Czy poręczyciel może wziąć kredyt?

Czy poręczyciel może wziąć kredyt?

author
Halszka Gronek
06 marca 2020
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Bardzo wielu konsumentów, którzy zastanawiają się nad poręczeniem kredytu bliskiej osobie, ma wątpliwości, czy w przyszłości będą mieli możliwość zaciągnięcia kredytu dla siebie. Odpowiedź na to pytanie nie jest oczywiście jednoznaczna. Sprawdziliśmy, w jakich przypadkach żyrant uzyska kredyt na własne cele. Zapraszamy do lektury!

Spis treści:

  1. Poręczenie kredytu
  2. Czy poręczyciel może wziąć kredyt?
  3. Zdolność i wiarygodność kredytowa poręczyciela
  4. Jaki poręczyciel otrzyma kredyt w banku?
  5. Czy poręczyciel może wziąć kredyt? Podsumowanie
Zwiń spis treści

Poręczenie kredytu

Następstwa poręczenia kredytu bliskiej osobie nie ograniczają się jedynie do konieczności opłacenia zobowiązań kredytobiorcy w razie ich nieterminowej spłaty. Niestety, niewielu konsumentów zdaje sobie z tego sprawę. Bez większego namysłu zgadzają się oni poręczenie pożyczki osoby trzeciej, a później żałują tej decyzji. 

Wycofanie się z żyrowania cudzego zobowiązania jest co prawda wykonalne, lecz bywa ciężkie do zaakceptowania przez bank.

Oprócz zgody wszystkich stron umowy kredytowej często potrzebne jest także wskazanie innej formy zabezpieczenia kredytu. Mówiąc prościej: jeśli żyrant zechce się wycofać, bank będzie wymagał:

  • innego poręczyciela,
  • hipoteki,
  • zastawu,
  • kaucji. 

Dlatego jeśli zastanawiasz się nad poręczeniem cudzego kredytu, dokładnie przemyśl wszystkie „za” i „przeciw”. Zastanów się przede wszystkim nad tym, czy w najbliższej przyszłości będziesz chciał zaciągnąć własny kredyt, np. kredyt hipoteczny. Z poręczanym zobowiązaniem na karku może nie być już tak łatwo o pozytywną decyzję kredytową. Dlaczego? Więcej o tym w naszym dzisiejszym artykule. 

Czy poręczyciel może wziąć kredyt?

Żyrowanie zobowiązania tak samo obciąży naszą zdolność kredytową, jak byśmy sami zaciągnęli owy kredyt na “własną kieszeń”. W oczach banku bowiem nigdy nie wiadomo, kiedy właściwy kredytobiorca nie wywiąże się ze swych konsumenckich zobowiązań, zmuszając tym samym żyranta do zapłaty należności. Mówiąc prościej: jeśli jesteś żyrantem w kredycie z poręczycielem, to tak, jakbyś był właściwym kredytobiorcą – bo w końcu ciąży na Tobie obowiązek spłaty w razie niewywiązania się z zobowiązań  kredytowych przez właściwego kredytobiorcę.

Poręczenie kredytu nie jest równoznaczne z całkowitą utratą zdolności kredytowej. Prawdą jest jednak, że dla analityków wystawiających nasz konsumencki “scoring” klient z zaciągniętym kredytem jest równie nisko oceniany, co konsument jedynie poręczający dane zobowiązanie.

Na pytanie, czy bank udzieli poręczycielowi pożyczki lub kredytu, nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Jeśli zdolność kredytowa konsumenta będzie na tyle dobra, że nawet podczas żyrowania cudzego zobowiązania stać go będzie na spłatę własnego kredytu, bank nie będzie miał oporów przed udzieleniem finansowania.

Kredyt dla poręczyciela jest jak najbardziej możliwy. By jednak móc z niego skorzystać, trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową, a co więcej – nienaganną wiarygodność konsumencką (dobrą historię spłaty zobowiązań, stabilne zatrudnienie, odpowiedni wiek kredytobiorcy i małą liczbę innych aktywnych  zobowiązań finansowych).

Zdolność i wiarygodność kredytowa poręczyciela

To, czy bank udzieli poręczycielowi kredytu, zależy od konkretnych wyliczeń analityków bankowych i indywidualnej oceny ryzyka kredytowego. W końcu żaden bank nie udzieli finansowania klientowi, który stanowić będzie zagrożenie dla płynności finansowej swego kredytodawcy. Niskie ryzyko inwestycji to podstawa. Bank udzieli kredytu poręczycielowi tylko wtedy, gdy będzie miał odpowiednią zdolność kredytową oraz wiarygodność.

Zdolnością kredytową określa się możliwości finansowe osoby wnioskującej o kredyt. Im większe zarobki i im mniejsze zobowiązania (w przypadku poręczyciela – żyrowany kredyt), tym lepsza ocena zdolności kredytowej. 

Wiarygodność konsumencka to równie istotny wskaźnik oceny ryzyka – choć nie dotyczy on wcale kwestii pieniężnej. Banki docenią wnioskodawcę, jeśli jego punktacja w BIK-u będzie korzystna. Kredytobiorca nie powinien mieć także żadnych wpisów na czarne listy dłużników, powinien posiadać stabilne zatrudnienie (najlepiej umowę o pracę), mieć odpowiedni wiek i pracować w ”pewnej” branży.

