Jak obniżyć ratę kredytu?
Czasami zdarzają się w życiu takie sytuacje, gdy nawet mimo dokładnego przekalkulowania danej oferty kredytowej, w trakcie jej spłaty nasza zdolność kredytowa się zmniejsza, a nas nie stać na dotychczasowe raty. Co wtedy zrobić? Sprawdzamy.
Spis treści:
- Jak obniżyć ratę kredytu gotówkowego?
- Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?
- O czym powinniśmy pamiętać?
- Pytania i odpowiedzi
Jak obniżyć ratę kredytu gotówkowego?
Jeśli nie radzimy sobie ze spłatą rat w obecnej wysokości, warto pomyśleć o restrukturyzacji naszego zadłużenia kredytowego, czyli zmianie warunków umowy kredytowej na takie, jakie łatwiejsze będą do zaakceptowania przez Kredytobiorcę w jego aktualnej sytuacji materialnej. Istnieje kilka sposobów restrukturyzacji kredytu. Najczęściej stosowane z nich to:
Wakacje Kredytowe
Pierwszą z metod na zmniejszenie ciężaru miesięcznych rat jest skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych. Istotą ich jest nic innego, jak zawieszenie spłat zadłużenia na okres miesiąca w każdym kwartale roku (dane na 2023 roku), dzięki czemu możliwe będzie uporządkowanie swoich spraw finansowych.
Konsolidacja zadłużeń
Metoda ta polega na połączeniu kilku naszych kredytów i pożyczek w jedno wspólne zadłużenie, dla którego bank z pewnością ustanowi korzystniejsze oprocentowanie, a co za tym idzie – mniejszą ratę. Podobny sposób obniżenia rat obowiązuje nie tylko w przypadku kredytów zaciąganych w bankach, lecz także w innych, pozabankowych firmach pożyczkowych. Sprawdź, na czym polega konsolidacja chwilówek.
Raty balonowe
Sposobem na obniżenie rat kredytu gotówkowego jest także skorzystanie z rat balonowych, jakie w swojej ofercie zawiera większość banków funkcjonujących na polskim rynku. Istotą takowych rat jest możliwość zapłacenia niewielkich (lub nawet zerowych) rat w najbliższych miesiącach, kosztem nadpłacenia powstałej różnicy wraz z późniejszymi ratami.
Zmiana harmonogramu spłat
Sposób ten polega na wydłużeniu łącznego czasu spłaty zobowiązania a kilka dodatkowych miesięcy lub lat, dzięki czemu możliwe będzie obniżenie wysokości poszczególnych rat do poziomu, jaki osiągalny będzie dla Konsumenta. Rozwiązanie to jest najczęściej stosowaną metodą restrukturyzacji zadłużenia i najwięcej banków, jakie znajdują się na polskim rynku, mają je w swej ofercie.
Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?
W przypadku kredytu hipotecznego zmiana wspólnie uzgodnionych z bankiem warunków umowy nie jest tak prosta do osiągnięcia, jak w przypadku kredytu gotówkowego. Wszystko to dlatego, iż kredyt hipoteczny jest zazwyczaj sporym zobowiązaniem na długie lata. Zmiana harmonogramu jego spłaty często nie wchodzi w grę ze względu na granicę maksymalnego wieku Kredytobiorcy i idącą w raz z nią niemożnością wydłużenia całkowitego okresu spłat zobowiązania
Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:
Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł
Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną
Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie
Najczęściej stosowanym sposobem zmniejszenia raty kredytu hipotecznego jest refinansowanie całego zobowiązania, czyli zaciągnięcie w innym banku kredytu o lepszych warunkach – po co, by spłacić pierwszy, niekorzystny już kredyt hipoteczny.
Rozwiązanie to jest niezwykle popularne zwłaszcza w ostatnich miesiącach, ze względu an niezwykle korzystne stopy procentowe utrzymujące się na polskim rynku – m.in. wyjątkowo niska stawka WIBOR dla kredytów złotówkowych. Obecne kredyty hipoteczne są o wiele tańsze, niż te zaciągane jeszcze 5 czy 10 lat temu, dlatego tak wiele osób decyduje się właśnie teraz na refinansowanie swych obecnie spłacanych kredytów hipotecznych.
O czym powinniśmy pamiętać?
