Pożyczka 200 zł – skąd wziąć?

Pożyczka 200 zł jest skierowana do każdej osoby, która potrzebuje dodatkowego finansowania. Termin “smart pożyczka” odnosi się do sytuacji, w której Klient jest świadomy tego, że potrzebuje pieniędzy i jednocześnie wie, że będzie go stać na spłatę zobowiązania. Nieważne, czy jest to pożyczka spłacana jednorazowo czy pożyczka ratalna, smart pożyczka powinna nam towarzyszyć zawsze, gdy planujemy zaciągnąć zobowiązanie finansowe. Trzeba jednak pamietać, że aby otrzymać pożyczkę, musimy spełniać pewne warunki – jedne dotyczą nowych Klientów, inne obecnych Klientów. Każdy bank oraz firmy pożyczkowe (oczywiście nie wszystkie) zaczynają od oceny zdolności kredytowej Klienta. Zdolność kredytową musimy posiadać, jeżeli myślimy o wzięciu pożyczki. Wzięcie pożyczki nie jest skomplikowanym procesem. Wystarczą najczęściej trzy-cztery kroki i udzielenie pożyczki jest już za nami. Musimy posiadać przede wszystkim ważny dowód osobisty oraz konto bankowe. Trzeba zacząć od przejrzenia oferty pożyczek. Wszystko można sprawdzić za pośrednictwem strony internetowej danej firmy. Nas powinno interesować głównie to, aby całkowity koszt pożyczki była dokładnie taka sama, jak kwota pożyczki, którą chcemy pożyczyć. Warto odwiedzić stronę internetową interesującej nas firmy i przejrzeć jej ofertę oraz obowiązujące promocje. Warto też znaleźć w Internecie aktualny ranking pożyczek i się nim wspomóc. Aby otrzymać pożyczkę, Klient :

• musi mieć ukończone 18 lat,
• musi posiadać ważny dowód osobisty,
• musi wykazać posiadanie stałego dochodu (nie zawsze),
• posiadać polskie obywatelstwo,
• posiadać własne konto bankowe,
• posiadać telefon komórkowy z własnym numerem.

Konto bankowe jest konieczne, ponieważ należy z niego wysłać przelew weryfikacyjny, ale również dlatego, że pożyczka wpłynie na to konto. Stałe dochody nie są ważne, lecz niektóre firmy wymagają tego, aby Klient fakt otrzymywanie udowodnił. Pierwszym krokiem, po ustaleniu jaka pożyczka 200 zł nas interesuje, jest wybranie kwoty pożyczki oraz dokonanie wyboru, jaki okres spłaty nas interesuje. Pożyczka 200 zł jest to niewielka pożyczka online, dlatego tutaj okres spłaty (okres kredytowania) wynosi najczęściej 10-30 dni – wszystko zależy oczywiście od oferty firmy pożyczkowej. Warto skorzystać z oferty sprawdzonych pożyczkodawców. Na tym etapie nie nastąpi jeszcze udzielenie pożyczki. Chciałbyś poznać również inne oferty? Sprawdź nasz ranking chwilówek.

Od formularza pożyczkowego do decyzji pożyczkowej

Drugim krokiem jest wypełnienie formularzy pożyczkowych. Trzeba w nich podać dane pożyczkobiorcy, informacje o zatrudnieniu czy zarobkach. Wszystko nie powinno zająć więcej niż 15-20 minut, ponieważ firmy pożyczkowe szczycą się tym, że każda pożyczka to minimum formalności. Do uzupełnienia pól formularza, Klient będzie potrzebował swój dowód osobisty oraz konto bankowe – a raczej numer swojego rachunku bankowego. Na tym etapie firma pożyczkowa lub bank może wysłać specjalne zapytanie do biur informacji gospodarczej. Wiadomością zwrotną odnośnie do tego zapytania będą informacje o Kliencie – o posiadanych przez niego pożyczkach/kredytach oraz o tym, czy spłaca swoje zobowiązania na czas. Może tutaj nastąpić również zbadanie zdolności kredytowej Klienta.