Jaki poręczyciel otrzyma kredyt w banku?

Cóż, przede wszystkim taki, który zarabia dobrze, nie ma długów i posiada opinię wiarygodnego konsumenta. Osoba zarabiająca 3 000 netto i poręczająca kredyt o comiesięcznej racie równej 1 000 netto raczej nie dostanie kredytu na kolejny tysiąc spłaty miesięcznej. Bank przychylniej spojrzy na kogoś o zarobkach bliskich 6-10 tysiącom złotych. Lecz i to nie gwarantuje otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej. 

Nawet jeśli zarabiasz dużo, dla banku istotne jest to, ile masz zobowiązań. Spłacanie kilku rat (i do tego poręczanie kredytu!), utrzymywanie dzieci lub partnera, wysokie koszty prowadzenia gospodarstwa domowego – to wszystko działa niestety na niekorzyść wnioskodawcy. 

Same liczby i kwoty to jednak nie wszystko. Wnioskodawca może zarabiać dziesiątki tysięcy złotych, mieć niewielkie koszty życia i mało zobowiązań, lecz jeśli nie był uczciwym kredytobiorcą w przeszłości, ciężko mu będzie otrzymać kolejne finansowanie z banku. Dlatego na kredyt liczyć mogą zwykle ci poręczyciele, którzy nie dość, że zarabiają wystarczająco dużo, to mają niewiele zobowiązań i dobrą historię współpracy z bankami, a także nie posiadają zaległości w płatnościach. Dla takich osób korzystnym rozwiązaniem może być pożyczka dla zadłużonych.

Czy poręczyciel może wziąć kredyt? Podsumowanie

Na otrzymanie własnego kredytu żyrant może liczyć wtedy, gdy:

  • osiąga wystarczające dochody, by móc spłacić kolejne zobowiązanie,
  • nie posiada wielu zobowiązań obciążających jego zdolność kredytową,
  • pracuje w stabilnej branży i na pewnym stanowisku (najlepiej oceniana umowa o pracę na czas nieokreślony na stanowisku „specjalista),
  • ma pozytywną ocenę kredytową w instytucjach takich jak Biuro Informacji Kredytowej,
  • nie jest wpisany na żadną z czarnych list dłużników,
  • ma odpowiedni wiek (zwykle od 25 do 55 lat).
author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

bura
bura
2019-02-01 19:38:33

kto bogatemu zabroni hahaha

Podobne artykuły

12 listopada – kto będzie musiał pracować?

11 listopada przypada w tym roku w niedzielę, w dodatku w niedzielę wolną od handlu, a zatem dodatkowe wolne z racji dnia świątecznego po prostu przepada. PiS w drodze wyjątku ustanawia w tym roku dodatkowe święto narodowe - 12 listopada. Kto będzie miał wolne, a kto będzie pracował w poniedziałek po święcie? 

author
Dominika Byczek
25 października 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

Inspektorat ZUS w Kędzierzynie-Koźlu

Zakład Ubezpieczeń Społecznych posiada 39 oddziałów w największych polskich miastach. Do każdego oddziału przynależą jednostki podległe, takie jak Inspektoraty i Biura Terenowe. Sprawdzamy dane Inspektoratu w Kędzierzynie-Koźlu: kontakt, dane adresowe, infolinię oraz godziny otwarcia.

author
Patryk Byczek
19 sierpnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Pocztowy zwiększa limit transakcji bezgotówkowych do 100 zł

Bank Pocztowy wprowadza zmiany w płatnościach bezgotówkowych. Instytucja poszła w ślady Mastercard i Visa, czego efektem jest zwiększenie limitu płatności bezgotówkowych do 100 złotych, bez konieczności podawania kodu PIN.

author
Patryk Byczek
20 marca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Młodzi Polacy chętnie się zadłużają

Średni niespłacony dług osób w wieku 18-25 lat to 4 tys. zł.  Około 48 proc. złych długów Polaków w tym wieku dotyczy zobowiązań wobec banków, a 25 proc. – nieopłaconych rachunków telefonicznych. Tylko w rejestrze Grupy Kruk znalazły się 64 tys. młodych ludzi. Najwięcej niesolidnych młodych dłużników jest na Śląsku. Banki i firmy windykacyjne podkreślają, że najgorszym wyjściem jest unikanie kontaktu z wierzycielami.

author
Patryk Byczek
22 marca 2013
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Pekao w Chojnie

Bank Pekao jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Chojnie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
07 sierpnia 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Jak zwrócić towar z pokazu?

Jedyny taki sprzęt na rynku, wieloletnia gwarancja, tysiące zachwyconych Klientów, najczęściej kupowane urządzenie w ubiegłym roku – tymi i innymi hasłami mamią nas często osoby prezentujące produkty na pokazach. Cena za oferowane produkty jest zazwyczaj bardzo wysoka, ale zostajemy skutecznie przekonani, że nie będziemy żałowali wydanych pieniędzy. W efekcie zostajemy ze zwykłym odkurzaczem, za który zapłaciliśmy 10 razy więcej, niż jest on warty i z kredytem na jego spłatę… Co zrobić, jeżeli chcemy zwrócić produkt zakupiony na pokazie?

author
Dominika Byczek
27 marca 2018
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj