Kredyt obrotowy dla firm

Zwykle kredytu obrotowego udziela się w związku z:

• zakupem dużej ilości towarów,
• zatrudnieniem sporej liczby nowych pracowników,
• koniecznością pokrycia kosztów administracyjnych.

Firmy nieposiadające własnych oszczędności nie mają możliwości samodzielnego sfinansowania tak dużych inwestycji – i w takich właśnie sytuacjach decydują się na zaciągnięcie kredytu obrotowego. Kredyt obrotowy przyznawany jest zwykle na okres nie dłuższy niż 1 rok (jest to więc kredyt krótkoterminowy). W większości przypadków wypłata środków dokonywana jest na specjalnie przyznany limit kredytowy. W zależności od ustaleń między przedsiębiorstwem a kredytodawcą możliwe jest dokonanie spłaty albo ratalnie, albo całościowo (przed upływem wskazanego na umowie terminu). Aby wybrać najlepiej dopasowane zobowiązanie warto skorzystać z rankingu pożyczek dla firm.

Kredyt obrotowy zwykle przyznawany jest firmom, które działają na rynku od pewnego czasu. W ich przypadku najczęstszą potrzebą skorzystania z kredytu obrotowego jest brak wystarczających środków (oszczędności) na samodzielne pokrycie dużej inwestycji. Może to być zakup sporej ilości towaru, powiększenie kadry pracowniczej lub kosztowne przygotowanie dobrze rokującego projektu. 

Co więcej, kredyt obrotowy przyznawany jest także nowym firmom. Te z kolei potrzebują dodatkowych funduszy zwykle po to, by „rozkręcić biznes” – zatrudnić wykwalifikowanych pracowników, zakupić niezbędne wyposażenie, wykończyć prace remontowe lokalu i tak dalej. Jeśli ich pomysł na biznes jest dobry i przyszłościowy, zaciągnięcie kredytu dla nowych firm z pewnością okaże się świetną inwestycją. 

Warto pamiętać, że nie każda firma ma szansę uzyskania kredytu obrotowego. Zanim bank udzieli finansowania, dokładnie sprawdzi zdolność kredytową przedsiębiorstwa, a także historię współpracy danego podmiotu z instytucjami finansowymi. W przypadku nowych firm pod uwagę może zostać wzięty biznesplan firmy, własny kapitał i inne zabezpieczenia. Jeśli firma nie zapewni takich danych, będzie mogła starać się o kredyt na start dla nowych firm, lecz niekoniecznie o kredyt obrotowy. 

By uzyskać kredyt obrotowy, należy po prostu udać się do wybranego banku i spytać o wymogi dotyczące przyznawania tego typu finansowania. Warto pamiętać, że każdy bank samodzielnie ustala kryteria, wedle których wypłaca kredyt obrotowy. Niektóre instytucje oczekują dokładnych planów zakupowo-inwestycyjnych i opracowanego biznesplanu na rok w przód. Inne nie udzielają kredytów hipotecznych nowym podmiotom na rynku. 

 Im mniej ma aktywnych kredytów i zobowiązań, tym większa szansa na przyznanie finansowania na dogodnych warunkach. Bo te – co bardzo istotne – nie zawsze mogą być korzystne. Suma finansowania i marża dla produktu ustalana jest przez bank indywidualnie dla każdego wnioskodawcy. Kwoty wyliczone zostaną na podstawie tego, jak bank oceni bieżącą sytuację finansową firmy i jej rokowania na przyszłość. Nie bez znaczenia pozostaje także staż istnienia danego przedsiębiorstwa w danym sektorze rynkowym oraz posiadane formy zabezpieczenia.

Każdy bank samodzielnie ustala wykaz dokumentów, na podstawie których przyjęty zostanie wniosek o udzielenie kredytu obrotowego. Co więcej, lista koniecznych zaświadczeń różni się także od formy prawnej, wedle której zarejestrowana jest dana firma. Niemniej jednak można wyróżnić wachlarz podstawowych dokumentów, o jakie kredytodawca z pewnością poprosi – niezależnie od formy działalności.

Po kompletną listę dokumentów warto udać się bezpośrednio do banku, w którym będziemy starać się o kredyt obrotowy. Informacji na temat niezbędnych zaświadczeń zwykle udziela się także na infolinii banku lub drogą elektroniczną (poprzez kanał e-kontaktu z doradcą kredytowym).

Wad kredytu obrotowego nie ma wiele, lecz warto o nich pamiętać, podejmując decyzję o zaciągnięciu finansowania. Po pierwsze – opłaty i prowizje związane z udzieleniem finansowania. Są one oczywiście wyliczane na postawie zdolności wnioskodawcy, niemniej jednak kredytobiorca będzie musiał ponieść koszty kredytu. Po drugie – istnieje ryzyko niewypłacalności. Jeśli inwestycja, na którą zaciągnęliśmy kredyt obrotowy, okaże się stratna, zostaniemy z ogromnym długiem w banku, który być może zaważy na naszej wypłacalności i doprowadzi naszą firmę do bankructwa. 

Zarówno kredyt obrotowy, jak i faktoring są dwiema najczęściej stosowanymi formami dofinansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Kredyt obrotowy to, jak już wyjaśniliśmy, finansowanie przyznane z banku. Faktoring jest usługą zgoła inną. Istotą faktoringu jest wykupienie przez podmiot zewnętrzny (faktora) wszystkich wierzytelności, jakich ściganiem zajmowało się do tej pory dane przedsiębiorstwo. 

Różnica między faktoringiem kredytem obrotowym jest taka, że w przypadku kredytu ubiegamy się o przyznanie dodatkowych, zewnętrznych środków. Natomiast w przypadku factoringu środki należą do nas samych – są zwrotem wcześniej nieuregulowanych zaległości przez naszych kontrahentów.