RRSO a RSO
Wielu z nas wciąż zastanawia się, jak to jest, że pożyczki, które według oferty miały nic nas nie kosztować, nagle wymagają uiszczenia kolejnych opłat. Postanowiliśmy raz na zawsze rozwiać wszelkie wątpliwości i sprawdzić, jak eksperci branży bankowej manipulują Konsumentami.
Spis treści:
- RRSO a RSO – jaka jest różnica?
- Duża różnica między RRSO a RSO
- Kiedy warto obliczyć RRSO?
- RRSO a RSO - najważniejsze pytania
- Podsumowanie
RRSO a RSO – jaka jest różnica?
Z oprocentowaniem ściśle związana jest wartość tzw. RRSO, którą banki mają obowiązek podać wraz z ofertą każdego kredytu konsumenckiego. RRSO często jest jednak mylone z RSO, a dwie te wartości znacznie się od siebie różnią.
Jaka jest różnica między tymi dwoma wskaźnikami? Jak zniknięcie jednego „R” z nazwy skróconej wpływa na rzeczywisty koszt kredytu? I w końcu – jak finansiści manipulują Konsumentami, by zachęcić ich do skorzystania z nie do końca korzystnej oferty?
RRSO – co to znaczy?
Jednym z najważniejszych wskaźników, który procentowo wyraża całkowity koszt danego kredytu, jest RRSO – czyli wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.
RRSO wyraża procentowy stosunek całkowitego kosztu kredytu wobec jego kwoty, czyli sumy pieniędzy, jaką pożyczyliśmy od banku. Jeśli więc zaciągniemy kredyt na 100 000 zł, a za wszelkie koszty kredytu zapłacimy 10 000 złotych, RRSO wyniesie: 10 000 zł / 100 000 zł x 100% = 10%.
W odróżnieniu od oprocentowania nominalnego, którym banki zwykle promują swe oferty kredytowe, RRSO uwzględnia niemal wszystkie opłaty związane z udzieleniem kredytu, a nie tylko marżę oraz stawkę referencyjną. W jego skład wchodzi więc także prowizja czy usługi dodatkowe i cross-selling. W ofercie firm pozabankowych znajdziemy również darmowe pożyczki, których RRSO wynosi 0%.
RSO – co to znaczy?
Choć skrót RSO brzmi niezwykle podobnie do RRSO, wartość, która kryje się pod nim, skrajnie różni się od omówionej wyżej Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.
Cała tajemnica kryje się w braku słowa „Rzeczywista” w nazwie „Roczna Stopa Oprocentowania”. Jak łatwo się więc domyślić, wartość RSO nie ma nic wspólnego z – rzeczywistymi – kosztami danego produktu bankowego.
Roczna stopa oprocentowania jest po prostu wartością oprocentowania kredytu, czyli sumą marży, jaką na danym produkcie zarobi bank, oraz ustalonej rynkowo dla każdego kredytu stawki referencyjnej. RSO nie uwzględnia żadnych innych kosztów – prowizji, obsługi kredytu i rachunku osobistego czy podatków dla kredytów walutowych.
RSO (Roczna Stopa Oprocentowania) to wyłącznie oprocentowanie, w którego skład nie wchodzą żadne dodatkowe koszty. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to oprocentowanie, powiększone o wszystkie dodatkowe opłaty – odsetki, marżę, prowizję, koszty manipulacyjne, ubezpieczenie finansowania, spotkanie z doradcą, opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego. W praktyce Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania jest dużo wyższa niż Roczna Stopa Oprocentowania.
Duża różnica między RRSO a RSO
Różnica między RRSO a RSO może, w zależności od kwoty kredytu, jaki zaciągniemy, wynosić dziesiątki tysięcy złotych. Nawet jeśli dana instytucja finansowa chwali się roczną stopą oprocentowania równą 0%, dana oferta może wziąć się z ogromnymi kosztami dodatkowymi.
Bank bowiem zawsze chce zarobić na udzieleniu kredytu. Jeśli nie uczyni tego poprzez oprocentowanie, a dokładniej sumującą się na nie marżę, zrobi to dzięki odpowiednio wysokiej prowizji lub innym kosztom dodatkowym – a te, jak wiemy, nie są uwzględnione w RSO, lecz RRSO. Warto mieć na uwadze, że kredyty gotówkowe mają niższe RRSO niż na przykład pożyczki na dowód.
Choć promocja zakłada zerowe odsetki od pożyczonej sumy, RRSO dla danego produktu wynosi aż 66,75%. Oznacza to, że przy pożyczce na kwotę 1 000 złotych Konsument będzie musiał oddać aż 1 667,50 zł.