Warto pamiętać o tym, iż nie każdy bank zawsze zgodzi się na zmianę warunków kredytowych i obniżenie obecnej wysokości raty kredytu. Choć w teorii opłacalne powinno być dla banku umożliwienie Kredytobiorcy spłaty zobowiązania na przystępnych dla niego warunkach, w rzeczywistości jednak nie zawsze tak jest. Zanim bank zgodzi się na restrukturyzację danego zadłużenia, dokładnie sprawdzi zdolność oraz historię kredytową Wnioskodawcy.
Jeśli analitycy bankowi uznają, że Kredytobiorcę stać na opłacanie obecnych rat, lub gdy zauważą, że po raz kolejny już wymusza on na banku zmianę warunków kredytowych, będą mieli prawo do odmowy przyznania restrukturalizacji.
Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:
Kredyt online – do 200 000 zł online
Pożyczki na dowód – minimum formalności
Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach
Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet
Pytania i odpowiedzi
Restrukturyzacja kredytu to zmiana warunków umowy kredytowej w celu ułatwienia spłaty zadłużenia w sytuacji, gdy Kredytobiorca ma trudności finansowe.
Najczęstsze metody to wakacje kredytowe, konsolidacja zadłużeń, raty balonowe i zmiana harmonogramu spłat.
Wakacje kredytowe to zawieszenie spłaty kredytu na jeden miesiąc w każdym kwartale, co pozwala na uporządkowanie finansów.
Konsolidacja polega na połączeniu kilku kredytów w jedno zadłużenie z korzystniejszym oprocentowaniem i niższą ratą.
Raty balonowe pozwalają na płacenie niewielkich lub zerowych rat w krótkim okresie, kosztem nadpłacenia w przyszłości.
Zmiana harmonogramu to wydłużenie okresu spłaty, co obniża miesięczną ratę kredytu.
Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj długoterminowym zobowiązaniem, co utrudnia zmiany w umowie. Banki mają ograniczenia związane z wiekiem Kredytobiorcy.
Najczęstszym rozwiązaniem jest refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku, korzystając z lepszych warunków.
Nie, banki dokładnie oceniają zdolność Kredytobiorcy do spłaty i historię kredytową przed zgodą na restrukturyzację.
Jeśli bank uważa, że Kredytobiorca może spłacić obecne raty, lub próbuje wielokrotnie zmieniać warunki kredytu, może odmówić restrukturyzacji.
Podobne artykuły
Alior Bank w Ostrowcu Świętokrzyskim
Alior Bank jest jednym z największych banków detalicznych w naszym kraju. Sprawdzamy oddziały i placówki w Ostrowcu Świętokrzyskim – zapoznaj się z godzinami otwarcia, danymi kontaktowymi i opiniami.
Santander Bank Polska w Zambrowie
Jeden z oddziałów Santander Banku Polska mieści się w Zambrowie. Sprawdzamy adres, godziny otwarcia, dane kontaktowe oraz ofertę oddziału.
Idea Bank z nowym prezesem
W październiku zeszłego roku z prezesury w Idea Banku zrezygnował Jarosław Augustyniak. Od tamtego czasu, czyli przez sześć miesięcy, instytucja istniała bez prezesa. Sytuacja zmieniła się 10 kwietnia bieżącego roku.
Chwilówki Puck
Szukasz najlepszej oferty chwilówki w Pucku? Spójrz na nasz ranking, by poznać najlepsze oferty dla osób z Twojego miasta. Wszystkie produkty dostępne są bez wychodzenia z domu.
Promocja: „Nowe środki na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym – V edycja” w Getin Banku
W Getin Banku trwa piąta edycja promocji Elastycznego Konta Oszczędnościowego. Za założenie (lub posiadanie) Konta i wpłacenie gotówki, która będzie nadwyżką nad saldo z dnia 25 lutego 2020 roku można zgarnąć oprocentowanie wynoszące 2,7% do kwoty 100 000 złotych. Promocja trwa do 5 kwietnia 2020 roku.
Promocja: „Świąteczne zakupy z kartą kredytową Millennium” w Banku Millennium
W Banku Millennium trwa promocja, w której obecni Klienci banku za wyrobienie karty kredytowej i spełnienie bardzo prostych warunków promocji mogą zgarnąć 250 złotych premii oraz dodatkowo do 760 złotych z moneybacku. Promocja trwa do 10 stycznia 2020.
Dodaj komentarz