Windykacja miękka
Niespodziewane wydatki, utrata pracy, roztargnienie – różne czynniki wpływają na to, że mamy opóźnienia w spłacie pożyczki lub kredytu. W takich sytuacjach wierzyciel stara się oczywiście jak najszybciej odzyskać należne mu pieniądze. Najprostszym sposobem na przypomnienie dłużnikowi o zaległej spłacie jest zastosowanie miękkiej windykacji. Co to oznacza w praktyce? Sprawdzamy szczegóły.
Spis treści:
- Windykacja miękka - wstęp
- Windykacja miękka – co to jest?
- Rodzaje windykacji miękkiej
- Etapy windykacji miękkiej
- Jak się bronić przed windykacją miękką?
- Windykacja miękka a twarda
- Podsumowanie
- Pytania i odpowiedzi
Windykacja miękka - wstęp
Miękka windykacja to – najprościej mówiąc – dążenie do polubownego załatwienia sprawy. Nazwa ta obejmuje wszystkie metody łagodnego dochodzenia należności przez wierzyciela. Jeżeli działania w ramach miękkiej windykacji będą nieskuteczne, wierzyciel może przejść do zastosowania windykacji twardej (o tym przeczytasz więcej w naszym artykule Czym jest windykacja twarda?).
Windykacja miękka – co to jest?
Windykacja miękka to łagodna forma egzekwowania długów. Polega na poinformowaniu dłużnika o braku terminowej spłaty raty kredytu lub pożyczki. Wierzyciel może różnymi sposobami docierać do osoby zadłużonej, by przypomnieć jej o zaległej wpłacie i jednocześnie uprzedzić, że w przypadku dalszego zwlekania ze spłatą, będzie musiał zastosować twardsze metody egzekwowania długów.
Windykację miękką można zastosować wtedy, kiedy dłużnik wykazuje wolę współpracy z wierzycielem i również chce polubownie załatwić sprawę. Jeżeli osoba zwlekająca ze spłatą będzie świadomie unikać poinformowania o tym fakcie, wierzyciel będzie musiał przejść do zastosowania środków windykacji twardej.
Dobrą strategią jest zatem przyjęcie otwartej postawy i okazanie woli współpracy z wierzycielem już na początku – środki windykacji miękkiej są znacznie mniej bolesne, niż te, które następują, jeżeli windykacja miękka będzie nieskuteczna i nie doprowadzi wierzyciela do odzyskania należności.
Rodzaje windykacji miękkiej
Należy wiedzieć, że windykacja miękka wyróżnia się kilkoma metodami.
Do metod windykacji miękkiej zaliczamy:
- pisemne wezwanie do zapłaty,
- wysyłanie wiadomości SMS z przypomnieniem o konieczności zapłaty,
- telefoniczne przypomnienia o spłacie,
- ostrzeżenie o możliwości wpisania dłużnika do któregoś z rejestrów dłużników.
O ile pierwsze trzy metody nie zawsze dobrze motywują dłużnika do uregulowania spłaty (udaje, że nie dostał pisma lub że nie mógł odebrać telefonu), o tyle czwarta zazwyczaj działa bardzo skutecznie. W obliczu zagrożenia ujawnieniem naszych danych w bazie dłużników zazwyczaj szybciej podejmujemy decyzję o zwrocie należności.
Obecnie dłużnika można wpisać do:
- Rejestru Dłużników ERIF,
- Krajowego Biura Informacji Gospodarczej (KBIG),
- BIG Infomonitora,
- Krajowego Rejestru Długów BIG (KRD).
Etapy windykacji miękkiej
Jakie etapy windykacji miękkiej można wyróżnić?
1. Wysyłanie pisemnego zawiadomienia o konieczności uregulowania należności.
Jest ono zazwyczaj wysyłane listem poleconym, którego odbiór musimy osobiście pokwitować (w ten sposób windykator zabezpiecza się przed nieodebraniem listu). Czasami tego typu zawiadomienia są także wysyłane poprzez e-mail.
2. Kontakt telefoniczny z zadłużonym.
Windykatorzy, którzy nie mogą się skutecznie skontaktować z dłużnikiem, mają prawo dzwonić do niego kilkukrotnie, a nawet kilkunastokrotnie w ciągu dnia. Oczywiście nieustannie dzwoniący telefon wywołuje poczucie stresu i – w przekonaniu windykatora – ma nas zmotywować do szybszej spłaty zobowiązania. Wszystkie rozmowy są nagrywane. Jeżeli odbierzemy telefon, windykator najpierw (za każdym razem) potwierdzi nasze dane personalne i dopiero wtedy przejdzie do istoty połączenia, czyli do ustalenia programu spłaty należnej kwoty.
3. Wysyłanie SMS-ów.
Poprzez SMS wysyłane są monity, czyli przypomnienia o spłacie, ale także numer konta, na który wpłata ma zostać dokonana. Podobnie jak połączeń telefonicznych, wiadomości tekstowych również możemy otrzymać bardzo dużo, ponieważ windykatorzy najczęściej wysyłają je w swego rodzaju seriach.
4. Zagrożenie wpisaniem do rejestru dłużników.
Windykator ma obowiązek poinformować nas o tym, że w przypadku dalszego zwlekania ze spłatą, będzie zmuszony do opublikowania naszych danych w rejestrze osób zadłużonych. Inaczej sytuacja wygląda jednak w przypadku, kiedy usilnie nie odbieramy telefonu i wiadomości wysyłanych inną drogą – może zdarzyć się, że windykator nie będzie w stanie skutecznie poinformować nas o zagrożeniu i dowiemy się o tym już po dokonaniu wpisu.
Taki wpis nieodwracalnie skutkuje utratą dobrego imienia i znacznie obniża zdolność kredytową. Posiadanie w historii wpisu do rejestru dłużników jest ostrzeżeniem dla banków i firm pożyczkowych, że możemy zalegać ze spłatą kolejnego zobowiązania. Dowiedz się więcej o konkretnych bazach, do których można trafić:
Jeżeli martwisz się, że już mogłeś zostać wpisany do którejś z baz, zobacz, jak sprawdzić:
Jak się bronić przed windykacją miękką?
Najlepiej jest się nie bronić, a całkiwicie jej poddać i już na samym początku podjąć współpracę z windykatorem. Tylko takie rozwiązanie zagwarantuje nam polubowne rozwiązanie sprawy i uchroni nas przed wstąpeniem na drogę windykacji twardej, która może stać się ciągnącą się miesiącami trudną rozprawą sądową.
Są oczywiście sytuacje, w których windykacja miękka przybiera niewłaściwą formę i staje się wręcz nękaniemdłużnika. Jeżeli stawiamy sprawę jasno i mówimy windykatorowi, że nasza sytuacja finansowa zmieni się dopiero za 6 dni (np.: dostaniemy wtedy wypłatę) i po tym czasie będziemy w stanie uregulować dług, a mimo tego windykator nadal nęka nas telefonami i SMS-ami przypominającymi o jeszcze szybszej spłacie, możemy zgłosić to do:
- prokuratury,
- rzecznika finansowego,
- Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Windykacja miękka a twarda
Windykacja miękka ma działać na zasadzie ugody, dobrowolnej umowy między dłużnikiem a windykatorem. Chęć podjęcia współpracy przez osobę zadłużoną skutkuje delikatnym traktowaniem przez windykatora. Dopiero w przypadku nieefektowności tych metod (ignorowania upomnień, nieodbierania telefonu i SMS-ów), windykator może zastosować metody windykacji twardej – wystąpić na drogę sądową.
Podsumowanie
Windykacja miękka stanowi łagodną formę egzekwowania długów przez wierzyciela. Miękka windykacja polega na informowaniu dłużnika o zaległej płatności i próbie polubownego załatwienia sprawy. W przypadku braku skuteczności miękkich działań, wierzyciel może przejść do zastosowania windykacji twardej, która obejmuje bardziej drastyczne środki, takie jak droga sądowa.
Windykacja miękka obejmuje różne metody, takie jak pisemne wezwania do zapłaty, wysyłanie wiadomości SMS, telefoniczne przypomnienia oraz ostrzeżenia o możliwości wpisania dłużnika do rejestrów dłużników. Wierzyciel może także zagrozić wpisaniem danych dłużnika do baz takich jak Rejestr Dłużników ERIF, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG), BIG Infomonitor czy Krajowy Rejestr Długów BIG (KRD). Taki wpis może znacznie obniżyć zdolność kredytową dłużnika.
W procesie miękkiej windykacji istnieją różne etapy, włączając w to wysyłanie pisemnych zawiadomień, kontakty telefoniczne oraz wysyłanie SMS-ów z monitami o spłacie. W przypadku braku reakcji dłużnika, windykator może grozić wpisaniem do rejestru dłużników, co stanowi ostateczność w procesie windykacji miękkiej.
Warto mieć na uwadze otwartą postawę i współpracę ze strony dłużnika już na początku procesu windykacji miękkiej, aby uniknąć bardziej drastycznych środków związanych z windykacją twardą. Zaleca się również zgłaszanie nadużyć ze strony windykatora do odpowiednich instytucji, takich jak prokuratura, rzecznik finansowy czy Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Windykacja miękka ma na celu osiągnięcie ugody między wierzycielem a dłużnikiem poprzez dobrowolne uregulowanie zaległych płatności. Dopiero w przypadku niepowodzenia miękkich metod, windykator może podjąć kroki związane z windykacją twardą, włączając w to drogę sądową.
Pytania i odpowiedzi
Miękka windykacja to łagodna forma egzekwowania długów, która polega na poinformowaniu dłużnika o zaległej płatności i próbie polubownego załatwienia sprawy.
Metody miękkiej windykacji obejmują pisemne wezwania do zapłaty, wysyłanie wiadomości SMS z przypomnieniem o spłacie, telefoniczne przypomnienia oraz ostrzeżenia o możliwości wpisania dłużnika do rejestrów dłużników.
Etapy miękkiej windykacji obejmują wysyłanie pisemnych zawiadomień, kontakt telefoniczny z dłużnikiem, wysyłanie SMS-ów z monitami o spłacie oraz zagrożenie wpisaniem do rejestrów dłużników.
Wpisanie do rejestrów dłużników może prowadzić do utraty zdolności kredytowej oraz obniżenia dobrego imienia dłużnika, co może wpływać na zdolność uzyskania kolejnych kredytów czy pożyczek.
Dłużnik może sprawdzić swoją obecność w rejestrach dłużników, takich jak Rejestr Dłużników ERIF, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG), BIG Infomonitor czy Krajowy Rejestr Długów BIG (KRD), korzystając z odpowiednich stron internetowych lub infolinii.
Najlepszym sposobem obrony przed miękką windykacją jest podjęcie współpracy z windykatorem, okazanie woli uregulowania długu oraz odpowiednie monitorowanie komunikacji z wierzycielem.
Tak, jeśli dłużnik uważa, że jest nękany nieodpowiednimi metodami, może zgłosić to do prokuratury, rzecznika finansowego lub Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Miękka windykacja działa na zasadzie ugody i dobrowolnej współpracy, podczas gdy twarda windykacja obejmuje bardziej drastyczne środki, takie jak droga sądowa.
Nie, jeśli dłużnik współpracuje i ureguluje zaległe płatności, miękka windykacja może zakończyć się polubownie bez konieczności przejścia do twardszych metod.
Długotrwałe unikanie kontaktu z windykatorem może skutkować zastosowaniem drastyczniejszych środków, włączając w to proces sądowy i wpisanie do rejestrów dłużników, co może mieć poważne konsekwencje dla zdolności kredytowej dłużnika.
Podobne artykuły
Santander Consumer Bank Łapy
Santander Consumer Bank to jeden z większych banków detalicznych w Polsce. Specjalizuje się w kredytach gotówkowych, ratalnych oraz samochodowych. Sprawdź oddziały Santander Consumer Banki w Łapach – adres, telefon, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.
Kasa Stefczyka Czechowice-Dziedzice
Jesteś ciekaw informacji na temat placówek Kasy Stefczyka w Czechowicach-Dziedzicach? Sprawdź: adres, numer telefonu, godziny otwarcia oraz mapę dojazdu.
Neonet zwróci 50% ceny telewizorów za awans do półfinału
Sieć sklepów Neonet ruszyła z promocją pod tytułem „Oddajemy kasę za telewizory”. Oznacza to, że sklep odda Klientom nawet połowę kwoty, za jaką kupili oni telewizor, jeżeli zostanie spełniony jeden warunek: podczas Mistrzostw Świata FIFA 2018 w Rosji, reprezentacja Polski musi wejść do półfinału.
Alior Bank w Pionkach
Jednym z największych banków detalicznych w Polsce jest Alior Bank. Sprawdzamy placówki i oddziały w Pionkach – zobacz godziny otwarcia, dane kontaktowe i opinie.
PKO BP w Somoninie
PKO BP to największy bank w Polsce. Zobacz placówki i oddziały w Somoninie – godziny otwarcia, dane adresowe oraz ofertę.
Płatności HCE – na czym polegają?
Dziś niemal za wszystko możemy płacić smartfonem, a większość producentów telefonów wprowadziła własne usługi płatności zbliżeniowych. Wśród nich największym uznaniem cieszą się płatności HCE. Sprawdźmy czym są i jakie banki umożliwiają korzystanie z nich.
Dodaj komentarz