Czy warto korzystać z karty kredytowej?

Czy warto korzystać z karty kredytowej?

author
Julia Wierciło
23 maja 2023
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Karta kredytowa jest produktem finansowym, dzięki któremu możemy korzystać z dodatkowej puli pieniędzy. Może okazać się zbawienna w przypadku braku środków czy nagłych wypadków. Czy warto korzystać z karty kredytowej? Sprawdźmy jak działa karta kredytowa, a także jakie zalety i wady są związane z jej użytkowaniem.

Spis treści:

  1. Co to jest karta kredytowa?
  2. Jak działa karta kredytowa?
  3. Odsetki i oprocentowanie
  4. Pułapki kart kredytowych
  5. Zalety i wady karty kredytowej
  6. Czy warto korzystać z karty kredytowej?
Zwiń spis treści

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa jest tak naprawdę zwykłą kartą płatniczą wydaną przez bank. W przeciwieństwie do karty debetowej, ten produkt bankowy umożliwia korzystanie ze środków pieniężnych, których nie posiadamy. Dzięki przyznanemu limitowi kredytowemu możemy korzystać z określonej wcześniej puli pieniędzy, które należy spłacić w późniejszym czasie.

Zdecydowana większość posiadaczy konta osobistego regularnie korzysta z karty kredytowej proponowanej przez bank na zasadzie cross-sellingu. Z karty korzystają także te osoby, które nie posiadają własnego rachunku bankowego. Rozliczają się oni z bankiem za pomocą nadsyłanych im wyciągów.

Karta kredytowa umożliwia realizowanie płatności za usługi i zakupy stacjonarnie, ale także internetowo. Za jej pomocą możemy również wypłacić pieniądze z bankomatu. Takie rozwiązanie daje niezwykłą wygodę, ale jest jednocześnie ryzykowne. Należy pamiętać o tym, że wszystkie środki wydane w ramach limitu karty kredytowej trzeba będzie spłacić. Sprawdź, czym jest karta kredytowa z limitem dla zadłużonych.

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa działa zupełnie inaczej niż standardowa karta debetowa. Ten rodzaj produktu bankowego nie jest powiązany z kontem osobistym. Korzystanie z przyznanego limitu kredytowego nie wiąże się z utratą środków na naszym koncie bankowym. Płacąc kartą kredytową wydajmy pieniądze banku.

Tym samym zobowiązujemy się do zwrócenia użyczonych środków. Rozliczenie polega zwykle na nadesłaniu przez bank specjalnego wyciągu z karty wraz z informacjami dotyczącymi koniecznej spłaty. Konsument musi uregulować swoje zadłużenie, czyli po prostu spłacić kartę kredytową.

Odsetki i oprocentowanie

Limit, który został przypisany do karty kredytowej jest zazwyczaj oprocentowany. Oznacza to, że korzystanie z przyznanych środków nie jest bezpłatne. Mimo tego, karty kredytowe posiadają okres bezodsetkowy, na który składają się:

  • cykl rozliczeniowy – ustalony na konkretny dzień miesiąca np. na 21-ego,
  • czas do zapłaty.

Okres bezodsetkowy wynosi zazwyczaj 50-60 dni. Jeżeli w ciągu tego czasu spłacimy zadłużenie nie będziemy obciążeni odsetkami.

Jeśli jednak nie uda nam się spłacić karty kredytowej w ciągu okresu bezodsetkowego, będziemy musieli uregulować dodatkowe koszty oprocentowania limitu karty. Karty kredytowe są pod tym względem jednym z najdroższych produktów bankowych. Ich odsetki mogą sięgać nawet 4-krotności stopy lombardowej NBP, czyli aż 10% w skali roku (w przypadku pożyczek/kredytów jest to zwykle 3-8%).

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Pułapki kart kredytowych

Mimo okresu bezodsetkowego, korzystanie z karty kredytowej nie zawsze będzie bezpłatne. Zerowe oprocentowanie dotyczy zazwyczaj wyłącznie transakcji bezgotówkowych. W przypadku wypłacenia środków z bankomatu odsetki zostaną naliczone.

Dokonywanie transakcji gotówkowych (np. wypłat z bankomatu) przy użyciu karty kredytowej jest zawsze oprocentowane – nawet w trakcie trwania okresu bezodsetkowego.

Drugą pułapką, z której nie wszyscy zdają sobie sprawę jest pozornie korzystne wydłużenie okresu bezodsetkowego. W rzeczywistości jednak im dłuższy jest okres darmowy, tym większe oprocentowanie od ewentualnych opóźnień w spłacie. W przypadku długiego okresu bezodsetkowego nagromadzone wydatki zsumują się na sporą kwotę. W tym wypadku jednorazowe i terminowe spłacenie może okazać się problemem.

Zalety i wady karty kredytowej

Karta kredytowa ma sporo zalet. Ten produkt bankowy może być naprawdę korzystnym rozwiązaniem. Sprawdźmy, jakie dobre strony wiążą się z korzystaniem z karty kredytowej.

