze mogą być nosicielami niebezpiecznych dla człowieka chorób, które w początkowej fazie mogą nie być wykrywalne. Sprawdziliśmy, ile kosztuje badanie kleszcza.
Lokalne gazety w Biedronce
Nowość w sklepach sieci Biedronka – na półkach znajdziemy lokalne gazety. W ramach pilotażu dystrybuowane są: Tygodnik Podhalański, Tygodnik Siedlecki, Tygodnik Zamojski oraz Nowiny Raciborskie.
Oszczędności nadal trzymamy w skarpecie
W jaki sposób oszczędzają Polacy? Gdzie lokujemy swoje dodatkowe środki? Eksperci Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych oraz Instytutu Rozwoju Gospodarczego SGH, zapytali Polaków o ich formy oszczędzania.
Dodaj komentarz