Czy warto korzystać z karty kredytowej?
Karta kredytowa jest produktem finansowym, dzięki któremu możemy korzystać z dodatkowej puli pieniędzy. Może okazać się zbawienna w przypadku braku środków czy nagłych wypadków. Czy warto korzystać z karty kredytowej? Sprawdźmy jak działa karta kredytowa, a także jakie zalety i wady są związane z jej użytkowaniem.
Spis treści:
- Co to jest karta kredytowa?
- Jak działa karta kredytowa?
- Odsetki i oprocentowanie
- Pułapki kart kredytowych
- Zalety i wady karty kredytowej
- Czy warto korzystać z karty kredytowej?
Co to jest karta kredytowa?
Karta kredytowa jest tak naprawdę zwykłą kartą płatniczą wydaną przez bank. W przeciwieństwie do karty debetowej, ten produkt bankowy umożliwia korzystanie ze środków pieniężnych, których nie posiadamy. Dzięki przyznanemu limitowi kredytowemu możemy korzystać z określonej wcześniej puli pieniędzy, które należy spłacić w późniejszym czasie.
Zdecydowana większość posiadaczy konta osobistego regularnie korzysta z karty kredytowej proponowanej przez bank na zasadzie cross-sellingu. Z karty korzystają także te osoby, które nie posiadają własnego rachunku bankowego. Rozliczają się oni z bankiem za pomocą nadsyłanych im wyciągów.
Karta kredytowa umożliwia realizowanie płatności za usługi i zakupy stacjonarnie, ale także internetowo. Za jej pomocą możemy również wypłacić pieniądze z bankomatu. Takie rozwiązanie daje niezwykłą wygodę, ale jest jednocześnie ryzykowne. Należy pamiętać o tym, że wszystkie środki wydane w ramach limitu karty kredytowej trzeba będzie spłacić. Sprawdź, czym jest karta kredytowa z limitem dla zadłużonych.
Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:
Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł
Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną
Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie
Jak działa karta kredytowa?
Karta kredytowa działa zupełnie inaczej niż standardowa karta debetowa. Ten rodzaj produktu bankowego nie jest powiązany z kontem osobistym. Korzystanie z przyznanego limitu kredytowego nie wiąże się z utratą środków na naszym koncie bankowym. Płacąc kartą kredytową wydajmy pieniądze banku.
Tym samym zobowiązujemy się do zwrócenia użyczonych środków. Rozliczenie polega zwykle na nadesłaniu przez bank specjalnego wyciągu z karty wraz z informacjami dotyczącymi koniecznej spłaty. Konsument musi uregulować swoje zadłużenie, czyli po prostu spłacić kartę kredytową.
Odsetki i oprocentowanie
Limit, który został przypisany do karty kredytowej jest zazwyczaj oprocentowany. Oznacza to, że korzystanie z przyznanych środków nie jest bezpłatne. Mimo tego, karty kredytowe posiadają okres bezodsetkowy, na który składają się:
- cykl rozliczeniowy – ustalony na konkretny dzień miesiąca np. na 21-ego,
- czas do zapłaty.
Okres bezodsetkowy wynosi zazwyczaj 50-60 dni. Jeżeli w ciągu tego czasu spłacimy zadłużenie nie będziemy obciążeni odsetkami.
Jeśli jednak nie uda nam się spłacić karty kredytowej w ciągu okresu bezodsetkowego, będziemy musieli uregulować dodatkowe koszty oprocentowania limitu karty. Karty kredytowe są pod tym względem jednym z najdroższych produktów bankowych. Ich odsetki mogą sięgać nawet 4-krotności stopy lombardowej NBP, czyli aż 10% w skali roku (w przypadku pożyczek/kredytów jest to zwykle 3-8%).
Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:
Kredyt online – do 200 000 zł online
Pożyczki na dowód – minimum formalności
Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach
Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet
Pułapki kart kredytowych
Mimo okresu bezodsetkowego, korzystanie z karty kredytowej nie zawsze będzie bezpłatne. Zerowe oprocentowanie dotyczy zazwyczaj wyłącznie transakcji bezgotówkowych. W przypadku wypłacenia środków z bankomatu odsetki zostaną naliczone.
Dokonywanie transakcji gotówkowych (np. wypłat z bankomatu) przy użyciu karty kredytowej jest zawsze oprocentowane – nawet w trakcie trwania okresu bezodsetkowego.
Drugą pułapką, z której nie wszyscy zdają sobie sprawę jest pozornie korzystne wydłużenie okresu bezodsetkowego. W rzeczywistości jednak im dłuższy jest okres darmowy, tym większe oprocentowanie od ewentualnych opóźnień w spłacie. W przypadku długiego okresu bezodsetkowego nagromadzone wydatki zsumują się na sporą kwotę. W tym wypadku jednorazowe i terminowe spłacenie może okazać się problemem.
Zalety i wady karty kredytowej
Karta kredytowa ma sporo zalet. Ten produkt bankowy może być naprawdę korzystnym rozwiązaniem. Sprawdźmy, jakie dobre strony wiążą się z korzystaniem z karty kredytowej.
Zalety karty kredytowej:
- możliwość dokonywania zakupów na kwotę wyższą niż obecnie posiadana przez nas na koncie,
- korzystanie z karty kredytowej korzystnie wpływa na budowanie przez nas pozytywnej historii kredytowej,
- korzystne systemy premiowe, jakie proponują niemal wszyscy wydawcy kart,
- bezpieczeństwo w płaceniu – usługa chargeback pozwala na cofniecie środków, które wydaliśmy za pomocą karty kredytowej.
Mimo licznych korzyści płynących z użytkowania kart kredytowych, wciąż wielu konsumentów wzbrania się przed wyrobieniem tego typu produktu. Karty kredytowe mają swą własną “drugą stronę medalu” i dla tysięcy użytkowników okazały się być przekleństwem. Sprawdźmy jakie są minusy korzystania z karty kredytowej.
Wady karty kredytowej:
- swoboda płynąca z korzystania z kart kredytowych może bardzo łatwy sposób doprowadzić do utraty kontroli nad własnymi wydatkami. Konsekwencją takich działań może być nawet wpadnięcie w spiralę zadłużenia,
- koszty użytkowania – oprócz odsetek i pułapek występują również koszty dodatkowe takie jak jednorazowy koszt wydania karty, opłata roczna za użytkowanie lub koszty obowiązkowego ubezpieczenia.
Czy warto korzystać z karty kredytowej?
Nie sposób odpowiedzieć jednoznacznie na pytanie, czy karty kredytowe są produktem korzystnym i wartym wyrobienia. Korzystanie z karty kredytowej posiada zarówno plusy, jak i minusy. Jeśli karta kredytowa trafi do rąk osób odpowiedzialnych, które potrafią rozsądnie z niej korzystać, przeważą zalety tego produktu finansowego. Jeśli jednak nad wyrobieniem karty kredytowej zastanawia się osoba niezachowująca umiaru w wydatkach i niekontrolująca stanu własnych finansów, produkt ten może okazać się sporym problemem.
W pierwszej kolejności należy dogłębnie zapoznać się z zasadami działania i warunkami rozliczania transakcji. Gdy opanujemy podstawowe informacje i wyczulimy się na wszystkie koszty dodatkowe, z pewnością będziemy zadowoleni z posiadania karty kredytowej. A dzięki regularnemu użytkowaniu wypracujemy pozytywną historię kredytową.
Wszystkie komentarze
zdaje mi sie ze kazdy przedsiebiorczy konsument powinien uzywac kart kredytowych. to swiadczy o naszym prestizu a i o rozsadku
Dodaj komentarz