Prawa i obowiązki kredytobiorcy

Prawa i obowiązki kredytobiorcy zapisane zostały w Ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Ustawa ta reguluje przepisy dotyczące kredytów konsumenckich, czyli nieprzekraczających 255 500 złotych (albo równowartości tej kwoty, w innej walucie niż polska). Niektóre kwestie związane z przyznawaniem kredytów mogą być również uregulowane w Kodeksie Cywilnym.

Znajomość praw i obowiązków kredytobiorcy jest konieczna, aby nic nas nie zaskoczyło podczas ubiegania się o kredyt. Taka wiedze może nas uchronić przed wyłudzeniem pieniędzy lub podpisaniem umowy kredytowej, z której nie będziemy w stanie się wywiązywać.

Jakie są prawa kredytobiorcy będącego konsumentem zaciągającym kredyt bankowy? Są to między innymi:

• prawo do rzetelnej informacji o produkcie – kredytodawca musi przedstawić kredytobiorcy informacje o rodzaju kredytu/pożyczki (bez względu czy wnioskujemy o pożyczkę online czy chwilówkę), okresie kredytowania, kosztach kredytu, oprocentowaniu, RRSO, terminach i zasadach spłat zobowiązana oraz kosztach notarialnych. Warto wiedzieć, że przed zawarciem umowy o finansowanie, możemy poprosić o przedstawienie bezpłatnego projektu umowy.
• prawo do odstąpienia od umowy – kredytobiorca jako konsument ma prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej podpisania. Nie musi podawać przyczyny rezygnacji, a kredytodawca powinien w dniu podpisania umowy, przekazać konsumentowi wzór oświadczenia odstąpienie od niej. Należy pamiętać również, że kredytobiorca musi wciągu 30 dni, oddać kredytodawcy kwotę otrzymanego kredytu.
• prawo do wcześniejszej spłaty finansowania – Klient, który otrzymał finansowanie, ma prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązania. Może do być całość lub część kredytu lub pożyczki. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, kredytobiorca nie ma obowiązku informowania kredytodawcy o zamiarze wcześniejszej spłaty finansowania. Jeśli konsument dokona wcześniejszej spłaty całości kredytu, całkowity koszt zobowiązania powinien się zmniejszyć o koszty dotyczące okresu, o który skrócono czas trwania umowy.
• Prawo do uzyskania wyjaśnienia w przypadku odmowy udzielenia kredytu – jeśli decyzja dotycząca naszego kredytu jest odmowna, kredytodawca ma obowiązek poinformowania nas o przyczynach swej decyzji oraz o źródłach, z jakich korzystał weryfikując Klienta. Banki sprawdzają zdolność kredytową oraz historię kredytową (czy nie korzystaliśmy na przykład z pożyczek dla zadłużonych lub pożyczek z komornikiem).

Należy pamiętać, że oprócz praw kredytobiorcy, istnieją także obowiązki. Podpisując umowę o finansowanie, zobowiązujemy się do przestrzegania obowiązujących zasad.

• obowiązek zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w wyznaczonym terminie – obowiązkiem kredytobiorcy jest zwrot finansowania wraz z odsetkami w terminie wyznaczonym w umowie. W przypadku opóźnień z płatnością rat, Klient ma obowiązek zapłaty odsetek.
• obowiązek podania prawdziwych danych oraz informacji –
  obowiązkiem kredytobiorcy jest przekazanie kredytodawcy prawdziwych danych oraz niezbędnych informacji, niezbędnych do udzielenia finansowania. Zazwyczaj musimy dostarczyć informacje o zarobkach i innych źródłach dochodu oraz zaświadczenie o zatrudnieniu. Ważne! Pod żadnym pozorem nie można podawać fałszywych informacji lub zataić danych.
  
• obowiązek korzystania ze środków pieniężnych na warunkach określonych w umowie – jeśli umowa kredytu ma wskazany cel, kredytobiorca nie może przeznaczyć pieniędzy na coś innego. Tak jest w przypadku kredytu hipotecznego, który musimy przeznaczyć na zakup nieruchomości lub kredytu samochodowego, za który musimy kupić pojazd.
• obowiązek zapłaty prowizji – jeśli w umowie kredytowej znajdziemy zapis o dodatkowej prowizji, naszym obowiązkiem jest ją zapłacić.