Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – jak otrzymać?

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego jest możliwy dzięki:

• programom rządowym – w Polsce istnieją programy rządowe wspierające zakup pierwszego mieszkania. Te programy mogą oferować dotacje lub niskoprocentowe pożyczki na pokrycie wkładu własnego,
• kredytom osobistym – chociaż nie jest to zalecane jako pierwsza opcja, niektórzy pożyczkobiorcy zaciągają kredyty na pokrycie części lub całości wkładu własnego. Trzeba jednak pamiętać, że zobowiązania takie jak np. kredyt gotówkowy, mają zwykle wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne,
• inwestowaniu lub likwidacji aktywów – jeśli posiadamy inne aktywa, takie jak akcje, obligacje lub inwestycje, możemy rozważyć ich sprzedaż lub wykorzystanie jako części wkładu własnego. To może pomóc nam w szybszym uzbieraniu wymaganej sumy,
• konsolidacji długów – jeśli mamy inne zadłużenia, konsolidacja w jeden kredyt może być dobrym rozwiązaniem. To może poprawić naszą zdolność kredytową i zwiększyć dostępność środków na wkład własny,
• wsparcie rodziny lub przyjaciół – jeśli nie mamy wystarczającej kwoty na wkład własny, możemy rozważyć możliwość uzyskania pomocy od rodziny lub przyjaciół. Otrzymanie darowizny lub pożyczki od bliskich może pomóc w sfinansowaniu wkładu własnego. Jeśli nie posiadamy odpowiedniej zdolności kredytowej samodzielnie, możemy rozważyć kredyt hipoteczny z rodzicami,
• innemu sposobowi zabezpieczenia zobowiązania – w tym wypadku warto zastanowić się nad alternatywą zabezpieczenia kredytu.

Sposoby na zabezpieczenie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego:

• zabezpieczenie kredytu nieruchomością – to jedna z najczęstszych alternatyw dla wkładu własnego. Bank może zabezpieczyć kredyt hipoteczny nieruchomością, której wartość jest większa niż wymagana wysokość wkładu własnego,
• zabezpieczenie kredytu działką – może być to działka budowlana lub uprawna. Najważniejszym parametrem jest cena rynkowa danego terenu. Taką wycenę najlepiej jest zlecić rzeczoznawcy majątkowemu,
• wykupienie ubezpieczenia – z tej opcji mogą skorzystać osoby, które posiadają niepełną kwotę wkładu własnego. Posiadanie takiego ubezpieczenia oznacza wyższą kwotę miesięcznych rat,
• zabezpieczenie kredytu inwestycyjnymi aktywami – jeśli posiadamy inne aktywa, takie jak inwestycje, portfel akcji lub fundusze, bank może zgodzić się na ich zabezpieczenie jako część kredytu hipotecznego. W przypadku niespłacenia kredytu, bank może przejąć te aktywa.

Mieszkanie bez wkładu własnego – najważniejsze informacje:

• waluta kredytu – kredyt w ramach programu musi być zaciągnięty w polskiej walucie, co ma na celu uniknięcie ryzyka związanego z wahaniem kursów walut,
• maksymalna kwota gwarancji – gwarancja udzielana przez program obejmuje kwotę do 100 000 złotych na okres minimalnie 15 lat,
• rodzinny wzrost – program uwzględnia sytuacje, w których rodzina powiększa się w trakcie spłaty kredytu. Jest to znane jako “spłata rodzina”, która wynosi 20 000 złotych, gdy na świat przychodzi drugie dziecko, lub 60 000 złotych, gdy pojawia się trzecie lub kolejne potomstwo,
• limity cenowe – twórcy programu wprowadzili limity cenowe za metr kwadratowy mieszkania, które można nabyć w ramach gwarantowanego kredytu. Warto jednak zaznaczyć, że niektórzy eksperci wyrażają wątpliwości co do tych limitów, uważając, że mogą być one zbyt niskie, szczególnie w kontekście dużych miast. Obawy te wynikają z obawy, że dostępność nieruchomości w określonych cenach może być ograniczona,
• zobowiązanie na równych zasadach – zgodnie z założeniami programu, gwarantowany kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego ma stanowić takie samo zobowiązanie, jak kredyt udzielany przy tradycyjnym wkładzie początkowym. Warto jednak pamiętać, że banki zachowują pewne elastyczności i mogą dostosowywać swoje warunki, w tym marże, w zależności od oceny ryzyka pożyczkobiorcy. Dla tych, którzy nie byli w stanie zaoszczędzić wymaganego wkładu własnego, te warunki mogą się różnić.