Jak obniżyć ratę kredytu?
Czasami zdarzają się w życiu takie sytuacje, gdy nawet mimo dokładnego przekalkulowania danej oferty kredytowej, w trakcie jej spłaty nasza zdolność kredytowa się zmniejsza, a nas nie stać na dotychczasowe raty. Co wtedy zrobić? Sprawdzamy.
Spis treści:
- Jak obniżyć ratę kredytu gotówkowego?
- Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?
- O czym powinniśmy pamiętać?
- Pytania i odpowiedzi
Jak obniżyć ratę kredytu gotówkowego?
Jeśli nie radzimy sobie ze spłatą rat w obecnej wysokości, warto pomyśleć o restrukturyzacji naszego zadłużenia kredytowego, czyli zmianie warunków umowy kredytowej na takie, jakie łatwiejsze będą do zaakceptowania przez Kredytobiorcę w jego aktualnej sytuacji materialnej. Istnieje kilka sposobów restrukturyzacji kredytu. Najczęściej stosowane z nich to:
Wakacje Kredytowe
Pierwszą z metod na zmniejszenie ciężaru miesięcznych rat jest skorzystanie z tzw. wakacji kredytowych. Istotą ich jest nic innego, jak zawieszenie spłat zadłużenia na okres miesiąca w każdym kwartale roku (dane na 2023 roku), dzięki czemu możliwe będzie uporządkowanie swoich spraw finansowych.
Konsolidacja zadłużeń
Metoda ta polega na połączeniu kilku naszych kredytów i pożyczek w jedno wspólne zadłużenie, dla którego bank z pewnością ustanowi korzystniejsze oprocentowanie, a co za tym idzie – mniejszą ratę. Podobny sposób obniżenia rat obowiązuje nie tylko w przypadku kredytów zaciąganych w bankach, lecz także w innych, pozabankowych firmach pożyczkowych. Sprawdź, na czym polega konsolidacja chwilówek.
Raty balonowe
Sposobem na obniżenie rat kredytu gotówkowego jest także skorzystanie z rat balonowych, jakie w swojej ofercie zawiera większość banków funkcjonujących na polskim rynku. Istotą takowych rat jest możliwość zapłacenia niewielkich (lub nawet zerowych) rat w najbliższych miesiącach, kosztem nadpłacenia powstałej różnicy wraz z późniejszymi ratami.
Zmiana harmonogramu spłat
Sposób ten polega na wydłużeniu łącznego czasu spłaty zobowiązania a kilka dodatkowych miesięcy lub lat, dzięki czemu możliwe będzie obniżenie wysokości poszczególnych rat do poziomu, jaki osiągalny będzie dla Konsumenta. Rozwiązanie to jest najczęściej stosowaną metodą restrukturyzacji zadłużenia i najwięcej banków, jakie znajdują się na polskim rynku, mają je w swej ofercie.
Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?
W przypadku kredytu hipotecznego zmiana wspólnie uzgodnionych z bankiem warunków umowy nie jest tak prosta do osiągnięcia, jak w przypadku kredytu gotówkowego. Wszystko to dlatego, iż kredyt hipoteczny jest zazwyczaj sporym zobowiązaniem na długie lata. Zmiana harmonogramu jego spłaty często nie wchodzi w grę ze względu na granicę maksymalnego wieku Kredytobiorcy i idącą w raz z nią niemożnością wydłużenia całkowitego okresu spłat zobowiązania
Szukasz najlepszych ofert kredytowych? Sprawdź:
Kredyty gotówkowe – do 200 000 zł
Kredyty konsolidacyjne – zamień wiele rat w jedną
Kredyty hipoteczne – na własne mieszkanie
Najczęściej stosowanym sposobem zmniejszenia raty kredytu hipotecznego jest refinansowanie całego zobowiązania, czyli zaciągnięcie w innym banku kredytu o lepszych warunkach – po co, by spłacić pierwszy, niekorzystny już kredyt hipoteczny.
Rozwiązanie to jest niezwykle popularne zwłaszcza w ostatnich miesiącach, ze względu an niezwykle korzystne stopy procentowe utrzymujące się na polskim rynku – m.in. wyjątkowo niska stawka WIBOR dla kredytów złotówkowych. Obecne kredyty hipoteczne są o wiele tańsze, niż te zaciągane jeszcze 5 czy 10 lat temu, dlatego tak wiele osób decyduje się właśnie teraz na refinansowanie swych obecnie spłacanych kredytów hipotecznych.
O czym powinniśmy pamiętać?
Warto pamiętać o tym, iż nie każdy bank zawsze zgodzi się na zmianę warunków kredytowych i obniżenie obecnej wysokości raty kredytu. Choć w teorii opłacalne powinno być dla banku umożliwienie Kredytobiorcy spłaty zobowiązania na przystępnych dla niego warunkach, w rzeczywistości jednak nie zawsze tak jest. Zanim bank zgodzi się na restrukturyzację danego zadłużenia, dokładnie sprawdzi zdolność oraz historię kredytową Wnioskodawcy.
