Windykacja twarda
Jeżeli dłużnik spóźnia się ze spłatą raty pożyczki lub kredytu, windykator przypomina mu o tym fakcie przez e-maile, SMS-y albo telefony. Często zdarza się, że z różnych powodów nie chcemy współpracować z windykatorem i stosowane przez niego środki windykacji miękkiej nie są skuteczne. W takich wypadkach windykator musi się posunąć do zastosowania windykacji twardej. Na czym ona polega? Sprawdzamy.
Spis treści:
- Windykacja twarda - wstęp
- Windykacja twarda – co to jest?
- Rodzaje windykacji twardej
- Etapy windykacji twardej
- Jak się bronić przed windykacją twardą?
- Windykacja miękka a twarda
- Podsumowanie
- Pytania i odpowiedzi
Windykacja twarda - wstęp
Twarda windykacja obejmuje wszystkie metody dochodzenia należności przez różne środki przymusu. Stosowana jest przez windykatorów w przypadku braku chęci współpracy ze strony dłużnika (jeżeli nie będzie odbierał telefonów i unikał kontaktu e-mailowego). O tym, jakie są kroki windykacji miękkiej przeczytasz więcej w naszym artykule Czym jest windykacja miękka?.
Windykacja twarda – co to jest?
Windykacja twarda to ostra forma egzekwowania długów. Nazwa ta obejmuje szereg środków, które można (zgodnie z obowiązującym prawem) zastosować, by przymuścić dłużnika do spłaty należności. Celem windykacji twardej jest jak najszybsze odzyskanie spłaty przez windykatora.
Windykację twardą można zastosować wtedy, kiedy wszystkie próby polubownego załatwienia sprawy nie poskutkują uregulowaniem należności. Środki windykacji twardej nie są przyjemne dla dłużnika i obejmują różnego rodzaju sankcje prawne, które można na niego nałożyć.
Dobrą strategią jest przyjęcie otwartej postawy i okazanie chęci współpracy z windykatorem już na początku, ponieważ środki windykacji miękkiej są mniej bolesne, niż windykacji twardej. Musimy także pamiętać o tym, że za zastosowanie wobec nas środków przymusu, możemy zostać pociągnięci do odpowiedzialności finansowej, szczególnie w przypadku wstąpienia na drogę sądową. Niektóre firmy naliczają także opłatę za środki windykacji miękkiej – monity telefoniczne, czy SMS-owe.
Rodzaje windykacji twardej
Należy wiedzieć, że windykacja twarda dzieli się na różne metody.
Do metod windykacji twardej zaliczamy:
- przeprowadzenie wywiadu gospodarczego,
- wszczęcie postępowania sądowego,
- wszczęcie postępowania egzekucyjnego (komornika),
- opublikowanie informacji o zadłużeniu na stronach giełd wierzytelności,
- zgłoszenie dłużnika do informatorów branżowych,
- wpisanie dłużnika do dokumentów rejestrowych z branży bankowej,
- wpisanie dłużnika do któregoś z rejestrów dłużników:
- Rejestru Dłużników ERIF,
- Krajowego Biura Informacji Gospodarczej (KBIG),
- BIG Infomonitora,
- Krajowego Rejestru Długów BIG (KRD).
Na początku działań windykator zgłasza nasze dane do rejestru dłużników i innych baz finansowych. W obliczu ujawnienia niekorzystnych informacji na nasz temat publicznie, często szybciej decydujemy się na zwrot należności. W przypadku nieskuteczności takiego działania, windykator ma prawo wejść na drogę sądową i złożyć pozew o zwrot należności. Wtedy nie ma już możliwości “dogadania się” z windykatorem – wszystkie sprawy załatwiane są bezpośrednio w sądzie i to sąd wydaje odpowiedni wyrok.
Etapy windykacji twardej
1. Wpisanie dłużnika do bazy osób zadłużonych.
Taki wpis skutkuje utratą dobrego imienia i znacznie obniża zdolność kredytową – nie tylko w momencie posiadania wpisu, ale także po jego usunięciu z bazy. Posiadanie w historii wpisu do bazy dłużników jest ostrzeżeniem dla banków i firm pożyczkowych, że istnieje ryzyko, że nie będziemy terminowo spłacać naszego zobowiązania. Dowiedz się więcej o bazach dłużników, do których można trafić w ramach twardej windykacji:
- Rejestr Dłużników ERIF,
- Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
- BIG Infomonitor,
- Krajowy Rejestr Długów BIG.
Jeżeli nie jesteśmy pewni, czy nasze nazwisko zostało już wpisane do którejś z tych baz, możemy dowiedzieć się tego na własną rękę. Zobacz, jak sprawdzić:
2. Przeprowadzenie wywiadu gospodarczego.
Dokładny wywiad gospodarczy ma na celu ustalenie aktualnej kondycji finansowej osoby zadłużonej. Windykator musi:
- określić wielkość majątku dłużnika,
- ustalić poszczególne składniki tego majątku,
- określić jego pozycję w branży (w przypadku przedsiębiorcy),
- określić płynność finansową dłużnika.
