Ubezpieczenie pomostowe przy kredycie hipotecznym

Ubezpieczenie pomostowe przy kredycie hipotecznym

author
Halszka Gronek
26 lipca 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego i wszystkie związane z nią formalności to właśnie to, co spędza sen z powiek milionom kredytobiorców. Jednym z dodatkowych kosztów takiego zobowiązania jest ubezpieczenie pomostowe.

Co to jest ubezpieczenie pomostowe?

Ubezpieczenie pomostowe to rodzaj specjalnego zabezpieczenia, jakim bank gwarantuje sobie odszkodowanie za utratę praw do hipoteki w przypadku niewywiązania się ze spłaty kredytu przez Konsumenta. Oznacza to, że dzięki ubezpieczeniu pomostowemu bank będzie miał szansę się wypłacić, nawet wtedy, gdy Kredytobiorca nie spłaci swojego zobowiązania i nie zwróci pożyczonych pieniędzy bankowi. Sprawdziliśmy, na jakiej zasadzie udzielane jest ubezpieczenie pomostowe, w którym etapie postępowania kredytowego należy o nim pamiętać i w jaki sposób pobierane są koszty takiego ubezpieczenia.

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Po co jest ubezpieczenie pomostowe?

Najbardziej stabilnym i trwałym zabezpieczeniem każdego kredytu hipotecznego jest wpis hipoteczny. To właśnie ten detal potwierdza prawo instytucji kredytodawcy do dochodzenia swej wierzytelności w sytuacji, gdy Kredytobiorca nie wywiąże się z umowy i nie spłaci swego zobowiązania. Problem leży jednak w tym, iż każdy kredyt hipoteczny wypłacany jest przez bank jeszcze zanim odpowiedni wpis hipoteczny zostanie dokonany. Na ustanowienie hipoteki na rzecz banku można bowiem oczekiwać nawet kilka miesięcy. W ciągu całego tego czasu prawo banku do hipoteki jest więc niepotwierdzone. Wtedy właśnie kredytodawcy sięgają po ubezpieczenie pomostowe, czyli specjalną formę zabezpieczenia, jaka zagwarantuje im odszkodowanie za ewentualną stratę hipoteki w czasie owego wysokiego ryzyka.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Koszt ubezpieczenia

Umowa o objęcie banku ubezpieczeniem pomostowym zawierana jest między kredytodawcą a firmą ubezpieczeniową. Choć więc kredytobiorca nie stanowi żadnej ze stron tejże umowy, to właśnie na nim spoczywa obowiązek poniesienia kosztów ubezpieczenia, które zwykle wynoszą około 200 zł dodatkowej opłaty miesięcznej. Odpowiednia kwota pobierana może być przez bank dwojako.

Po pierwsze: poprzez podwyższenie marży kredytu, a co za tym idzie – całego oprocentowania naszego zobowiązania, w związku z czym wzrośnie kwota każdej miesięcznej raty.

Drugim sposobem pobierania opłaty za ubezpieczenie pomostowe jest egzekwowanie wpłat na tzw. „składki ubezpieczeniowe” przez kredytodawcę. Nie zawsze są one naliczane miesięcznie (często zdarza się konieczność uiszczania ich kwartalnie). Sprawdź także czym jest ubezpieczenie kredytu.

Ile czasu trzeba opłacać ubezpieczenie?

Trudno jednoznacznie określić, przez jak długi okres konieczne będzie uiszczanie opłat za ubezpieczenie pomostowe naszego kredytu. Wszystko zależy od szybkości rozpatrzenia sprawy przez sąd wieczysto-księgowy.  Proces ten czasem zajmuje kilka tygodni, lecz czasem – nawet rok. Najdłużej poczekają ci, którzy zakupili mieszkanie z rynku pierwotnego, bowiem w ich przypadku konieczne będzie jeszcze założenie odpowiedniej księgi wieczystej. Jeśli tylko odpowiedni wpis hipoteczny zostanie dokonany, a decyzja w tej sprawie – uprawomocniona przez sąd (proces ten trwa zwykle 2-3 tygodnie), możliwe będzie przedstawienie odpisu ksiąg wieczystych bankowi i zaprzestanie opłacania ubezpieczenia pomostowego.