Po podaniu koniecznych danych, należy potwierdzić swoją tożsamość. Najczęściej dokonuje się tego poprzez przelew weryfikacyjny. Chodzi o to, że Klient na rachunek wskazany przez instytucję pożyczkową musi wykonać przelew weryfikacyjny na kwotę 1 gr lub 1 zł. Całkowita kwota zobowiązania nie będzie mniejsza o tę kwotę przelewu – pieniądze zaraz po wydaniu decyzji pożyczkowej zostaną zwrócone na konto Klienta. Ważne jest to, aby przelew weryfikacyjny został wykonany z naszego własnego konta bankowego. Wszystko dlatego, że firma lub bank przejdzie do weryfikacji tożsamości i dane z wniosku muszą zgadzać się z danymi przypisanymi do konta bankowego. Dlatego przy pożyczkach na dowód również potrzebny jest dowód osobisty. Weryfikacja potrwa kilka minut. Przyda Ci się pożyczka 300 zł? Sprawdź nasz ranking.

Po tym czasie nastąpi decyzja pożyczkowa – ta może być pozytywna lub negatywna. W przypadku pozytywnej zdolności kredytowej oraz dobrej historii kredytowej Klienta, decyzja na pewno będzie pozytywna. Wówczas pieniądze trafią na konto bankowe Klienta nawet w ciągu 15 minut. Jeżeli nie uda się to w ciągu 15 minut, na pewno dojdzie do wypłaty pożyczki maksymalnie szybko. Wszystko zależy od banku, z którego wychodzi i do którego dochodzi przelew.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania może wynosić np. 0% – w przypadku, gdy firma posiada w ofercie promocję “pierwsza pożyczka za darmo”. Darmowa pożyczka dotyczy oczywiście nowych Klientów. Wówczas na nasze konto bankowe trafi pożyczone 200 zł, a w momencie spłaty pożyczki z naszego konta zniknie również 200 zł, ponieważ całkowita kwota zobowiązania wyniesie dokładnie 200 zł. Darmowa pożyczka pozabankowa to ostatnimi czasy bardzo popularny trend, do którego dołącza coraz więcej firm. Pamiętajmy, że wzięcie pożyczki nie jest skomplikowanym procesem. Wiadomo, że slogany “minimum formalności” czy “brak sprawdzania w bazach dłużników” mogą kusić, lecz zaciągniecie zobowiązania musi być bardzo świadome. Często zdarza się, że pożyczka 100 zł jest darmowa.

Trzeba dokładnie czytać zapisy dostępne w umowie pożyczkowej, trzeba wiedzieć jaka będzie całkowita kwota kredytu oraz czy szybka pożyczka nie zrujnuje naszego budżetu. Oferta “pierwsza pożyczka za darmo” wcale nie oznacza, że musimy z takiego produktu skorzystać.

Chwilówka, znana również jako pożyczka krótkoterminowa, to forma pożyczki udzielanej na stosunkowo niską kwotę, zwykle do kilku tysięcy złotych, na krótki okres czasu, najczęściej do 30 dni. Spłata chwilówki następuje zazwyczaj jednorazowo, w terminie określonym umową. Chwilówki są często dostępne bez zbędnych formalności i wymagań co do zdolności kredytowej, co może być atrakcyjne dla osób potrzebujących pilnego wsparcia finansowego w krótkim okresie czasu. Jednak chwilówki mogą być obarczone stosunkowo wysokim oprocentowaniem, co może prowadzić do kosztów finansowych związanych z ich spłatą.

Natomiast pożyczka ratalna to forma pożyczki, w której kwota pożyczki jest wyższa niż w przypadku chwilówki, a spłata odbywa się w ratach na określony okres czasu. Pożyczki ratalne są zazwyczaj udzielane na dłuższy okres czasu, od kilku miesięcy do nawet kilku lat, w zależności od oferty instytucji finansowej. Raty są rozłożone na określoną liczbę równych lub zmiennych rat, które Klient spłaca co miesiąc. Pożyczki ratalne mogą być bardziej elastyczne w kwestii kwoty pożyczki oraz okresu spłaty, co może być atrakcyjne dla osób, które potrzebują większej kwoty pożyczki oraz chcą rozłożyć spłatę na dłuższy okres czasu.

