Karta kredytowa a scoring BIK

Karta kredytowa a scoring BIK

author
Patryk Byczek
24 stycznia 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Wiele osób posiadających kartę kredytową zastanawia się, czy aktywne korzystanie z tego narzędzia płatniczego ma jakikolwiek wpływ na scoring BIK. Całe zagadnienie trzeba zestawić w oparciu o trzy aspekty: spłatę zadłużenia, limity kredytowe oraz ilość kart kredytowych. Sprawdź szczegóły.

Spłata minimalna a spłata zadłużenia

Tę kwestię należy zacząć od tego, że Klienci bardzo często mylą pojęcie spłaty minimalnej ze spłatą zadłużenia. Spłata minimalna, która wynosi najczęściej od 3-5% zadłużenia (zależy oczywiście od banku), nie powoduje, że Klient w jakikolwiek sposób uniknie odsetek. 

Zobowiązanie finansowe, jakim przecież również jest karta kredytowa, należy spłacić do konkretnego dnia miesiąca, który jest ustalony w umowie kredytowej. Jest to tzw. dzień spłaty zadłużenia. Większość banków, które oferują Klientowi karty kredytowe posiada coś takiego jak okres bezodsetkowy, który trwa średnio 50-60 dni. 

Okres bezodsetkowy to konkretna liczba dni, w których Klient może spłacić swoje zadłużenie (czyli wydane z karty pieniądze) bez żadnych odsetek za transakcje bezgotówkowe. 

Klient nie musi spłacać całego zadłużenia od razu. Wystarczy spłacić tę część, która została przez Klienta wykorzystana w danym okresie rozliczeniowym. Inaczej: spłacamy tyle, ile wydaliśmy. Warto wiedzieć, że jeżeli nie spłacimy zadłużenia w terminie, wówczas zobowiązanie można porównać do posiadania wysoko oprocentowanego kredytu gotówkowego. Sprawdź, czym jest pozabankowa karta kredytowa.

Potrzebujesz gotówki? Sprawdź najlepsze:

Pożyczki na dowód – wypłata w 15 minut

Pożyczki bez zdolności kredytowej – w pełni online

Pożyczki bez baz – do 200 000 zł

Spłata karty kredytowej

Wielu Klientów tłumaczy się, że w dniu rozliczenia karty kredytowej nie posiada wymaganej gotówki, aby pokryć zadłużenie. Jak możemy poradzić sobie, żeby nie zalegać z płatnością za kartę kredytową? Możemy:

  • przesunąć datę okres rozliczeniowego na taki dzień, który będzie następował zaraz po dniu wypłaty; należy wówczas zwrócić się do banku z prośbą o przesunięcie terminu rozliczeniowego naszej karty kredytowej,
  • nie robić zakupów, używając do tego karty kredytowej, jeżeli nie jesteśmy aktualnie w stanie pokryć wykorzystanych środków z karty kredytowej,
  • ostatecznie pożyczyć od kogoś pieniądze lub skorzystać z debetu na rachunku, aby środki przeznaczyć na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej.

Limit kredytowy

Scoring BIK bierze pod uwagę to, w jaki sposób i w jakim stopniu wykorzystujemy limit kredytowy na naszej karcie kredytowej. Jeżeli często balansujemy na granicy limitu lub co gorsza, często go przekraczamy, to nasza ocena scoringowa będzie niższa. Dlaczego się tak dzieje? Wszystko dlatego, że balansowanie na granicy limitu wskazuje na to, że Klient ma problemy z zarządzaniem finansami. Jeżeli jednak nasza ocena scoringowa jest niska, a z karty korzystamy rozsądnie i w oparciu o pewne zasady, to coś jest nie tak. Z drugiej strony scoring opiera się na metodach statycznych lub matematycznych i nie mamy maksymalnego wpływu na to, żeby nasza sytuacja wyglądała tak, jak akurat chcemy.

Szukasz informacji o BIK? Sprawdź:

Odpowiedzi na pytania dotyczące BIK

Czyszczenie BIK – jak to działa?