Majątek musi zostać precyzyjnie określony, dlatego że szczegóły te wpłyną na dalszy przebieg procesu windykacji.
Warto pamiętać o tym, że podczas przeprowadzania wywiadu gospodarczego, to nie windykator musi szukać majątku dłużnika, a sam dłużnik ma prawny obowiązek poinformowania o każdym elemencie swojego majątku. Zatajenie informacji lub poświadczenie nieprawdy jest złamaniem obowiązującego prawa.
3. Postępowanie sądowe.
Kolejnym krokiem, który podejmuje windykator, jest złożenie pozwu do sądu. Wierzyciel (czyli powód) może przedstawić w pozwie wszystkie dowody, którymi dysponuje (również zeznanie dłużnika z wywiadu gospodarczego). Po rozpoznaniu pozwu, sąd wydaje nakaz zapłaty albo przeprowadza rozprawę i dopiero wtedy wydaje wyrok. Zarówno nakaz zapłaty, jak i wyrok, mogą stać się podstawą egzekucji komorniczej.
4. Postępowanie przedegzekucyjne.
Postępowaniem przedegzekucyjnym określa się z reguły ponowną próbę ściągnięcia należności na drodze sądowej– wyrok sądu lub nakaz zapłaty. Najczęściej na tym etapie – w obliczu zagrożenia egzekucją komorniczą – dłużnicy decydują się na spłatę zaległej kwoty. Jeżeli jednak dłużnik nie spłaci zobowiązania, egzekucja będzie nieunikniona.
5. Postępowanie egzekucyjne (komornicze).
Niestety w przypadku, kiedy nie zadziałają wszystkie poprzednie kroki, konieczna będzie egzekucja komornicza, która doprowadzi do odzyskania należności. Warto pamiętać, że poza faktem przymusowego ściągnięcia pieniędzy z naszego majątku, poniesiemy wysokie koszty zaangażowania komornika w sprawę (dłużnik ponosi w tym przypadku koszty całkowite).
Najczęściej należna kwota zajmowana jest bezpośrednio z:
- wynagrodzenia za pracę,
- emerytury lub renty,
- z majątku (wtedy zajęte mienie musi mieć taką samą wartość, jak niespłacone zobowiązanie).
Jak się bronić przed windykacją twardą?
Środki twardej windykacji mają przymusić nas do spłaty nie dlatego, że takie jest “widzimisię” windykatora lub komornika, tylko dlatego, że szybsza spłata należności uchroni nas przed konsekwencjami finansowymi. Niestety każdy kolejny krok windykacji twardej może kosztować nas duże pieniądze, które później również będziemy musieli spłacić.
Są oczywiście sytuacje, w których windykacja twarda przybiera niewłaściwą formę i nosi znamiona przekraczania uprawnień. Najczęściej ma to miejsce w przypadku, kiedy dojdzie do egzekucji komorniczej. O tym, jakie są prawa komornika, przeczytasz więcej w naszym artykule Co może zająć komornik sądowy?.
Windykacja miękka a twarda
Windykacja miękka ma działać na zasadzie ugody, dobrowolnej umowy między dłużnikiem a windykatorem. Chęć podjęcia współpracy przez osobę zadłużoną skutkuje delikatnym traktowaniem przez windykatora. W przypadku nieefektowności tych metod (ignorowania upomnień, nieodbierania telefonu i SMS-ów), windykator może zastosować metody windykacji twardej (wystąpić na drogę sądową), ale wtedy o delikatnym traktowaniu możemy zapomnieć.
Podsumowanie
Windykacja twarda to intensywna i często ostra forma egzekwowania długów, stosowana w przypadku braku współpracy ze strony dłużnika. Jest to proces, który obejmuje szereg środków przymusu, takich jak przeprowadzenie wywiadu gospodarczego, wszczęcie postępowania sądowego, postępowanie egzekucyjne (komornicze) oraz publikację informacji o zadłużeniu w różnych bazach danych. Celem windykacji twardej jest szybkie odzyskanie spłaty przez windykatora.
Podstawowymi krokami w windykacji twardej są wpisanie dłużnika do baz osób zadłużonych, przeprowadzenie szczegółowego wywiadu gospodarczego mającego na celu określenie sytuacji finansowej dłużnika, wszczęcie postępowania sądowego, postępowanie przedegzekucyjne oraz ostatecznie postępowanie egzekucyjne (komornicze). W przypadku braku skuteczności wcześniejszych działań, konieczne może być zajęcie majątku dłużnika lub egzekucja z wynagrodzenia za pracę czy emerytury.
Warto podkreślić, że windykacja twarda może prowadzić do utraty reputacji finansowej oraz znacznej obniżki zdolności kredytowej dłużnika. Ponadto, koszty związane z egzekucją komorniczą są wysokie i obciążają dłużnika.
Aby się bronić przed windykacją twardą, istotne jest podjęcie współpracy z windykatorem już na początkowym etapie. W przypadku ignorowania upomnień czy próśb o kontakt, dłużnik naraża się na ryzyko zastosowania przez windykatora metod twardej windykacji, co może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych.