Główne różnice między chwilówką a pożyczką ratalną dotyczą kwoty pożyczki, okresu spłaty oraz liczby rat. Chwilówki są zwykle udzielane na krótszy okres czasu, na mniejsze kwoty, z jednorazową spłatą, natomiast pożyczki ratalne są udzielane na dłuższy okres czasu, na wyższe kwoty, z rozłożoną na raty spłatą. Przed podjęciem decyzji o wzięciu pożyczki, warto dokładnie zapoznać się z warunkami oferty oraz ocenić swoją zdolność do spłaty, niezależnie od formy finansowania, którą wybierzemy.

Śmiało można stwierdzić, że pożyczka 200 zł nie jest dużą kwotą pożyczki, dlatego rozkładanie jej na raty nie ma większego sensu. Jest to finansowanie należące do grupy, o której potocznie mówi się “pożyczka spłacana jednorazowo”. Stopa oprocentowania pożyczki takiego produktu wynosi najczęściej 0% – pod warunkiem, że firma pożyczkowa posiada w swojej ofercie produkt, dzięki któremu pierwsza pożyczka jest za darmo. Wówczas całkowity koszt pożyczki jest dokładnie taki sam, jak pożyczana kwota. Wszelkie ewentualne koszty pożyczki zostają po stronie pożyczkodawcy. Pożyczka jest wypłacana jednorazowo na konto bankowe Klienta, i w tym przypadku również musi być spłacona jednorazowo. Z racji tego, że pierwsza pożyczka za darmo (rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0%) jest w wielu firmach pożyczkowych, całkowita kwota zobowiązania wyniesie dokładnie tyle, ile wynosiła kwota pożyczana. Darmowa pożyczka dotyczy oczywiście nowych Klientów danej firmy i pierwszą pożyczkę, którą ten Klient weźmie. Pamiętajmy, że pożyczki pozabankowe w takiej kwocie muszą (najczęściej) zostać spłacone jednorazowo.

Pomoc w niespłaconych pożyczkach

W sytuacji, gdy wiemy, że nie mamy zdolności kredytowej lub mamy negatywna historię kredytową, możemy skorzystać z innych źródeł. Wówczas pomocne mogą okazać się pożyczki bez zdolności kredytowej oraz pożyczki bez baz (oferty, w których firmy nie weryfikują Klienta w bazach dłużników). Klienci powinni wiedzieć o udostępnianiu informacji gospodarczych na ich temat. Wszystko musi być zapisane w umowie pożyczki. Podobnie jest przy kredycie konsumenckim. Firmy pożyczkowe mają prawo przekazać dane pożyczkobiorcy biurom dłużników i na odwrót, ponieważ dwie strony działają procesie mówiącym o wymianie danych gospodarczych.

Zobowiązania zawsze należy spłacać na czas

Musimy pamiętać, że kwotę pożyczki (nawet darmowej) mogą podwyższyć odsetki karne. Mogą one pojawić się w momencie, gdy zwlekamy ze spłatą posiadanego już zobowiązania. Termin spłaty pożyczki jest najczęściej sztywny i nie można nim manewrować. Oczywiście istnieje możliwość, gdzie termin spłaty zostanie przedłużony o 10-30 dni, lecz jest to najczęściej płatna usługa. Minimum formalności przy braniu pożyczki nie wpływa w żaden sposób na warunki, które Klient musi spełniać, aby warunki umowy były dotrzymane. Odsetki karne przy pożyczkach online wpływają przede wszystkim na końcową kwotę pożyczki, ale również na zdolność kredytową Klienta. Pożyczka plus różne inne sprawy na głowie mogą sprawić, że zapomnimy o terminie spłaty. Nie powinniśmy do tego dopuścić pod żadnym pozorem. Jeżeli do tego dojdzie, wszelkie opóźnienia odnoszące się do naszej osoby trafią do biura informacji gospodarczej. Firmy i banki współpracują z biurem informacji gospodarczej – warto o tym pamiętać. Osoby zadłużone mogą skorzystać z rankingu pożyczek dla zadłużonych.

Pożyczka 200 zł z wypłatą na konto bankowe – czy to dobre rozwiązanie?

W przypadku pożyczek z wypłatą na konto bankowe, posiadanie rachunku bankowego jest jednym z najważniejszych argumentów podczas, gdy chcemy zaciągnąć zobowiązanie. Pozabankowe pożyczki ratalne są w większości przypadków wypłacane na konto. Są oczywiście oferty pożyczek z wypłatą w domu, ale jest ich o wiele mniej. Wszystko też zależy od kwoty pożyczki. Mimo wszystko, pożyczki pozabankowe wypłacane przez firmy pożyczkowe trafiają głównie na rachunek Klienta.

Czy pożyczka 200 zł się opłaca?

Branie pożyczki, niezależnie od jej kwoty, wymaga odpowiedzialnego podejścia i dokładnego zrozumienia konsekwencji finansowych związanych z taką decyzją. Choć kwota 200 zł może wydawać się niewielka, warto dokładnie przemyśleć, czy rzeczywiście jest to konieczne i czy jesteśmy w stanie spłacić tę pożyczkę w terminie. Pożyczka 500 zł – sprawdź najlepsze oferty.

Warto zacząć od zastanowienia się, dlaczego potrzebujemy pożyczki. Czy jest to nagły wydatek, na który nie byliśmy przygotowani, czy może chcemy zaspokoić jakiś chwilowy kaprys? W przypadku konieczności pokrycia pilnych i nieodkładających się kosztów, takich jak naprawa sprzętu gospodarstwa domowego czy opłata za nieprzewidziane rachunki, pożyczka może być rozważna opcją.

O czym pamiętać przed wzięciem pożyczki na 200 zł?

Przed podpisaniem umowy pożyczki konieczne jest także dokładne zapoznanie się z regulaminem i warunkami umowy. Upewnijmy się, że rozumiemy wszelkie klauzule, zasady i obowiązki związane z pożyczką, aby uniknąć nieporozumień w przyszłości. Warto pamiętać, że pożyczka jest zobowiązaniem finansowym, które będzie miało wpływ na naszą zdolność kredytową w przyszłości. Dlatego należy rozważnie podejść do brania pożyczek, również tych o niskich kwotach.

Podsumowując, decydując się na pożyczkę w wysokości 200 zł, warto przemyśleć, czy jest to konieczne i czy jesteśmy w stanie ją odpowiedzialnie spłacić. Należy dokładnie porównać oferty różnych instytucji finansowych, zapoznać się z warunkami umowy i upewnić się, że rozumiemy związane z tym zobowiązaniem finansowe. Pożyczki powinny być używane z umiarem i z pełną świadomością ich konsekwencji finansowych. W razie wątpliwości lub braku pewności co do spłaty pożyczki, warto poszukać innych rozwiązań, takich jak oszczędności, pomoc od bliskich czy inne alternatywy.

Klient, który nie spłaca pożyczki na czas, może się spodziewać różnych konsekwencji.

Warto podkreślić, że konsekwencje braku spłaty pożyczki mogą być poważne i mogą wpłynąć na finansową sytuację klienta na dłuższy okres czasu. Dlatego ważne jest terminowe spłacanie zobowiązań finansowych oraz komunikacja z wierzycielem w przypadku trudności finansowych, aby uniknąć poważniejszych konsekwencji związanych z brakiem spłaty pożyczki na czas.

Windykacja – co to takiego?

Windykacja jest procesem, który ma na celu odzyskanie należności, czyli długów, które nie zostały uregulowane przez dłużnika w terminie. Może dotyczyć różnego rodzaju długów, takich jak niezapłacone rachunki za usługi, kredyty, zaległe płatności, czynsze, a także inne formy zobowiązań finansowych.

