Doradca kredytowy – najważniejsze informacje

Doradca kredytowy – najważniejsze informacje

author
Halszka Gronek
14 lipca 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.
Kategoria

Każdy, kto myśli o zaciągnięciu sporego kredytu, zastanawia się, czy warto jest skorzystać z usług doradcy kredytowego. Sprawdziliśmy, na czym polega ten zawód, jakie jest zakres obowiązków doradcy i czy rzeczywiście jego pomoc może być dla Kredytobiorcy niezbędna.

Spis treści:

  1. Doradca kredytowy - kto to jest?
  2. Czym zajmuje się doradca kredytowy?
  3. Zakres obowiązków doradcy kredytowego?
  4. Czy warto skorzystać z pomocy doradcy?
  5. Jak zostać doradcą kredytowym?
Zwiń spis treści

Doradca kredytowy - kto to jest?

Doradca finansowy jest pośrednikiem między Klientem, który stara się o uzyskanie kredytu lub innego produktu bankowego, a bankiem czy też inną instytucją finansową, która owy produkt może udzielić.

Na obecnym rynku zaobserwować można spory popyta na usługi doradcy kredytowego, bowiem banki wprowadzają coraz to nowsze i bardzo restrykcyjne procedury udzielania swych produktów. Wielu Konsumentów nie jest w stanie samemu uporać się z formalnościami i dlatego decyduje się na pomoc doradcy. Zadaniem doradcy kredytowego jest wybranie dla Klienta najbardziej korzystnej oferty z tych dostępnych w danym banku, instytucji finansowej lub w ogóle – na całym rynku bankowym. Doradca bowiem może pracować „na własną rękę”, może być zatrudniany przez konkretny bank, a także przez firmę doradczą.

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Czym zajmuje się doradca kredytowy?

Doradca finansowy zajmuje się w swej pracy przede wszystkim obsługą Klientów, którzy potrzebują wsparcia finansowego i poszukują w tym celu odpowiedniego kredytu lub innego produktu bankowego.

Pierwsze spotkanie doradcy z Konsumentem polega przede wszystkim na odpowiednim rozpoznaniu potrzeb danego Klienta – czyli na określeniu tego, jakiego rodzaju oraz jakiej wysokości kredyt będzie mu rzeczywiście potrzebny, a także jaki produkt będzie dla niego korzystny. Warto pamiętać, że doradca finansowy zajmuje się jedynie wstępną oceną sytuacji finansowej Klienta. Ostateczna decyzja w sprawie przyznaniu Wnioskodawcy produktu, jakie polecił mu doradca kredytowy, leży w zakresie obowiązków analityka kredytowego.

Zakres obowiązków doradcy kredytowego?

Doradca finansowy zajmuje się szeroko rozumianą obsługą interesów Klientów, którzy poszukują najkorzystniejszego w ich indywidualnej sytuacji kredytu lub innego produktu bankowego. Głównym zadaniem doradcy jest więc właściwe rozpoznanie potrzeb i możliwości finansowych danego Klienta, a następnie – dopasowanie do nich odpowiedniego produktu bankowego. Doradca dokonuje także wstępnej oceny sytuacji i zdolności kredytowej Konsumenta.

Doradca finansowy przekazuje Klientowi informacje na temat tego, jakie dokumenty należy przedłożyć w danym banku, by móc wnioskować o przyznanie danego produktu. Nierzadko pomaga również przy ich kompletowaniu i wypełnianiu. Najtrudniejszą część pracy doradcy kredytowego zajmuje także „czyszczeniem” negatywnej historii w BIK-u, czyli doradzeniem Klientowi, jak zwiększyć jego zdolność kredytową i poprawić wizerunek konsumencki, jaki widnieje w bankowych rejestrach.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Czy warto skorzystać z pomocy doradcy?

Odpowiedź na pytanie, czy warto skorzystać z usług doradcy kredytowego, nie jest jednoznaczna. W przypadku zapoznawania się z ofertą konkretnego banku w jego oddziale nie będziemy właściwie mieli wyboru – doradca sam nas przyjmie i wskaże, na jakie produkty powinniśmy zwrócić uwagę.

