Pożyczki unijne – kto może otrzymać?

Pożyczka unijna to forma finansowania, która udzielana jest z budżetu funduszy europejskich. Jest to zwrotne wsparcie finansowe co oznacza, że otrzymane środki należy zwrócić w formie podobnej do kredytu. Pożyczka unijna charakteryzuje się niższym oprocentowaniem pożyczonych środków. W niektórych przypadkach mamy rownież możliwość odroczenia spłaty. Czas odroczenia może wynosić nawet kilka miesięcy. Pożyczka unijna występuje w kilku wariantach. Są to między innymi:

• pożyczki obrotowe,
• pożyczki na start,
• pożyczki rozwojowe,
• pożyczki inwestycyjne,
• pożyczki na rewitalizację,
• pożyczki płynnościowe (udzielane w czasie pandemii koronawirusa. Ich zadaniem była pomoc przedsiębiorstwu, które znalazło się w wyjątkowo trudnej sytuacji finansowej. Ich udzielanie zostało zakończone 30 czerwca 2022 r.).

Pożyczki unijne są przeznaczone zarówno dla przedsiębiorców początkujących, jak i doświadczonych. Ta forma finansowania jest także możliwa dla innych, niż prowadzące własne przedsiębiorstwo, grup. Z pożyczek unijnych skorzystać mogą:

• mikroprzedsiębiorstwa,
• małe firmy,
• średnie firmy,
• start up-y,
• osoby bezrobotne (takie, które chcą rozpocząć działalność gospodarczą),
• szkoły,
• placówki oświatowe,
• wspólnoty mieszkaniowe i spółdzielnie,
• TBS-y,
• jednostki samorządu terytorialnego.

Pożyczki unijne występują w rożnych formach aby jak najlepiej dopasować finansowanie do indywidualnych potrzeb. Kilka rodzajów produktów, na które możemy się zdecydować:

• pożyczka unijna na start – taka forma finansowania jest przyznawana na rozpoczęcie swojej działalności gospodarczej. Mogą z niego skorzystać osoby, które posiadają status osoby bezrobotnej,
• pożyczka rozwojowa – ten typ pożyczki unijnej może zostać przeznaczony na zakup potrzebnych maszyn czy urządzeń, ale także na rozbudowanie firmy,
• pożyczka obrotowa – głównym celem, który finansuje ta forma pożyczki unijnej, jest utrzymanie płynności finansowej. Środki muszą być przeznaczone na bieżące potrzeby działalności,
• pożyczka inwestycyjna – w tym wypadku finansować możemy inwestycje związane z odnawialnymi źródłami energii lub termomodernizacją. Mogą dotyczyć przedsiębiorstwa, ale także wielorodzinnych budynków mieszkalnych i sektora publicznego,
• pożyczka na rewitalizację – ta forma pożyczki unijnej jest wykorzystywana przez wspólnoty mieszkaniowe, spółdzielnie i TBS-y. Głównym celem finansowania może być działanie, które ma prowadzić do zagospodarowania przestrzeni publicznej czy modernizacji budynków mieszkalnych.

Warunki udzielenia pożyczki różnią się, w zależności od regionu, a także pożądanego rodzaju finansowania. Informacje, które dotyczą obowiązujących warunków udzielenia pożyczki unijnej możemy sprawdzić w instytucji udzielającej kredytów w danym rejonie. Mimo tego, obowiązuje kilka przyjętych warunków, które będą niezależne od miejsca zamieszkania.

Są to przedsiębiorstwa:

• mające swoją siedzibę w danym regionie,
• które nie są w trakcie spłacania pożyczki unijnej (finansującej ten sam cel, o który chcemy się starać),
• które dostarczą wymagane oraz kompletne dokumenty,
• z dobrą historią kredytową.

Ile wynosi koszt pożyczki unijnej? Wszystko zależy od indywidualnych potrzeb finansowanych. Zazwyczaj pożyczka unijna zostanie przyznana na lepszych zasadach, w porównaniu z warunkami rynkowymi. Taka forma pożyczki waha się od 0% do 7% w skali całego roku. W większości przypadków, za udzielenie finansowania nie zostaje pobrana prowizja.

Jeśli rozważamy pożyczkę unijną, w kolejnym etapie należy podjąć odpowiednie kroki.

Aby otrzymać pożyczkę unijną należy:

• odwiedzić stronę Banku Gospodarstwa Krajowego. Znajdziemy tam informacje o formach finansowania w naszym województwie,
• kolejnym krokiem jest kontakt z instytucją finansującą pożyczki unijne. Tam otrzymamy informacje dotyczące potrzebnych dokumentów, a także listę wymagań, które należy spełnić,
• na tym etapie należy skompletować potrzebne dokumenty oraz wypełnić wniosek, a następnie złożyć je w określonym wcześniej terminie,
• złożone dokumenty wraz z wnioskiem powinny zostać rozpatrzone do 60 dni roboczych,
• ostatnim etapem pozytywnego rozpatrzenia jest podpisanie umowy i otrzymanie środków (pełna kwota lub transze).

Nie wszystkie potrzeby dotyczące przedsiębiorstwa będą mogły być zrealizowane za pomocą pożyczki unijnej. Inne dostępne formy finansowania to między innymi kredyty i pożyczki dla firm. W przypadku nowych przedsiębiorstw możemy rozważyć opcję kredytu dla nowych firm.

Podsumowując, pożyczki unijne ze środków unijnych stanowią ważne źródło finansowania inwestycji w różnych sektorach, takich jak rolnictwo, turystyka czy małe i średnie przedsiębiorstwa. Mogą one być udzielane zarówno podmiotom publicznym, jak i prywatnym (dla działalności gospodarczej), a ich oprocentowanie zazwyczaj jest niższe niż w przypadku kredytów komercyjnych. Wymagają one jednak spełnienia określonych warunków formalnych, takich jak posiadanie określonego celu inwestycyjnego, zdolności kredytowej oraz spełnienie wymogów formalnych. Trzeba przemyśleć i przeanalizować swoją sytuację, ponieważ lepiej będzie skorzystać z funduszy europejskich (pożycza unijna) niż z kredytu bankowego.

Dzięki pożyczkom unijnym ze środków unijnych wiele inwestycji może zostać zrealizowanych, co wpływa na rozwój gospodarczy i społeczny danego kraju. Jednakże, aby skorzystać z tego źródła finansowania, należy dokładnie poznać wymogi danego programu i odpowiednio przygotować dokumenty aplikacyjne. Pożyczki unijne stanowią zatem interesującą opcję dla osób i instytucji, które chcą zainwestować w swoją działalność czy rozwój swojego regionu.

Wiele osób zastanawia się, czy pożyczki unijne mogą być przeznaczane na wynagrodzenia pracowników? Zazwyczaj pożyczki unijne nie są przeznaczone na pokrycie bieżących kosztów działalności, w tym na pensje dla pracowników. Ich celem jest wspieranie inwestycji w konkretne projekty, na przykład modernizację infrastruktury, rozwój małych i średnich przedsiębiorstw czy inwestycje w rozwój obszarów wiejskich. Jednakże, w niektórych przypadkach, pożyczki unijne mogą obejmować również wsparcie dla projektów związanych z tworzeniem miejsc pracy. W każdym przypadku wymagane jest dokładne zapoznanie się z warunkami konkretnego programu finansowanego przez Unię Europejską.