Obligacje skarbowe – najważniejsze informacje
Zastanawiasz się, co zrobić z nadwyżką pieniędzy? Jedną z najbezpieczniejszych opcji oszczędzania są obligacje skarbowe, czyli oddanie pieniędzy na pożyczkę Skarbowi Państwa. Oszczędzać w ten sposób można już od 100 zł. Sprawdź wszystkie informacje na temat obligacji skarbowych.
Spis treści:
- Czym są obligacje skarbowe?
- Jak sprzedawane są obligacje skarbowe?
- Rodzaje obligacji skarbowych
- Obligacje skarbowe na 500+
- Gdzie kupić obligacje skarbowe?
- Czy warto kupić obligacje skarbowe?
- Obligacje skarbowe a obligacje państwowe
- Obligacje skarbowe – kalkulator
Czym są obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe to papiery wartościowe sprzedawane przez Ministra Finansów, który jest przedstawicielem Skarbu Państwa.
Istota papierów wartościowych polega na tym, że sprzedający pożycza od nabywcy obligacji daną sumę pieniędzy i zobowiązuje się do jej zwrócenia w określonym czasie. Zwracana kwota jest powiększona o należne odsetki. Obligacje skarbowe są jedną z najbezpieczniejszych form oszczędzania. Nabywca obligacji, czyli my, pożyczamy Skarbowi Państwa swoje pieniądze, a Skarb Państwa staje się naszym dłużnikiem. Za swoje zobowiązania odpowiada całym majątkiem, dlatego mamy stuprocentową gwarancję odzyskania całej należnej kwoty.
Jak sprzedawane są obligacje skarbowe?
Obligacje hurtowe mogą być sprzedawane na przetargach dla dużych inwestorów. Na takich przetargach kupują je banki, a my, jako inwestorzy indywidualni, możemy je odkupić przez biura maklerskie na Giełdzie Papierów Wartościowych, jako papiery wartościowe.
Obligacje oszczędnościowe mogą być sprzedawane przez agenta emisji, czyli przez PKO Bank Polski. Nabywcy indywidualni mogą w ten sposób nabyć obligacje:
- trzymiesięczne,
- roczne,
- dwuletnie,
- trzyletnie,
- czteroletnie,
- sześcioletnie
- dziesięcioletnie,
- dwunastoletnie.
Obligacje oszczędnościowe sprzedawane są w każdym miesiącu. Cena zakupu w każdym dniu sprzedaży wynosi 100 zł. Jeśli jednak potrzebujemy dodatkowej gotówki, możemy skorzystać z pożyczek na raty.
Rodzaje obligacji skarbowych
Istnieje wiele rodzajów obligacji skarbowych. Pod względem czasu trwania mogą być krótko-, średnio- oraz długoterminowe (trwające od kilku miesięcy do kilkunastu lat), a pod względem oprocentowania mogą być to obligacje o oprocentowaniu stałym, zmiennym albo opartym na inflacji.
Rodzaje obligacji skarbowych:
- Obligacje Trzymiesięczne Oszczędnościowe Stałoprocentowe, czyli kierowane głównie do osób, które chcą znać swój zysk w dniu zakupu i chcą mieć go w krótkim czasie,
- Obligacje Roczne Oszczędnościowe Zmiennoprocentowe,
- Obligacje Dwuletnie Oszczędnościowe Zmiennoprocentowe,
- Obligacje Trzyletnie Stałoprocentowe,
- Obligacje Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane inflacją sposób oszczędzania kierowany do tych, którzy dysponują nadwyżką pieniędzy i zamierzają ją pomnożyć w dłuższym okresie czasu. Tego typu obligacje dają nabywcy pewność, że inflacja nie zmniejszy ich zysku, a za to zagwarantowany będzie on przez marżę odsetkową. Przypływ gotówki z tego typu obligacji jest co roku w wysokości należnych odsetek,
- Obligacje Sześcioletnie Oszczędnościowe Indeksowane.
Obligacje skarbowe na 500+
W związku z wprowadzeniem rządowego programu 500+, powstała także specjalna oferta obligacji dla osób otrzymujących tego typu świadczenie.
Minister Finansów oferuje dwa typy takich obligacji:
- sześcioletnie,
- dwunastoletnie.
Świadczenie to możemy wykorzystać także przy zaciąganiu zobowiązań, takich jak pożyczka na 500 Plus.
Obligacje na 500+:
- Rodzinne oszczędnościowe sześcioletnie obligacje skarbowe (ROS) – oprocentowanie w pierwszym rocznym okresie odsetkowym – 6,85% w skali roku. W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne wyznaczane na podstawie wskaźnika inflacji i marży 1,75%. Odsetki podlegają rocznej kapitalizacji i są wypłacane przy wykupie obligacji.