Kiedy warto obliczyć RRSO?
RRSO jest jednym z najważniejszych czynników, na który powinniśmy zwracać uwagę, decydując się na pożyczenie pieniędzy. Ma on ogromny wpływ na atrakcyjność danego finansowania, ponieważ wskazuje na całkowite koszty, które będziemy musieli zapłacić wybierając daną ofertę. Bez względu na to, czy interesuje nas pożyczka online czy kredyt gotówkowy, powinniśmy w pierwszej kolejności zapoznać się z RRSO.
Wszystkie firmy finansowe muszą informować o wysokości RRSO w swoich ofertach, ponieważ w Ustawie o kredycie konsumenckim znajduje się zapis, który do tego obliguje. Pamiętajmy jednak, że możemy sprawdzić czy podane informacje są prawdziwe – najprościej użyć internetowego kalkulatora RRSO.
RRSO a RSO - najważniejsze pytania
RSO – Roczna Stopa Oprocentowania. Jest wartością oprocentowania kredytu, czyli sumą marży, jaką na danym produkcie zarobi bank, oraz ustalonej rynkowo dla każdego kredytu stawki referencyjnej.
RRSO wyraża procentowy stosunek całkowitego kosztu kredytu wobec jego kwoty, czyli sumy pieniędzy, jaką pożyczyliśmy od banku. Przykładowe RRSO wynoszące 120% oznacza, że każde pożyczone 1000 zł na rok, przy racie tygodniowej, wygeneruje koszty w wysokości 476, 50 zł. Łącznie będziemy musieli oddać 1476,50 zł.
RRSO wyraża procentowy stosunek całkowitego kosztu kredytu wobec jego kwoty, czyli sumy pieniędzy, jaką pożyczyliśmy od banku. Jeśli więc zaciągniemy kredyt na 100 000 zł, a za wszelkie koszty kredytu zapłacimy 12 000 złotych, RRSO wyniesie: 12 000 zł / 100 000 zł x 100% = 12%.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia niemal wszystkie opłaty związane z udzieleniem kredytu, a nie tylko marżę oraz stawkę referencyjną. W jego skład wchodzi więc także prowizja czy usługi dodatkowe i cross-selling.
Podsumowanie
- RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.
- RSO to Roczna Stopa Oprocentowania.
- RRSO wyraża procentowy stosunek całkowitego kosztu kredytu wobec jego kwoty, czyli sumy pieniędzy, jaką pożyczyliśmy od banku.
- RSO jest wartością oprocentowania kredytu, czyli sumą marży, jaką na danym produkcie zarobi bank, oraz ustalonej rynkowo dla każdego kredytu stawki referencyjnej.
- RSO nie uwzględnia żadnych innych kosztów – prowizji, obsługi kredytu i rachunku osobistego czy podatków dla kredytów walutowych.
Podobne artykuły
Santander Consumer Bank Andrychów
Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Andrychowie – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.
Alior Bank chce przejąć Eurobank
Portal „Puls Biznesu” podał, że Alior Bank zainteresowany jest przejęciem Eurobanku. Wcześniej o chęci zajęcia Eurobanku informował także Bank Millennium. Po informacjach przedstawionych przez Aliora, jego notowania na giełdzie gwałtownie spadły.
PKO BP w Krynicy-Zdroju
PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Krynicy-Zdroju – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
Czy warto brać kredyt na 30 lat?
Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie finansowe, które pozwala nam na zakup wymarzonego mieszkania lub domu. Spłata takiego zobowiązania może zająć nam 15, 20, a nawet 30 lat. Czy podpisanie umowy z bankiem na tak długi czas, to dobry pomysł? Sprawdzamy.
Szybsze wakacje z Bankiem Pocztowym
Klienci Banku Pocztowego szybciej dotrą do destynacji wakacyjnej. Wszystko dlatego, że w przyszłym tygodniu Bank Pocztowy wprowadzi do swojej aplikacji mobilnej EnveloBank możliwość automatycznego płacenia za autostrady, tak zwany Autopay.
Kredyt dla samotnej matki
Samodzielne wychowanie dziecka to ogromne wyzwanie. Okazuje się, że nie tylko w życiu codziennym może przysparzać wielu trudności. Również na rynku finansowym kobiety samotnie wychowujące dziecko muszą borykać się z problemami, które obce są singlom czy osobom w związku. Głównym problemem jest zdolność kredytowa, która u samotnych matek dzieli się na nią i jej dzieci. Sprawdź, gdzie znaleźć kredyt, w którym samotna matka nie jest na straconej pozycji.
Dodaj komentarz