Windykacja może być prowadzona przez wierzyciela, czyli osobę lub firmę, która ma prawo do dochodzenia swoich roszczeń, lub przez firmę windykacyjną, która działa w imieniu wierzyciela na podstawie umowy. Proces windykacji może różnić się w zależności od lokalnych przepisów i praktyk prawnych, ale ogólnie składa się z kilku kroków.

Windykacja to proces odzyskiwania długów, który może być prowadzony przez wierzyciela lub firmę windykacyjną. Obejmuje przypomnienia, wezwania do zapłaty, negocjacje, postępowanie sądowe, egzekucję komorniczą, aż do uregulowania długu przez dłużnika. W przypadku braku uregulowania długu, wierzyciel może skorzystać z egzekucji komorniczej, która może obejmować zajęcie majątku dłużnika w celu spłaty długu. Po uregulowaniu długu, proces windykacji zostaje zakończony, a dłużnik nie ma już zobowiązań wobec wierzyciela.

1) Vivus

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: RRSO to 0% przy założeniach: całkowita kwota zobowiązania 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt zobowiązania 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 04.04.2023r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: RRSO to 319,14% przy założeniach: całkowita kwota zobowiązania 6100 zł; całkowita kwota do zapłaty 6862,50 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 20,5%; całkowity koszt zobowiązania 762,50  zł (prowizja 659,72 zł, odsetki 102,78 zł); umowa na 30 dni. Stan na 04.04.2023r.

2) Wandoo

Reprezentatywny przykład dla pożyczki standardowej udzielanej za pośrednictwem Serwisu:

RRSO: 319,35 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5 % (zmienna), Całkowita kwota zobowiązania: 1500 zł, Całkowity koszt zobowiązania: 187,57 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,32 zł, Odsetki (kapitałowe): 25,25 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1687,57 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 25.01.2023 r.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki refinansującej udzielanej za pośrednictwem Serwisu:

RRSO: 319,29 %, przy założeniu, że: Stopa oprocentowania pożyczki: 20,5 % (zmienna), Całkowita kwota zobowiązania: 1500 zł, Całkowity koszt zobowiązania: 187,55 zł, w tym: (i) Prowizja: 162,30 zł, (ii) Odsetki: 25,25 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 1687,55 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. Stan na dzień: 25.01.2023 r.

3) Cashtero

Cashtero pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 61 do 90 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.

4) SolCredit

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.

5) AlfaKredyt

Reprezentatywny przykład dla pierwszej Pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 1000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 108,20 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 20,50%, całkowity koszt zobowiązania: 125,05 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 1125,05 zł (spłata jednorazowa), RRSO: 319,32%. Stan na dzień 18.12.2022 r.

Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 2000 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 216,40 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 20,50%, całkowity koszt zobowiązania: 250,09 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 2250,09 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 319,34% Stan na dzień 18.12.2022 r.

6) Wonga

RRSO wynosi 22,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7428,56 zł, oprocentowanie zmienne 20,5%, całkowity koszt kredytu 2428,56 zł (w tym: kredytowana prowizja 32,50 zł, odsetki 2396,06 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 154,48 zł i ostatnia rata w wysokości 168,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

7) Feniko

RRSO wynosi: 187,82 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,5 %, całkowity koszt pożyczki: 143,04 złotych (w tym prowizja: 116,92 zł, odsetki: 26,20 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 143,04 złotych, płatna w 2 miesięcznych ratach (pierwsza rata w kwocie 571,31 zł, ostatnia rata w kwocie 571,73 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 15.12.2022 r.

8) Kuki

Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 319,32%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 20,5%; całkowity koszt pożyczki: 312,60 zł, w tym: Prowizja 270,48 zł, Odsetki 42,12 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 2812,60 zł.

Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 4000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 4000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 4000,00 zł.

Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku braku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 4000 zł na 30 dni RRSO wynosi 319,36%; całkowita kwota pożyczki: 4000 zł; oprocentowanie zmienne: 20,5%; całkowity koszt pożyczki: 500,20 zł, w tym: Prowizja 432,80 zł, Odsetki 67,40 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 4500,20 zł.