- Rodzinne oszczędnościowe dwunastoletnie obligacje skarbowe (ROD) – oprocentowanie w pierwszym, rocznym okresie odsetkowym wynosi 7,15% w skali roku. W kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie jest zmienne wyznaczane na podstawie wskaźnika inflacji i marży 2,00%. Odsetki podlegają rocznej kapitalizacji i są wypłacane przy wykupie obligacji.
Gdzie kupić obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe możemy kupić:
- w oddziałach PKO Banku Polskiego w całym kraju (inne banki w Polsce nie oferują sprzedaży),
- w Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP,
- przez Internet na stronie: www.zakup.obligacjeskarbowe.pl,
- przez konto Inteligo na stronie: www.inteligo.pl,
- przez telefon pod numerem: 801 310 210 lub (+48) 81 535 66 55.
Czy warto kupić obligacje skarbowe?
Ministerstwo Finansów wyróżnia swoje obligacje sześcioma głównymi cechami, które zdecydowanie przemawiają za tym, że warto w nie inwestować.
To, co charakteryzuje obligacje skarbowe, to:
- bezpieczeństwo – jest to najbezpieczniejsza forma oszczędzania, ponieważ gwarantem jest Skarb Państwa,
- prostota – skorzystanie z obligacji skarbowych nie wymaga rozległej wiedzy finansowej, bardzo łatwo z nich skorzystać,
- jasne zasady dla wszystkich,
- zyskowność – obligacje przynoszą nabywcom taki sam albo nawet większy zysk niż obligacje oferowane największym inwestorom,
- możliwość wcześniejszego zakończenia oszczędzania – nabywca może wycofać wpłacone pieniądze (zwrócić dowolną liczbę posiadanych obligacji) korzystając z opcji przedterminowego wykupu,
- premia dla dotychczasowych posiadaczy – czyli dodatkowy zysk przy zamianie starych obligacji na nowe.
Jasne zasady obligacji:
- brak limitów kwotowych – oszczędzanie można rozpocząć już od kwoty 100 zł,
- jednakowa cena wszystkich obligacji,
- brak dodatkowych opłat i ukrytych kosztów,
- brak konieczności zakupu dodatkowych produktów finansowych,
- brak konieczności zakładania konta,
- rzetelne informacje, bez żadnych gwiazdek i dopisków małymi literami.
Obligacje skarbowe a obligacje państwowe
Określenia te to synonimy i mogą być stosowane zamiennie. Obligacje skarbowe są emitowane przez Skarb Państwa i przez tak samo przez majątek państwowy są zabezpieczane, stąd ich zwyczajowa nazwa – obligacje państwowe.
Obligacje skarbowe – kalkulator
Ministerstwo Finansów udostępnia własne kalkulatory służące do obliczenia rentowności obligacji skarbowych. Dostępne są one do pobrania na stronie https://www.gov.pl/web/finanse/kalkulatory2.
Znajdziemy tam:
- kalkulator narosłych odsetek dla wybranej serii obligacji Skarbu Państwa,
- kalkulator odsetek i współczynników indeksacji dla wybranej serii obligacji indeksowanych.
Podobne artykuły
PKO BP w Miasteczku Śląskim
PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Miasteczku Śląskim – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
CBA zatrzymało komornika za przyjęcie łapówki
150 000 zł łapówki w zamian za zmniejszenie kary finansowej i ochronę przekazano w niewielkiej restauracji pod Ostrowią Mazowiecką. CBA zatrzymało tamtejszego naczelnika Urzędu Skarbowego i komornika podczas podziału pieniędzy.
Inspektorat ZUS w Gryficach
Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada oddziałów w największych polskich miastach Do każdego oddziału przynależą jednostki podległe, takie jak Inspektoraty i Biura Terenowe Sprawdzamy dane Inspektoratu w Gryficach: kontakt, dane adresowe, infolinię oraz godziny otwarcia.
5000 zł do wygrania w konkursie PKO BP
Do 2 lipca trwa konkurs pożyczki gotówkowej w PKO BP, w którym do wygrania jest 10 nagród po 5000 zł oraz 50 po 1000 zł. Mogą wziąć w nim udział wyłącznie osoby, które posiadają rachunek osobisty w PKO.
Seniorzy powodują więcej wypadków samochodowych ?
Nasze społeczeństwo się starzeje - oznacza to w praktyce, że będziemy mieli większy udział osób w wieku poprodukcyjnym w ogólnej liczbie osób. Rosną jednocześnie obawy - szczególnie związane z obecnością seniorów na drogach. Według powszechnej opinii, starsi kierowcy powodują dużo wypadków i mogą stanowić zagrożenie na drodze.
Ulga termomodernizacyjna na dom – do 53 000 zł
Rząd stawia na termomodernizację domów. Po wprowadzeniu programu „Czyste Powietrze” nadszedł czas na ogłoszenie nowych zmian - od przyszłego roku koszty poniesione na termomodernizację będzie można odliczyć od dochodu. Sprawdź wszystkie szczegóły dotyczące nowej ulgi podatkowej.
Dodaj komentarz