Windykacja miękka, z kolei, opiera się na próbach ugody i dobrowolnej współpracy między dłużnikiem a windykatorem. Jest to mniej uciążliwa forma windykacji, która jest stosowana, gdy dłużnik wykazuje chęć współpracy. Jednakże, jeśli te próby okazują się nieskuteczne, windykator może przejść do stosowania środków twardej windykacji.
Podsumowując, zarówno windykacja miękka, jak i twarda, mają swoje specyficzne cechy i metody działania. Kluczowym jest podjęcie odpowiednich działań w odpowiednim czasie, aby uniknąć poważnych konsekwencji związanych z windykacją twardą. Dłużnicy powinni być świadomi swoich praw i obowiązków oraz starający się jak najszybciej uregulować swoje zobowiązania finansowe, aby uniknąć procesów windykacyjnych.
Pytania i odpowiedzi
Windykacja twarda to ostra forma egzekwowania długów, obejmująca różnorodne środki przymusu, stosowana w przypadku braku współpracy ze strony dłużnika.
Etapy windykacji twardej obejmują wpisanie dłużnika do baz osób zadłużonych, przeprowadzenie wywiadu gospodarczego, wszczęcie postępowania sądowego, postępowanie przedegzekucyjne oraz postępowanie egzekucyjne (komornicze).
Wpisanie dłużnika do baz dłużników prowadzi do utraty dobrego imienia i obniżenia zdolności kredytowej, co może mieć negatywne skutki dla zdolności finansowych dłużnika.
Dłużnik ma prawny obowiązek ujawnienia wszystkich elementów swojego majątku podczas wywiadu gospodarczego, a zatajenie informacji lub podawanie fałszywych danych jest naruszeniem prawa.
Egzekucja komornicza może obejmować zajęcie wynagrodzenia za pracę, emerytury lub renty, a także zajęcie majątku dłużnika o równoważnej wartości do niespłaconego zobowiązania.
Tak, windykacja miękka opiera się na ugodach i dobrowolnej współpracy, podczas gdy windykacja twarda stosuje środki przymusu wobec dłużnika, zwłaszcza gdy nie wykazuje on chęci współpracy.
Dłużnik może bronić się przed windykacją twardą poprzez współpracę z windykatorem, spłatę zaległych kwot, oraz regularny kontakt i informowanie o swojej sytuacji finansowej.
Tak, nieprawidłowe stosowanie windykacji twardej, zwłaszcza w przypadku nadmiernej agresji czy przekraczania uprawnień, może prowadzić do naruszeń prawa.
Ignorowanie prób windykacji miękkiej może skutkować przejściem do windykacji twardej, co może prowadzić do dodatkowych kosztów oraz obniżenia zdolności kredytowej dłużnika.
Dłużnik może samodzielnie sprawdzić, czy został wpisany do baz dłużników, takich jak Rejestr Dłużników ERIF, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej, BIG Infomonitor czy Krajowy Rejestr Długów BIG, korzystając z dostępnych procedur sprawdzania online.
Wszystkie komentarze
Tak czy inaczej pieniądze zostaną w świecie gdy idziemy do ziemi. Bądźmy optymistami ponieważ pieniądz to narzędzie szatana.
Podobne artykuły
ING Bank Śląski w Piekarach Śląskich
ING Bank Śląski jest jednym z największych banków detalicznych w Polsce. Jeden z jego oddziałów mieści się w Piekarach Śląskich – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę placówki.
PKN Orlen pozwał mBank – sieć stacji paliw żąda 600 mln
W ostatnim czasie światło dzienne ujrzała informacja, iż Polski Koncern Naftowy Orlen podał wniósł powództwo na kwotę 600 mln złotych przeciwko mBankowi. Powodem dochodzenia tak znacznych roszczeń mają być wygórowane prowizje, jakie bank wraz ze spółkami płatniczymi miał nakładać na transakcje na stacjach paliw.
Ile komornik może zabrać z pensji w 2018?
Sprawdziliśmy, ile z miesięcznej wypłaty może potrącić komornik sądowy w 2018 roku. Kwoty zajęcia komorniczego są różne w zależności od rodzaju stosunku pracy.
Credit Agricole w Braniewie
Credit Agricole jest jednym z największych banków uniwersalnych w Polsce. Jedna z placówek banku mieści się w Braniewie – sprawdzamy godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.
Nowe rozwiązania w aplikacji PeoPay KIDS
Bank Pekao poinformował w komunikacie prasowym o wprowadzeniu do aplikacji PeoPay KIDS nowych funkcji. Dzięki wdrożonym nowościom dzieci mogą teraz zalogować się do aplikacji poprzez odcisk kciuka lub skan twarzy oraz wysyłać rodzicom prośbę o zasilenie wskazanej Skarbonki lub Portfela. Sprawdzamy szczegóły.
Santander Consumer Bank Namysłów
Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banku w Namysłowie – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.
Dodaj komentarz