Jeśli analitycy bankowi uznają, że Kredytobiorcę stać na opłacanie obecnych rat, lub gdy zauważą, że po raz kolejny już wymusza on na banku zmianę warunków kredytowych, będą mieli prawo do odmowy przyznania restrukturalizacji.
Potrzebujesz szybkiej gotówki? Sprawdź także:
Kredyt online – do 200 000 zł online
Pożyczki na dowód – minimum formalności
Pożyczki bez baz – z minimalną weryfikacją w bazach
Pożyczki online bez weryfikacji – w pełni przez Internet
Pytania i odpowiedzi
Restrukturyzacja kredytu to zmiana warunków umowy kredytowej w celu ułatwienia spłaty zadłużenia w sytuacji, gdy Kredytobiorca ma trudności finansowe.
Najczęstsze metody to wakacje kredytowe, konsolidacja zadłużeń, raty balonowe i zmiana harmonogramu spłat.
Wakacje kredytowe to zawieszenie spłaty kredytu na jeden miesiąc w każdym kwartale, co pozwala na uporządkowanie finansów.
Konsolidacja polega na połączeniu kilku kredytów w jedno zadłużenie z korzystniejszym oprocentowaniem i niższą ratą.
Raty balonowe pozwalają na płacenie niewielkich lub zerowych rat w krótkim okresie, kosztem nadpłacenia w przyszłości.
Zmiana harmonogramu to wydłużenie okresu spłaty, co obniża miesięczną ratę kredytu.
Kredyt hipoteczny jest zazwyczaj długoterminowym zobowiązaniem, co utrudnia zmiany w umowie. Banki mają ograniczenia związane z wiekiem Kredytobiorcy.
Najczęstszym rozwiązaniem jest refinansowanie kredytu hipotecznego w innym banku, korzystając z lepszych warunków.
Nie, banki dokładnie oceniają zdolność Kredytobiorcy do spłaty i historię kredytową przed zgodą na restrukturyzację.
Jeśli bank uważa, że Kredytobiorca może spłacić obecne raty, lub próbuje wielokrotnie zmieniać warunki kredytu, może odmówić restrukturyzacji.
Podobne artykuły
BNP Paribas przedstawia subwencje PFR dla firm
BNP Paribas poinformował, że Klienci firmowi będą mogli składać wnioski o subwencję Polskiego Funduszu Rozwojowego z poziomu bankowości elektronicznej. Wsparcie będzie udzielane firmom, które znacząco dotknął kryzys związany z epidemią koronawirusa w Polsce. Firmy, które spełniają warunku Tarczy Finansowej PFR otrzymają preferencyjne finansowanie na okres trzech lat z możliwością umorzenia po dwunastu miesiącach nawet w 75%.
Trwają prace nad nowym podatkiem
Wiceminister Finansów Paweł Gruza poinformował, że Ministerstwo Finansów prowadzi prace nad wprowadzeniem podatku od zysków kapitałowych, które nie zostały jeszcze zrealizowane. Nowe rozwiązanie ma nosić nazwę exit tax.
Raty annuitetowe – na czym polegają?
Terminologia bankowa wielu z nas przyprawia o zawrót głowy. W końcu nie bez kozery konsumenci określają procedury bankowe mianem czarnej magii. Jednak w praktyce za większością skomplikowanych nazw kryją się kwestie łatwe do zrozumienia – wystarczy tylko je dobrze wytłumaczyć. W dzisiejszym artykule wyjaśnimy więc, czym są raty annuitetowe i na czym polegają.
Całkowity koszt pożyczki – co zawiera?
W życiu każdego z nas zdarzają się sytuacje, w których potrzebujemy dodatkowych pieniędzy. Każde zobowiązanie finansowe generuje koszty, które powinniśmy znać. Przedstawiamy najważniejsze informacje na temat całkowitego kosztu pożyczki. Wyjaśnimy krok po kroku, co składa się na ostateczny koszt pożyczki.
Pozytywna decyzja kredytowa – co dalej?
Otrzymanie kredytu hipotecznego jest związane z wieloma formalnościami. Złożony wniosek przechodzi przez kolejne etapy, w których wymagane są różne dokumenty oraz zaświadczenia. Niektóre z podejmowanych kroków będą także wiązały się z dodatkowymi kosztami. Sprawdźmy jak wygląda cały proces oraz jakie dokumenty będą potrzebne w kolejnych stadiach starania się o kredyt hipoteczny.
Najlepsze kredyty konsolidacyjne – styczeń 2016
Przygotowaliśmy pierwsze w tym roku zestawienie najtańszych kredytów konsolidacyjnych. A na podium zmiany – liderem został Alior Bank.
Dodaj komentarz