Czy warto brać kredyt na 30 lat?

Kredyty hipoteczne wykorzystywane są głównie na zakup domu lub mieszkania. Może to być mieszkanie/dom w stanie deweloperskim lub nieruchomość z rynku wtórnego. W ramach kredytu hipotecznego możemy też kupić nieruchomość, której fizycznie jeszcze nie ma –  chodzi o sytuacje, kiedy deweloper sprzedaje mieszkania, które zostaną wydane mieszkańcom w przyszłości.

Dobudowy do istniejących domów również mogą być obciążone hipoteką, np.: jeżeli mamy dom jednorodzinny, ale muszą z nami mieszkać członkowie rodziny wymagający stałej opieki, bez problemu uzyskamy kredyty na tzw. rozbudowę nieruchomości.

W ramach kredytu hipotecznego możemy również:

– zakupić grunt budowlany,

– kupić miejsce postojowe lub garaż,

– zbudować garaż

– przekształcić pomieszczenie lub budowlę niemieszkalną na mieszkanie.

Każdy zainteresowany kredytem hipotecznym powinien zapoznać się z dostępnymi ofertami na rynku. Rankingi mogą być bardzo pomocne w tym zakresie, ponieważ takie zobowiązanie musi być dobrze przemyślane. Nasze budżety muszą być przygotowane na przyjęcie tak wysokich i długoterminowych spłat.

Pamiętaj, że całkowita pożyczka obejmuje również odsetki, kaucję, ubezpieczenie, prowizje i inne dodatkowe opłaty. Niektóre banki wymagają skorzystania z dodatkowych produktów – w przeciwnym razie grozi nam odmowa udzielenia kredytu. Wszystkie te czynniki sprawiają, że ostatecznie spłacamy więcej pieniędzy niż pożyczyliśmy. Dlatego tak ważny jest wybór najlepszej oferty. Dowiedz się, jak otrzymać kredyt na działkę budowlaną.

Warto więc skorzystać z możliwości porównania ofert, jakie ma do zaoferowania ranking kredytów hipotecznych. Jak przeglądać taki ranking? Każda oferta zawiera informacje o dostępnej kwocie, okresie kredytowania, wysokości RRSO oraz najważniejszych warunkach finansowania. Przed zapoznaniem się z ofertami, powinniśmy ustalić, czego możemy oczekiwać od naszego kredytu hipotecznego, a także naszych możliwości spłaty. Dlatego bardzo ważne jest ustalenie kwoty, jaką przeznaczymy na nasz wkład własny. Niektóre banki oferują 10% samofinansowania. Inni mogą prosić o więcej, na przykład o 20%.

Chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny i zastanawiasz się, jak wysokie będą Twoje raty? Jednym z kluczowych czynników, który wpływa na wysokość raty, jest kwota wkładu własnego. Żaden bank nie udzieli nam kredytu hipotecznego, jeżeli nie będziemy w stanie dać choć części (zazwyczaj jest to minimum 20% kwoty, którą chcemy uzyskać) pieniędzy w gotówce. Brakuje Ci gotówki? Zapoznaj się z kredytem gotówkowym lub pożyczką od ręki.

Obliczyliśmy ile może wynieść rata kredytu, zakładając, że wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości.

• Kwota kredytu 200 000 zł – wkład własny 40000 – oprocentowanie 8,5 % – okres spłaty – 30 lat – rata kredytu w przybliżeniu wynosić będzie 1 537,83 zł.
• Kwota kredytu 350 000 zł – wkład własny 70000 – oprocentowanie 8,5 % – okres spłaty – 30 lat – rata kredytu w przybliżeniu wynosić będzie 2 691,20 zł.
• Kwota kredytu 500 000 zł – wkład własny 10000 – oprocentowanie 8,5 % – okres spłaty – 30 lat – rata kredytu w przybliżeniu wynosić będzie 3 844,57 zł.

Jeśli zdecydujesz się na kredyt na 20 lat, zapłacisz mniej odsetek niż w przypadku zaciągnięcia tego samego zobowiązania na 30 lat. Wydłużając okres kredytowania musimy liczyć się z tym, że całkowity koszt kredytu i RRSO (Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania) wzrośnie. Najlepiej wybierać kredyty nie dłuższe niż na 20 lat, ponieważ dłuższe okresy spłaty są zdecydowanie droższe. Co istotne, zaletą kredytu na 30 lat jest to, że dzięki dłuższej spłacie, można obniżyć ratę kredytu.

Wysokość raty kapitałowej i odsetkowej różni się o 15-20% między 20-letnimi a 30-letnimi kredytami o tej samej wysokości. Przy zobowiązaniu na 20 lat raty są wyższe, ale większość zadłużenia spłacasz od razu, natomiast przy dłuższym okresie kredytowania, pierwsza rata to niewielka część kapitału i narasta z czasem. Dużą zaletą 20-letniego kredytu hipotecznego jest to, że płacimy znacznie mniej odsetek niż kredycie 30-letnim. Różnica może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych (zakładając, że kwota kredytowania wynosi 300 000 zł).

Udzielenie jednomyślnej odpowiedzi na to pytanie jest wręcz niemożliwe. Nie ma ustalonej konkretnej kwoty, która otwiera drzwi do kredytu hipotecznego. Głównym czynnikiem, podczas rozmowy o kredyt mieszkaniowy, który może mieć wpływ na decyzję kredytową jest oczywiście kwota kredytu oraz okres spłaty zobowiązania. Można ogólnie powiedzieć, że im wyższe nasze zarobki, tym lepiej dla nas. Zdolność kredytowa Klienta jest bowiem jednym z najważniejszych warunków do udzielenia finansowania. Ta oceniana jest w każdy przypadku indywidualnie. Nie bez znaczenia są zresztą pozostałe zobowiązania finansowe Klienta.

Oczywiste jest to, że im wyższa kwota kredytu, tym o wiele większe wymagania bank może stawiać Klientowi. Tak jak wspominaliśmy, trudno jest wskazać konkretną sumę, którą powinniśmy zarabiać, aby uzyskać kredyt mieszkaniowy, ale w przybliżeniu można jednak ustalić pewne kwoty zarobków przypadających na jedną osobę wnioskującą. Wnioskując o kredyt w wysokości 300 000 zł na 30 lat, powinniśmy zarabiać około 6000 zł.

Sprawdź: pożyczki na umowę zlecenie i umowę o dzieło.