Jak obniżyć ratę kredytu?

Jeśli nie radzimy sobie ze spłatą rat w obecnej wysokości, warto pomyśleć o restrukturyzacji naszego zadłużenia kredytowego, czyli zmianie warunków umowy kredytowej na takie, jakie łatwiejsze będą do zaakceptowania przez Kredytobiorcę w jego aktualnej sytuacji materialnej. Istnieje kilka sposobów restrukturyzacji kredytu. Najczęściej stosowane z nich to:

W przypadku kredytu hipotecznego zmiana wspólnie uzgodnionych z bankiem warunków umowy nie jest tak prosta do osiągnięcia, jak w przypadku kredytu gotówkowego. Wszystko to dlatego, iż kredyt hipoteczny jest zazwyczaj sporym zobowiązaniem na długie lata. Zmiana harmonogramu jego spłaty często nie wchodzi w grę ze względu na granicę maksymalnego wieku Kredytobiorcy i idącą w raz z nią niemożnością wydłużenia całkowitego okresu spłat zobowiązania

Najczęściej stosowanym sposobem zmniejszenia raty kredytu hipotecznego jest refinansowanie całego zobowiązania, czyli zaciągnięcie w innym banku kredytu o lepszych warunkach – po co, by spłacić pierwszy, niekorzystny już kredyt hipoteczny.

Rozwiązanie to jest niezwykle popularne zwłaszcza w ostatnich miesiącach, ze względu an niezwykle korzystne stopy procentowe utrzymujące się na polskim rynku – m.in. wyjątkowo niska stawka WIBOR dla kredytów złotówkowych. Obecne kredyty hipoteczne są o wiele tańsze, niż te zaciągane jeszcze 5 czy 10 lat temu, dlatego tak wiele osób decyduje się właśnie teraz na refinansowanie swych obecnie spłacanych kredytów hipotecznych.

Warto pamiętać o tym, iż nie każdy bank zawsze zgodzi się na zmianę warunków kredytowych i obniżenie obecnej wysokości raty kredytu. Choć w teorii opłacalne powinno być dla banku umożliwienie Kredytobiorcy spłaty zobowiązania na przystępnych dla niego warunkach, w rzeczywistości jednak nie zawsze tak jest. Zanim bank zgodzi się na restrukturyzację danego zadłużenia, dokładnie sprawdzi zdolność oraz historię kredytową Wnioskodawcy.

Jeśli analitycy bankowi uznają, że Kredytobiorcę stać na opłacanie obecnych rat, lub gdy zauważą, że po raz kolejny już wymusza on na banku zmianę warunków kredytowych, będą mieli prawo do odmowy przyznania restrukturalizacji.