Pytania i odpowiedzi

Ubezpieczenie pomostowe jest formą zabezpieczenia, które bank stosuje w sytuacji, gdy kredyt hipoteczny jest udzielany przed dokonaniem wpisu hipotecznego. Gwarantuje bankowi odszkodowanie w przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiąże się z umowy i nie spłaci swojego zobowiązania.

Ubezpieczenie pomostowe stanowi zabezpieczenie dla banków w okresie między udzieleniem kredytu a dokonaniem wpisu hipotecznego, który może potrwać kilka miesięcy. To czas, w którym bank nie ma potwierdzenia swoich praw do hipoteki, więc ubezpieczenie pomostowe zapewnia mu ochronę przed ryzykiem utraty zabezpieczenia.

Koszty ubezpieczenia pomostowego ponosi kredytobiorca. Choć umowa o ubezpieczenie jest zawierana między bankiem a firmą ubezpieczeniową, to bank przekłada te koszty na kredytobiorcę, zwykle podwyższając marżę kredytu lub pobierając składki ubezpieczeniowe.

Opłata za ubezpieczenie pomostowe może być naliczana przez bank na dwa sposoby: poprzez podwyższenie marży kredytu, co skutkuje wzrostem raty kredytowej, lub egzekwowanie wpłat na tzw. „składki ubezpieczeniowe”, które mogą być naliczane miesięcznie lub kwartalnie.

Czas opłacania ubezpieczenia pomostowego zależy od tempa rozpatrywania sprawy przez sąd wieczysto-księgowy, który potwierdza wpis hipoteczny. Proces ten może trwać od kilku tygodni do nawet roku, szczególnie jeśli chodzi o nieruchomości z rynku pierwotnego.

Ubezpieczenie pomostowe daje bankowi dodatkowe zabezpieczenie, które pozwala mu na odzyskanie części lub całości wierzytelności w przypadku, gdy kredytobiorca nie spłaci kredytu i nie zwróci pożyczonych pieniędzy.

 

Nie, ubezpieczenie pomostowe chroni przede wszystkim interesy banku. Kredytobiorca nadal pozostaje odpowiedzialny za spłatę kredytu, a w przypadku niewywiązania się z umowy, bank może wystąpić o eksmisję.

Nie, to zależy od polityki danego banku. Niektóre banki wymagają ubezpieczenia pomostowego w określonych sytuacjach, podczas gdy inne mogą zaoferować kredyt bez tego rodzaju zabezpieczenia.

Koszty ubezpieczenia pomostowego mogą być odliczone od podatku jako koszt uzyskania przychodu, jeśli dana osoba prowadzi działalność gospodarczą i kredyt dotyczy nieruchomości wykorzystywanej w tej działalności.

 

Tak, jedną z alternatyw może być zaciągnięcie kredytu mostowego, który jest dedykowany finansowaniu okresu między sprzedażą starej nieruchomości a nabyciem nowej. Jednak kredyt mostowy może mieć inne warunki i wymagać oddzielnego zabezpieczenia.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to istotna i często stresująca decyzja, związana z wieloma formalnościami i dodatkowymi kosztami. Jednym z tych kosztów jest ubezpieczenie pomostowe, które stanowi specjalne zabezpieczenie dla banków, pozwalając im na ochronę przed ryzykiem utraty hipoteki w okresie między udzieleniem kredytu a dokonaniem wpisu hipotecznego.

Ubezpieczenie pomostowe jest niezbędne w przypadku, gdy bank udziela kredytu przed dokonaniem wpisu hipotecznego, który czasem może potrwać kilka miesięcy. W tym czasie prawo banku do hipoteki jest niepotwierdzone, więc ubezpieczenie pomostowe daje bankom pewność, że w razie niewypłacalności kredytobiorcy, będą mieli możliwość odzyskania swojej wierzytelności. Koszty ubezpieczenia pomostowego ponosi kredytobiorca, choć umowa jest zawierana między bankiem a firmą ubezpieczeniową. Opłaty mogą być naliczane na dwa sposoby: przez podwyższenie marży kredytu, co prowadzi do wzrostu raty kredytowej, lub poprzez składki ubezpieczeniowe pobierane przez bank.

Okres opłacania ubezpieczenia pomostowego jest uzależniony od tempa rozpatrywania sprawy przez sąd wieczysto-księgowy, który uprawomocnia wpis hipoteczny. To może zająć od kilku tygodni do nawet roku, szczególnie jeśli chodzi o nieruchomości z rynku pierwotnego. Po dokonaniu wpisu hipotecznego, kredytobiorca może zaprzestać opłacania ubezpieczenia pomostowego. Warto pamiętać, że ubezpieczenie pomostowe chroni przede wszystkim interesy banku, a nie kredytobiorcy. Kredytobiorca nadal pozostaje odpowiedzialny za terminową spłatę kredytu, a w przypadku niewywiązywania się z umowy, bank ma prawo do wystąpienia o eksmisję.

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Jak zrezygnować z UPC?

Zmieniamy miejsce zamieszkania, znaleźliśmy korzystniejszą ofertę albo po prostu nie jesteśmy zadowoleni z usług – to tylko niektóre powody do rezygnacji z usług UPC. Sprawdzamy, jak przeprowadzić rezygnację jak najszybciej i – co najważniejsze – skutecznie.

author
Dominika Byczek
20 grudnia 2022
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Alior Bank w Konstantynowie Łódzkim

Jednym z największych banków detalicznych w Polsce jest Alior Bank. Sprawdzamy placówki i oddziały w Konstantynowie Łódzkim – zobacz godziny otwarcia, dane kontaktowe i opinie.

author
Aleksandra Gościnna
10 lipca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Szybkie pożyczki Brzeg

Szukasz najtańszej pożyczki w Brzegu? Sprawdź ranking z najlepszymi ofertami przez Internet. Maksymalnie możemy otrzymać nawet 200 000 zł ze spłatą do 10 lat. Pieniądze dostępne są od ręki.

author
Patryk Byczek
08 stycznia 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Coraz większa popularność serwisu ALEO.com

ING Bank Śląski poinformował w komunikacie prasowym, że ostatnie trzy tygodnie były dla serwisu ALEO.com bardzo rozwojowe i dynamiczne pod względem wzrostu popularności. Tylko w lipcu Internauci odwiedzili serwis ponad 1 000 000 razy.

author
Patryk Byczek
12 sierpnia 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Chwilówki Warszawa

Zastanawiasz się, która pożyczka chwilówka w Warszawie najlepiej spełni wszystkie Twoje oczekiwania? Koniecznie sprawdź nasze zestawienie. Wszystkie prezentowane poniżej oferty są dostępne przez Internet. Maksymalna kwota pożyczki to 15 000 zł.

author
Aleksandra Gościnna
10 marca 2022
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Jakich pracowników brakuje na rynku ?

Zgodnie z informacjami MRPiPS, na rynku pracy przede wszystkim brakuje specjalistów z branży IT, ale także agentów nieruchomości czy wykwalifikowanej kadry do spraw sprzedaży. Przeanalizowane dane pochodzą z pierwszego półrocza 2017 roku.

author
Aneta Jankowska
20 października 2017
Dziennikarka, ukończyła studia dziennikarskie na Uniwersytecie Gdańskim i zdobyła doświadczenie w Radiu MORS. Posiada praktyczne doświadczenie finansowe jako właścicielka kawiarni.
Porównaj