Biuro Informacji Kredytowej (BIK)

Grupę BIK tworzy:

• Biuro Informacji Kredytowej S.A.
• Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. 
• Digital Fingerprints S.A.

Warto na początku zaznaczyć, iż Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się przede wszystkim gromadzeniem danych, które dotyczą firm, różnych instytucji oraz klientów indywidualnych. O jakie informacje chodzi? Przede wszystkim pod lupę brane są:

• rachunki, 
• historie kredytowe świadczeniobiorców,
• informacje o kartach debetowych, kartach kredytowych, kartach detalicznych,
• dane o kredytach na zakup towaru, kredytach studenckich,
• informacje o limicie debetowym w ROR,
• dane dot. kredytów poręczonych.

BIK, zgodnie z zapisami prawa posiada zezwolenia na dysponowanie, przechowywanie i przetwarzanie danych, które są chronione przez tzw. tajemnicę bankową (o tym, kogo nie obowiązuje tutaj, zaś o tym, jakie informacje obejmuje tajemnica bankowa przeczytasz tutaj). Baza została stworzony m.in. po to, by ułatwić pracę bankom, instytucjom, udzielającym pożyczki. Dzięki niej mogą one sprawdzić zdolność kredytową potencjalnego świadczeniobiorcy. Pozwala to uniknąć sytuacji, w których zbyt duża kwota kredytu zostanie przyznana osobie o bardzo niskich zarobkach, co może nieść za sobą ryzyko powstania zadłużenia, niemożności spłaty zobowiązania bądź problemów w dotrzymywaniu terminu, przewidzianego przez kalendarz spłat. BIK wykluczy osoby niewypłacalne, ale także takie, które nie dotrzymują warunków umów kredytowych.

Wielu kredytobiorców zastanawia się, czy widnieją w bazie Biura Informacji Kredytowej, więcej informacji tutaj – Jak sprawdzić czy jestem w BIK?

BIK-u nie powinniśmy określać wyłącznie mianem “bazy dłużników”, ponieważ świadczone przez tę instytucję usługi są znacznie szersze. Biuro zbiera bowiem dane o wszystkich pożyczkach, kredytach. Posiada również możliwość sprawdzenia zaciągniętych przez daną osobę świadczeń oraz tego, jak wygląda ich spłata i czy jest terminowa. BIK nie jest, więc typową bazą dłużników, która posiada informacje wyłącznie o osobach, które zalegają z płatnością świadczeń lub spóźniają się z ich regulowaniem. 

W Biurze Informacji Kredytowej znajdują się informację o kredytach i pożyczkach udzielanych przez banki, jak również przez różne inne instytucje, spółki, udzielające tego typu świadczeń czy też Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo – Kredytowe, tzw. SKOKi. Ważne jest to, że baza ta zawiera nie tylko informacje o sytuacjach, w których świadczeniobiorca nie spłaca bądź spłaca zobowiązanie nieterminowo. BIK posiada dane również o wszystkich tych podmiotach, które nie zalegają z płatnością swojego kredytu, czyli posiadają tzw. pozytywną historię kredytową.

Świadczeniobiorcy, dzielą się więc na tych z:

• pozytywną historią kredytową (jest wiele korzyści z dobrego scoringu BIK),
• negatywną historią kredytową.

To, jak wywiązujemy się z zawartych umów rzutuje na naszą zdolność kredytową oraz buduje naszą wiarygodność jako przyszłych kredytobiorców. Warto nie dopuszczać do sytuacji, w których to bank lub inna instytucja pożyczkowa zmuszony jest przypominać nam o konieczności dokonania kolejnej wpłaty na poczet naszego zobowiązania. Dobra historia kredytowa jest podstawą do tego, by nasze wnioski mogły zostać przez kredytodawcę rozpatrzone pozytywnie.

Czy istnieje możliwość usunięcia niekorzystnej dla nas historii kredytowej w BIK przeczytasz w naszym wpisie – Czyszczenie BIK.

Biuro Informacji Kredytowej nie jest podmiotem decyzyjnym, jeśli chodzi o przyznanie świadczenia wnioskodawcy. BIK udostępnia bankom, instytucjom pożyczkowym historię kredytową danego kredytobiorcy oraz informację o tym, jaka jest jego zdolność kredytowa. 

Zadaniem instytucji bankowej jest sprawdzenie tego, czy przyznanie kredytu, temu konkretnemu człowiekowi, jest dla niego opłacalne.

Warto mieć świadomość, że jest, ale tylko wtedy, gdy kredytobiorca posiada pozytywną historię kredytową. 

Należy pamiętać, że to  instytucja udzielająca świadczenia jest podmiotem decyzyjnym w i to ona odrzuca bądź też zatwierdza wniosek kredytobiorcy.

Dzięki niemu masz wgląd do swojej historii kredytowej, ale również możesz sprawdzić, jakie dane posiadają o Tobie banki, instytucje pożyczkowe, SKOK-i. Raport ten jest odpłatnym narzędziem, które pozwala kontrolować zaciągnięte zobowiązania. Chroni on klientów, ostrzegając ich m.in. przed próbą zaciągnięcia kredytu przy użyciu ich danych. Użytkownik otrzymuje wówczas informację (alert), np. w formie sms-a o zaistniałej sytuacji. Raporty  pozwalają klientowi monitorować terminy płatności zobowiązań. Raport BIK umożliwia również sprawdzenie tego, jaką zdolność w danym momencie posiada jego użytkownik oraz powody, dla których uzyskaliśmy odmowę kredytową w banku. 

Pakiety, dostępne w ofercie BIK, pozwalają również na to, by chronić przed oszustami swoich bliskich. 

W skrócie, dzięki raportowi BIK:

• możesz lepiej kontrolować zaciągnięte zobowiązania,
• sprawdzisz swoją szansę na przyznanie nowego świadczenia,
• masz wgląd do swojej historii kredytowej,
• poznasz powody, które doprowadziły do odmowy przyznania Ci świadczenia, 
• chronisz siebie i bliskich przed użyciem twoich i ich danych osobowych, w celu zaciągnięcia kredytu przez osoby nieupoważnione.

Źródło:

https://www.bik.pl/