Pożyczki pozabankowe widoczne w BIK – minimum formalności

Ilość kart kredytowych

Karta kredytowa jest produktem bankowym, tak samo jak pożyczka czy kredyt. W związku z tym każda karta kredytowa jest widoczna w BIK. Scoring BIK bierze pod uwagę liczbę kredytów. Jeżeli jednak korzystamy z kart kredytowych bardzo rozsądnie, tzn. spłacamy zadłużenie na czas, przestrzegamy limitów kredytowych, to jesteśmy w stanie poprawić swój scoring (ocenę punktową w BIK). Z drugiej strony kilka kart kredytowych obniża naszą zdolność kredytową w przypadku, gdy będziemy chcieli wziąć jakiś większy kredyt w przyszłości.

Karta kredytowa a scoring BIK - pytania i odpowiedzi

Karta kredytowa to narzędzie płatnicze, dzięki któremu Klient otrzymuje dostęp do limitu kredytowego, ustalonego przez bank. Wówczas podczas zakupów płacimy nie swoimi pieniędzmi, które w danym terminie trzeba spłacić.

Jeżeli Klient nie spłaci swojej karty kredytowej na czas, bank naliczy należne mu odsetki, które często są wyższe niż oprocentowanie kredytu gotówkowego.

W zależności od banku, jest to średnio najczęściej od 3 do 5% zadłużenia wraz z kosztami.

Możemy spłacić całe zadłużenie lub spłacić wyłącznie kwotę minimalną. Spłata minimalna wiąże się jednak z dodatkowym oprocentowaniem.

Są to produkty bardzo do siebie zbliżone. Na karcie (jeżeli spłacamy w terminie) mamy wciąż do wykorzystania tę samą kwotę pieniędzy. Kredyt gotówkowy otrzymamy raz i później spłacamy raty. 

Wiele banków ma swój regulamin, w którym wyjaśnione jest to, w jaki sposób uniknąć opłaty za korzystanie z karty kredytowej. W niektórych bankach, aby uniknąć opłaty za kartę, wystarczy wykonać 10 transakcji kartą kredytową.

Do momentu, gdy karta nie wydanie w ręce złodzieja lub hakerów, posiadanie tego narzędzia jest całkowicie bezpieczne. Paniętjamy, że nie warto pożyczać nikomu swoich narzędzi płatniczych.

author
Patryk Byczek
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Kredyt hipoteczny Oświęcim

Chciałbyś kupić mieszkanie, lecz nie posiadasz wystarczającej kwoty na spełnienie tego celu? W rankingu ujętym poniżej możesz porównać oferty kredytów hipotecznych w Oświęcimiu. Maksymalny czas spłaty kredytu to aż 35 lat.

author
Patryk Byczek
21 lutego 2023
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Odolanowie

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Odolanowie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
21 września 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Średnia pensja najwyższa w historii

Polska pobiła kolejny rekord! Średnia pensja z grudnia ubiegłego roku wyniosła 4 973,73 zł brutto, przebijając rekord z grudnia 2016 roku o prawie 350 złotych. To najlepszy wynik w historii naszego kraju. 

author
Patryk Byczek
19 stycznia 2018
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Ponad 155 mln transakcji w systemie Elixir – dane KIR

Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) poinformowała, że w styczniu 2019 roku rozliczyła w systemie Elixir prawie 156 mln transakcji. Ich łączna wartość wyniosła ponad 451 mld zł. Ubiegły miesiąc okazał się rekordowy pod względem rozliczeń Express Elixir. Polacy zlecili łącznie 1,56 mln przelewów natychmiastowych o wartości 2,9 mld zł.

author
Dominika Byczek
10 października 2020
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.

PKO BP w Strzelnie

PKO BP jest największym bankiem w Polsce. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Strzelnie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
23 lipca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Ile komornik może zająć z konta bankowego w 2021?

Jednym z najczęstszych sposobów egzekucji jest zajęcie konta bankowego dłużnika. Jakie limity zajęcia obowiązują w przypadku egzekucji z konta? Ile pieniędzy komornik musi bezwzględnie zostawić dłużnikowi do dyspozycji w 2021 roku? Sprawdzamy.

author
Dominika Byczek
31 grudnia 2020
Ekspertka finansowa, redaktorka, magister Uniwersytetu Gdańskiego. Z zadluzenia.com związana od 2014 roku, redaktor naczelna portalu do 2020 roku. Specjalizuje się w tworzeniu poradników finansowych.
Porównaj