Jak obniżyć ratę kredytu?

Jak obniżyć ratę kredytu?

author
Halszka Gronek
22 sierpnia 2023
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Czasami zdarzają się w życiu takie sytuacje, gdy nawet mimo dokładnego przekalkulowania danej oferty kredytowej, w trakcie jej spłaty nasza zdolność kredytowa się zmniejsza, a nas nie stać na dotychczasowe raty. Co wtedy zrobić? Sprawdzamy.

Spis treści:

  1. Jak obniżyć ratę kredytu gotówkowego?
  2. Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?
  3. O czym powinniśmy pamiętać?
  4. Pytania i odpowiedzi
Zwiń spis treści

Jak obniżyć ratę kredytu gotówkowego?

Jeśli nie radzimy sobie ze spłatą rat w obecnej wysokości, warto pomyśleć o restrukturyzacji naszego zadłużenia kredytowego, czyli zmianie warunków umowy kredytowej na takie, jakie łatwiejsze będą do zaakceptowania przez Kredytobiorcę w jego aktualnej sytuacji materialnej. Istnieje kilka sposobów restrukturyzacji kredytu. Najczęściej stosowane z nich to:

Wakacje Kredytowe

Pierwszą z metod na zmniejszenie ciężaru miesięcznych rat jest skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych. Istotą ich jest nic innego, jak zawieszenie spłat zadłużenia na okres miesiąca w każdym kwartale roku (dane na 2023 roku), dzięki czemu możliwe będzie uporządkowanie swoich spraw finansowych.

Konsolidacja zadłużeń

Metoda ta polega na połączeniu kilku naszych kredytów i pożyczek w jedno wspólne zadłużenie, dla którego bank z pewnością ustanowi korzystniejsze oprocentowanie, a co za tym idzie – mniejszą ratę. Podobny sposób obniżenia rat obowiązuje nie tylko w przypadku kredytów zaciąganych w bankach, lecz także w innych, pozabankowych firmach pożyczkowych. Sprawdź, na czym polega konsolidacja chwilówek.

Raty balonowe

Sposobem na obniżenie rat kredytu gotówkowego jest także skorzystanie z rat balonowych, jakie w swojej ofercie zawiera większość banków funkcjonujących na polskim rynku. Istotą takowych rat jest możliwość zapłacenia niewielkich (lub nawet zerowych) rat w najbliższych miesiącach, kosztem nadpłacenia powstałej różnicy wraz z późniejszymi ratami.

Zmiana harmonogramu spłat

Sposób ten polega na wydłużeniu łącznego czasu spłaty zobowiązania a kilka dodatkowych miesięcy lub lat, dzięki czemu możliwe będzie obniżenie wysokości poszczególnych rat do poziomu, jaki osiągalny będzie dla Konsumenta. Rozwiązanie to jest najczęściej stosowaną metodą restrukturyzacji zadłużenia i najwięcej banków, jakie znajdują się na polskim rynku, mają je w swej ofercie.

Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?

W przypadku kredytu hipotecznego zmiana wspólnie uzgodnionych z bankiem warunków umowy nie jest tak prosta do osiągnięcia, jak w przypadku kredytu gotówkowego. Wszystko to dlatego, iż kredyt hipoteczny jest zazwyczaj sporym zobowiązaniem na długie lata. Zmiana harmonogramu jego spłaty często nie wchodzi w grę ze względu na granicę maksymalnego wieku Kredytobiorcy i idącą w raz z nią niemożnością wydłużenia całkowitego okresu spłat zobowiązania

Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:

Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł

Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną

Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie

Najczęściej stosowanym sposobem zmniejszenia raty kredytu hipotecznego jest refinansowanie całego zobowiązania, czyli zaciągnięcie w innym banku kredytu o lepszych warunkach – po co, by spłacić pierwszy, niekorzystny już kredyt hipoteczny.

Rozwiązanie to jest niezwykle popularne zwłaszcza w ostatnich miesiącach, ze względu an niezwykle korzystne stopy procentowe utrzymujące się na polskim rynku – m.in. wyjątkowo niska stawka WIBOR dla kredytów złotówkowych. Obecne kredyty hipoteczne są o wiele tańsze, niż te zaciągane jeszcze 5 czy 10 lat temu, dlatego tak wiele osób decyduje się właśnie teraz na refinansowanie swych obecnie spłacanych kredytów hipotecznych.

O czym powinniśmy pamiętać?

Warto pamiętać o tym, iż nie każdy bank zawsze zgodzi się na zmianę warunków kredytowych i obniżenie obecnej wysokości raty kredytu. Choć w teorii opłacalne powinno być dla banku umożliwienie Kredytobiorcy spłaty zobowiązania na przystępnych dla niego warunkach, w rzeczywistości jednak nie zawsze tak jest. Zanim bank zgodzi się na restrukturyzację danego zadłużenia, dokładnie sprawdzi zdolność oraz historię kredytową Wnioskodawcy.