Zalety karty kredytowej:

  • możliwość dokonywania zakupów na kwotę wyższą niż obecnie posiadana przez nas na koncie,
  • korzystanie z karty kredytowej korzystnie wpływa na budowanie przez nas pozytywnej historii kredytowej,
  • korzystne systemy premiowe, jakie proponują niemal wszyscy wydawcy kart,
  • bezpieczeństwo w płaceniu – usługa chargeback pozwala na cofniecie środków, które wydaliśmy za pomocą karty kredytowej.

Mimo licznych korzyści płynących z użytkowania kart kredytowych, wciąż wielu konsumentów wzbrania się przed wyrobieniem tego typu produktu. Karty kredytowe mają swą własną “drugą stronę medalu” i dla tysięcy użytkowników okazały się być przekleństwem. Sprawdźmy jakie są minusy korzystania z karty kredytowej.

Wady karty kredytowej:

  • swoboda płynąca z korzystania z kart kredytowych może bardzo łatwy sposób doprowadzić do utraty kontroli nad własnymi wydatkami. Konsekwencją takich działań może być nawet wpadnięcie w spiralę zadłużenia,
  • koszty użytkowania – oprócz odsetek i pułapek występują również koszty dodatkowe takie jak jednorazowy koszt wydania karty, opłata roczna za użytkowanie lub koszty obowiązkowego ubezpieczenia.

Czy warto korzystać z karty kredytowej?

Nie sposób odpowiedzieć jednoznacznie na pytanie, czy karty kredytowe są produktem korzystnym i wartym wyrobienia. Korzystanie z karty kredytowej posiada zarówno plusy, jak i minusy. Jeśli karta kredytowa trafi do rąk osób odpowiedzialnych, które potrafią rozsądnie z niej korzystać, przeważą zalety tego produktu finansowego. Jeśli jednak nad wyrobieniem karty kredytowej zastanawia się osoba niezachowująca umiaru w wydatkach i niekontrolująca stanu własnych finansów, produkt ten może okazać się sporym problemem.

W pierwszej kolejności należy dogłębnie zapoznać się z zasadami działania i warunkami rozliczania transakcji. Gdy opanujemy podstawowe informacje i wyczulimy się na wszystkie koszty dodatkowe, z pewnością będziemy zadowoleni z posiadania karty kredytowej. A dzięki regularnemu użytkowaniu wypracujemy pozytywną historię kredytową.

author
Julia Wierciło
Ekspertka finansowa, związana z zadluzenia.com od 2022 roku. Absolwentka Akademii Sztuk Pięknych w Gdańsku. Znana z niekonwencjonalnego podejścia do świata finansów. W artykułach przyjmuje perspektywę bycia blisko ludzi.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Wszystkie komentarze

nikola
nikola
2018-10-29 13:06:22

zdaje mi sie ze kazdy przedsiebiorczy konsument powinien uzywac kart kredytowych. to swiadczy o naszym prestizu a i o rozsadku

Podobne artykuły

Nieprawidłowości w zajmowaniu rachunków bankowych

Rzecznik Praw Obywatelskich, profesor Irena Lipowicz, zwróciła się do Ministra Finansów z prośbą o zajęcia stanowiska w sprawie zajmowania rachunków bankowych przez organy egzekucyjne administracji publicznej (czyli nie przez komornika).

author
Patryk Byczek
12 września 2013
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

PKO BP w Kaźmierzu

PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Kaźmierzu – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.

author
Aleksandra Gościnna
29 września 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Lubię to Konto, ale nie lubię tej karty

Niedawno założyłem konto Lubię to w Banku BPH. Skusiłem się oczywiście cashbackiem do 50 zł miesięcznie.

author
Patryk Byczek
16 maja 2015
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „200 zł do Allegro z kartą kredytową Citibanku” w Citi Handlowym

W Citibanku trwa promocja, w której za wyrobienie karty kredytowej i spełnienie prostych warunków promocji Klienci mogą zgarnąć voucher o wartości 200 złotych do Allegro. Promocja trwa do 30 września 2020 roku.

author
Patryk Byczek
17 lipca 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Kampania edukacyjna Grupy KRUK

Polacy popadają w zadłużenie z różnych powodów. Jak wynika z doświadczeń Grupy KRUK, wśród najczęstszych przyczyn można wymienić utratę pracy, nadmierną konsumpcję oraz problemy zdrowotne. Wiąże się z tym poczucie wstydu, które utrudnia rozwiązanie problemu.

author
Patryk Byczek
23 września 2013
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Biuro paszportowe w Pile

Gdzie można wyrobić paszport w Pile? Biuro paszportowe w Pile znajduje się przy ulicy Dzieci Polskich 26. W naszym poradniku wskazujemy godziny urzędowania biura, dane kontaktowe oraz informacje o wniosku. Sprawdź najważniejsze informacje, jak wyrobić paszport w Pile.

author
Patryk Byczek
13 lipca 2022
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj