Kredyt konsolidacyjny dla firm

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu ich wszystkich w jedno nowe zobowiązanie. W praktyce w momencie wzięcia kredytu konsolidacyjnego wszystkie zobowiązania finansowe, które dotychczas posiadał przedsiębiorca, są natychmiastowo spłacane. Kiedy skorzystasz z konsolidacji, pozbywasz się wszystkich swoich dotychczasowych kredytów i pożyczek, a w zamian spłacasz kredyt konsolidacyjny.

Korzystny kredyt konsolidacyjny pomaga obniżyć wysokość miesięcznych zobowiązań, co może mieć szczególne znaczenie dla przedsiębiorców borykających się np.: z niezapłaconymi na czas fakturami od kontrahentów. Przez nieopłacone faktury nieraz niezwykle trudno jest prowadzić działalność gospodarczą. Często kiedy ktoś zalega z płatnością nam, my automatycznie zaczynamy zalegać z płatnością komuś.

Jeżeli zaczynamy zalegać z płatnością rat kredytów zaciągniętych na firmę lub pożyczek dla firm, problem zaczyna robić się poważny. Przy takich zaległościach jesteśmy o krok od zajęcia naszego majątku firmowego przez komornika. Można temu zapobiec, zaciągając konsolidację dla firm i spłacając problematyczne zobowiązania finansowe. Sytuacja finansowa przedsiębiorcy staje się wtedy lepsza i bardziej przejrzysta.

Najpopularniejsza wśród przedsiębiorców jest konsolidacja kredytu gotówkowego. Wiele osób prowadzących firmę korzysta z tej opcji, bo są świadomi, że dzięki konsolidacji kredytów mogą utrzymać płynność finansową, a w razie ponownych kłopotów ze spłatą zobowiązania – wnioskować o czasowe zawieszenie kredytu konsolidacyjnego.

Aby dostać kredyt konsolidacyjny dla firm, trzeba po prostu złożyć wniosek i spełnić wszystkie warunki, które stawia firmom wybrany przez nas kredytodawca. Przedsiębiorcom kredyty konsolidacyjne udzielane są na dwa sposoby:

• gotówkowy kredyt konsolidacyjny dla firm – w którym otrzymujemy gotówkę w kwocie równej wszystkim naszym zobowiązaniom finansowym i samodzielnie spłacamy z nich posiadane kredyty i pożyczki,
• typowy kredyt konsolidacyjny dla firm – w którym to kredytodawca sam spłaca nasze kredyty i pożyczki, a pieniądze z kredytu w ogóle nie przepływają przez nasze konto bankowe.

Gdzie i jak złożyć wniosek o konsolidację kredytów dla firm – również online?

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego jest bardzo proste i w dużej mierze odbywa się przez Internet. Jeżeli chcesz skorzystać z kredytu wybranego z naszego rankingu kredytów konsolidacyjnych dla firm – wystarczy, że przejdziesz na górę strony, wybierzesz odpowiednią ofertę i klikniesz “złóż wniosek“. Do wyboru masz 3 banki: Alior Bank, Nest Bank oraz Pekao SA a także 3 firmy pozabankowe: Bancovo, Weź to na firmę oraz Gotówkovo.

Konsolidacja kredytów kierowana jest przede wszystkim do przedsiębiorców, którzy źle oszacowali dochodowość swojej firmy i nierozsądnie zaciągnęli zbyt dużo kredytów i pożyczek, których nie są w stanie spłacić, ponieważ utracili płynność finansową. Coraz częściej jednak obserwujemy, że kredyty konsolidacyjne dla firm zaciągają także dobrze prosperujący, doświadczeni przedsiębiorcy.

Przy szalejącej obecnie inflacji i innych niespodziewanych czynnikach (np.: wojna w państwie ościennym, pandemia), nawet takim przedsiębiorcom zdarzają się słabsze miesiące. Wtedy udzielenie kredytu konsolidacyjnego jest często ostatnią deską ratunku, ocalającą firmą przed upadkiem.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego dla firm to kwestia indywidualna – zależna nie tylko od oferty danego banku czy firmy pożyczkowej, ale także od tego, jak duża jest całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego. Im większą kwotę chce skonsolidować przedsiębiorca, tym więcej będzie go to finalnie kosztowało. Całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego najlepiej pokazuje rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli parametr prezentujący wszystkie opłaty, które trzeba ponieść w związku z pożyczanymi pieniędzmi.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny dla firm to taki, który jest rzeczywistym odciążeniem dla przedsiębiorcy. Korzystne są oczywiście tanie kredyty konsolidacyjne, dlatego przedsiębiorcy borykający się z problemami finansowymi swojej firmy bardzo często zwracają uwagę na oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego. Znaczenie ma również oferowany przez daną firmę pożyczkową czy bank okres spłaty. Musimy bowiem liczyć się z tym, że im krótszy okres spłaty, tym wyższe będą miesięczne raty kredytu konsolidacyjnego, a więc budżetowi firmy trudniej może być go udźwignąć.

Najtańszy kredyt konsolidacyjny – kalkulator kredytu konsolidacyjnego

Oferty kredytów konsolidacyjnych można porównywać na własną rękę, ale bardzo pomocny może być również kalkulator kredytu konsolidacyjnego dla firm. Taki kalkulator może nam pomóc zorientować się, który kredyt konsolidacyjny dla firm będzie dla nas rzeczywistą ulgą w spłacie zobowiązań. Kalkulatory zazwyczaj od razu po podaniu oczekiwanej kwoty kredytu konsolidacyjnego pokazują, jak długi może być czas spłaty kredytu oraz jaka jest prognozowana wysokość raty.

Warunki konsolidacji kredytów dla firm zależą zawsze od wysokości i rodzaju posiadanych zobowiązań

Jeżeli chcesz wziąć kredyt konsolidacyjny dla firm, musisz jednak pamiętać, że warunki danej oferty kredytu konsolidacyjnego zawsze zależą od tego, jaka jest kwota Twoich zobowiązań finansowych w firmie i jaki jest ich rodzaj. Niektóre banki inaczej podchodzą do konsolidacji kredytów gotówkowych czy samochodowych, a inaczej do konsolidacji chwilówek lub pożyczek na raty. Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, zawsze trzeba najpierw sprawdzić, jaka jest suma naszych zobowiązań i tę kwotę wprowadzić do wniosku kredytowego.

Kluczowa dla uzyskania kredytu konsolidacyjnego jest zdolność kredytowa przedsiębiorcy. Aby posiadać zdolność kredytową, trzeba z reguły mieć dochody, które pozwolą nam na spłatę nowego kredytu konsolidacyjnego. Niektóre banki liczą się jednak z tym, że po kredyt konsolidacyjny dla firm sięgają przedsiębiorcy, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i dlatego oferują inne kryteria oceny twojej zdolności kredytowej.

Większość banków i firm mających w ofercie kredyt konsolidacyjny dla przedsiębiorców oczekuje jednak, że sytuacja z urzędami będzie unormowana. Możemy zatem mieć niewielkie zaległości w spłacie zobowiązań lub uzyskiwać niewielkie dochody w ostatnim czasie, ale bezwzględnie powinniśmy wykazać się rzetelnością w opłatach do Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Przykłady reprezentatywne ofert z rankingu kredytów konsolidacyjnych

1) Weź to na firmę

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2) Bancovo

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. „Oferta dla Nowych Klientów” dotyczy Klientów, którzy złożyli pierwszy wniosek o kredyt konsumencki na bancovo.pl po 20.02.2019 r.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.