Jeśli analitycy bankowi uznają, że Kredytobiorcę stać na opłacanie obecnych rat, lub gdy zauważą, że po raz kolejny już wymusza on na banku zmianę warunków kredytowych, będą mieli prawo do odmowy przyznania restrukturalizacji.

Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:

Kredyt online – do 200 000 zł online

Pożyczki na dowód – minimum formalności

Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach

Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet

Pytania i odpowiedzi

Restrukturyzacja kredytu to zmiana warunków umowy kredytowej w celu ułatwienia spłaty zadłużenia w sytuacji, gdy Kredytobiorca ma trudności finansowe.

Najczęstsze metody to wakacje kredytowe, konsolidacja zadłużeń, raty balonowe i zmiana harmonogramu spłat.

Wakacje kredytowe to zawieszenie spłaty kredytu na jeden miesiąc w każdym kwartale, co pozwala na uporządkowanie finansów.

Konsolidacja polega na połączeniu kilku kredytów w jedno zadłużenie z korzystniejszym oprocentowaniem i niższą ratą.

Raty balonowe pozwalają na płacenie niewielkich lub zerowych rat w krótkim okresie, kosztem nadpłacenia w przyszłości.

Zmiana harmonogramu to wydłużenie okresu spłaty, co obniża miesięczną ratę kredytu.

Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj długoterminowym zobowiązaniem, co utrudnia zmiany w umowie. Banki mają ograniczenia związane z wiekiem Kredytobiorcy.

Najczęstszym rozwiązaniem jest refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku, korzystając z lepszych warunków.

Nie, banki dokładnie oceniają zdolność Kredytobiorcy do spłaty i historię kredytową przed zgodą na restrukturyzację.

Jeśli bank uważa, że Kredytobiorca może spłacić obecne raty, lub próbuje wielokrotnie zmieniać warunki kredytu, może odmówić restrukturyzacji.

author
Halszka Gronek
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com, ukończyła dziennikarstwo i socjologię na Uniwersytecie Gdańskim. Autorka kompendiów wiedzy na temat społecznych aspektów świata finansów i ekonomii.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Podobne artykuły

Premia Plus w Provident

Provident nagradza stałych Klientów, którzy spłacają pożyczki w terminie. Mogą oni liczyć między innymi na wyższe kwoty pożyczek.

author
Patryk Byczek
27 maja 2016
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Bank Spółdzielczy w Pawłowicach sesje przychodzące i wychodzące

Chcesz sprawdzić, o której godzinie pieniądze dotrą na konto w Banku Spółdzielczym w Pawłowicach? A może chcesz wiedzieć, o jakiej porze przelew zostanie realnie wysłany z konta w tym banku? Sprawdź sesje przychodzące i wychodzące Elixir w Bank Spółdzielczym Pawłowice.

author
Patryk Byczek
24 września 2019
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Promocja: „Słuchawki OPPO Enco W31 z kartą Citi Simplicity” w Citi Handlowym

W Citibanku trwa promocja, w której w zamian za założenie karty Citi Simplicity i spełnienie prostych warunków, Klienci mogą zgarnąć słuchawki OPPO Enco W31. Promocja trwa do 15 stycznia 2021 roku. Sprawdź szczegóły.

author
Patryk Byczek
22 listopada 2020
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.

Modlitwa do św. Judy Tadeusza w sprawach finansowych

Kiedy mamy problemy finansowe, możemy zastanawiać się gdzie szukać wsparcia. Niektórzy wybierają modlitwę, jako sposób na poprawę trudnej sytuacji materialnej. Do kogo możemy się modlić, aby poprosić o wstawiennictwo w sprawach związanych z długami?

author
Dorota Grycko
01 grudnia 2022
Ekspertka finansowa na zadluzenia.com od 2021, absolwentka filologii polskiej Uniwersytetu Gdańskiego. Specjalizuje się w edukacji, także finansowej, pomagając czytelnikom zrozumieć i kontrolować swoje finanse.

Alior Bank w Pieńsku

Jednym z największych banków detalicznych w Polsce jest Alior Bank. Sprawdziliśmy placówki i oddziały w Pieńsku – zapoznaj się z godzinami otwarcia, danymi kontaktowymi i opiniami.

author
Aleksandra Gościnna
13 czerwca 2019
Ekspertka finansowa, magister Uniwersytetu Gdańskiego i absolwentka studiów podyplomowych na UW. W latach 2021-2023 redaktor naczelny zadluzenia.com. Specjalistka ds. e-marketingu i promocji online.

Promocja: „Zdobywaj z kontem” w BNP Paribas

W BNP Paribas trwa promocja, w której w zamian za założenie konta z kartą debetową i spełnienie prostych warunków Klienci mogą zgarnąć 300 złotych premii w gotówce. Pula wniosków promocji, która trwa do 17 kwietnia, wynosi 3000 sztuk. Sprawdź warunki.

author
Patryk Byczek
20 marca 2021
Ekspert finansowy, z zadluzenia.com związany od 2015 roku. Absolwent Uniwersytetu Gdańskiego. Redaktor naczelny portalu, specjalizuje się w analizie produktów finansowych, promocji bankowych i recenzowaniu kredytów.
Porównaj