Jeśli jednak zastanawiamy się nad skorzystaniem z usług niezależnego doradcy kredytowego – czy to działającego w pojedynkę, czy na rzecz dużych firm doradczych – wszystko zależeć będzie od indywidualnej sytuacji Klienta, a przede wszystkim, od jego wiedzy na temat kredytów, bankowego scoringu i wymagań. Jeżeli dysponujesz sporą ilością czasu i znasz się na mechanizmach przyznawania kredytów, możesz samodzielnie poszukać najlepszego kredytu dla siebie. W innym przypadku zalec się skorzystać z pomocy specjalisty, bowiem zna od rynek bankowy „od podszewki”.

Musisz jednak pamiętać, że nie każdy doradca kredytowy kieruje się w swej pracy takimi samymi ideałami i celami. Niektórym z nich zależy jedynie na prowizji od ilości sprzedanych produktów, w związku z czym chcą jak najszybciej usłużyć Klienta, nie zwracając przy tym uwagi na jego dobro i interesy. Dlatego zanim podejmiesz decyzje o skorzystaniu z usług niezależnego doradcy kredytowego, dokładnie przemyśl, czy nie będziesz w stanie samemu wybrać najkorzystniejszy kredyt, a jeśli nie – poszukaj doradcy z nienagannymi opiniami i pozytywną oceną wśród jego Klientów.

Jak zostać doradcą kredytowym?

Aby zostać doradcą kredytowym konieczne jest zdobycie przynajmniej średniego wykształcenia. Warto jednak pamiętać, iż  dyplom ukończenia uczelni wyższej jest już, ze względu na dużą konkurencję na rynku pracy, niemal podstawowym wymaganiem pracodawców z wielu firm finansowych.

Najbardziej cenieni są absolwenci kierunków ekonomicznych, socjologicznych, prawnych i finansowych. Kandydat na doradcę kredytowego powinien posiadać szeroko rozumiana wiedzę z zakresu finansów, a także nienaganne umiejętności interpersonalne – bowiem kontakt z Klientem jest w tym zawodzie podstawą. Doradca musi także przestrzegać zasad etyki i umieć przedstawić daną ofertę w sposób uczciwy i wyczerpujący. Konieczna jest dokładna znajomość aktualnych ofert rynkowych i bieżące śledzenie stawek WIBOR, kursów walut czy zmian prawnych.

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

ING Bank Śląski w Trzebini

ING Bank Śląski jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Trzebini – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.

author
Patryk Byczek
11 czerwca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

ING w składzie Diversity & Inclusion Rating

W najnowszym komunikacie prasowym ING Bank Śląski poinformował, że już drugi raz znalazł się w składzie Diversity & Inclusion Rating. Najnowszą listę liderów zajmujących się zarządzaniem różnorodnością opublikowano 29 maja 2020 roku przy okazji Miesiąca Różnorodności.

author
Patryk Byczek
30 maja 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Provident w Legnicy

 

author
Patryk Byczek
12 sierpnia 2016
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Jakie dochody są uznawane przez firmy pożyczkowe?

Starając się o finansowanie z firm pożyczkowych, musimy liczyć się z tym, że większość z nich mimo wszystko będzie od nas wymagać udokumentowania dochodów. Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że nie będzie problemu ze spłatą zobowiązań takich jak chwilówki. W porównaniu do banków, taki proces jest zdecydowanie łatwiejszy, ponieważ pożyczkodawcy nie są aż tak rygorystyczni i akceptują większość dochodów. W niniejszym artykule odpowiemy na najważniejsze pytania dotyczące przedstawiania zarobków.

author
Dorota Grycko
04 lipca 2022
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Provident w Stargardzie

Provident jest jedną z najpotężniejszych firm pożyczkowych w Polsce. Poniżej przygotowaliśmy szczegółowe dane na temat placówki w Stargardzie.

author
Patryk Byczek
06 marca 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „20 złotych za bankowanie na Smartphonie” w Citi Handlowym

Citi Handlowy wystartował z kolejną edycją promocji, w której doceniana jest aktywność w aplikacji mobilnej banku. Wszystko, co należy zrobić, to zalogować się na swoje konto internetowe z poziomu przeglądarki na smartfonie. Promocja trwa do 30 września 2018 roku.

author
Patryk Byczek
05 września 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj